ESTADÍSTICAS COMPARATIVAS DE SISTEMAS DE PAGO DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

GRUPO DE TRABAJO SOBRE ASUNTOS DE SISTEMAS DE PAGO DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE (GTSP-ALC) ESTADÍSTICAS COMPARATIVAS DE SISTEMAS DE PAGO DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 1999-2001 Diciembre de 2003

ÍNDICE PRESENTACIÓN... iii Grupo 1: DATOS ESTADÍSTICOS BÁSICOS...2 Tabla 1: Población (en millones)... 2 Tabla 2: Producto Interno Bruto (en billones de USD)... 3 Tabla 3: PIB per Cápita (en USD)... 4 Tabla 4: Tipo de Cambio Moneda Local vs. USD (fin de período)... 5 Grupo 2: MONEDAS Y BILLETES EN CIRCULACIÓN...7 Tabla 5: Saldos por Habitante (en USD)... 7 Tabla 6: Saldos como Porcentaje del PIB... 8 Tabla 7: Saldos como Porcentaje de la Oferta Monetaria Restringida M1... 9 Grupo 3: NÚMERO DE ENTIDADES FINANCIERAS...11 Tabla 8: Total de Entidades en el Sistema Financiero (1)... 11 Tabla 9: Número Total de Bancos Comerciales... 12 Tabla 10: Número de Bancos Comerciales Públicos... 13 Tabla 11: Número de Bancos Comerciales Privados... 14 Grupo 4: DEPÓSITOS TRANSFERIBLES EN MONEDA LOCAL MANTENIDOS POR ENTIDADES NO BANCARIAS...16 Tabla 12: Saldos por Habitante (en USD)... 16 Tabla 13: Saldos como Porcentaje del PIB... 17 Tabla 14: Saldos como Porcentaje de la Oferta Monetaria Restringida M1... 18 Grupo 5: MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS POR ENTIDADES DE DEPÓSITO...20 Tabla 15: Información para el Año 2000... 20 Grupo 6: MARCO INSTITUCIONAL...22 Tabla 16: Información para el Año 2000... 22 Grupo 7: CAJEROS AUTOMÁTICOS Y DISPENSADORES DE EFECTIVO...24 Tabla 17: Número Total de Máquinas... 24 Tabla 18: Número de Máquinas por cada 1,000,000 de Habitantes... 25 Tabla 19: Número de Operaciones por Habitante... 26 Tabla 20: Valor Promedio de las Operaciones (en USD)... 27 Grupo 8: TERMINALES DE EFTPOS...29 Tabla 21: Número Total de Máquinas... 29 Tabla 22: Número de Máquinas por cada 1,000,000 de Habitantes... 30 Tabla 23: Número de Operaciones por Habitante (1)... 31 Tabla 24: Valor Promedio de las Operaciones (en USD) (1)... 32 Grupo 9: NÚMERO DE TARJETAS DE PAGO...34 Tabla 25: Información para el Año 2000, por cada 1,000 Habitantes... 34 Grupo 10: INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO...36 Tabla 26: Cheques en Moneda Nacional (1)... 36 Tabla 27: Cheques en Moneda Extranjera (1)... 37 Tabla 28: Pagos Efectuados con Tarjetas (1)... 38 Tabla 29: Transferencias de Crédito (1)... 39 Tabla 30: Débitos Directos (1)... 40 i

Grupo 11: INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO...42 Tabla 31: Cheques en Moneda Nacional (1)... 42 Tabla 32: Cheques en Moneda Extranjera (1)... 43 Tabla 33: Pagos Efectuados con Tarjetas (1)... 44 Tabla 34: Transferencias de Crédito (1)... 45 Tabla 35: Débitos Directos (1)... 46 Grupo 12: CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS SELECCIONADOS...48 Tabla 36: Información para el Año 2001 (1)... 48 Grupo 13: HORARIOS DE OPERACIÓN DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS DE ALTO VALOR SELECCIONADOS...52 Tabla 37: Información para el Año 2001 (1)... 52 Grupo 14: CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS DE LIQUIDACIÓN DE VALORES SELECCIONADOS...54 Tabla 38: Información para el Año 2001 (1)... 54 Grupo 15: INFORMACIÓN DE LA PARTICIPACIÓN EN LA RED MUNDIAL DE SWIFT.58 Tabla 39: Número de Usuarios de SWIFT en Cada País... 58 Tabla 40: Número de Miembros de SWIFT en Cada País... 59 Tabla 41: Número de Sub Miembros de SWIFT en Cada País... 60 Tabla 42: Número de Participantes de SWIFT en Cada País... 61 Tabla 43: Flujo de Mensajes SWIFT Desde/Hacia los Usuarios Domésticos de Cada País (Año 2001)... 62 ii

PRESENTACIÓN La información contenida en estas tablas fue obtenida a partir de la metodología estandarizada desarrollada por el Equipo Principal que administra la IHO. 1 En el anexo metodológico y de definiciones que aparece al final de este trabajo se reproduce gran parte de dicha metodología estandarizada y la versión completa está disponible en la página web de la IHO: www.ipho-whpi.org. Para otros conceptos no descritos en dicho anexo, puede hacerse referencia al Glosario de Términos Utilizados en los Sistemas de Pago y Liquidación publicado por la IHO en junio de 2002 y también disponible en la página web antes mencionada. Este trabajo será actualizado anualmente por los países miembros del GTSP-ALC. Las versiones actualizadas podrán ser consultadas en la página web de la IHO. A continuación se describen los principales símbolos de notación utilizados en este trabajo. CONVENCIONES DE NOTACIÓN Y DEFINICIONES GENERALES 1. Volumen de operaciones: significa número o cantidad de operaciones. 2. Valor de las operaciones: significa monto de las operaciones. 3. Billones: para efectos de estas Tablas, se debe entender por billones cantidades con diez o más dígitos, por ejemplo, 1 billón = 1000000000. 4. Cifras Estimadas: cuando las cifras proporcionadas son estimaciones, y por lo tanto sólo son indicativas, esto se indica en una nota al pie de la tabla relevante (excepto para Población y PIB en la Tabla por País 1 y las cifras de las Tablas 8 y 9, las cuales se toma como dado que son cifras estimadas).. 5. Fuentes: para las tablas por país 1 a 15 y para las tablas comparativas de los Grupos 1 a 14, la fuente de información es el banco central de cada país, excepto cuando se indica algo distinto en una nota al pie de la tabla relevante. En las tablas por país 16 y 17 así como en el Grupo 15 de las tablas comparativas, la fuente de información es la Asociación de Usuarios de SWIFT. 6. USD: este símbolo representa al dólar de los Estados Unidos de América. 7. ECCU: acrónimo de Eastern Caribbean Currency Union. 8. Si alguna cifra no está disponible, esto se indica con n.a.. 9. Si alguna cifra no es aplicable, esto se indica con.... 10. Si algún dato es muy pequeño en relación con otros datos de la Tabla respectiva, esto se indica con neg.. 11. Si algún dato es exactamente cero, esto se indica con 0. 1 Las excepciones a esta metodología se indican en notas al pie de página. iii

