Taller sobre como prevenir embargos o ejecución de Hipoteca

Transcripción

1 Taller sobre como prevenir embargos o ejecución de Hipoteca

2 El Papel del Asesor El asesor revisará todos sus documentos para evaluar su situación. El asesor le identificará todas sus opciones. El asesor se asegurará de que usted comprenda todas las opciones y también le indicará cuales documentos requerirá para continuar con esa opción.

3 El papel del dueño y el proceso El dueño de la vivienda decidirá cual opción tomar. El dueño de la vivienda entregará todos los documentos para la fecha que el asesor indique. El dueño de la vivienda tiene que cumplir con puntualidad con su cita. El dueño de la vivienda notificará al asesor o al asistente del asesor sobre cualquier artículo de la hipotecaria tan pronto sea possible.

4 Los Pasos de la Asesoría para la prevención de Embargos

5 Llenar documentos de ingreso Asegure llenar las formas completamente. Un informe de crédito se requiere de los 3 burós de crédito para asistencia y retrasará el proceso si a la hora de su cita inicial Asegure firmar y fechar todos los documentos que requieran firma y fecha. Solo los dueños de la vivienda pueden firmar estos documentos.

6 Monthly Expenses Monthly Expense Delinquency Status Balance Llenar forma de gastos En la primer columna anote todos sus gastos que realmente pague En la segunda columna ponga la cantidad que debe (cantidad morosa) En la tercer columna ponga el saldo que queda de la cuenta *Asegúrese de anotar todos sus gastos y adeudos para que el asesor pueda tener una perspectiva de su situación *Los gastos y adeudos se utilizan para realizar todos los cálculors con respecto a los programas Miscellaneous: Housing Utilities Phone Savings Mortgage/Rent Homeowners/Renter Ins. Maintenance Taxes Association Fee Pest Control Water Electric Trash Gas Cable Internet Local / Long Distance Cellular Other

7 Redactando una carta que explique penuria o dificultad que no le permita cumplir con sus pagos La explicación sobre la penuria y/o dificultad que impida que cumpla con sus pagos debe ocupar toda una hoja o podrá utilizar la carta que explique la dificultad o penuria que está incluída en su paquete de ingreso. Asegure explicar: Por que es deudor moroso- perdió su empleo, reducción de horas de trabajo, discapacidad, muerte, divorcio o separación Aún tiene esta dificultad o ya la resolvió. Qué es lo que está hacienda para remediar la penuria o dificultad. Asegure firmar y fechar la carta

8 DOCUMENTOS QUE SE PIDEN Los documentos que se piden son necesarios para determinar cual es la mejor opción para usted. Los documentos faltantes postergarán su apoyo No se aceptan documentos originales, tienen que ser copias, si no tiene copias podrá hacerlas aquí por el precio de 10 centavos por hoja.

9 DOCUMENTOS QUE SE PIDEN II El documento 4506T lo exige Hacienda (IRS) por sus siglas en inglés, para asegurar que el monto que será modificado que usted reporte coincida con lo que tienen en su archivo. El RMA por sus siglas en inglés o Petición para Modificación o la forma 710 son los paquestes que las hipotecarias requieren para solicitar cualquier apoyo tocante a su hipoteca. (Entraremos más en detalle acerca de ésta forma durante su cita.)

10 Programas para prevenir Embargos o Ejecucción de Hipoteca El programa de prevención de embargos se basa en ciertos requisitos y no está garantizada Después de evaluar su ingreso, adeudos y gastos, le haremos saber las opciones disponibles basándonos en su situación. Usted tomará la decision para determinar cual camino tomar

11 Listado de Programs UP por sus siglas en inglés o Programa para Desempleados o Programa de Derecho de Abstención El programa de Desempleo o de Derecho de Abstención, debe de estar recibiendo desempleo en los últimos 6 meses. Debe de estar sufriendo una penuria o dificultad. No puede deber más de 12 mensualidades. Puede estar al corriente pero pronto será moroso Puede ser aprobado por 3,6, 9 ó 12 meses. 12 meses es el límite Su mensualidad puede ser reducida o puesta en una moratoria. Recuerde que deberá el monto en su totalidad cuando el programa termine y su crédito será afectado de manera negativa.

12 Modificación Listado de Programas Hay varios tipos de modificaciónes por las cuales intentaremos calificarlo. Las modificaciones están basadas en calificaciones que correspondan a que su adeudo e ingreso estén dentro de las guías de calificación. También habrá de haber tenido alguna dificultad o penuria. Si califica para una modificación: Sumarán al préstamo a la cantidad que deba Si es posible la reducción de la tasa de interés, al reducir su tasa de interés su mensualidad también será reducida En caso de realizarse la modificación el banco/hipotecaria le sumarán años a lo que le queda por pagar.

13 Lista de Programas Si no podemos calificarlo para los programas antes mencionados, la única otra opción será desalojar la vivienda. Hay tres programas diferentes que le asistirán con este proceso si es que su vivienda entra en proceso de embargo. Venta total Si el tiempo lo permite y se determina que la vivienda ya no la puede pagar, podrá ponerla en el mercado para que se venda. La vivienda debe valer más de lo que se debe y así de esta manera podrá recibir alguna cantidad de dinero

14 Listado de Programas Si no tiene suficiente valor líquido para poder pagar y su expediente ya se encuentra en proceso de embargo puede hacer lo siguiente: Venta a Corto Plazo Vender la vivienda cuando no hay suficiente valor líquido para poder pagar lo que se deba cuando el acreedor está de acuerdo en aceptar un monto menor. Usted puede calificar para fondos de mudanza que faciliten el desalojo de su casa y que a la vez pueda vivir en una casa o departamento menos costoso**esto depende del tipo de préstamo y sus calificaciones** Tenga en mente que si vende su casa por una cantidad menor de lo que vale el acreedor puede exigirle que pague la diferencia.

15 Puede intentar: Lista de Programas Escritura en sustitución de: Transfiere la escritura de la casa al acreedor Debe intentar vender la casa en una venta total o venta corta Puede calificar para fondos de mudanza para que le faciliten un casa o departamento de renta módica**esto depende del tipo de préstamo y sus calificaciones*

16 Listado de Programas Con una venta total, o venta corta o Escritura en Sustitución, éstas estarán disponibles cuando no hay otra opción para que permaneca con su vivienda y se ha determinado que la vivienda ya no la puede pagar. Nosotros le ayudaremos con algo más módico y al participar en estos programas usted está evitando un embargo y que éste se refleje en su crédito, el cual podría permanecer en su historial de crédito por 7 ó 10 años. Cuando vuelva a recuperar un buen estado financiero será más fácil adquirir una vivienda más económica.

17 Repaso Nos agrada poder trabajar con usted y entendemos que este proceso puede ser intenso. Tendremos que trabajar en conjunto para lograr los mejores resultados para usted y su familia. Cuando se hayan recibido todos los documentos y se hayan verificado, haya repasado el taller, y contestado las preguntas del examen entonces nos comunicaremos con usted para ponerle una cita. Gracias