FIDEICOMISO DE ADMINISTRACION E INVERSION M SALUD REGLAMENTO DE PRÉSTAMOS

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1 FIDEICOMISO DE ADMINISTRACION E INVERSION M SALUD REGLAMENTO DE PRÉSTAMOS El FIDEICOMISO DE ADMINISTRACION SALUD M , está constituido por SALUD S.A. y administrado por la ADMINISTRADORA DE FONDOS Y FIDEICOMISOS FUTURA FUTURFID S.A. Con el objetivo de satisfacer las necesidades de crédito de los beneficiarios del Fideicomiso, a continuación las disposiciones que regularán la concesión de los préstamos. CONSIDERACIONES GENERALES 1. El monto mínimo mensual de aporte es $10, Se podrá realizar aportes extraordinarios, única y exclusivamente con actividades relacionados a la Empresa, se hará efectivo en los siguientes 3 meses, transcurrido dicho plazo, se podrá considerar como encaje para los distintos préstamos. 3. Para acceder a un préstamo debe ser beneficiario del Fideicomiso, mínimo 3 meses. 4. Se puede acceder a un préstamo a la vez. 5. El monto máximo de un préstamo por deudor es de US $ , El solicitante del crédito debe cumplir con la condición de estar al día en los préstamos del sistema financiero, tarjetas de crédito y no registrar mora en la central de riesgos o registro de datos públicos. 7. El valor de la cuota mensual a pagar por concepto de préstamo, no podrá ser mayor al 30% del ingreso neto mensual del solicitante del crédito. 8. Si el valor de los aportes registrados en la cuenta individual del solicitante del crédito son iguales o superiores al monto del préstamo solicitado no se necesitará garante, prenda o hipoteca, será considerado como préstamo Ordinario Especial. 9. Para renovar un préstamo, el solicitante del crédito debe reflejar cancelado el 50% de las cuotas del crédito vigente. 10. El descuento por pago de préstamos será realizado por la Empresa a partir del mes en que se otorgó el crédito siempre y cuando hayan sido desembolsados antes del 15 del mes, de lo contrario serán descontados en el siguiente mes. 11. La aprobación de las solicitudes de crédito serán firmadas y aprobadas electrónicamente de conformidad con el sistema intranet de la Corporación Salud. 12. La solicitud de préstamo se procesará electrónicamente a través del intranet, una vez analizada, la recibirá físicamente el personal de Recursos Humanos en la ciudad de Quito para Salud S.A. y en Guayaquil para Latinomedical, Talento Humano y Administración. El solicitante del crédito, cónyuge y garante deberán firmar todos los documentos necesarios para tramitar la solicitud del crédito. 13. Los préstamos se ejecutarán en 6 pasos: a) Solicitud b) Análisis c) Niveles de aprobación según tipo de crédito d) Aprobación del Comité de Crédito (Aprobación del Gerente General y Comité Fiduciario según el tipo de crédito) e) Constitución de la garantía, en el tipo de crédito que aplique. f) Desembolso 14. En caso que el deudor del crédito se desvincule de la Empresa, deberá cancelar la totalidad de su préstamo con los aportes registrados en el Fideicomiso y si es el caso con su liquidación de haberes, e inclusive con las utilidades generadas por la Empresa. Si quedare un saldo por pagar, la Empresa deberá establecer un convenio de pago con el deudor del crédito a 30 o 60 días como tiempo máximo para diferir el saldo de capital, para lo cual se emitirá un nuevo pagaré y tabla de amortización a nombre del Fideicomiso. 15. En caso que el deudor del crédito refleje impagas dos cuotas de su crédito según el pagaré y tabla de amortización, se descontará el saldo total adeudado del valor de los aportes registrados en su cuenta individual, para posterior cierre de la cuenta individual. 16. Los valores aportados son permanentes, es decir el Fideicomiso Salud devolverá los valores únicamente cuando el beneficiario deje de pertenecer a la Empresa. 17. No se permiten reingresos al Fideicomiso excepto en caso que el beneficiario reingrese a la Empresa o si han transcurrido 2 años calendario posteriores a la salida voluntaria. Página 1 de 9

