Servicios Integrales en Microfinanzas: Ahorro. Leonardo Tibaquirá. Acción Internacional

Transcripción

1 Servicios Integrales en Microfinanzas: Ahorro Leonardo Tibaquirá. Acción Internacional

2 La Historia de María De dónde saca dinero? Mora?... Reportada a centrales de riesgo?... Se le puede volver a prestar? Impacta su capacidad de pago El crédito se acaba y se corta la espiral de progreso

3 Por qué vale la pena hacer ahorros? El ahorro contribuye a evitar la vulnerabilidad de los clientes del segmento de bajos ingresos y se convierte en una oportunidad estratégica para las instituciones con la cual pueden:

4 Implementar una estrategia de movilización de ahorro es altamente beneficiosa para los dos actores Clientes Permite a los clientes administrar el ingreso irregular y protegerse en caso de emergencias Reducen su vulnerabilidad. Proveedores de servicios financieros Puede ser una significante fuente de recursos Reduce el riesgo de concentración de fondeo. Reduce riesgos y desventajas del ahorro informal. También es una forma para que logren sus metas. Tener clientes con mejores capacidades financieras Construye fidelidad en los clientes Es una forma de mejorar el desempeño financiero y alcance

5 Necesidades del Cliente Ahorro Crédito Uso Uso Ventajas Cumplir sueños Cubrir necesidades actuales o futuras Gratis Todos califican Gana intereses Inmediato Desventajas Llegar a la meta, toma tiempo No todos califican Paga intereses

6 El Ahorro formal en Latam está por debajo del que se evidencia en otras regiones Ahorro formal e informal. Adultos que ahorraron dinero durante el año pasado (%) Economías de Ingreso Alto Africa al Sur del Sahara Asia Oriental y el Pacífico América Látina y el Caribe Asia Meridional Europa y Asia Central Oriente Medio y Norte de Africa Fuente: The Global Findex Database UTILIZANDO OTROS MEDIOS EN UNA INSTITUCION FINANCIERA El 40% de adultos en Latinoamérica ahorraron; pero sólo el 13,5% manifiesta que ahorra formalmente en una institución financiera.

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8 Que se puede hacer entonces? Expandir y diversificar, pasar de clientes de crédito a una oferta integral: Acceso con adopción y uso Diseño centrado en el cliente

9 No se trata solo de ofrecer productos Canales cercanos, accesibles y de bajo costo Servicio adecuado y oportuno Comunicación simple y clara Productos funcionales que se ajusten al estilo de vida del cliente Experiencias Positivas Marca confiable que soporte

10 En Acción desarrollamos un modelo de intervención integral Enfoque en la necesidad del cliente Pilares estratégicos: Confianza, Cercanía y Servicio Componentes funcionales: Producto, Canales, Marketing, Servicio y Educación Componentes de soporte: Tecnología y Recursos Humanos

11 La movilización de ahorro debe incluir: Direccionamiento Estratégico desde la alta dirección. Sensibilización del personal Estructura adecuada y seguimiento Adecuada Comunicación y Posicionamiento

12 Es rentable ofrecer productos de ahorro? Venta Cruzada Fidelización de Clientes Disminuir Costo de Fondeo Transaccionalidad en canales alternativos Debemos ver el caso de negocio de manera integral considerando que también es una inversión para adquirir y mantener clientes y sobretodo para disminuir riesgos.

13 Los avances de la regulación facilitan las iniciativas Branchless Banking - Redes de recaudo. - Corresponsales no Bancarios Productos Simples - Cuentas Básicas. - Cuentas Electrónicas. - Cuentas depósito electrónico - Interoperabilidad. - Mayor Cobertura. - Ecosistemas Robustos. Mejorar la oferta Dinero Electrónico Fintech Brasil Colombia México Colombia Ecuador México Rep. Dom. Perú Brasil México Perú Ecuador Colombia

14 Casos de exito Colombia Ecuador Peru Panama

15 Tasa de crecimiento anual del 39% en el saldo promedio por cuenta en uno de los nuevos productos diseñados Tasas de inactividad del 33% en los nuevos productos frente al 72% de los productos tradicionales El fondeo con depósitos de la institución pasó del 69% al 89%

16 Incremento del 321% en el saldo promedio por cuenta al pasar de USD14 a USD59. Tasas de crecimiento anual en número de cuentas entre el 59% y 120% Incremento del 39,5% anual en el saldo promedio por cuenta de los productos implementados. El fondeo con depósitos para el segmento de microfinanzas pasó del 31,2% al 58.4%.