MANUAL DE SINIESTROS

Transcripción

1 MANUAL DE SINIESTROS ÍNDICE Introducción Recomendaciones Generales 1. Poliempresa, Incendio y Coberturas Adicionales 2. Responsabilidad Civil 3. Robo de mercancías 4. Dinero y Valores 5. Cristales y Anuncios Luminosos 6. Ramos Técnicos. Montaje, Rotura de Maquinaria, Calderas, Equipo de Contratistas y Equipo Electrónico 7. Cascos de embarcación 8. Cristales 9. Objetos Personales 10. Automóviles 11. Seguro de vida 12. Fianzas 1

2 MANUAL DE SEGUROS INTRODUCCIÓN Siendo nuestra misión la de proporcionar una asesoría eficaz a nuestros Asegurados, es de gran importancia conocer los requisitos necesarios para el trámite de una indemnización. Sabemos que el tiempo que transcurre entre un siniestro y el pago de la indemnización correspondiente, es vital para reponer el daño y es aquí en donde el pago oportuno de la reclamación cobra una gran trascendencia. El contenido de este Manual está abocado a coberturas de tipo gubernamental y que en su mayoría se engloban. Las coberturas de su programa de seguros Los exhortamos a leer con detenimiento los puntos contenidos en este Manual a fin de estar en posibilidad de otorgar un mejor servicio, asesoría más profesional y oportuna. RECOMENDACIONES GENERALES a) SU EMPRESA o sus representantes deberán dar aviso inmediato de cualquier siniestro directamente a la compañía de seguros, con el fin de poder certificar y determinar los daños o pérdidas en el lugar en donde haya ocurrido el siniestro. b) SU EMPRESA o sus representantes deberán tomar las medidas necesarias para evitar que la pérdida y el daño se incrementen en caso de un siniestro. c) La documentación que la compañía de seguros solicite a SU EMPRESA, deberá ser entregada por sus representantes lo más rápido posible, con el fin de poder brindar un servicio inmediato. d) Es necesario que SU EMPRESA proporcione todas las facilidades a los Ajustadores de Averías o Ajustadores Profesionales para que éstos puedan cumplir con sus funciones en la determinación precisa de la pérdida. 2 Manual de siniestros.doc

3 1. POLIEMPRESA. INCENDIO Y COBERTURAS ADICIONALES 1.2. DOCUMENTACIÓN. a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) En su caso, relación de los objetos reclamados que contenga: cantidad, descripción y valor de cada uno de ellos. c) En su caso, presupuesto de reparación de los daños. d) En su caso, facturas originales de los objetos reclamados. e) Copia certificada del acta levantada ante el ministerio público, en relación al siniestro incluyendo las actuaciones en donde conste el peritaje oficial.* f) Inventario físico realizado después del siniestro. g) Parte de bomberos, en el que se establezcan las causas del siniestro.* * Exclusivo Incendio RECOMENDACIONES ESPECIALES: En este tipo de reclamaciones es necesario el aviso inmediato por parte del Asegurado a la compañía de seguros. Cualquier reparación deberá ser autorizada por la compañía de seguros. En algunos casos serán necesarios los libros contables y avalúos. 3

4 MANUAL DE SEGUROS 2. RESPONSABILIDAD CIVIL 2.1. GENERAL: DOCUMENTACIÓN, a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Copias certificadas de las actuaciones judiciales levantadas en relación al accidente (dependiendo de la naturaleza del siniestro). c) Carta reclamación que haya dirigido el tercero al Asegurado, ya sea por daños en sus bienes o en su persona. d) Certificado médico. (En el caso de lesionados). e) En caso de lesionados: recetas, notas de farmacia,(recibos de gastos médicos), hospitalización y recibos de honorarios expedidos en las formas autorizadas. f) En caso de muerte: acta de Nacimiento, acta de defunción y toda aquella documentación relacionada con el juicio sucesorio donde se establezca quién o quiénes son los herederos o albacea; y en su caso acta de matrimonio. g) Facturas o remisiones que amparen el importe de los bienes reclamados al Asegurado DOCUMENTOS ADICIONALES A RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL: ARRENDATARIO: a) Copia del contrato de arrendamiento. b) Presupuesto de reparación de bienes dañados. TALLERES Y ESTACIONAMIENTO: a) Declaración de accidentes requisitada. (Se la entrega el representante de la compañía de seguros). b) Orden de reparación con que se dió entrada al vehículo (sólo talleres). c) Contraseña de entrada al estacionamiento. En caso de que el taller asegurado efectúe la reparación del vehículo dañado, los gastos no incluyen utilidad. 4 Manual de siniestros.doc