RECONOCIMIENTOS El documento de las Tablas Comparativas fue elaborado bajo la coordinación de José Antonio García (CEMLA) sobre la base de las estadísticas que para las tablas por país fueron suministradas por bancos centrales miembros del GTSP-ALC. Los grupos de tablas comparativas utilizados en este documento se basan parcialmente en el modelo desarrollado por el Comité de Sistemas de Pago y Liquidación (Committee on Payment and Settlement Systems) y el cual está incluido en su publicación Statistics on payment systems in the Group of Ten countries. Massimo Cirasino y Mario Guadamillas (Banco Mundial), así como diversos miembros del GTSP-ALC, proporcionaron valiosos comentarios sobre la metodología y las tablas a ser incluidas en este trabajo. iv

Grupo 1 DATOS ESTADÍSTICOS BÁSICOS 1

Grupo 1: Datos Estadísticos Básicos GRUPO 1: DATOS ESTADÍSTICOS BÁSICOS TABLA 1: POBLACIÓN (EN MILLONES) Argentina 33.1 33.8 36.0 Bolivia 8.1 8.3 8.3 Brasil 163.9 166.1 172.4 Colombia 41.6 42.3 43.1 Costa Rica 3.9 3.9 4.0 Chile 15.0 15.2 15.5 ECCU 0.6 0.6 0.6 Ecuador 12.4 12.6 12.1 El Salvador 6.2 6.3 6.4 Guyana 0.8 0.8 0.8 Jamaica 2.6 2.6 2.6 México 97.4 97.4 97.5 Nicaragua 5.0 5.1 5.2 Perú 25.2 25.7 26.1 República Dominicana 8.4 8.6 8.8 Trinidad y Tobago 1.3 1.3 1.3 Venezuela 23.7 24.2 24.6 2

Grupo 1: Datos Estadísticos Básicos TABLA 2: PRODUCTO INTERNO BRUTO (EN BILLONES DE USD) Argentina 283.3 284.4 271.4 Bolivia 8.1 8.3 8.1 Brasil 536.6 602.2 510.4 Colombia 86.2 83.8 81.7 Costa Rica 15.8 15.9 16.4 Chile 69.0 70.2 66.1 ECCU 1.8 1.8 1.9 Ecuador 13.7 13.9 18.0 El Salvador 12.5 13.2 14.0 Guyana 0.6 0.6 0.6 Jamaica 7.7 7.8 8.1 México 458.4 543.2 627.9 Nicaragua 2.2 2.4 2.5 Perú 51.6 53.5 54.0 República Dominicana 17.4 19.6 21.4 Trinidad y Tobago 6.8 8.2 9.0 Venezuela 96.5 117.8 119.7 3

Grupo 1: Datos Estadísticos Básicos TABLA 3: PIB PER CÁPITA (EN USD) Argentina 8,558.9 8,414.2 7,538.9 Bolivia 997.2 993.7 977.2 Brasil 3,272.7 3,625.3 2,960.6 Colombia 2,072.6 1,980.2 1,895.6 Costa Rica 4,097.3 4,032.3 4,100.0 Chile 4,593.9 4,615.4 4,278.3 ECCU 3,170.1 3,230.3 3,130.2 Ecuador 1,101.9 1,104.8 1,486.1 El Salvador 2,026.3 2,105.3 2,182.7 Guyana 742.0 746.1 787.1 Jamaica 2,972.0 3,019.4 3,093.6 México 4,706.4 5,577.0 6,439.6 Nicaragua 446.5 480.1 488.7 Perú 2,046.6 2,085.3 2,071.5 República Dominicana 2,077.4 2,295.8 2,445.1 Trinidad y Tobago 5,318.8 6,494.0 7,104.5 Venezuela 4,073.1 4,869.0 4,865.5 4

Grupo 1: Datos Estadísticos Básicos TABLA 4: TIPO DE CAMBIO MONEDA LOCAL VS. USD (FIN DE PERÍODO) Argentina 1.00 1.00 1.00 Bolivia 5.99 6.39 6.83 Brasil 1.79 1.96 2.32 Colombia 1,873.77 2,229.18 2,291.18 Costa Rica (1) 285.70 308.20 328.90 Chile 538.22 574.63 669.14 ECCU 2.70 2.70 2.70 Ecuador (2) 19,858.00 1.00 1.00 El Salvador 8.75 8.75 8.75 Guyana 180.50 184.40 n.a. Jamaica 41.42 45.53 47.40 México 9.50 9.70 9.19 Nicaragua 12.32 13.06 13.84 Perú 3.51 3.53 3.45 República Dominicana 15.92 16.53 16.97 Trinidad y Tobago 6.27 6.27 6.23 Venezuela 648.25 699.75 763.00 NOTAS: 1. Tipo de cambio promedio anual de compra y venta. 2. A partir de enero de 2000 Ecuador adoptó el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 5

Grupo 2 MONEDAS Y BILLETES EN CIRCULACIÓN 6

Grupo 2: Monedas y Billetes en Circulación GRUPO 2: MONEDAS Y BILLETES EN CIRCULACIÓN TABLA 5: SALDOS POR HABITANTE (EN USD) Argentina 414.7 371.5 252.0 Bolivia 44.5 41.04 42.3 Brasil 88.5 88.2 81.6 Colombia 82.5 82.4 84.3 Costa Rica 131.0 117.7 119.3 Chile 146.5 128.9 119.5 ECCU 252.5 247.4 235.0 Ecuador 41.5 30.2 35.0 El Salvador 87.5 71.9 42.6 Guyana 93.0 98.3 n.a. Jamaica 195.6 174.9 180.9 México 177.5 193.6 222.3 Nicaragua 22.8 23.7 27.3 Perú 52.0 49.8 53.9 República Dominicana 126.8 106.6 111.9 Trinidad y Tobago 159.5 159.8 172.1 Venezuela 116.7 115.9 121.4 7

Grupo 2: Monedas y Billetes en Circulación TABLA 6: SALDOS COMO PORCENTAJE DEL PIB Argentina 4.8 4.4 3.4 Bolivia 4.4 4.1 4.3 Brasil 2.7 2.4 2.8 Colombia 4.0 4.2 4.4 Costa Rica 3.2 2.9 2.9 Chile 3.2 2.8 2.9 ECCU 8.0 7.8 7.7 Ecuador 2.8 2.4 2.4 El Salvador 4.3 3.4 2.0 Guyana 12.5 13.2 n.a. Jamaica 6.9 6.1 6.0 México 3.8 3.5 3.5 Nicaragua 5.1 4.9 5.6 Perú 2.5 2.4 2.6 República Dominicana 6.1 4.6 4.6 Trinidad y Tobago 3.0 2.5 2.4 Venezuela 2.9 2.4 2.5 8

Grupo 2: Monedas y Billetes en Circulación TABLA 7: SALDOS COMO PORCENTAJE DE LA OFERTA MONETARIA RESTRINGIDA M1 Argentina 60.1 56.8 56.9 Bolivia 58.8 55.3 50.9 Brasil 41.4 38.5 39.0 Colombia 47.1 43.5 44.6 Costa Rica 37.8 32.3 32.5 Chile 34.6 32.0 30.7 ECCU 32.7 31.9 30.0 Ecuador 29.1 14.3 12.5 El Salvador 47.7 40.4 23.3 Guyana 62.2 58.7 n.a. Jamaica 53.4 54.1 49.3 México 41.3 40.6 33.4 Nicaragua 44.5 47.3 50.2 Perú 63.2 63.9 64.7 República Dominicana 47.6 47.3 41.8 Trinidad y Tobago 31.8 32.6 28.3 Venezuela 29.4 24.5 25.1 9

