REDECO: La tecnología en beneficio del Usuario

Transcripción

1 REDECO: La tecnología en beneficio del Usuario

2 EVOLUCIÓN DE CONDUSEF INICIA (SE CREA LA CONDUSEF) SE ADAPTA (LA CONDUSEF ES ACEPTADA) SE FORTALECE (MÁS ATRIBUCIONES) SE CONSOLIDA (EN EL SISTEMA FINANCIERO) REFORMA FINANCIERA (NUEVAS DISPOSICIONES) LEY DE CONDUSEF LTOSF REFORMAS A 6 LEYES COMPROMISO CON: RESPONSABLES DE: Únicamente se dan asesorías y se atienden quejas Se emiten recomendaciones y se fomenta la competencia y la transparencia en la información Regula y supervisa La Inclusión, La Educación, y La Protección al Usuario La Educación Financiera Buró de Entidades Fin. Sanas prácticas Cláusulas Abusivas Movilidad Ventas atadas Unidades Especializadas Despachos de Cobranza Dictamen y T. Ejecutivo Sistema Arbitral

3 Atención a usuarios Usuarios atendidos en el año 2016: 1,617,405 Nota: 2016 cifras proyectadas. Sexenio Sexenio Sexenio En 6 años 1.7 millones En 6 años 5.5 millones En 4 años 5.8 millones En sólo 4 años se rebasó el número de atenciones de todo el sexenio pasado.

4 ESTRATEGIAS DE CONDUSEF PARA COMBATIR LA COBRANZA INDEBIDA No obstante que una de las funciones de la Condusef es proteger a los Usuarios de cualquier abuso relacionado con productos y servicios financieros, NO EXISTÍA UN MARCO REGULATORIO QUE CASTIGARÁ LAS MALAS PRÁCTICAS de los despachos de cobranza, por lo que se adoptó una estrategia de acercamiento y colaboración al gremio de éstos. I. Convenios con el Gremio En 2006, la Condusef y la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos A.C. (APCOB) suscribieron un convenio de colaboración para procurar que las prácticas de cobranza se realicen en forma razonable, conforme a Derecho, y se lleven a cabo con estricto apego a principios éticos, con la finalidad de salvaguardar la integridad y dignidad de los deudores usuarios de servicios financieros. II. Reforma Financiera En 2014, con la Reforma Financiera publicada el 10 de enero en el Diario Oficial de la Federación, se adicionaron a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros diversos artículos (17 Bis 1 al 17 Bis 4) que permiten regular y supervisar el comportamiento de los Despachos de Cobranza. 22,208 Septiembre En los últimos años, el tema de la cobranza extrajudicial, se ha convertido en un elemento

5 Nota: 2016 cifras proyectadas. EVOLUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES EN MATERIA DE COBRANZA INDEBIDA 22,208 Septiembre Convenio APCOB Reforma Financiera

6 REDECO: antecedentes A partir de la promulgación de la REFORMA FINANCIERA, la Condusef obtiene mayores facultades de supervisión y sanción para la protección y defensa de los usuarios de servicios financieros. Entre las acciones más importantes que ordena la Reforma, se encuentra la creación del Buró de Entidades Financieras, la eliminación de las cláusulas abusivas, la eliminación de las ventas atadas, así como una MEJOR REGULACIÓN Y CONTROL DE LOS DESPACHOS DE COBRANZA. El 8 de octubre de 2014, se publicó en el DOF las DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL EN MATERIA DE DESPACHOS DE COBRANZA. El 6 de enero de 2015, la Condusef lanzó el PORTAL REDECO.

7 REDECO: Qué es? Es un SISTEMA ELECTRÓNICO que contiene información de los Despachos de Cobranza, quienes actúan como intermediarios entre la Entidad Financiera y el Deudor, con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago de la deuda, así como, negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos. El REDECO permite: 1 Al público CONOCER LA INFORMACIÓN RELATIVA A LOS DESPACHOS DE COBRANZA, entre la cual destaca su denominación o razón social, domicilio, teléfonos y correo electrónico utilizados para realizar sus gestiones. A cualquier persona PRESENTAR SU QUEJA en contra de las Entidades Financieras 2 y recibir respuesta por el mismo sistema.