5 PRODUCTOS: AVIACIÓN, Informe técnico que determine las causas del accidente, así como también se demuestre la responsabilidad del Asegurado. Informe rendido sobre el accidente por la Dirección de Aeronáutica Civil. CONTRACTUAL: Los contratos donde se asuma la responsabilidad de la otra parte. CONTRATISTAS Y DEPOSITARIOS: Notas de entrada a la tintorería de las piezas reclamadas. 5

6 MANUAL DE SEGUROS 3. ROBO DE MERCANCÍAS DOCUMENTACÍÓN. a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Relación de los objetos reclamados que tenga: cantidad, descripción, valor de cada uno de ellos y la fecha de la compra. c) Facturas originales de los objetos reclamados. d) Copia certificada del acta levantada ante el ministerio público que contenga la "Inspección Ocular realizada por el personal de esa dependencia, del lugar donde ocurrieron los hechos. Es NECESARIO cumplir con este requisito en todos los casos. e) Inventario físico de las mercancías después del robo. f) Libros de contabilidad. Si se trata de un causante menor, se requerirá el libro de ingresos y egresos con los comprobantes correspondientes. RECOMENDACIONES: En caso de robo de bienes de uso, se liquidará el valor de los mismos tomando en cuenta la depreciación por uso. Se deberán conservar las cosas tal y como se encuentren después del robo, hasta que se efectúe la inspección física y la certificación por parte de la compañía aseguradora. 6 Manual de siniestros.doc

7 4. DINERO Y/O VALORES DOCUMENTACIÓN. a) Carta reclamación dirigida a la compañía aseguradora, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Copia certificada del acta levantada ante el agente del ministerio público, en la que se dé conocimiento de la pérdida. c) En caso de robo de dinero en efectivo, es necesario se envíe a la compañía aseguradora la documentación que ampare el importe reclamado. d) En caso de pérdida de Títulos al portador, es necesario el envío a la compañía aseguradora de las actuaciones judiciales relacionadas con el juicio que se haya iniciado para la reposición de los títulos perdidos. NOTA: Se debe tener en cuenta que tratándose de Títulos nominativos la responsabilidad de la compañía aseguradora se limita al costo que representan los gastos judiciales y de reimpresión para lograr la cancelación de los títulos perdidos y su reposición por nuevos. 7

8 MANUAL DE SEGUROS 5. CRISTALES Y ANUNCIOS LUMINOSOS DOCUMENTACIÓN. a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Certificado de averías debidamente requisitado por el representante de la compañía de seguros. En caso de anuncio fáctura de adquisición y reporte de daños. c) Finiquito de reinstalación debidamente firmado. (Lo entrega el representante de la compañía aseguradora. d) En caso de que el Asegurado reinstale el cristal o cristales rotos o repare el anuncio asegurado, deberá enviar a la compañía aseguradora la factura original correspondiente y en su caso, el importe del salvamento. 8 Manual de siniestros.doc

9 6. RAMOS TÉCNICOS. MONTAJE, ROTURA DE MAQUINARIA, CALDERAS, EQUIPO DE CONTRATISTAS Y EQUIPO ELECTRÓNICO DOCUMENTACIÓN. a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Acta o constancia que se haya levantado en relación al accidente. c) Facturas originales que amparen la reparación del daño, la reposición en caso de pérdida o su valor en caso de pérdida total. d) En su caso, copia de la carta reclamación a los causantes del siniestro. NOTA: Las piezas dañadas se deberán conservar hasta que sean inspeccionadas por el Ajustador. NOTA: En caso de existir posibilidades de recuperación, se solicitarán antes del pago algunos delos documentos en original o copia certificada. 9

10 MANUAL DE SEGUROS 7. CASCOS DE EMBARCACIÓN DOCUMENTACIÓN: a) Carta reclamación dirigida a la compañía aseguradora, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Copia certificada del acta de protesta levantada en relación con el accidente. c) Copia certificada del libro de navegación. d) En caso de pérdida total, la documentación original que ampare la propiedad de la embarcación. RECOMENDACIONES ESPECIALES: En caso de que los embarques queden detenidos en recintos fiscales, el asegurado deberá dar aviso inmediato de tal interrupción en el transporte. (Del aviso oportuno y la causa de la estadía depende que el seguro continue vigente.) NOTA: En caso de pérdidas totales será necesario la entrega de la documentación original a la compañía aseguradora. 10 Manual de siniestros.doc

