UNIDAD DE MICROFINANZAS (UMF ARARIWA) I Encuentro Estrategias Innovadoras para el Desarrollo Rural en el Perú Lima 30 Mayo 2008

Transcripción

1 UNIDAD DE MICROFINANZAS (UMF ARARIWA) I Encuentro Estrategias Innovadoras para el Desarrollo Rural en el Perú Lima 30 Mayo 2008

2 Contexto

3 Nº de MYPES Formales e Informales Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE Diciembre 2007 AÑOS Sector Nº % Nº % A. MICROEMPRESA 2,477, ,167, De 2 a 4 trabajadores 2,162, ,680, De 5 a 9 trabajadores 314, , B. PEQUEÑA EMPRESA 41, , De 10 a 20 trabajadores 32, , De 21 a 49 trabajadores 8, , C. AUTOEMPLEO 2,512, ,644, Independiente calificado 164, , Independiente Urbana NO Calificado 1,708, ,842, Independiente Rural NO Calificado 640, , TOTAL MYPE (A+B+C) 5,031, ,862, D. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 10, TOTAL EMPRESAS (A+B+C+D) 5,042,

4 PEA ocupada en MYPES Formales e Informales Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE Diciembre 2007 AÑOS Sector Nº % Nº % A. MYPES 7,226, ,938, Microempresa 6,352, ,871, De 2 a 4 trabajadores 4,963, ,870, De 5 a 9 trabajadores 1,389, ,000, Pequeña Empresa 873, ,066, De 10 a 20 trabajadores 447, , De 21 a 49 trabajadores 425, , B. AUTOEMPLEO 2,512, ,642, Independientes NO calificado 2,348, ,486, Independientes calificados 164, , TOTAL MYPE (A+B) 9,738, ,581, C. MEDIANA Y GRAN EMPRESA 975, ,191, D. SECTOR PUBLICO 940, ,058, E. TRAJADORES DE HOGAR 415, , TOTAL PEA (A+B+C+D+E) 12,070, ,381,

5 Nº de MYPES en ámbito Urbano y Rural AÑO 2006 Sector TOTAL Urbano Rural A. MICROEMPRESA 3,167,750 1,333,882 1,833,868 De 2 a 4 trabajadores 2,680,837 1,211,064 1,469,773 De 5 a 9 trabajadores 486, , ,095 B. PEQUEÑA EMPRESA 49,728 19,372 30,356 De 10 a 20 trabajadores 39,519 12,516 27,003 De 21 a 49 trabajadores 10,209 6,856 3,353 C. INDEPENDIENTE 2,644,701 1,993, ,978 TOTAL MYPE 5,862,179 3,346,977 2,515,202 Fuente: Dirección nacional de la Micro y Pequeña Empresa CODEMYPE: Actualización de Estadísticas de la MYPE Diciembre 2007

6 Cartera Crédito en MYPES Tipo de Entidades Número de Entidades Cartera (Millones de US $) Bancos % Cajas Municipales % Mi Banco % EDPYMESs % Cajas Rurales % Cooperativas % ONGs % TOTAL 64 1, % En las MYPES, a diciembre del 2006 se tiene colocados alrededor de 1,774 Millones de Dólares, que representa el 10% del saldo de crédito de todo el sistema financiero del país. Las ONG solo representan el 2% %

7 Nº de Prestatarios MYPES Tipo de Entidades Prestatarios (Miles) Cooperativas 58 4% Cajas Rurales 65 6% ONGs % MI Banco % Otros Bancos % EDPYMES % Cajas Municipales % TOTAL 1, % A diciembre del 2006 el Nº de prestatarios MYPES es de 1 Millón 170 mil clientes. Las ONG representan el 11% %

8 Constataciones Existen Millones de Unidades Económicas (MYPES): De 2 a 4 y de 5 a 9 empleados De autoempleo (independientes) 3.4 Millones de Unidades Económicas en zonas urbanas 2.5 Millones Unidades Económicas en zonas rurales Cerca de 6 Millones de Unidades Económicas Que emplean a 11.5 Millones de personas La cobertura de las Microfinanzas en el País a 1.4 a 2 Millones La cobertura de servicios de Microfinanzas todavía a está por el 25 % Escasa cobertura en zonas rurales y segmentos de menores recursos.

9 Constataciones La pobreza en el país: Población Rural en el país: 7 Millones % de Pobres en el país: 40 % (10 Millones) % Pobres en Zonas Rurales: 65% (4.5 Millones) % Pobres en Zonas Urbanas: 26 % (5.2 Millones) Mayor pobreza en la Sierra Mayor pobreza en las familias campesinas

10 Constataciones La lucha contra la pobreza Programas Sociales, entre dos grandes enfoques: 1. De evitar que los pobres se mueran más rápido 2. De superar la pobreza en base a las capacidades que la población tiene Históricamente Se han diseñado para reproducir la cultura del mendigo Con mejoras significativas en los últimos años Pero la pobreza sigue comprometiendo a 10 Millones de peruanos. Gasto en ayuda alimentaria: 4,300 Millones año (C. Paredes) Las microfinanzas es una herramienta de lucha contra la pobreza

11 LOS BANCOS COMUNALES Servicios Financieros con Educación

12 Qué es un Banco Comunal? Un Banco Comunal es una Organización económica y social, compuesto entre 15 a más mujeres emprendedoras de menores recursos. Es una Organización conformada por mujeres que se conocen, por consiguiente tienen información sobre sus socias y existe confianza mutua. Por ello para formar un banco comunal las futuras socias se Autoseleccionan. Como toda organización, tiene un equipo que la lidera y gestiona: su Junta Directiva. Cuenta con su Reglamento Interno que norma su funcionamiento. Se organiza para existir en el largo plazo. Tiene asambleas ordinarias mensualmente.

