UNIVERSIDAD ANDINA SIMÓN BOLÍVAR. V Jornadas de Pensamiento Social, Económico y Administrativo: Reflexionando con Muhammad Yunus

Transcripción

1 UNIVERSIDAD ANDINA SIMÓN BOLÍVAR V Jornadas de Pensamiento Social, Económico y Administrativo: Reflexionando con Muhammad Yunus MÁS ALLÁ DE LAS MICROFINANZAS Qué después de Yunus? Eco. Geovanny Cardoso Ruiz Quito, julio de 2017

2 CONTRIBUCIÓN Banco Grameen y el desarrollador de los conceptos de microcrédito y microfinanzas Grupos solidarios, como mecanismo de asegurar el pago Dirigido a mujeres Dirigió la mirada de los sistemas financieros a los pobres Industria del micro-crédito INTERROGANTES Las micro-finanzas lograron disminuir la pobreza? Administración de la pobreza o superación de la pobreza? Qué de la inclusión de las organizaciones financieras populares y solidarias?

3 MÁS ALLÁ DE LAS MICROFINANZAS Qué después de Yunus? El Micro-crédito. La acepción común de micro-crédito, lleva a entender al crédito como el mecanismo que facilita a los pobres acceder a fuentes de financiamiento, tanto para el consumo como para la producción. Las Micro-finanzas. La principal función de las instituciones financieras es servir de intermediarias entre ahorristas (personas con liquidez y limitadas oportunidades de inversión) y prestatarios (personas con necesidades de liquidez y eventualmente mejores oportunidades de inversión). Alfaro Gramajo El Rol de las Instituciones Financieras. Micro-finanzas será entonces la intermediación financiera en volúmenes pequeños de dinero, orientado principalmente a segmentos de población de bajos ingresos (micro-ahorro y microcrédito).

4 MÁS ALLÁ DE LAS MICROFINANZAS Aspectos no resueltos Fallas de Mercado Financiero DOWNSCALING Bajar la escala 1. Selección adversa Asimetría de la información. 2. Problemas de incentivos o riesgo moral. 3. Externalidades y problemas de coordinación. Alta Media Fallas de Mercado? o Fallas de la Economía Institucionalizada en el mercado? Baja

5 MÁS ALLÁ DE LAS MICROFINANZAS Finanzas Populares y Solidarias Bancos extranjeros y nacionales Economía Popular y Solidaria Economía Popular Pirámide Economía de Vulnerable Ingresos Fallas de Mercado 1. Selección adversa Asimetría de la información. 2. Problemas de incentivos o riesgo moral. 3. Externalidades y problemas de coordinación. Sector Financiero Popular y Solidario La inclusión de las OSFPS resuelven las fallas del mercado, con ahorro, crédito y servicios financieros desarrollados en sus localidades y con la articulación de sus flujos monetarios. Ventajas en la inclusión y participación de las OSFPS: Mayor simetría de información por el conocimiento de socio y cliente de la organización. Menor riesgo moral por que forman parte de la misma organización. Reducción de costos (costo medio), diversificación de ingresos. Consorcios y Redes de Estructuras Financieras

6 Microcrédito, Micro-finanzas y Finanzas Populares y Solidarias. Servicios Micro-crédito Micro-finanzas Finanzas Populares y Solidarias Industria Microcrédito Ahorro y crédito a la microempresa Ahorro, crédito y servicios a la EPS y microempresa Actor IFIS (Banca - ONG) IFIS OSFPS Propósito Ampliación de la Economía del Capital Reproducción de la Unidad Doméstica Desarrollo local Principios Acumulación del capital Reciprocidad y solidaridad Relación Capital Trabajo Generación de utilidad Rendimiento a la inversión Acto comercial Generación de empleo derivado Prevalencia del capital sobre el trabajo Generación de excedente y utilidad. Redistribución de excedente y utilidad Acto Económico Solidario. Generación de auto empleo Prevalencia de trabajo sobre el capital

7 El conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas, programas, instrumentos, recursos y estructuras. Actúan en cada situación geográfica definida y limitada (recinto, parroquia, barrio, urbano, suburbano y rural). Finanzas Populares y Solidarias Para que la población organice El mercado financiero del ahorro, del crédito y de los servicios financieros En su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad Abiertos al intercambio de productos y servicios financieros con otras localidades En perspectiva de construir un nuevo sistema de flujos financieros Que tengan al ser humano como centro del desarrollo económico y social

8 MÁS ALLÁ DE LAS MICROFINANZAS Inclusión social, económica y financiera Sistema Económico Social y Solidario Economía Popular y Solidaria Economía Popular Economía más vulnerable Inclusión Financiera Oferta de productos y servicios financieros públicos, privados y populares y solidarios, acorde a la demanda de los emprendimientos de la EP/EPS Inclusión Económica Reconocer las capacidades y el recurso trabajo como el más importante de la EP/EPS Inclusión Social Reconocer a la EP y EPS, como Sujetos Sociales con derechos

9 Inclusión Financiera Acceso de la población excluida a los productos y servicios financieros Integración de las formas de organización popular y solidarias en el sistema de prestación de productos y servicios financieros Finanzas Populares y Solidarias El capital y las finanzas al servicio del ser humano y no el ser humano al servicio de la acumulación del capital

10 GRACIAS Eco. Geovanny Cardoso Docente UASB