Grupo 3 NÚMERO DE ENTIDADES FINANCIERAS 10

Grupo 3: Número de Entidades Financieras GRUPO 3: NÚMERO DE ENTIDADES FINANCIERAS TABLA 8: TOTAL DE ENTIDADES EN EL SISTEMA FINANCIERO (1) Argentina 118 115 110 Bolivia 51 57 61 Brasil (2) n.a. n.a. 213 Colombia 98 74 77 Costa Rica 74 68 63 Chile 31 27 n.a. ECCU 45 44 44 Ecuador 120 86 73 El Salvador n.a. n.a. 18 Guyana 8 n.a. n.a. Jamaica 7 7 7 México 45 43 43 Nicaragua 14 11 9 Perú 64 59 58 República Dominicana 172 165 156 Trinidad y Tobago 23 32 n.a. Venezuela 79 73 64 NOTAS: 1. Entidades que ejecutan pagos por cuenta de terceros en medios distintos del efectivo. 2. Los datos señalados en la columna del año 2001 corresponden al año 2002. 11

Grupo 3: Número de Entidades Financieras TABLA 9: NÚMERO TOTAL DE BANCOS COMERCIALES Argentina (1) 92 89 86 Bolivia 13 13 12 Brasil (2) n.a. 192 211 Colombia 28 30 28 Costa Rica 26 23 21 Chile 29 25 n.a. ECCU 44 43 43 Ecuador 29 27 25 El Salvador n.a. n.a. 12 Guyana 7 n.a. n.a. Jamaica 6 6 6 México 43 41 41 Nicaragua 12 8 6 Perú 21 19 17 República Dominicana 15 15 12 Trinidad y Tobago 6 6 n.a. Venezuela 78 72 63 NOTAS: 1. Para Argentina, los datos señalados en la columna del año 2001 son al mes de octubre. 2. Para Brasil, los datos señalados en la columna del año 2001 corresponden al año 2002. 12

Grupo 3: Número de Entidades Financieras TABLA 10: NÚMERO DE BANCOS COMERCIALES PÚBLICOS Argentina (1) 16 14 13 Bolivia 0 0 0 Brasil (2) n.a. 17 14 Colombia 5 4 4 Costa Rica 5 5 5 Chile 1 1 1 ECCU 13 13 13 Ecuador 2 1 3 El Salvador n.a. n.a. 1 Guyana 0 0 n.a. Jamaica 0 0 0 México 6 6 6 Nicaragua 2 1 0 Perú 1 1 1 República Dominicana 1 1 1 Trinidad y Tobago 0 0 0 Venezuela n.a. 5 5 NOTAS: 1. Para Argentina, los datos señalados en la columna del año 2001 son al mes de octubre. 2. Para Brasil, los datos señalados en la columna del año 2001 corresponden al año 2002. 13

Grupo 3: Número de Entidades Financieras TABLA 11: NÚMERO DE BANCOS COMERCIALES PRIVADOS Argentina (1) 76 75 73 Bolivia 13 13 12 Brasil (2) n.a. 104 197 Colombia 23 26 24 Costa Rica 21 18 16 Chile 28 24 n.a. ECCU 31 30 30 Ecuador 29 27 22 El Salvador n.a. n.a. 11 Guyana 7 n.a. n.a. Jamaica 6 6 6 México 37 35 35 Nicaragua 10 7 6 Perú 20 18 16 República Dominicana 14 14 11 Trinidad y Tobago 6 6 n.a. Venezuela n.a. 67 58 NOTAS: 1. Para Argentina, los datos señalados en la columna del año 2001 son al mes de octubre. 2. Para Brasil, los datos señalados en la columna del año 2001 corresponden al año 2002. 14

Grupo 4 DEPÓSITOS TRANSFERIBLES MANTENIDOS POR ENTIDADES NO BANCARIAS 15

Grupo 4: Depósitos Transferibles Mantenidos por Entidades No Bancarias GRUPO 4: DEPÓSITOS TRANSFERIBLES EN MONEDA LOCAL MANTENIDOS POR ENTIDADES NO BANCARIAS TABLA 12: SALDOS POR HABITANTE (EN USD) Argentina 275.6 282.9 185.7 Bolivia 31.4 33.8 40.7 Brasil 125.4 140.7 127.7 Colombia 92.7 106.9 104.9 Costa Rica 215.4 247.2 247.8 Chile 277.3 273.6 269.6 ECCU 520.7 527.3 549.1 Ecuador 101.0 180.8 243.7 El Salvador 96.0 106.1 140.5 Guyana 56.5 70.0 n.a. Jamaica 170.8 148.4 186.0 México 251.9 283.8 442.5 Nicaragua 28.4 26.5 27.1 Perú 30.2 28.1 29.4 República Dominicana 139.6 119.0 155.9 Trinidad y Tobago 342.2 330.5 435.9 Venezuela 280.1 357.4 363.0 16

Grupo 4: Depósitos Transferibles Mantenidos por Entidades No Bancarias TABLA 13: SALDOS COMO PORCENTAJE DEL PIB Argentina 3.2 3.4 2.5 Bolivia 3.1 3.4 4.2 Brasil 3.8 3.9 4.3 Colombia 4.5 5.4 5.5 Costa Rica 5.3 6.1 6.1 Chile 6.0 5.9 6.6 ECCU 16.6 16.6 17.9 Ecuador 9.2 16.4 16.4 El Salvador 4.7 5.0 6.4 Guyana 7.6 9.4 n.a. Jamaica 5.8 4.8 6.0 México 5.4 5.1 6.9 Nicaragua 6.4 5.5 5.5 Perú 1.5 1.3 1.4 República Dominicana 6.7 5.2 6.4 Trinidad y Tobago 6.4 5.1 6.1 Venezuela 6.9 7.3 7.5 17

Grupo 4: Depósitos Transferibles Mantenidos por Entidades No Bancarias TABLA 14: SALDOS COMO PORCENTAJE DE LA OFERTA MONETARIA RESTRINGIDA M1 Argentina 39.9 43.2 42.4 Bolivia 41.7 45.8 49.0 Brasil 58.6 61.5 61.0 Colombia 52.9 56.5 55.4 Costa Rica 62.2 67.7 67.5 Chile 65.4 68.0 69.3 ECCU 67.3 68.1 70.0 Ecuador 70.9 85.7 87.5 El Salvador 52.3 59.6 76.7 Guyana 37.8 41.6 n.a. Jamaica 46.6 45.9 50.7 México 58.7 59.4 66.6 Nicaragua 55.5 52.7 49.8 Perú 36.8 36.1 35.3 República Dominicana 52.4 52.7 58.2 Trinidad y Tobago 68.2 67.4 71.7 Venezuela 70.6 75.5 74.9 18

Grupo 5 MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS POR ENTIDADES DE DEPÓSITO 19