13 Qué es un Banco Comunal? Una herramienta financiera de lucha contra la pobreza (efectiva y dignificante)

14 La población objetivo Segmentar 50% de sus Ingresos por actividades NO agropecuarias

15 Metas del Milenio Las Microfinanzas, Instrumento de Lucha contra la Pobreza (Meta 01: Erradicar la pobreza y el hambre. Reducir al año 2015, a la mitad el porcentaje de habitantes del planeta cuyos ingresos sean inferiores a 1 dólar diario) Campaña de la Cumbre de Microcrédito (100 Millones de personas más pobres y principalmente mujeres) Profesor Muhammad Yunus. Premio Nóbel de la Paz (2006) Acuerdo Nacional (Reducción de Pobreza, Igualdad de oportunidades sin Discriminación, etc.)

16 Alineado a la Estrategia Nacional para el Desarrollo Rural Impulsar una economía rural competitiva, diversificada y sostenible. Promover las capacidades del poblador rural y fortalecer el capital social en el campo Promover la inclusión social. Las Microfinanzas, Instrumento de Lucha contra la Pobreza

17 Las IMF exitosas en BB. CC. INSTITUCION Crecer (Bolivia) 30,989 40,142 44,832 55,609 74,003 88,435 90,824 Incremento (Nº Clientes) 9,153 4,690 10,777 18,394 14,432 2,389 Pro Mujer (Perú) 9,985 12,346 17,667 22,871 28,071 33,650 42,583 Incremento (Nº Clientes) 2,361 5,321 5,204 5,200 4,929 8,933 Fuente: Evaluaciones Planet Rating / Fin Rural Informes Financieros a septiembre 2007

18 UNIDAD DE MICROFINANZAS (UMF ARARIWA)

19 NUESTRA MISION Contribuir a la mejora de las condiciones de vida principalmente de mujeres de menores recursos y sus familias, ofertando permanentemente servicios financieros con educación DESEMPEÑO FINANCIERO DESEMPEÑO SOCIAL Autosostenibilidad (Operativa y Financiera) Impactos Positivos en Clientes

20 AMBITO DE INTERVENCION AGENCIA CUSCO 1. CUSCO 2. ANTA 3. CALCA 4. URUBAMBA 5. PAUCARTAMBO 6. QUISPICANCHI 7. PARURO 8. CHUMBIVILCAS 9. APURIMAC (Curahuasi) OFICINA PRINCIPAL: CUSCO AGENCIA CANCHIS 1. CANCHIS 2. CANAS 3. ACOMAYO 4. ESPINAR 5. CHUMBIVILCAS 6. PUNO (Melgar) AGENCIA QUILLABAMBA 1. LA CONVENCION

21 Servicios desde los BB. CC.

22 Bondades del BB CC Se pueden obtener hasta 5 Líneas de Crédito, de diferentes montos y plazos. Se promueve el Ahorro. El ahorro es más importante que el crédito Se facilita la movilización de una parte de los ahorros. Los intereses que se obtienen son para las socias del banco comunal (NO es para la UMF Arariwa). Se promueve el desarrollo de actividades grupales para generar más fondos para las socias del banco comunal En cada reunión mensual se capacita a toda las socias. El tiempo de dicha capacitación es de solo 40 minutos en promedio. Se asesora al banco comunal para que funcione bien como organización Se capacita a las Juntas Directivas para que asuman su rol con solvencia y responsabilidad dentro del banco comunal y en su comunidad.

23 Información cuantitativa CONCEPTO Dic. Dic. Dic. Dic. Ener - Marz Número de usuarios activos 7,531 9,015 11,080 12,726 13,772 Incremento 1,484 2,065 1,646 1,046. % de mujeres usuarias Número de BBCC Saldos de préstamos 1,761,332 2,074,288 2,907,565 3,877,939 4,715,305. Saldos de ahorro programado y vol 838, ,388 1,236,595 1,422,084 1,635,396

24 IMPACTOS alcanzados MEJORA EN LOS INGRESOS MEJORA DE LA GESTION MEJORA DE LA PERSONA MEJORA SU RELACION CON LA COMUNIDAD

25 Los Retos más m s importantes Llegar a los más pobres Lograr masificar los servicios Desempeño Financiero Desempeño Social Microfinanzas NO es la panacea Complementar con otros programas, para incorporar a población de extrema pobreza.

26 La sociedad peruana en su conjunto, pero especialmente la sociedad industrial y urbana, tiene una elevada deuda social con las comunidades y habitantes de las zonas rurales del país. Los niveles de pobreza y exclusión que soporta el medio rural producto del sesgo urbano del modelo de desarrollo, exigen diseñar y aplicar políticas coherentes y eficaces

27 Muchas gracias Hugo Yanque Martínez Director UMF ARARIWA Cusco - Perú hugo_arariwa@terra.com.pe