11 8. CRISTALES DOCUMENTACIÓN. a) Carta reclamación describiendo los hechos del siniestro. b) Certificado de averías debidamente requisitado por nuestro representante. c) Finiquito de reinstalación debidamente firmado. (Lo entrega nuestro representante.) d) En caso de que el asegurado reinstale el cristal o cristales rotos o repare el anuncio asegurado, deberá enviar la factura original correspondiente y en su caso, el importe del salvamento. 11

12 MANUAL DE SEGUROS 9. OBJETOS PERSONALES DOCUMENTACIÓN: a) Carta reclamación dirigida a la compañía de seguros, explicando ampliamente el siniestro y las posibles causas que lo originaron. b) Relación de los objetos reclamados que contenga: cantidad, descripción, valor de cada uno de ellos y la fecha de compra. c) Facturas originales de los objetos reclamados o avalúos de casas valuadoras reconocidas por la compañía aseguradora. d) Cartas de preexistencia. e) Copia certificada del acta levantada ante el ministerio público que contenga la "Inspección Ocular" del lugar donde ocurrieron los hechos, realizada por el personal de esa Dependencia. Es NECESARIO cumplir con este requisito en todos los casos. RECOMENDACIONES: En caso de robo de bienes de uso, se liquidará el valor de los mismos tomando en cuenta la depreciación por uso. Se deberán conservar las cosas tal y como se encuentren después del robo, hasta qué se efectúe la inspección física y la certificación por parte de nuestro representante. 12 Manual de siniestros.doc

13 10. AUTOMÓVILES MEDIDAS A SEGUIR: Dar aviso a la Aseguradora tan pronto se tenga conocimiento del siniestro. Ejecutar todos los actos que eviten la agravación del siniestro. Solicitar instrucciones a la Compañía debiendo atenerse a las que ella le indique. En caso de accidente, no moverse del lugar del mismo, hasta no obtener peritaje del Departamento de Tránsito o autoridad correspondiente. No admitir responsabilidad alguna y abstenerse de hacer ofertas de pago y/o arreglos para no contravenir las condiciones del contrato. Presentar formal denuncia ante las autoridades competentes cuando se trate de robo u otro acto delictuoso que pueda ser motivo de reclamación. DOCUMENTACIÓN. Daños Materiales: a) Daños parciales a la unidad asegurada: Copia fotostática de la licencia o permiso para conducir. b) Pérdida total: Factura original del vehículo endosada a favor de la Aseguradora, solo en caso de persona física. Cuando se trate de persona moral, deberá presentar: Copia fotostática de factura inicial Refacturar a favor de la Aseguradora. (La Aseguradora dará instrucciones del monto a Facturar) Tarjetón del R.F.V., para los vehículos que de acuerdo al modelo, lo tengan. Recibos original de los pagos de tenencia de los últimos 5 años. Póliza (vigente). Identificación del propietario del vehículo. Comprobante de baja de placas. Comprobante de verificación vehícular. 13

14 MANUAL DE SEGUROS Robo total: a) Igual a la documentación señalada en el inciso b) del punto anterior. b) Copia certificada del acta levantada ante el Ministerio Público que corresponda a la jurisdicción del lugar donde ocurrió el robo. c) Copia de la denuncia levantada ante las autoridades de Policía y tránsito correspondientes, para robos ocurridos en las localidades del interior de la República. Responsabilidad Civil. En siniestros que afecten esta cobertura, donde no hubiera sido posible que un representante de la Compañía acudiera en forma inmediata al lugar de los hechos, el Asegurado deberá presentar, en su caso cualesquiera de los siguientes documentos: a) Copia del acta levantada ante el Ministerio Público, donde se asienten los hechos que le dieron lugar a la reclamación de responsabilidad Civil que afecta a la Póliza. b) Copia de parte de accidente levantada por la Policía Federal de Caminos. c) Copia de parte de Tránsito levantada por la Policía local del lugar donde ocurrió el accidente. Gastos Médicos. a) En caso de que el Asegurado o las personas lesionadas opten por atenderse en un hospital diferente de los que prestan sus servicios a la Compañía, deberá presentarse: Forma de reporte médico firmada por el profesionista que proporcionó la atención médica. Facturas de hospitales, recibos de honorarios médicos y notas de medicinas acompañadas por las recetas correspondientes. b) En caso de afectarse la cobertura de gastos de entierro, deberá presentarse una copia del acta de defunción y los comprobantes correspondientes a los gastos del entierro. Equipo Especial. Presentar el endoso que describe el equipo especial asegurado. 14 Manual de siniestros.doc