Grupo 5: Medios de Pago Utilizados por Entidades de Depósito GRUPO 5: MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS POR ENTIDADES DE DEPÓSITO TABLA 15: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2000 Reservas Bancarias en Reservas Bancarias en el Banco Central como Depósitos Transferibles el Banco Central (1) porcentaje de la Oferta en Otras Entidades (millones de USD) Monetaria Restringida (millones de USD) Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Nacional Extranjera Nacional Extranjera Nacional Extranjera Argentina 9,318.0 7,352.0 42.1 33.2 n.a. n.a. Bolivia 69.6 57.2 11.3 9.3 n.a. n.a. Brasil 22,360.7... 58.8......... Colombia 1,446.8... 18.1... n.a. n.a. Costa Rica 314.2 105.0 21.8 7.3 n.a. n.a. Chile 919.9 137.5 15.0 2.2 n.a. n.a. ECCU 205.3 n.a. 45.7 n.a. n.a. n.a. Ecuador (2)... 1,833.0... 68.9 n.a. n.a. El Salvador 1,210.0 675.5 108.3 60.5 176.8 n.a. Guyana 56.9... 42.3... 0.8 n.a. Jamaica 298.0 148.0 35.5 17.6 48.1 n.a. México (3) 0.0 0.0 0.0 0.0 n.a. n.a. Nicaragua n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Perú 216.0 3,039.0 10.8 152.1 n.a. n.a. República Dominicana 1,027.7 1,004.8 53.2 52.1 n.a. n.a. Trinidad y Tobago 461.8... 74.6... n.a. n.a. Venezuela 4,253.7 52.4 37.1 0.5 n.a. n.a. NOTAS: 1. Incluye las reservas bancarias obligatorias y las excedentes. 2. A partir de enero de 2000 Ecuador adoptó el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 3. En México las instituciones financieras no están obligadas a mantener reservas en el Banco Central. 20

Grupo 6 MARCO INSTITUCIONAL 21

Grupo 6: Marco Institucional GRUPO 6: MARCO INSTITUCIONAL TABLA 16: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2000 Número Número de Número Número de Número de Número de de Habitantes por de Sucursales Cuentas (2) Cuentas Instituciones (1) Institución Sucursales por cada 1000 (millones) por Habitantes Habitante Argentina (3) 90 375,556 4,876 0.14 19.1 0.57 Bolivia (3) 14 594,907 429 0.05 1.6 0.19 Brasil 193 860,689 28,500 0.17 91.0 0.55 Colombia (3) 31 1,365,161 4,607 0.11 29.2 0.69 Costa Rica (3) 24 164,300 545 0.14 2.6 0.66 Chile 26 577,692 1,335 0.09 14.0 0.93 ECCU 44 13,159 86 0.15 n.a. n.a. Ecuador 28 432,143 1,783 0.15 3.5 0.29 El Salvador (4) 13 492,069 704 0.11 2.8 0.43 Guyana (5) 8 99,750 32 0.04 0.4 0.55 Jamaica (4) 7 374,086 126 0.05 2.2 0.85 México 42 2,319,048 7,320 0.08 22.2 0.23 Nicaragua 9 563,522 226 0.04 0.5 0.10 Perú 20 1,283,085 1,393 0.05 7.8 0.30 República Dominicana 16 534,813 678 0.08 n.a. n.a. Trinidad y Tobago 7 180,343 222 0.18 1.5 1.19 Venezuela 40 605,000 3,023 0.12 12.9 0.53 NOTAS: 1. Bancos comerciales y banco central. 2. Cuentas corrientes, de ahorro y a plazo. 3. No incluye el número de cuentas en el Banco Central por no estar disponible este dato. 4. Las cifras son para el año 2001. 5. Las cifras son para el año 1999. 22

Grupo 7 CAJEROS AUTOMÁTICOS (ATMs) Y DISPENSADORES DE EFECTIVO 23

Grupo 7: Cajeros Automáticos y Dispensadores de Efectivo GRUPO 7: CAJEROS AUTOMÁTICOS Y DISPENSADORES DE EFECTIVO TABLA 17: NÚMERO TOTAL DE MÁQUINAS Argentina 4,235 5,237 5,838 Bolivia 159 375 451 Brasil 85,807 97,103 110,721 Colombia 5,583 5,520 5,402 Costa Rica 363 721 984 Chile 2,224 2,629 2,587 ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 790 753 714 El Salvador 318 577 816 Guyana 25 30 n.a. Jamaica 138 161 198 México 15,000 n.a. 16,687 Nicaragua n.a. 42 57 Perú 1,050 1,067 1,032 República Dominicana 712 962 1,130 Trinidad y Tobago 251 275 296 Venezuela (1) 3,554 5,331 4,242 NOTAS: 1. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 24

Grupo 7: Cajeros Automáticos y Dispensadores de Efectivo TABLA 18: NÚMERO DE MÁQUINAS POR CADA 1,000,000 DE HABITANTES Argentina 128 155 162 Bolivia 20 45 52 Brasil 523 585 642 Colombia 134 130 125 Costa Rica 94 183 246 Chile 148 173 167 ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 64 60 59 El Salvador 52 92 128 Guyana 31 38 n.a. Jamaica 54 6 76 México 154 n.a. 171 Nicaragua n.a. 17 22 Perú 41 42 40 República Dominicana 85 112 129 Trinidad y Tobago 195 218 234 Venezuela (1) 150 220 172 NOTAS: 1. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 25

Grupo 7: Cajeros Automáticos y Dispensadores de Efectivo TABLA 19: NÚMERO DE OPERACIONES POR HABITANTE Argentina n.a. 13.1 17.1 Bolivia 0.8 1.2 1.5 Brasil n.a. 2.8 5.2 Colombia n.a. 7.5 7.9 Costa Rica 4.2 9.6 15.1 Chile 8.8 10.6 12.0 ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 1.4 1.2 1.0 El Salvador 2.0 3.5 5.6 Guyana 1.0 1.7 n.a. Jamaica 3.0 4.1 5.2 México n.a. n.a. 9.5 Nicaragua n.a. n.a. 0.3 Perú n.a. n.a. n.a. República Dominicana 2.8 3.9 4.8 Trinidad y Tobago 14.8 16.5 19.7 Venezuela (1) 1.9 2.8 5.4 NOTAS: 1. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 26

Grupo 7: Cajeros Automáticos y Dispensadores de Efectivo TABLA 20: VALOR PROMEDIO DE LAS OPERACIONES (EN USD) Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia 40.0 41.4 42.1 Brasil n.a. 72.5 93.1 Colombia n.a. 28.8 31.3 Costa Rica 64.6 65.8 38.5 Chile 55.7 53.5 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 7.7 10.7 17.7 El Salvador 6.5 27.4 32.2 Guyana 35.3 48.6 n.a. Jamaica n.a. n.a. n.a. México n.a. n.a. 64.0 Nicaragua n.a. n.a. 39.3 Perú n.a. n.a. n.a. República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago 25.1 26.9 28.2 Venezuela (1) 21.0 22.4 21.9 NOTAS: 1. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 27