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3 Tipos de préstamos: ESPECIFICACIONES Y REQUISITOS DE LOS PRÉSTAMOS a) Ordinario De USD 300,00 a USD 4.000,00 a sola firma. b) Extraordinario De USD 4.001,00 a USD 7.500,00 con garante. c) Prendario De USD 7.501,00 a USD ,00 con garantía prendaria d) Hipotecario De USD 7.501,00 a USD ,00 con garantía hipotecaria. e) Ordinario Especial De USD 300,00 hasta el valor total registrado en la cuenta individual del solicitante del crédito, a sola firma 1. ORDINARIO: DE USD 300,00 A USD 4.000,00 A SOLA FIRMA. 1.1 Características del Préstamo: Monto Máximo de Crédito: 7 veces el valor ahorrado Plazo Máximo: 48 meses. Tasa de interés: 9.33% anual. 1.2 Requisitos: por el Comité de Crédito. Pagaré firmado por el deudor y cónyuge. para acreditación de préstamo en la cuenta bancaria del solicitante del Copia de la cédula de identidad y certificado de votación del solicitante del crédito y cónyuge. Copia de la planilla de servicio básico en la cual conste la dirección de domicilio del solicitante del crédito. 1.3 Aprobación Si el solicitante del crédito cumple con todos los requisitos, el préstamo es aprobado electrónicamente por: 1.4 Desembolso El valor del préstamo se acreditará en la cuenta bancaria del deudor en las siguientes 48 horas hábiles que la Fiduciaria reciba la documentación a conformidad. 2. EXTRAORDINARIO: DE USD 4.001,00 A USD 7.500,00 CON GARANTE. 2.1 Características del Préstamo: Monto Máximo de Crédito: 5 veces el valor ahorrado. Plazo Máximo: 48 meses. Tasa de interés: 9.33% anual. 2.2 Requisitos: por el Comité de Crédito. El formulario deberá contener la información del solicitante del crédito, garante y cónyuges. Pagaré firmado por el deudor, garante y cónyuges. Página 3 de 9

4 para acreditación de préstamo en la cuenta bancaria del solicitante del Copia de la cédula de identidad y certificado de votación del solicitante del crédito, garante y los cónyuges. Copia de una planilla de servicio básico en la cual conste la dirección del domicilio del solicitante del crédito y garante. 2.3 Aprobación Si el solicitante del crédito cumple con todos los requisitos, el préstamo es aprobado electrónicamente por: 2.4 Desembolso El valor del préstamo se acreditará en la cuenta bancaria del deudor en las siguientes 48 horas hábiles que la Fiduciaria reciba la documentación a conformidad. 3. PRENDARIO: DE USD 7.501,00 A USD ,00 GARANTIA DE VEHICULO 3.1 Características del Préstamo: Monto Máximo de Crédito: 12 veces el valor ahorrado Plazo Máximo 60 meses. Tasa de interés: 9.33% anual. El valor máximo del préstamo prendario, será el equivalente al 80% del valor comercial del bien que conste en la factura o avalúo; considerando adicionalmente el valor de los aportes. Ejemplo: Ahorros a la fecha 2.000,00 A cubrir por valor prenda (80%) 8.000,00 Valor máximo del préstamo , Requisitos: por el Comité de Crédito, Gerente General de la Empresa y Presidente del Comité Fiduciario. Pagaré firmado por el solicitante del crédito y cónyuge. para acreditación de préstamo en la cuenta bancaria del solicitante del Copias a colores de la cédula de identidad y certificado de votación del solicitante del crédito y cónyuge. Copia de una planilla de servicio básico en la cual conste la dirección de domicilio del solicitante del crédito. Avalúo o factura del bien a prendar realizado por un perito calificado. Carta del deudor certificando la dirección en donde permanecerá el vehículo. Carta compromiso del deudor para entregar la documentación del vehículo y firmar el contrato de prenda en los siguientes 15 días calendario Página 4 de 9