8 REDECO: Obligaciones de las Instituciones Financieras I. Contar con información detallada de sus Despachos de Cobranza; II. III. Actualizar cada tres meses dicha información; Recibir, registrar, tramitar y responder las quejas relacionadas con la gestión de sus Despachos de Cobranza; IV. Supervisar que las actividades de Cobranza realizadas por sus Despachos de Cobranza se apeguen a los contratos de prestación de servicios que suscriban con éstos; V. Rendir a la Comisión Nacional trimestralmente un informe detallado de quejas; VI. Tomar las medidas necesarias para que los datos de identificación de sus Deudores estén actualizados y correctos; VII. Mantener a disposición de la Comisión Nacional los contratos de prestación de servicios que suscriban con sus Despachos de Cobranza.

9 REDECO: Obligaciones de los Despachos de Cobranza I. Establecer mecanismos que permitan la plena identificación del Deudor, obligado solidario o aval; II. III. Indicar al Deudor en el primer contacto que establezcan, información especifica del Despacho y de la deuda; Dirigirse al Deudor de manera respetuosa y educada; IV. Comunicarse o presentarse en un horario de 7:00 a 22:00 horas. V. Documentar por escrito con el Deudor el acuerdo de pago, negociación o reestructuración de los créditos. VI. Entregar a la Entidad Financiera los documentos que contengan los acuerdos; VII. Tratar los datos personales de conformidad con la normativa aplicable en la materia; VIII. Abstenerse de llevar a cabo los siguientes actos: Utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas.

10 REDECO: Que no deben hacer de los Despachos de Cobranza Utilizar números de teléfono que aparezcan en el identificador de llamadas como confidencial, oculto, privado. Amenazar, ofender o intimidar al Deudor, sus familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda. Realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios. Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad. Establecer registros especiales (listas negras, cartelones, o anuncios). Recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo. Realizar las gestiones de cobro con menores de edad o adultos mayores. Realizar las gestiones de cobro, en un domicilio, teléfono o correo electrónico distinto al proporcionado por la Entidad Financiera o el Deudor, obligado solidario o aval.

11 REDECO: Atención de quejas Las personas que consideren que han sido vulneradas en sus derechos por parte de los Despachos de Cobranza, PUEDEN PRESENTAR SU QUEJA VÍA ELECTRÓNICA A TRAVÉS DEL REDECO. Para presentar una queja, se deberá proporcionar la siguiente información I. El nombre del Deudor o de quien presenta la queja; II. La dirección, correo electrónico y número telefónico del Deudor o de la persona que presenta la queja; III. El motivo de la queja, y IV. La denominación de la Entidad Financiera que otorgó el crédito, o del Despacho de Cobranza. La Comisión Nacional notificará a las Entidades Financieras, a través del REDECO, aquellas quejas que se presenten por las actividades que realizan sus Despachos de Cobranza, en un plazo no mayor a TRES DÍAS HÁBILES a partir de su recepción.

12 REDECO: Consulta de los Despachos de Cobranza El público en general puede consultar el listado de los despachos de cobranza por sector financiero, entidad financiera, tipo de persona (Moral o física) y por entidad federativa.

13 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE HAN REGISTRADO DESPACHOS DE COBRANZA Sect or Con Despachos Con Despachos SIPRES (1) SIPRES (1) Registrados Registrados 1 Sociedades Financieras de Objet o Múlt iple E.N.R. 2, , Sociedades Cooperat ivas de Ahorro y Prést amo Sociedades Financieras de Objet o Múlt iple, E.R Inst it uciones de banca múlt iple Sociedades Financieras Populares Uniones de crédito Inst it uciones de banca de desarrollo Sociedades Financieras Comunit arias Total 3, , (1) Número de Ent idades Financieras conf orme a SIPRES que ot organ crédit os, inf ormación al 30 de junio de 2016

14 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE DESPACHOS DE COBRANZA REGISTRADOS SECT OR DESPACHOS REGISTRADOS SEGUN DO IN FORM E T RIM EST RAL Sociedades Financieras de Objet o M últ iple E.N.R Inst it uciones de banca m últ iple Sociedades Cooperat ivas de Ahorro y Prést am o Sociedades Financieras de Objet o M últ iple, E.R Sociedades Financieras Populares Uniones de crédito Inst it uciones de banca de desarrollo Sociedades Financieras Com unit arias 0 0 TOTAL 2,335 2,630

15 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE QUEJAS REGISTRADAS En 2016, se recibieron 22,208 quejas que en comparación con las 23,410 recibidas en el 2015, hubo una disminución del 5.13%. Los Bancos concentran el 76.6% y registran una disminución de 8.27%. SECT OR QUEJAS Inst it uciones de banca múlt iple * 18,554 17,018 Sociedades Financieras de Objet o Múlt iple E.N.R. 2,539 2,900 Sociedades Financieras de Objet o Múlt iple, E.R. 1,625 1,815 Sociedades Financieras Populares Sociedades Cooperat ivas de Ahorro y Prést amo Inst it uciones de banca de desarrollo Uniones de crédito Sociedades Financieras Comunit arias 4 3 TOTAL 23,410 22,208 * En el Sect or Banca Múlt iple se incluyen las quejas de SOFOM E.R. vinculadas a bancos