Grupo 8 TERMINALES DE EFTPOS 28

Grupo 8: Terminales de EFTPOS GRUPO 8: TERMINALES DE EFTPOS TABLA 21: NÚMERO TOTAL DE MÁQUINAS Argentina 72,600 n.a. n.a. Bolivia 2,934 2,949 3,157 Brasil (1) 416,000 524,000 738,000 Colombia 44,900 47,979 51,500 Costa Rica 4,424 7,373 9,266 Chile n.a. n.a. n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador n.a. n.a. n.a. El Salvador n.a. 7,080 7,448 Guyana 338 292 n.a. Jamaica 1,781 3,269 4,560 México n.a. n.a. 109,600 Nicaragua n.a. n.a. n.a. Perú n.a. n.a. n.a. República Dominicana 41,104 27,115 9,135 Trinidad y Tobago 6,052 6,704 7,512 Venezuela n.a. n.a. n.a. NOTAS: 1. Cifras redondeas. 29

Grupo 8: Terminales de EFTPOS TABLA 22: NÚMERO DE MÁQUINAS POR CADA 1,000,000 DE HABITANTES Argentina 2,193 n.a. n.a. Bolivia 361 354 380 Brasil 2,537 3,154 4,281 Colombia 1,080 1,134 1,195 Costa Rica 1,147 1,870 2,317 Chile n.a. n.a. n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador n.a. n.a. n.a. El Salvador n.a. 1,128 1,164 Guyana 423 365 n.a. Jamaica 692 1,262 1,751 México n.a. n.a. 1,124 Nicaragua n.a. n.a. n.a. Perú n.a. n.a. n.a. República Dominicana 4,914 3,169 1,043 Trinidad y Tobago 4,706 5,311 5,930 Venezuela n.a. n.a. n.a. 30

Grupo 8: Terminales de EFTPOS TABLA 23: NÚMERO DE OPERACIONES POR HABITANTE (1) Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 5.3 7.3 7.9 Colombia 1.8 2.1 2.2 Costa Rica 2.9 3.9 4.4 Chile 2.3 2.6 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 0.1 0.2 0.3 El Salvador 0.3 0.6 1.0 Guyana 0.1 0.1 n.a. Jamaica n.a. n.a. n.a. México n.a. n.a. 10.9 Nicaragua n.a. n.a. 0.3 Perú 1.3 1.4 1.6 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (2) (3) 1.9 1.7 1.6 NOTAS: 1. Incluye todos los pagos realizados con tarjetas de crédito y de débito. 2. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 3. Incluye sólo los pagos realizados con tarjetas de crédito. 31

Grupo 8: Terminales de EFTPOS TABLA 24: VALOR PROMEDIO DE LAS OPERACIONES (EN USD) (1) Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 24.4 24.0 21.1 Colombia n.a. 31.8 31.9 Costa Rica 42.4 39.9 41.9 Chile 41.9 34.2 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador n.a. n.a. n.a. El Salvador 26.4 27.5 32.3 Guyana 25.8 44.1 n.a. Jamaica 47.0 44.0 44.4 México n.a. n.a. 64.6 Nicaragua n.a. n.a. 39.2 Perú n.a. 47.6 48.6 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (2) (3) 30.5 34.1 39.5 NOTAS: 1. Incluye todos los pagos realizados con tarjetas de crédito y de débito. 2. Sólo incluye la información de las redes interconectadas (Conexus y Suiche 7B). 3. Incluye sólo los pagos realizados con tarjetas de crédito. 32

Grupo 9 NÚMERO DE TARJETAS DE PAGO 33

Grupo 9: Tarjetas de Pago GRUPO 9: NÚMERO DE TARJETAS DE PAGO TABLA 25: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2000, POR CADA 1,000 HABITANTES Tarjetas con Tarjetas Tarjetas Tarjetas con Tarjetas con Tarjetas de Función de con de capacidad para función de Minoristas Retiro de Función Crédito almacenar garantizar y de Efectivo de Débito valor cheques Fidelidad Argentina (1) 452.7 452.7 272.2 n.a.... n.a. Bolivia 57.5 44.4 13.1 n.a.... n.a. Brasil 555.8 514.4 168.6 3.2 n.a. n.a. Colombia 189.7 189.7 45.8 0.9... n.a. Costa Rica 237.8 266.8 45.1 n.a.... 0.0 Chile 283.0 119.0 164.0 neg... 437.2 ECCU n.a. n.a. n.a. n.a.... n.a. Ecuador 113.5 103.2 29.4 n.a.... n.a. El Salvador 119.1 84.7 34.4 n.a.... n.a. Guyana 146.3 153.8 n.a.......... Jamaica 492.0 492.0 n.a. n.a.... n.a. México (1) 368.0 305.5 62.4 0.4... n.a. Nicaragua n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Perú (2) 151.2 151.2 n.a. n.a.... n.a. República Dominicana 205.7 205.7 102.3 n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago (3) 596.6 596.6 106.9 0.0 n.a. n.a. Venezuela n.a. 0.1 101.8 n.a. n.a. n.a. NOTAS: 1. Información correspondiente al año 2001. 2. El dato de tarjetas de débito incluye tanto tarjetas de débito como tarjetas de crédito. No fue posible desagregar la información 3. Información correspondiente al año 1999. 34

Grupo 10 INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO (volumen de operaciones) 35

Grupo 10: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (volumen) GRUPO 10: INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO (volumen de operaciones, en millones) TABLA 26: CHEQUES EN MONEDA NACIONAL (1) Argentina 114.9 111.0 93.0 Bolivia (2) 1.6 1.5 1.3 Brasil (2) 2,612.1 2,637.5 2,600.3 Colombia 162.4 130.0 106.7 Costa Rica 26.8 30.5 29.0 Chile 308.0 305.1 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador (3) 24.2 12.9 neg El Salvador (3) 20.1 18.7... Guyana 1.1 3.0 n.a. Jamaica 5.0 11.2 11.1 México (2) 199.3 191.4 169.3 Nicaragua 0.3 0.3 n.a. Perú 5.7 5.1 4.9 República Dominicana 61.6 69.1 74.5 Trinidad y Tobago (2) 5.1 5.9 6.7 Venezuela 112.4 107.6 107.0 NOTAS: 1. Incluye los cheques procesados por cámara así como los cheques intrabancarios (i.e., "on us"). 2. Incluye sólo los cheques procesados por cámara de compensación. 3. A partir de enero de 2000 y enero de 2001, Ecuador y el Salvador, respectivamente, adoptaron el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 36

Grupo 10: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (volumen) TABLA 27: CHEQUES EN MONEDA EXTRANJERA (1) Argentina 0.5 0.6 0.6 Bolivia (2) 1.1 1.0 0.9 Brasil (2)......... Colombia......... Costa Rica 0.8 1.0 1.1 Chile......... ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador (3) 0.5 14.9 32.6 El Salvador (3) 0.1 0.1 19.0 Guyana......... Jamaica n.a. n.a. n.a. México (2) n.a. 1.9 1.9 Nicaragua......... Perú 3.3 3.2 3.2 República Dominicana......... Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela......... NOTAS: 1. Incluye los cheques procesados por cámara así como los cheques intrabancarios (i.e., "on us"). 2. Incluye sólo los cheques procesados por cámara de compensación. 3. A partir de enero de 2000 y enero de 2001, Ecuador y el Salvador, respectivamente, adoptaron el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 37