5 3.3 Documentación del bien para la elaboración y constitución de la garantía prendaria Prenda de vehículo nuevo.- El Fideicomiso y deudores firmarán un convenio de préstamo y compromiso a través del cual el deudor y cónyuge se obligan a entregar la documentación del vehículo y firmar el contrato de prenda en los siguientes 15 días calendario. Tiempo estimado para el desembolso.- El desembolso se efectuará en las siguientes 48 horas hábiles una vez suscrito el contrato de préstamo. Requisitos para la elaboración del contrato de prenda.- En los siguientes 15 días, el deudor entregará.- Copia de la factura del vehículo. Copia a color de la matrícula del vehículo. Copia de la póliza de seguro que debe estar vigente y endoso de beneficiario acreedor a favor del Fideicomiso Salud. Tiempo estimado para la constitución e inscripción de la prenda.- 10 días hábiles a partir de la firma del contrato de prenda hasta concluir con la inscripción en la Agencia Metropolitana de Transito y Registro Mercantil Prenda vehículo usado.- El Fideicomiso y deudores firmarán el contrato de prenda para posterior inscripción en la Agencia Metropolitana de Tránsito y Registro Mercantil. Requisitos: Certificado actualizado de gravamen e historia de dominio del vehículo extendido por la Agencia Metropolitana de Tránsito, en el que conste que no pesa gravamen sobre el bien. Certificado actualizado de gravámenes extendido por el Registro Mercantil, en el que conste que no pesa gravamen sobre el bien. Certificado extendido por la Policía Nacional, en el que conste que no tiene bloqueos. Copia a color de la matrícula del vehículo. Copia del comprobante de pago de la matriculación vehicular de acuerdo a calendarización (Tasa SPPAT) Copia de la póliza de seguro que debe estar vigente y endoso de beneficiario acreedor a favor del Fideicomiso Salud. Tiempo estimado para la constitución e inscripción de la prenda.- 10 días hábiles a partir de la firma del contrato de prenda hasta concluir con la inscripción en la Agencia Metropolitana de Transito y Registro Mercantil. Tiempo estimado para el desembolso.- El desembolso se efectuará en las siguientes 48 horas que la Fiduciaria reciba el contrato de prenda debidamente inscrito en la Agencia Metropolitana de Transito y Registro Mercantil Prenda de Acciones Medisystem Holding.- El Fideicomiso, Deudores y Custodio firmarán el contrato de prenda. Requisitos: Certificado actualizado de Medisystem Holding confirmando del valor patrimonial proporcional por acción. Copia a color del título de las acciones (anverso y reverso) Tiempo estimado para el desembolso.- El desembolso se efectuará en las siguientes 48 horas hábiles una vez suscrito el contrato de prenda. Tiempo estimado para la constitución e inscripción de la prenda.- 5 días hábiles a partir de la firma del contrato de prenda. Página 5 de 9

6 Certificación del Registro del Endoso en Garantía.- Medisystem Holding, en calidad de custodio de los títulos confirmará que ha registrado en el libro de acciones y accionistas, el endoso de beneficiario acreedor a favor del Fideicomiso Salud, adjuntarán una copia a color del título de acciones reflejando el debido endoso en el reverso. 3.4 Aprobación Si cumple con todos los requisitos el préstamo es aprobado electrónicamente por: Gerente General de la Empresa Presidente del Comité Fiduciario. 3.5 Gastos administrativos estimados.