15 11. SEGURO DE VIDA Esta póliza cubre el riesgo de fallecimiento de los empleados hasta la suma asegurada contratada, además se amparan los beneficios adicionales de: La gerencia de personal enviará a la asegurador ha través de DE LA GARZA Y ASOCIADOS AGENTE DE SEGUROS Y DE FIANZAS, S.A. DE C.V. una relación del personal que cuente con este beneficio, que contendrá los siguientes datos: a) Nombre del Asegurado. b) R.F.C. c) Fecha de ingreso a la empresa. d) Puesto. e) Sueldo mensual nominal. Cada empleado deberá requisitar y firmar un consentimiento en el cual nombrará a un beneficiario teniendo especial cuidado en que estos no sean menores de edad y en su caso nombrar a un representante (no utilizar los términos albacea o tutor) Esto con la finalidad de que la indemnización sea pagada en su oportunidad, sin necesidad de recurrir a juicios y aclaraciones. La gerencia de personal, deberá mantener actualizado el registro de empleado, con sus correspondientes consentimientos. En caso de fallecimiento, la Empresa deberá: Dar aviso por escrito del deceso indicando nombre del Asegurado, fecha de defunción y causa de la misma. Para efectos de reclamación se presentará la siguiente documentación: a) Requisitar cuestionarios proporcionados por la Aseguradora (declaración de los beneficiarios, informe médico, declaración de testigos y declaración de la empresa contratada). b) Copia certificada de acta de defunción. c) Copia certificada de acta de nacimiento del asegurado. d) Copia certificada del nacimiento o identificación de los beneficiarios. e) Certificado individual (póliza) 15

16 MANUAL DE SEGUROS f) Si el fallecimiento es a consecuencia de un accidente o por suicidio deberá enviar copia certificada de la averiguación previa completa, (incluyendo autopsia). g) Cuando haya fallecido alguno de los beneficiarios, enviar copia certificado de acta de defunción. h) Comprobante del último sueldo percibido. 16 Manual de siniestros.doc

17 12. FIANZAS Esta tiene por objeto brindarle, todos los elemento necesarios a efecto de que pueda reclamar la Póliza de Fianza, en caso de que uno o varios de sus empleados cometieran algunos de los delitos de Robo, Fraude, Abuso de Confianza y Peculado. INDICACIONES GENERALES. La Empresa Beneficiaria deberá cerciorarse de que el empleado afianzado, efectivamente cometió algún delito, ya que deberá comprobarlo con la documentación que acredite el daño patrimonial. La Empresa Beneficiaria no deberá llegar a ningún arreglo con el afianzado ya que de lo contrario cesarán las obligaciones de pago por parte de la Afianzadora.(cláusula 14a. inc. j) La Afianzadora, únicamente faculta a sus agentes para recibir reclamaciones, en virtud, los convenios que estos realicen con las Empresas Beneficiarias no serán reconocidos por la institución Fiadora. Los abogados de Fianzas, no están facultados para presentar denuncias ante el agente del Ministerio Público, en favor de la Empresa Beneficiaria. PROCEDIMIENTO DE RECLAMACIÓN. 1. La Empresa Beneficiaria, deberá dar aviso por teléfono a la Afianzadora, del descubrimiento de la pérdida. Por su parte la Afianzadora, otorgará una clave para su registro y seguimiento. 2. La Empresa Beneficiaria, deberá confirmar por escrito a la Afianzadora el aviso telefónico previo, en sus oficinas o a través del Agente o Corredor de Fianzas, dentro de los 10 días siguientes al reporte telefónico. Si por alguna circunstancia no es confirmado por escrito el aviso previo, se tendrá por no presentado. Se anexa carta muestra de la confirmación del aviso previo. 3. La Empresa Beneficiaria, deberá presentar formal reclamación por escrito a la Afianzadora, debiendo acompañar copia certificada de la denuncia presentada ante el C. Agente del Ministerio Público y Elementos comprobatorios de la responsabilidad que se le atribuya al empleado, dentro de los 30 días siguientes a la confirmación del aviso previo (Cláusula 10a. inc. 1 y 2). Si requiere de un plazo mayor para la integración de su reclamación deberá solicitar autorización a la Afianzadora. 17

