Fundación Capital: Contribuyendo con la Inclusión Financiera en la Región

Transcripción

1 Fundación Capital: Contribuyendo con la Inclusión Financiera en la Región Any Benítez Coordinadora Regional Santo Domingo, República Dominicana Julio 2015

2 Busca conectar poblaciones en situación de pobreza con el sistema financiero formal. Trabaja para que los personas de bajos ingresos tengan acceso a condiciones de vida dignas y oportunidades económicas que las conviertan en ciudadanos de pleno derecho. Usa avances tecnológicos para mejorar la vida de la población en situación de pobreza, aumentar la escala y reducir los costos de los proyectos. Trabaja con el sector público y privado para fomentar el emprendimiento, la inclusión financiera y el acrecentamiento de activos para fortalecer comunidades debilitadas. ÁREAS DE TRABAJO

3 Fundación Capital trabaja con 12 gobiernos nacionales de América Latina y el Caribe. Trabajar conjuntamente con gobiernos nos permite escalar de manera efectiva nuestras iniciativas y promover intercambios entre responsables de política sobre el diseño e implementación de políticas sociales más inclusivas (incidencia basada en evidencia).

4 INCLUSIÓ N FINANCIERA Por qué es necesaria? La pobreza no implica sólo ingresos bajos, sino ingresos volátiles combinados con una alta vulnerabilidad frente a choques externos. El que más necesita servicios financieros no es quién más tiene, sino quién menos tiene y necesita administrar mejor. Sin embargo La mitad de la población adulta no tiene acceso a servicios financieros. El 75% de los pobres no está bancarizado. Los pobres, los que viven en zonas rurales, las mujeres, los desempleados, son quienes menos acceden a servicios financieros.

5 INCLUSIÓ N FINANCIERA Segú n Fundació n Capital Qué es? acceso y uso a servicios financieros adecuados costo razonable por instituciones financieras formales sólidas Qué permite? 1. Suavizar consumo, construir activos y reducir vulnerabilidad 2. Alcanzar las metas de vida vivienda y educación de los hijos actividades que generen ingresos enfrentar riesgos vejez digna

6 El desafío de vivir con US$2 al día es que US$2 son simplemente un promedio $50 $40 $30 $20 $10 $0 -$10 (Collins et al., 2009) Los servicios financieros importan más para los pobres que para el promedio de la población!

7 30 millones de pobres en América Latina y el Caribe reciben TMCs

8 ESENCIA DEL PROYECTO CAPITAL Protección Social Inclusión Financiera PTMC Las TMC se reciben a través de Cuentas de Ahorro Entidades Financieras Participantes Las receptoras de TMC son clientes del sistema financieroo Clientes

9 POR QUÉ TODOS GANAN? Gobierno ejecutor PTMC 1) Reducció n de costos operativos 2) Transparencia en el pago Familias 1) Oportunidad de ahorrar en forma segura 2) Conveniencia en el cobro 3) Puerta de acceso al Sistema Financiero Inst. Financieras 1) Aumenta base de clientes 2) Fuente de fondeo 3) Venta cruzada Sociedad 1) Mejor asignació n de recursos 2) Reduce exclusión económica y social 3) Promueve igualdad de oportunidades en particular de las mujeres

10 CÓ MO? Políticas Pú blicas Sistema Financiero Población: Generación de competencias financieras Entes Reguladores; Marco regulatorio; Protección al cliente

11 COLOMBIA Más Familias en Acción: 2,958,000 usuarias con cuentas de ahorro con billetera mó vil MÉ XICO Prospera: 6,653,000 usuarias 6,653,000 con cuentas de ahorro PARAGUAY Tekoporá: usuarias CASOS DE PAGOS QUE PROMUEVEN LA INCLUSIÓ N FINANCIERA con cuentas de ahorro con billetera mó vil

12 BRASIL Bolsa Familia: usuarias con cuentas de ahorro PERÚ Juntos: usuarias con cuentas de ahorro HONDURAS Bono Vida Mejor: usuarias CASOS DE PAGOS QUE PROMUEVEN LA INCLUSIÓ N FINANCIERA con cuentas de ahorro

13 Productos de Ahorro: Cuentas simplificadas Ahorro programado Canales: Agencia ATM Subagentes Bancarios POS Banca Mó vil: Billetera mó vil Canales: Celular ATM Subagentes bancarios OFERTA

14 EDUCACIÓ N FINANCIERA Educació n Financiera Lenguaje y metodología 5 pláticas para una vida mejor Guatemala Talleres Materiales Mujeres Ahorradoras El Salvador Dora la Ahorradora Perú

15 Teatro popular Radio Pensando en el Mañana - Ecuador Fotonovela Ahorrando Conmigo- Bolivia Televisión Pensando en el Mañana - Ecuador En tu cuenta cada peso cuenta- Colombia

16 REPÚ BLICA DOMINICANA ProSoli + Grupos de Ahorro + Inclusión Financiera INNOVACIÓ N Necesidades que conllevan a la Inclusión Financiera: Seguridad Más ahorro Ahorro a largo plazo Plazo flexible Liquidez Confidencialidad Transaccionalidad Acceso a otros servicios financieros Referencia bancaria Remesas

17 CÓ MO LLEGAR A MILLONES DE PERSONAS? INNOVACIÓ N SOLUCIONES DIGITALES

18 VENTAJAS DE LISTA Economías de escala Llegando a zonas remotas Sistema de monitoreo a bajo costo Costo x usuario Llegar a millones y a zonas remotas

19 VENTAJAS DE LISTA Participación y culminació n Retención y práctica Sencillo e intuitivo Desde Casa Canales de confianza Capacitación que corresponde y responde a las necesidades de la población

20 VENTAJAS DE LISTA Diseminación Inclusió n digital Empoderamiento

21 COLOMBIA Más Familias en Acció n Política pública usuarias en usuarias en 2016

22 BRASIL Bolsa Familia Política pública usuarias en 2015

23 LISTA BRASIL

24 MÉ XICO Prospera Primera implementación usuarias en 2016 Futura expansión a 7 millones

25 HONDURAS Bono Vida Mejor Primera implementación 200 usuarias Futura expansión a usuarias

26 REPÚ BLICA DOMINICANA Progresando con Solidaridad Primera evaluación 447 usuarios/as

27 MUCHAS GRACIAS! Para más información