Experiencias de las SPARKASSEN (Cajas de Ahorro) de Alemania de generar Ahorro mediante Educación Financiera. Rolf Grempel. Tegucigalpa, Honduras.

Transcripción

1 Experiencias de las SPARKASSEN (Cajas de Ahorro) de Alemania de generar Ahorro mediante Educación Financiera. Rolf Grempel Tegucigalpa, Honduras.

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3 SPARKASSE Cajas de Ahorro en Alemania Visión: Ser la institución financiera cerca y de leal apoyo a la población local y de una región. Misión Reducir pobreza por ofrecer servicios financieros para amplias capas de la población en su región. Visión, Misión y Gestión están basadas en un Mandato Social de desarrollo común al Bienestar personal de la población. Sparkassen son Instituciones Financieras Públicas (municipales), descentralizadas y orientadas hacia productos y servicios financieros para personas de medianos hasta bajos ingresos, así como con un enfoque específico a favor de MiPyMEs. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation

4 Las SPARKASSEN (Cajas de Ahorro) son el Líder en el mercado financiero de Alemania. Finanzgruppe Estatus: Dic (2006) Instituciones: 640Volumen Volumende denegocios: negocio: 3,400 mil millones EURO Instituciones: 500, 2,400 mil millones Sucursales: (incl. en el extranjero) Personal: 371,000 Sucursales: 13,800 / Personal: 307,000 / Aprendices: 15, Cajas de Ahorro locales y regionales 6 Cajas Estatales 12 Federaciones regionales 11 Academias regionales 12 Fondos de Protección 9 Cajas de Ahorro y Crédito de Vivienda Confederación de Cajas de Ahorro de Alemania 1 Academia alemana 1 Universidad alemana DEKA BANK Fondos de Inversión SIZ - Centro Informática 3 Centros de Cómputo OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Por ejemplo: Aseguradoras 738 Funda ciones Fundación de Cajas de Ahorro para Cooperación Internacional El Grupo Financiero Cajas de Ahorro es el grupo financiero más potente en Alemania y Europa.

5 Densidad de las Cajas de Ahorro menos de 4,000 10,000 12,000 4,000 6,000 12,000 18,000 6,000 8,000 18,000 24,000 SPARKASSEN Cajas de Ahorro Bancos privados Banca comercial 8,000 10,000 Fuente: Acxiom, OpenStreetMap Status:

6 Participación en el Mercado financiero en %: MMio. a la vista Depósitos MMio Depósitos a plazos (sin depósitos a corto plazo mayor de 2 años) Excelente Posición en el Mercado de Ahorros y Depósitos MMio. de ahorro Depósitos 25.3 MMio Bonos de ahorro Bancos regionales, otros bancos e instituciones de crédito Bancos grandes Bancos cooperativos Grupo Financiero de las Cajas de Ahorro , MMio.Depósitos Total: de clientes (sin depósitos a corto plazo mayor de 2 años) Status

7 Participación en el Mercado financiero en %: MMio. Créditos para empresas y personas que trabajan por su cuenta * MMio Bancos regionales, otros bancos e instituciones de crédito Bancos grandes Bancos cooperativas Grupo Financiero de las Sparkassen Créditos para PYMEs (oficios técnicos) MMio Créditos hipotecarios ** Excelente Posición en el Mercado de Créditos y Préstamos 53,9 MMio Sin créditos hipotecarios comerciales Créditos hipotecarios privados y comerciales Fuente: Estadísticas bancarias Banco Federal de Alemania y cálculos propios * ** Créditos de consumo MMio Créditos para las administraciones públicas nacionales 1, MMio Status Total: Créditos para entidades no bancarias domésticas 7

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9 La Marca Sparkassen en las calles. 93% de Adultos conocen la Marca Sparkassen por su Logotipo. El 52% de la población alemana confía en la Marca Sparkassen vs. solamente el 21% confía en marcas de Banca Comercial.