Grupo 10: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (volumen) TABLA 28: PAGOS EFECTUADOS CON TARJETAS (1) Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia 1.3 2.5 1.9 Brasil 876.9 1,206.2 1,354.0 Colombia 74.6 87.6 95.6 Costa Rica 11.2 15.3 17.7 Chile 34.5 39.2 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 1.3 2.3 3.4 El Salvador 1.8 4.0 6.3 Guyana neg 0.1 n.a. Jamaica 0.2 0.7 1.2 México n.a. n.a. 1,067.5 Nicaragua n.a. n.a. 0.8 Perú 32.0 37.0 41.0 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (2) 44.9 42.0 39.0 NOTAS: 1. Todos los pagos realizados con tarjetas de débito y de crédito. 2. Incluye sólo los pagos realizados con tarjetas de crédito. 38

Grupo 10: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (volumen) TABLA 29: TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO (1) Argentina (2) 0.8 4.9 7.1 Bolivia (3) neg neg neg Brasil (4) 624.2 694.5 763.7 Colombia 1.6 3.3 5.1 Costa Rica 0.3 1.5 3.3 Chile......... ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 4.9 6.5 6.3 El Salvador 0.6 0.9 0.9 Guyana 0.1 0.1 n.a. Jamaica n.a. n.a. n.a. México 5.6 9.1 9.7 Nicaragua neg neg n.a. Perú 0.1 0.3 0.3 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (3) 0.1 0.1 0.1 NOTAS: 1. Incluye transferencias de crédito por medios de papel y electrónicos, así como las minoristas y las de alto valor. 2. La cifra para 1999 sólo incluye las transferencias de crédito ejecutadas a través del sistema de alto valor. 3. Las cifras sólo incluyen las transferencias de crédito hechas a través del sistema interbancario de alto valor. 4. Incluye sólo las transferencias realizadas al interior de los bancos (i.e., on us ) 39

Grupo 10: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (volumen) TABLA 30: DÉBITOS DIRECTOS (1) Argentina n.a. 2.2 8.0 Bolivia......... Brasil 193.3 288.7 345.0 Colombia (2) neg neg neg Costa Rica 0.4 0.5 0.6 Chile (3)......... ECCU......... Ecuador (3)......... El Salvador (3)......... Guyana neg neg n.a. Jamaica......... México (2) n.a. n.a. 5.3 Nicaragua......... Perú......... República Dominicana......... Trinidad y Tobago......... Venezuela......... NOTAS: 1. Incluye débitos directos por cámara de compensación interbancaria, débitos directos a tarjetas de crédito y otros de tipo intrabancario. 2. Sólo Incluye débitos directos por cámara de compensación interbancaria. 3. En los años indicados no existía un sistema de débitos directos interbancarios y no había información de débitos directos de tipo intrabancario. 40

Grupo 11 INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO (valor de las operaciones) 41

Grupo 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (valor) GRUPO 11: INDICADORES DE UTILIZACIÓN DE MEDIOS DE PAGO DISTINTOS DEL EFECTIVO (valor de las operaciones, en millones de USD) TABLA 31: CHEQUES EN MONEDA NACIONAL (1) Argentina 308,900 287,928 222,740 Bolivia (2) 4,631 4,386 3,851 Brasil (2) 958,823 987,031 801,351 Colombia 251,899 198,728 174,146 Costa Rica 53,664 46,500 33,963 Chile 911,831 902,448 n.a. ECCU 10,304 14,411 14,512 Ecuador (3) 4,328 1,491 13 El Salvador (3) 29,747 24,591... Guyana 915 1,449 n.a. Jamaica 23,559 35,025 35,151 México 250,000 268,763 256,148 Nicaragua n.a. n.a. n.a. Perú n.a. 58,584 59,372 República Dominicana 87,626 98,246 113,377 Trinidad y Tobago (2) 3,236 3,955 4,655 Venezuela 151,178 160,953 177,218 NOTAS: 1. Incluye los cheques procesados por cámara así como los cheques intrabancarios (i.e., "on us"). 2. Incluye sólo los cheques procesados por cámara de compensación. 3. A partir de enero de 2000 y enero de 2001, Ecuador y el Salvador, respectivamente, adoptaron el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 42

Grupo 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (valor) TABLA 32: CHEQUES EN MONEDA EXTRANJERA (1) Argentina 12,012 12,203 10,959 Bolivia (2) 6,146 6,536 5,592 Brasil (2)......... Colombia......... Costa Rica 18,868 16,936 9,929 Chile......... ECCU 5,589 7,930 8,589 Ecuador (3) neg 8,780 22,712 El Salvador (3) 240 484 27,013 Guyana......... Jamaica 1,585 1,312 2,104 México n.a. 18,100 15,016 Nicaragua......... Perú n.a. 32,621 32,199 República Dominicana......... Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela......... NOTAS: 1. Incluye los cheques procesados por cámara así como los cheques intrabancarios (i.e., "on us"). 2. Incluye sólo los cheques procesados por cámara de compensación. 3. A partir de enero de 2000 y enero de 2001, Ecuador y el Salvador, respectivamente, adoptaron el dólar de los EUA como la moneda de curso legal. 43

Grupo 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (valor) TABLA 33: PAGOS EFECTUADOS CON TARJETAS (1) Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. 134 93 Brasil 21,390 28,945 28,591 Colombia n.a. 2,787 3,046 Costa Rica 476 608 740 Chile 1,447 1,342 n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador n.a. n.a. n.a. El Salvador 47 109 202 Guyana 1 4 n.a. Jamaica 9 32 53 México n.a. n.a. 68,921 Nicaragua n.a. n.a. 32 Perú n.a. 1,760 1,992 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (2) 1,371 1,434 1,542 NOTAS: 1. Todos los pagos realizados con tarjetas de débito y de crédito. 2. Incluye sólo los pagos realizados con tarjetas de crédito. 44

Grupo 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (valor) TABLA 34: TRANSFERENCIAS DE CRÉDITO (1) Argentina (2) 1,821,535 2,473,042 1,597,993 Bolivia (3) 20,659 22,649 38,794 Brasil (4) 1,255,800 1,041,300 1,039,500 Colombia 171,563 214,025 641,700 Costa Rica 8,639 37,853 39,662 Chile n.a. n.a. n.a. ECCU n.a. n.a. n.a. Ecuador 61,402 69,902 51,321 El Salvador 4,932 6,488 6,818 Guyana 247 268 n.a. Jamaica n.a. n.a. n.a. México 7,564,105 7,687,423 10,151,062 Nicaragua 572 1,114 n.a. Perú 140,977 169,819 145,120 República Dominicana n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago n.a. n.a. n.a. Venezuela (3) 101,873 126,289 138,532 NOTAS: 1. Incluye transferencias de crédito por medios de papel y electrónicos, así como las minoristas y las de alto valor. 2. La cifra para 1999 sólo incluye las transferencias de crédito ejecutadas a través del sistema de alto valor. 3. Las cifras sólo incluyen las transferencias de crédito hechas a través del sistema interbancario de alto valor. 4. Incluye sólo las transferencias realizadas al interior de los bancos (i.e., on us ) 45

