IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

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1 IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA IV Concurso Escolar BCRP Mayo de 2009 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 1

2 Qué son las Micro y Pequeñas Empresas? Las Micro y Pequeñas empresas (MYPE) pueden ser definidas de distintas maneras: Por número de trabajadores y nivel de ventas. Microempresa, emplea hasta 10 trabajadores y tiene ventas anuales de hasta 150 UIT (1 UIT = S/ ). Pequeña empresa, ermplea hasta 100 trabajadores y tiene ventas de hasta 1700 UIT. (Ley de Promoción de la Competencia, Formalización y Desarrollo de la MYPE ) Por su nivel de endeudamiento con el sistema financiero. La microempresa posee un nivel de endeudamiento total menor a S/.20 mil mientras que la pequeña empresa poseeunnivel de endeudamiento entre S/. 20 mil y S/. 300 mil. (SBS) BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 2

3 Importancia de las MYPE en el Perú Prompyme estima que 1/ : Existe entre 2,3 y 3,2 millones de MYPE, Las MYPE emplean alrededor de 7,9 millones de peruanos (63% de la PEA) 983 mil MYPE se financian en el sistema financiero. 1/. Fuente: Estadísticas de la MYPE, Marzo 2008, Prompyme. Distribución de la PEA según segmentos laborales Mediana y Gran Empresa Sector Público 8% 7% PYMES 63% Independientes 18% Trabajadores Del Hogar 4% De acuerdo a la SBS, a diciembre de 2008, el sistema financiero otorgó recursos a la microempresa por S/ millones. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 3

4 Importancia del acceso al crédito El acceso al financiamiento del sistema financiero permite a las MYPE tener una mayor capacidad de desarrollo, realizar nuevas y más eficientes operaciones, ampliar el tamaño de sus operaciones y acceder a créditos en mejores condiciones (de tasa y plazo, entre otras). En el Estudio Global Entrepreneurship Monitor (2008) realizado por London Business Sh School, el Perú ocupa el primer lugar en nivel actividad empresarial en fase inicial. Siendo este un indicador del gran potencial de las MYPE en el país. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 4

5 Informalidad dificulta el acceso al sistema financiero Una empresa informal no está registrada ante la SUNAT, no realiza declaraciones tributarias, no posee registros de propiedades ni información financiera acerca de sus operaciones. La formalidad de una MYPE facilita la evaluación del crédito y disminuye la percepción de riesgo por parte de la entidad financiera. Fuente: Estadísticas de la MYPE, Marzo 2008, Prompyme. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 5

6 Oferta actual de crédito para las MYPE En el Perú las MYPE cuentan con distintas fuentes de financiamiento, i i tanto t reguladas como no reguladas. Clasificación de Fuentes de Financiamiento Bancos Banca múltiple, Banco de la Nación, Banco Agropecuario Reguladas por CRAC, CMAC, Caja Metropolitana, EDPYME, Cooperativas Entidades no la SBS de Ahorro ycrédito autorizadas a captar depósitos del público bancarias y Empresas Financieras. ONG. Privado Casa Comercial, Camal, Agroindustria, Empresa Comercializadora, entre otras. No Reguladas Público Banco de Materiales (BANMAT). por la SBS Prestamistas Transportistas, mayoristas, proveedores, otros comerciantes, habilitador informal, tienda o bodega familiar, amigo o vecino, préstamo individual, entre otros. Junta o Pandero Fuente: "El financiamiento informal en el Perú: Lecciones de tres sectores", Javier Alvarado, Felipe Portocarrero, Carolina Trivelli y otros. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 6

7 Oferta actual de crédito para las MYPE El financiamiento informal está acompañado de altas tasas de interés, así como de duras condiciones crediticias, las cuales limitan el crecimiento y la capacidad de desarrollo de las MYPE. El financiamiento de las entidades financieras permite acceder a tasas de interés más bajas, así como a mejores condiciones y a asesoría especializada. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 7

8 IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA IV Concurso Escolar BCRP Mayo de 2009 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ 8