Geovanny Cardoso Ruiz Docente UASB. Gerente General Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. bancodesarrollo

Transcripción

1 Geovanny Cardoso Ruiz Docente UASB Gerente General Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. bancodesarrollo

2 Cómo entender y apoyar la economía del trabajo en la práctica?

3 Sector Característica Recurso Principal Objetivo Integrantes Organización Sectores de la Economía Social y Solidaria Economía Popular Economía Pública Economía Privada Trabajo Subsistencia de su Unidad Social y Económica Trabajadores Organización de trabajadores Política Pública Presupuesto General del Estado Alcanzar el Buen Vivir de todas y todos en la sociedad Organizaciones públicas Personas jurídicas Poderes del Estado Empresas Públicas Capital Incrementar su capital Accionistas Empresas Privadas Camaras de empresas de capital Personalidad Personas Naturales Personas Jurídicas de derecho popular y solidario Personas Jurídicas de derecho público Personas Naturales Personas Jurídicas de derecho privado Contribución al SESS Comercio Justo Consumo Responsable Contribución y redistribución de los ingresos y riqueza

4 Caracterización y tipología de los sujetos sociales Clase Popular Media Alta Dilema de pertenencia Economía Popular y Solidaria Economía Empresarial privada ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA ECONOMÍA POPULAR Economía más Vulnerable Gran Empresa Mediana Empresa Pequeña Empresa Microempresa Art. 1; 2 y 4 LOEPS y SFPS Definición, Ámbito y Principios

5 LOEPS y SFPS Art.1.- Se entiende por Economía Popular y Solidaria a la forma de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente, organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer necesidades y generar ingresos, basadas en relaciones de solidaridad, cooperación y reciprocidad, privilegiando al trabajo y al ser humano como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir, en armonía con la naturaleza, por sobre la apropiación, el lucro y la acumulación de capital

6 Cómo entender y apoyar la economía del trabajo en la práctica? La respuesta esta en el comportamiento social, desempeño o balance social

7 INFORME DE DESEMPEÑO SOCIAL 2017

8 DESEMPEÑO SOCIAL Misión: Somos un banco financieramente sólido con inspiración cristiana y visión social que apoya el desarrollo local sostenible e integral de la población del Ecuador en las áreas populares, rurales y urbanas, a través de la prestación de productos y servicios financieros de calidad y del fortalecimiento de las Finanzas Populares y la Economía Solidaria, contribuyendo a disminuir la pobreza, crear esperanza, justicia, paz y condiciones de vida más humanas. Visión: Ser el banco líder de las finanzas populares y solidarias en el Ecuador en crecimiento, innovación, solidez, productos y servicios financieros de calidad

9 La evaluación de desempeño social debe ser complementaría a la evaluación y sostenibilidad financiera. Tiene como objetivo, dinamizar y apoyar las actividades y capacidades emprendedoras de la Economía Popular y Solidaria EPS y su sector financiero. Promover la cooperación y el desarrollo de nuevos y mejores productos y servicios de intermediación financiera para la EPS. DESEMPEÑO SOCIAL

10 bancodesarrollo toma como fundamento orientador la propuesta de CERIS de Francia: a) Focalización de productos y servicios en la EPS, b) Productos y servicios financieros satisfacen las necesidades financieras de la EPS, c) Resultados y efectos sociales y económicos en la población vulnerable, d) Gestión social y ambientalmente responsable, y; e) Mejoramiento de capital político y social ELEMENTOS CONCEPTUALES

11 INCLUSIÓN SOCIAL DE PERSONAS NATURALES Urbano/rural INCLUSIÓN SOCIAL PERSONAS NATURALES En el año 2017, bancodesarrollo colocó USD en operaciones, el 74% de sus beneficiarios son de zonas urbano populares y el 26% de zonas rurales. Monto concedido por zona Operaciones concedidas por zona Rural; ; (25%) Rural (26%) Urbano; ; (75%) Urbano (74%)

12 MODELO Y RESULTADOS Género Monto del crédito por género 41,41% de género femenino. 58,79% en género masculino ; (58,79%) Monto por género ; (41,21%) Femenino Masculino Operaciones por género 43% en género femenino. 57% en género masculino. Promedio del crédito por género Género femenino (US$ 4.958) Género masculino (US$ 5.255) ; (57%) Operaciones por género 6.818; (43%) Femenino Masculino

13 Rango de edad MODELO Y RESULTADOS En el año 2017, de personas que accedieron a crédito, se entregó el 43,07% a personas jóvenes 30,02% entre 26 y 35 años. 13,05% entre 19 y 25 años. 24,98% entre 36 y 45 años. 3,96% a mayores a 65 años. Operaciones por rango de edad a 25 años 26 a 35 años 36 a 45 años 46 a 55 años 56 a 55 años mayor a 65 años 0