10 FACTORES PRINCIPALES DEL ÉXITO DE LAS CAJAS DE AHORRO (SPARKASSEN) EN ALEMANIA. Acceso Uso Calidad Amplia gama de productos y servicios financieros Muy alta densidad de Cajas de Ahorro y sucursales a nivel nacional Toda la población tiene acceso a productos y servicios financieros Al Los retos del 2015 relacionados son la consolidación geográfica sin dejar sin cobertura a áreas rurales y la inclusión de los refugiados Existencia de una amplia gama de productos para satisfacer las necesidades de clientes Clientes usan estas ofertas muy intensiva por cercanía de Sparkasse Existen entidades especializadas para completar los productos y servicios que la Caja de Ahorro misma no puede ofrecer, por ejemplo seguros, leasing, factoría, etc. La alta calidad del talento humano, y en especial la profesionalidad y calidad de los asesores financieros es la clave para garantizar confianza La confianza de los clientes es un factor principal para el éxito de las Cajas de Ahorro, son instituciones financieras sin pérdidas o escándalos El posicionamiento de las Sparkassen, la creación y protección de Marca Sparkassen, así como la educación financiera cumplen un importante rol estratégico para el éxito del Grupo Financiero Sparkassen en Alemania

11 Slogan históricamente más conocido: Cuando se trata a Dinero Sparkasse Hoy en día hay otros Slogans más: Gut > Bien para Alemania De la Región para la Región De la Gente para la Gente Justo Humano Cerca Caja de Ahorro Buen modelo para la formación dual básica hacia una carrera Nosotros ayudamos a la gente a mejorar su vida en lo financiero y personal

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14 Niños Preadolescent es Jóvenes Adultos Microempresar ios Personal de institucion es financieras Programa Yo y mis Finanzas 14

15 Simulador de Ahorro Objetivo: Es una capacitación interactiva que permite incentivar el uso del presupuesto familiar y a través de una adecuada administración, alcanzar las metas de ahorro familiares. El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes del hogar. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Presupuesto El Ahorro Necesidades y deseos Crédito Decisiones financieras Ahorro en instituciones financieras Metas financieras

16 Simulador para emprendedore sy microempresa s Objetivo: El Simulador Conozca sus Números es una capacitación altamente interactiva para microempresarios y para todas las personas que deseen aprender en la practica como pueden mejorar el éxito y la sostenibilidad de las nuevas empresas y los pequeños negocios. El simulador está diseñado para presentar situaciones comunes en la vida de los negocios. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Bases de economía, administración y contabilidad. Toma de decisiones en diferentes áreas del negocio. Conocimientos básicos del mercadeo. Competencia en el mercado.

17 App Yo y Mi Dinero Honduras Objetivo: Control y registro de las finanzas personales, con el propósito de administrar y organizar mejor el dinero. Con Yo y mi dinero Honduras, tendrá la información suficiente para tomar decisiones razonadas y mejorar el bienestar financiero. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Conocer el comportamiento ingresos y egresos. Identificar opciones para eliminar o reducir gastos y de esta manera generar oportunidades de ahorro. Estimular la constancia para formar buenos hábitos.

18 Por qué trabajar Educación Financiera con personas con emprendedoras y microempresari as? Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Principales áreas de mejora en las microempresas: Falta de planificación. Mezclar las finanzas familiares con el dinero del negocio. Conocimientos para el uso adecuado de productos y servicios financieros.

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20 Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung Estrategia Nacional de Educación Financiera de Honduras En marzo del 2016 la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation y la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, suscribieron un Memorando de Entendimiento, el cual tiene como objetivo mejorar las competencias financieras de la población hondureña. Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Realizaron el primer taller de sensibilización interinstitucional para el diseño de la Estrategia Nacional de Educación Financiera Mapeo de Iniciativas de Educación Financiera. Estudio comparativo de tasas de interés.

21 Formación de facilitadores expertos en Educación Financiera Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung Fortalecimiento de personal de la CNBS en habilidades para la facilitación. Adaptación y transferencia de metodologías para diferentes segmentos de la población. Formación de facilitadores de aliados de la CNBS (Zamorano, UTH, UNITEC, Cámara de Comercio y Universidad Pedagógica).

22 Cooperación técnica entre la CNBS y la Sparkassenstiftung Promoción de la Educación Financiera Sparkassenstiftung für internationale Kooperation Participación en la Semana Nacional de Educación Financiera (SEF). Promoción del Simulador Juego de la Bolsa, en donde Honduras se llevó el primer lugar a nivel de Latinoamérica. Realización de mesa redonda para impulsar Educación Financiera para Emprendedores y microempresarios.

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24 Rolf Grempel Proyecto Regional América Latina y el Caribe Director El Salvador y Honduras Teléfono Oficina: (+503) / Móvil: (+503) rolf.grempel@sparkassenstiftung.de