Grupo 11: Indicadores de Utilización de Medios de Pago Distintos del Efectivo (valor) TABLA 35: DÉBITOS DIRECTOS (1) Argentina n.a. 1,383 2,597 Bolivia (2)......... Brasil 21,010 26,305 26,821 Colombia (3) 2,562 1,256 87 Costa Rica 27 32 37 Chile (2)......... ECCU (2)......... Ecuador (2)......... El Salvador (2)......... Guyana 5 5 n.a. Jamaica (2)......... México (3) n.a. n.a. 326 Nicaragua (2)......... Perú (2)......... República Dominicana (2)......... Trinidad y Tobago (2)......... Venezuela (2)......... NOTAS: 1. Incluye débitos directos por cámara de compensación interbancaria, débitos directos a tarjetas de crédito y otros de tipo intrabancario. 2. En los años indicados no existía un sistema de débitos directos interbancarios y no había información de débitos directos de tipo intrabancario. 3. Sólo Incluye débitos directos por cámara de compensación interbancaria. 46

Grupo 12 CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS SELECCIONADOS 47

Grupo 12: Sistemas Interbancarios de Transferencia de Fondos GRUPO 12: CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS SELECCIONADOS TABLA 36: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2001 (1) Número de Tipo Propietario/ Participantes Procesamiento Liquidación Membresía Operador de los cuales: Directos Brasil (2) STR L 4/ 5/ CB 150 150 RTT RTGS O COMPE R B 142 142 ACH N O CIP (3) L 4/ AS 102 102 RTT HYBRID O Colombia CUD L CB 152 152 RTT RTGS RM CEDEC R CB 28 28 ACH N RM CENIT R CB 25 25 ACH N RM ACH Colombia R AS 19 19 ACH N RM Costa Rica CLC L+R CB 32 32 ACH N RM TI L CB 62 62 RTT RTGS RM TT L CB 62 62 RTT RTGS RM ILI L CB 25 25 ACH BN RM CD/DD R CB 43 43 ACH N RM Chile Vale de Cámara L B+AS 26 26 M N O Cámara Cheques L+R B+AS 26 26 M N O Ecuador SLE L CB 5,595 195 RTT RTGS RM México SIAC L CB 86 86 RTT RTGS RM SPEUA L CB 36 36 RTT RTGS O Nicaragua TTS L+R CB 17 17 ACH RTGS O Perú Sistema LBTR L CB 31 16 RTT RTGS RM CCE S.A. R B 15 15 ACH N O Venezuela Cámara Cheques L+R CB 38 38 M N O Cuenta Corriente L+R CB 1,172 1,172 RTT RTGS/GS O SET (8): Ordinario L CB 37 37 RTT RTGS O SET (8): Nivelación L CB 37 37 RTT RTGS O 48

Grupo 12: Sistemas Interbancarios de Transferencia de Fondos TABLA 36 (CONT..) Grado Políticas Hora de Cierre Número de Valor de las Cociente del Valor de de para Operaciones Operaciones de las Operaciones Centralización Precios Operaciones (miles) (en billones al PIB anual Mismo Día de USD) (en veces) Brasil (2) STR C F 18:30 5,300 11,555 22.6 COMPE C F 21:00 6/ 3,238,000 1,253 2.5 CIP (3) C F 17:00 Neg neg neg Colombia CUD C V 21:00 720 629 7.7 CEDEC C V 21:00 73,686 124 1.5 CENIT C V 16:00 235 14 0.2 ACH Colombia C F 17:15 4,506 11 0.1 Costa Rica CLC C F NO 11,601 25 1.5 TI C F 17:00 40 21 1.3 TT C F 17:00 31 6 0.4 ILI C F NO 5 1 0.1 CD/DD C F NO 2,427 1 0.0 Chile Vale de Cámara C V 17:10 62,000 294 4.4 Cámara Cheques C V NO 248,000 948 14.3 Ecuador SLE C V 15:00 152 20 1.1 México SIAC C F 19:30 318 2,968 4.7 SPEUA C F 18:00 3,690 6,340 10.1 Nicaragua TTS C S 16:00 5 1 0.6 Perú Sistema LBTR C F 17:00 261 145 2.7 CCE S.A. n.a. n.a. 17:00 7/ 8,166 32 0.6 Venezuela Cámara Cheques C N NO 107,049 187 1.6 Cuenta Corriente C N 14:00 101,983 192 1.6 SET (8): Ordinario C N 14:00 n.a. n.a. n.a. SET (8): Nivelación C N 15:00 n.a. n.a. n.a. (Descripción de la simbología en la página siguiente) 49

Grupo 12: Sistemas Interbancarios de Transferencia de Fondos SIMBOLOGÍA POR COLUMNA: TIPO : L = sistema de pagos de alto valor, R = sistema de pagos de bajo valor o minoristas, L+R = sistema de pagos tanto de alto como de bajo valor. PROPIETARIO/OPERADOR: CB = banco central, B = banco comercial, AS = empresa de servicios propiedad de los bancos participantes. PROCESAMIENTO: M = manual, ACH = tipo cámara de compensación automatizada, RTT = transmisiones en tiempo real. PARTICIPACIÓN: O = abierta, RM = restringida. LIQUIDACIÓN: RTGS = liquidación bruta en tiempo real, GS = otra forma de liquidación bruta, MN = liquidación multilateral neta, BN = liquidación bilateral neta. ACCESO GEOGRÁFICO AL SISTEMA: C = acceso centralizado, D = acceso descentralizado. TARIFAS Y COBROS: F = se cobra el costo total (incluyendo inversiones), V = se cobran sólo los costos variables, S = se cobra una tarifa simbólica (por debajo del costo variable), N = no se cobra. HORA DE CIERRE PARA OPERACIONES MISMO DÍA: NO = no hay operaciones mismo día. NOTAS: 1. En esta Tabla sólo se incluyeron los países para los cuales se contaba con la información requerida. 2. Toda la información corresponde al año 2002. 3. El CIP comenzó operaciones el 6 de diciembre de 2002. 4. Los sistemas se centran en pagos de alto valor, mas no existe un límite inferior para el valor de los pagos. 5. Por acuerdo entre los participantes, temporalmente está vigente un valor mínimo de R$ 5,000 (US$1,600) por transferencia. 6. Se refiere al horario límite generalmente observado por los bancos para el envío de órdenes de pago con valor mismo día. 7. Para los cheques la liquidación ocurre en T+1, mientras que para transferencias de crédito ocurre en T y T+1. 8. El SET comenzó operaciones el 15 de enero de 2002. La información corresponde a ese año. 50

Grupo 13 HORARIOS DE OPERACIÓN DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS DE ALTO VALOR SELECCIONADOS 51