14 MODELO Y RESULTADOS Destino de crédito (Agrícola) 30,32%, es decir US$ en operaciones Actividades agrícolas financiadas $ ACTIVIDAD MONTO $ OPERACIONES ACUICULTURA AGRICULTURA APICULTURA AVICULTURA $ $ $ $ $ $ $ FLORICULTURA GANADERÍA PESCA Total $ $ $- ACUICULTURA AGRICULTURA APICULTURA AVICULTURA FLORICULTURA GANADERÍA PESCA MONTO OPERACIONES

15 MODELO Y RESULTADOS Variación de los ingresos Nivel de ingresos (crédito anterior) En el año 2017, bancodesarrollo dispone información de operaciones de crédito, midiendo la variación de ingresos entre dos operaciones de crédito. 3515; (37%) 255; (3%) 5630; (60%) 60%, es decir operaciones incrementaron sus ingresos. 37%, es decir operaciones disminuyen en sus ingresos. 3%, es decir 255 mantiene el mismo nivel de ingresos. INCREMENTA DISMINUYE MANTIENE

16 MODELO Y RESULTADOS Crecimiento patrimonial de clientes De una muestra de operaciones de crédito 65% incrementan el valor de su patrimonio 35% disminuye. 3339; (35%) Variación del patrimonio 0; 0% 6094; (65%) INCREMENTA DISMINUYE MANTIENE

17 MODELO Y RESULTADOS Tipo de garantías La principal mecanismos de garantía de crédito es personal, representado el 87,85% de las operaciones Por monto colocado el 72,29% se respalda con garantías personales. 0,17% Monto por tipo de garantía 0,22% 4,92% Operaciones por tipo de garantía 0,12% 1,77% 2,02% 8,24% 87,85% Cuenta DPF Hipoteca Personal Prenda 72,29% 22,40% Cuenta DPF Hipoteca Personal Prenda

18 INCLUSIÓN DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS LOCALES Monto de crédito, saldo vs. monto concedido a Estructuras Financieras Locales EFL En el año 2017, bancodesarrollo colocó US$ en 98 operaciones de crédito Al 31 de diciembre el saldo fue de cartera fue de USD Segmentos - Cajas, Bancos Comunales El 98% de las operaciones generadas en el año 2017 y correspondiente a EFL se han concedido a cooperativas de ahorro y crédito, mientras que el 2% en ONG especializadas en crédito. En relación al monto colocado en EFL s el 96% se ha colocado en cooperativas de ahorro y crédito, y el 4% del monto se ha destinado a ONG.

19 INCLUSIÓN DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS LOCALES Género de administradores de EFL En las Estructuras Financieras Locales, de la administración por genero: 61% de EFL s son administradas por son hombres, mientras el 39% por mujeres. Operaciones en EFL por género de los administradores ; 60; (61%) ; 38; (39%) Mujeres Hombres

20 INCLUSIÓN DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS LOCALES Crecimiento de activos y patrimonio Variación del Patrimonio de las EFL INCREMENTA DISMINUYE MANTIENE Variación de los Ingresos de las EFL 16% 7% 77% 38% INCREMENTA DISMINUYE MANTIENE 9% 53%

21 INCLUSIÓN DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS LOCALES Localización por áreas de pobreza por Necesidades Básicas Insatisfechas NBI Tipo A: Tipo B: Tipo C: Parroquias donde la pobreza por NBI supera el 70% de la población. Parroquias donde la pobreza por NBI afecta entre el 31% y el 69% de la población. Parroquias donde la pobreza por NBI es menos del 30% de la población. Nivel de pobreza parroquial de la ubicación de las EFL 27% 38% 35% A (pobreza >70%) B (pobreza 31% - 69%) C (pobreza < 30%)

22 INCLUSIÓN DE ESTRUCTURAS FINANCIERAS LOCALES Tipo de garantías entregadas por las EFL Monto concedido a EFL por garantía Personal 71,48% Personal Operaciones concedidas a EFL por garantía 63,27% Hipoteca DPF 2,81% 25,71% Hipoteca 2,04% DPF 34,69%

23 GESTIÓN SOCIAL INTERNA Brecha salarial La relación existente en el Banco respecto al sueldo más alto y más bajo percibido es de 12,20 veces, valor dentro de los rangos establecidos por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (26 veces). Brecha de género bancodesarrollo al cierre de diciembre 2017 cuenta con 267 funcionarios, de los cuales el 56,55% son mujeres y el restante porcentaje hombres Funcionarios por género ,55% Mujeres ,45% Hombres

24 GESTION SOCIAL INTERNA Rotación del personal Al iniciar el año 2017 el Banco contaba con 272 funcionarios y terminó con 267, ingresando 21 funcionarios y 26 salidas. Cargos de responsabilidad por género El 54% de los hombres se encuentran como responsables de coordinaciones y jefaturas, mientras que el 46% las lideran mujeres (46%) Mujeres Jefes de agencia por género Coordinaciones y jefaturas por género 7 (54%) Hombres Las jefaturas de agencia se encuentran encargados mayoritariamente a funcionarios de género masculino, que representa el 55% (45%) Mujeres 11 (55%) Hombres

25 Gracias! Geovanny Cardoso