18 MANUAL DE SEGUROS 4. El pago de la reclamación se efectuará dentro de los 10 días siguientes a la presentación de la denuncia y elementos comprobatorios, dicho pago será el equivalente al 50% de la pérdida que se compruebe. El 50% restante, se pagará dentro de los 10 primeros días siguientes a la presentación en las oficinas de la Afianzadora de la copia del auto de formal prisión.(cláusula 10a. inc. 2 y 3 Cláusula 11a.) Si por alguna circunstancia la Empresa Beneficiaria no presentó la confirmación por escrito ni la reclamación formal en los plazos que establece la Cláusula 10a. (inc.1 y 2), podrá solicitar a la Afianzadora, el pago del 100% de la pérdida, siempre y cuando presente copia certificada de la sentencia que haya quedado firme, en contra del Afianzado.(Cláusula 10a. inc. 4). 5. En la Afianzadora, la Empresa Beneficiaria, puede optar por la no presentación de la denuncia, siempre y cuando la reclamación no exceda del 20% del monto de la póliza y la Empresa Beneficiaria absorba el 15% de deducible sobre la pérdida. Para que proceda este derecho, deberá presentar por escrito la reclamación formal y adjuntar los siguientes documentos: a) Descripción clara de como se cometió el ilícito. b) Copia fotostática de cada uno de los elementos que comprueben la responsabilidad del afianzado y el monto del daño patrimonial sufrido por la Empresa. c) Documentos que comprueben la relación laboral o contractual del afianzado, tales como constancias del IMSS, ISSSTE, Contrato Individual de trabajo o de comisión Mercantil, etc. d) Datos para la localización del Afianzado. e) Monto de derechos pecuniarios o finiquito pendiente de pago en favor del Afianzado. f) Manifestación del cliente de la Empresa Beneficiaria, en donde se acredite el pago del que dispuso indebidamente el afianzado, fecha en que realizó y forma de pago si fue en efectivo o cheque, en este último caso, deberá manifestar el número de cheque y el nombre a quien fue girado. Esta manifestación deberá constar por escrito sellado y firmado por quien pagó a la Empresa Beneficiaria la cantidad de la que indebidamente dispuso el (los) afianzado(s). IMPROCEDENCIA DE LA RECLAMACIÓN. Existen diversa causas por las cuales una reclamación puede ser improcedente. Para conocerlas a fondo, le sugerimos leer la Cláusula 14a. de las condiciones Generales de la póliza. REINSTALACIÓN AUTOMÁTICA. El pago de primas que se derive de esta figura, será descontado del primer pago de la reclamación presentada y sólo operará en las Coberturas Globales y Cobertura Combinada (Cláusula 4a. inc. 4) 18 Manual de siniestros.doc

19 TÉRMINOS Y CONDICIONES DE LA CLÁUSULA DE ASISTENCIA LEGAL. El presente apartado específica las acciones que desarrollará la Afianzadora, a través del Corporativo de abogados para resarcir el daño patrimonial sufrido por beneficiario de la póliza, en la comisión de los delitos de robo, fraude, abuso de confianza, peculado imputable a los empleados de el Beneficiario, dichas acciones son las siguientes: Asesoría jurídica: El Beneficiario de la póliza recibirá sin costo orientación legal que brindará la Afianzadora, a través de su cuerpo de abogados en todo la relacionado con la póliza contratada. Defensa legal: Ajuste: Comprende la Asistencia Jurídica en el lugar de los hechos, el inicio y conclusión de cualquier Juicio Penal, derivado de alguno de los delitos patrimoniales cometidos por un o varios de los afianzados. Los abogados de la Afianzadora, en todos los casos evaluarán cada reclamación emitiendo su dictamen en un término no mayor a 5 días naturales, contados a partir del día en que el Beneficiario integró el expediente de reclamación. En los casos procedentes el abogado que esté conociendo del asunto, tramitará el cheque de pago de la reclamación. Gastos procesales: Queda convenido que esta cobertura bajo ninguna circunstancia cubrirá el pago de gratificaciones, multas, derechos, poderes que el beneficiario erogue con motivo de la substanciación de algún juicio penal en contra del afianzado. Carta Muestra para la confirmación del Aviso Previo. La presente muestra se utilizará cuando desafortunadamente se descubra algún ilícito en su Empresa, la cual deberá ser remitida a la Afianzadora, una vez que haya notificado telefónicamente a la Afianzadora el descubrimiento de la pérdida. 19

20 MANUAL DE SEGUROS CARTA DE AVISO PREVIO LUGAR Y FECHA AFIANZADORA, S.A. Por este conducto, nos permitimos informarles que con fecha nos percatamos de que el Sr. (a) (poner nombre en caso de conocerse) ocasionó daño patrimonial a mi Empresa por un monto de $ (poner cantidad en caso de tenerla cuantificada),derivado de conductas delictivas consistentes en, por esta razón, nos permitimos presentar la ratificación de nuestro aviso previo No. en relación al aviso No. en l apersona de referencia se encuentra afianzada. Sin otro particular de momento, quedamos de ustedes. A T E N T A M E N T E El Afianzado 20 Manual de siniestros.doc