- Los gastos de estudio, elaboración de contrato y trámites en general $460,00 aproximadamente: CONCEPTO VALOR Estudio y Elaboración de contrato Gastos Notariales Registro Mercantil Agencia Metropolitana de Tránsito TOTAL ESTIMADO HIPOTECARIO: DE USD 7.501,00 A USD ,00 GARANTIA DE BIEN INMUEBLE 4.1 Características del Préstamo: Monto Máximo de Crédito: 12 veces el valor ahorrado Plazo Máximo 96 meses. Tasa de interés: 8,11% anual. El valor máximo del préstamo hipotecario, será el equivalente al 80% del valor comercial del bien que conste en el avalúo; considerando adicionalmente el valor de los aportes. Ahorros a la fecha 2.000,00 A cubrir por valor hipoteca (80%) 8.000,00 Valor máximo del préstamo , Requisitos: por el Comité de Crédito, Gerente General de la Empresa y Presidente del Comité Fiduciario. Pagaré firmado por el solicitante del crédito y cónyuge. para acreditación de préstamo en la cuenta bancaria del solicitante del Copia de la cédula de identidad y certificado de votación del solicitante del crédito y cónyuge. Copia de la planilla de servicio básico en la cual conste la dirección de domicilio del solicitante. 4.3 Documentación del bien para la elaboración y constitución de la garantía hipotecaria: Copia del título de propiedad del inmueble con la razón de inscripción del Registro de la Propiedad. Página 6 de 9

7 Certificado actualizado de gravámenes del inmueble otorgado por el Registrador de la Propiedad con la historia de dominio de los últimos quince años, en el que conste que sobre el inmueble no pesa gravamen. Copia del comprobante de pago del impuesto predial del año en curso emitido por el respectivo Municipio. Avalúo del bien inmueble realizado por un perito calificado Documentación adicional en caso que el inmueble este constituida bajo el régimen de propiedad horizontal: Copia de la escritura inscrita en el Registro de la Propiedad del Régimen de Propiedad Horizontal del inmueble. Certificado de estar al día en el pago de las expensas comunes (cuotas de pago del condominio) extendido por el administrador del inmueble. Nombramiento y copia de la cédula de ciudadanía del administrador del inmueble Documentación adicional en caso que sea un predio rústico o rural: Plano o croquis de ubicación del inmueble con indicación de linderos y dimensiones; Certificación de estar al día con las obligaciones con el Municipio correspondiente, si fuere otro cantón diferente al del cantón Quito Documentación adicional en caso que el inmueble sea recibido en sucesión: Copia de la escritura de la posesión efectiva con la razón de inscripción. Copia de la declaración del impuesto a la herencia presentada al SRI. Autorización judicial en caso de que el inmueble sea de propiedad de menores de edad; 4.4 Aprobación Si el solicitante del crédito cumple con todos los requisitos, el préstamo es aprobado electrónicamente por: Gerente General de la Empresa Presidente del Comité Fiduciario 4.5 Gastos administrativos estimados.- Los gastos por estudio, elaboración de contrato y trámites en general $650,00 aproximadamente: CONCEPTO VALOR Estudio y Elaboración de contrato Gastos Notariales Registro de la Propiedad TOTAL ESTIMADO Tiempo estimado para la constitución e inscripción de la escritura de hipoteca.- 35 días calendario aproximadamente, inicia con la firma de la escritura de constitución de hipoteca por parte del deudor y cónyuge y concluye con la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. 4.7 Tiempo estimado para el desembolso.- El desembolso se efectuará en las siguientes 48 horas que la Fiduciaria reciba la escritura de hipoteca debidamente inscrita en el Registro de la Propiedad. 5. ORDINARIO ESPECIAL: DE USD 300,00 HASTA TOTAL DEL MONTO AHORRADO (aportes que cubran capital e intereses) 5.1 Características del Préstamo, en función del monto, : Monto Máximo de Crédito: De $300,00 a $7.500,00 Plazo Máximo: 48 meses. Tasa de interés: 8.11% anual. Página 7 de 9