16 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE BANCOS CON MAYOR NÚMERO DE QUEJAS EN T ID A D FIN A N CIERA QUEJAS * Los principales motivos de reclamación son: 1 Banco Sant ander (Méx ico) 3,499 3,699 2 Banco Nacional de Méx ico 4,171 2,779 3 BBVA Bancomer 3,288 2,610 4 Banco M ercantil del Nort e 2,134 2,230 5 Banco Azt eca 950 1,668 6 HSBC México Scot iabank Inverlat 1, Banco Ahorro Famsa Otros bancos 1,990 1,892 TOTAL 18,554 17,018 * En las quejas se incluyen las de SOFOM E.R. vinculadas a bancos 1.Gestión de Cobranza sin ser el cliente deudor. 2.No se dirigió de manera educada y respetuosa. 3.Amenaza, ofende o intimada al deudor, familiares, etc.

17 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE QUEJAS POR ENTIDAD FEDERATIVA 2016 (PRINCIPALES) Sonora 404 (1.8%) Estado de México 3,874 (17%) Guanajuato 800 (3.6%) Ciudad de México 5,644 (25%) Jalisco 1,647 (7.4%)

18 REDECO: Cifras estadísticas INFORMACIÓN DEL 01 DE ENERO AL 27 DE SEPTIEMBRE DESPACHOS DE COBRANZA CON MÁS QUEJAS 2015 QUEJAS 2016 QUEJAS 1 SERVICIOS TÉCNICOS DE COBRANZA S.A DE C.V. 725 SERVICIOS TÉCNICOS DE COBRANZA S.A DE C.V CONSORCIO JURIDICO DE COBRANZA ESPECIALIZADA, S.A DE C.V. 684 MUÑOZ C. Y ASOCIADOS S.A. DE C.V MUÑOZ C. Y ASOCIADOS S.A. DE C.V. 681 CONSORCIO JURIDICO DE COBRANZA ESPECIALIZADA, S.A DE C.V. 557

19 Multas impuestas por Condusef a las Instituciones por incumplimientos relativos al REDECO. Sector Número Monto ($) Banca Múltiple ,904 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo ,000 Sociedades Financieras Populares ,928 SOFOM ENR 204 2,864,196 SOFOM ER 7 98,728 Uniones de crédito 8 112,160 Total 393 5,516,916

20 Multas impuestas por Condusef a las Instituciones por incumplimientos relativos al REDECO. Motivos de sanción Número Monto ($) LTOSF / Art. 41 LTOSF, (REDECO) La Entidad Financiera no dio respuesta o dio respuesta de manera extemporánea a la queja presentada por el usuario relacionada con la gestión de cobranza. (Arts. 17 Bis 1, 17 Bis 2 y 17 Bis 3 LTOSF; Tercera, fracc. II LTOSF / Art. 41 LTOSF, (REDECO) La Entidad Financiera no realizó la actualización Trimestral de la información de su Despacho de Cobranza. (Arts. 17 Bis 1, 17 Bis 2 y 17 Bis 3 LTOSF; Tercera, fracc. II y Novena DCGDC) LTOSF / Art. 41 LTOSF, (REDECO) La Entidad Financiera no rindió el Informe Trimestral de Quejas relacionadas con la gestión de cobranza. (Arts. 17 Bis 1, 17 Bis 2 y 17 Bis 3 LTOSF; Tercera, fracc. V DCGDC) 237 3,328, ,333, ,808 Total 393 5,516,9 16

21 REDECO: CONCLUSIONES Con la finalidad de ofrecer más y mejores servicios, la CONDUSEF HA EVOLUCIONADO A TRAVÉS DE LA TECNOLOGÍA, ampliando y creando nuevas formas para estar cerca de las personas y las familias. La CONDUSEF reitera su compromiso de seguir promoviendo y difundiendo la educación y la transparencia financiera para que los usuarios tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema financiero mexicano; así como proteger sus intereses mediante la supervisión y regulación a las instituciones financieras y proporcionarles servicios que los asesoren y apoyen en la defensa de sus derechos. Gracias a la Reforma Financiera, CONDUSEF ha ampliado sus facultades para ofrecer una mayor protección a los usuarios de servicios y productos financieros