8 Monto Máximo de Crédito: De $7.501,00 a $ ,00 Plazo Máximo: 60 meses. Tasa de interés: 8.11% anual. 5.2 Requisitos por el Comité de Crédito. Pagaré firmado por el solicitante del crédito y cónyuge. para acreditación de préstamo en la cuenta bancaria del solicitante del Copia de la cédula de identidad y certificado de votación del solicitante del crédito y del cónyuge. Copia de una planilla de servicio básico en la cual conste la dirección del solicitante del credito. Cumplir con la condición de estar al día con pagos de préstamos y tarjetas de crédito y no registrar mora en el buro de crédito. 5.3 Aprobación Si cumple con todos los requisitos el préstamo es aprobado electrónicamente por: 5.4 Desembolso El valor del préstamo a favor del deudor se acreditará en la cuenta bancaria del deudor en las siguientes 48 horas que la Fiduciaria reciba la documentación a conformidad. 6. TASAS DE INTERES 6.1 Fijación de tasas de interés.- Las tasas de interés son reajustables trimestralmente, serán revisadas y aprobadas por el Comité Fiduciario para su aplicación a todos los préstamos vigentes, de conformidad a las disposiciones legales vigentes para el efecto. 6.2 Tasas de interés vigentes.- Las tasas de interés vigentes a la presente fecha son las siguientes: Préstamo Ordinario 9.33% anual Préstamos Extraordinario 9.33% anual Préstamos Prendario 9.33% anual Préstamos Hipotecario 8,11% anual Préstamo Ordinario Especial 8,11% anual 7. SERVICIO DE ESTRUCTURACIÓN Y SEGURO DE DESGRAVAMEN 7.1 Nuevo Préstamo.- El Fideicomiso aplicará el 1.44% sobre el valor del préstamo por concepto de reembolso de gastos por servicio de estructuración y seguro de desgravamen, será descontado previo a realizarse el desembolso y cubrirá el primer año, posteriormente se calculará sobre el saldo de capital a la fecha de cada cierre mensual, acumulándose para ser descontado cada seis meses vía rol de pagos a los deudores de préstamos vigentes. Página 8 de 9

9 7.2 Precancelación Total del Préstamo.- El Fideicomiso aplicará el 1.00% sobre el saldo total de capital a la fecha por concepto de reembolso de gastos por servicio de estructuración. 8. ORGANISMOS QUE REGULAN LA CONCESION DE PRESTAMOS 8.1 Comité Fiduciario.- Está conformado por: Gerente General de Salud S.A. Gerente General de Latinomedical S.A. Presidente de Medisystem Holding S.A. Las funciones del Comité Fiduciario: Mantener y/o modificar las tasas de interés de los préstamos. Aprobar la constitución, renovación y cancelación de las inversiones. Aprobar las reformas al contrato de Fideicomiso y al reglamento de préstamos. Aprobación de Estados Financieros anuales y mensuales del Fideicomiso. 8.2 Comité de Crédito.- Está conformado: Delegado del Área de Recursos Humanos (Latinomedical) Delegado del Área de Talento Humano (Salud) Delegado del Área Financiera (Latinomedical) Delegado del Área Financiera-Administrativa (Salud) Las funciones del Comité de Crédito: Conocer y aprobar las solicitudes de crédito presentadas por los beneficiarios. Cualquier modificación o excepciones a las condiciones para la aprobación y otorgamiento de los préstamos contemplados en el presente Reglamento deberán ser aprobadas por los miembros del Comité Fiduciario. Quito, xxxx de agosto del 2017 Atentamente, MIEMBROS DEL COMITÉ FIDUCIARIO Eduardo Izurieta Araujo, por los derechos que representa como Gerente General de la Compañía IZUENGINE S.A. SALUD S.A SISTEMA DE MEDICINA PREPAGADA DEL ECUADOR Jorge Andres Wills, por los derechos que representa como Gerente General de la Compañía WILLSOSPINA & CO S.A LATINOMEDICAL Felipe Burneo Sevilla Apoderado Especial MEDISYSTEM HOLDING Página 9 de 9