Grupo 13: Horarios de Operación de los Sistemas de Alto Valor GRUPO 13: HORARIOS DE OPERACIÓN DE SISTEMAS INTERBANCARIOS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS DE ALTO VALOR SELECCIONADOS TABLA 37: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2001 (1) Bruto (G) Horas de Hora en Hora de Hora de Memo: Apertura y que la Cierre para Cierre para Horario Estándar o Cierre para Liquidación Todas las Todas las de Operación Fecha Valor es Órdenes de Órdenes de pago del Mercado Neto (N) Mismo Día Definitiva Pago de de Corresponsales de Dinero (hora local) (hora local) Terceros Internacionales (hora local) Brasil (2) STR G 6:30 a 18:30 Real Time 17:30... 6:30 a 18:30 CIP G/N 7:30 a 17:00 17:25 17:00... 6:30 a 18:30 Colombia CUD G 8:00 a 21:00 Real Time 21:00... 8:00 a 21:00 Costa Rica CLC N NO 12:00 17:00 17:00 8:00 a 17:00 TI G 8:00 a 17:00 Real Time 17:00 17:00 8:00 a 17:00 TT G 8:00 a 17:00 Real Time 17:00 17:00 8:00 a 17:00 Chile Vale de Cámara N 16:00 a 17:10 17:10 17:10 17:10 9:00 a 18:00 Ecuador SLE G 09:00 a 15:30 09:00 a 15:30 15:00 14:30 10:00 a 13:00 SWIFT propietario G 09:00 a 14:30 14:30 14:30 14:30 10:00 a 13:00 México SIAC G 9:00 a 19:30 Real Time 19:30... 9:00 a 19:30 SPEUA G 9:00 a 18:00 Real Time 18:00... 9:00 a 19:30 Nicaragua TTS N 8:30 a 16:00 16:00... 16:00... Perú Sistema LBTR G 9:30 a 17:00 3/ Real Time 17:00 1 9:30 a 16:30 Venezuela Cámara Cheques N... 14:30 17:00... 8:00 a 14:00 Cuenta Corriente G 8:00 a 14:00 Real Time 4/ 14:00 14:00 8:00 a 14:00 SET: Ordinario G 8:00 a 14:00 Real Time...... 8:00 a 14:00 SET: Nivelación G 14:30 a 15:00 Real Time...... 14:30 a 15:00 NOTAS: 1. En esta Tabla sólo se incluyeron los países para los cuales se contaba con la información requerida. 2. Toda la información corresponde al año 2002. 3. Se extiende hasta las 18:00 para cubrir posiciones deudoras. 4. En este sistema también hay liquidación diferida. 52

Grupo 14 CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS DE LIQUIDACIÓN DE VALORES SELECCIONADOS 53

Grupo 14: Sistemas de Liquidación de Valores GRUPO 14: CARACTERÍSTICAS DE SISTEMAS DE LIQUIDACIÓN DE VALORES SELECCIONADOS TABLA 38: INFORMACIÓN PARA EL AÑO 2001 (1) Número de Forma de Forma Tipo Propietario/ Participantes la Liquidación de la Operador de los cuales de la Punta Entrega de Directos de Efectivo Los Valores Argentina MERVAL (2) G+E+O SE n.a. n.a. N N ARGENCLEAR G SE 78 78 N N Brasil (3) SELIC G AS+CB 4,130 4,130 G G CETIP G+O AS 4,524 4,524 G/N G/N CBLC E SE 278 86 4/ N N Colombia DCV G CB n.a. 191 G G Deceval G+E+O B+SE n.a. n.a. G G Costa Rica SATV G CB 21 21 N N TEBEL E+O SE n.a. n.a. N G Mercado Liquidez G SE n.a. n.a. N G SITE E+O SE n.a. n.a. N G Subasta Primaria G+O SE n.a. n.a. N G Chile System 1 G+E+O B+SE n.a. 138 G/N G/N Ecuador (8) BVQ G+E+O SE 9/ 17 17 N G BVG G+E+O SE 9/ 15 15 N G México SIDV G+E CB+B+SE/AS 68 68 G/N 11/ G/N 11/ Perú LSE G+E+O SE 22 22 N G Venezuela (2) SICET G CB G G CVV G+E+O 13/ B+SE/AS 77,654 84 N G 54

Grupo 14: Sistemas de Liquidación de Valores TABLA 38 (CONT..) Día Nombre del Agente Número Valor de las Cociente del Valor en que Depositario Liquidador de Operaciones de las Operaciones Ocurre la Central de de la Punta Operaciones (en billones al PIB anual Entrega Valores de Efectivo (miles) de USD) (en veces) Argentina MERVAL (2) T+3 Caja de Valores B 106 148 0.5 ARGENCLEAR T+1 Caja de Valores B 81 71 0.3 Brasil (3) SELIC Real Time CB CB 2,130 28,765 56.4 CETIP T+1 5/ CETIP CB 1,150 980 1.9 CBLC T+3 6/ CBLC CB 6,980 79 0.2 Colombia DCV T+0 CB CB 536 579 7.1 Deceval T+0 DECEVAL CB+B 262 21 0.3 Costa Rica SATV T+0 CEVAL CB 101 4 0.2 TEBEL T+1 CEVAL CB n.a. n.a. n.a. Mercado Liquidez T+0 CEVAL CB n.a. n.a. n.a. SITE T+3 7/ CEVAL CB n.a. n.a. n.a. Subasta Primaria T+2 CEVAL CB n.a. n.a. n.a. Chile System 1 T+1/T+2 8/ DCV B n.a. n.a. n.a. Ecuador (8) BVQ T+3... CB n.a. 1 neg BVG T+0/T+3 10/... CB n.a. 1 neg México SIDV T+2 12/ INDEVAL CB 1,917 16,679 26.6 Perú LSE T+3 CAVALI B n.a. n.a. n.a. Venezuela (2) SICET Real Time CB CB 22 33 0.3 CVV T+3 Caja Venezolana de Valores B 229 1 neg (Descripción de la simbología en la página siguiente) 55

Grupo 14: Sistemas de Liquidación de Valores SIMBOLOGÍA POR COLUMNA: TIPO : G = sólo se negocian valores gubernamentales, E = sólo se negocian acciones, O = sólo se negocian otros tipos de valores. Cuando se negocian varios tipos de valores esto se indica con un signo + entre los valores respectivos. PROPIETARIO/OPERADOR: CB = banco central, B = banco comercial, SE = bolsa de valores, AS = empresa de servicios propiedad de los participantes del mercado. FORMAS DE LA LIQUIDACIÓN: G = bruto, N = neto. NOTAS: 1. En esta Tabla sólo se incluyeron los países para los cuales se contaba con la información requerida. 2. El sistema MERVAL liquida las operaciones propias del MERVAL y las del Mercado Abierto Electrónico (MAE). 3. Toda la información corresponde al año 2002. 4. Se refiere al número de agentes de compensación. 5. Para algunos tipos de valores la liquidación se hace en tiempo real. 6. Corresponde a los mercados al contado. Para los mercados de opciones la liquidación ocurre en T+1. 7. Corresponde a la liquidación de acciones. Para valores internacionales la liquidación ocurre en T+1. 8. Liquidación en T+2 para las acciones y T+1 para todos los demás tipos de valores. 9. En Ecuador existe un depositario central de valores, DECEVALE, que en 2001 no estaba en operación. La Bolsa de Valores de Quito y la Bolsa de Valores de Guayaquil liquidan sus propias operaciones con la entrega de los títulos físicos. 10. Existen operaciones con fecha valor hoy que se liquidan en T+0, mientras que las operaciones al contado se liquidan en T+3. 11. En las operaciones realizadas en bolsa tanto el efectivo como los valores se liquidan en forma neta. Para las operaciones realizadas en el mercado OTC generalmente la liquidación es bruta para ambas puntas. 12. En las operaciones realizadas en bolsa la liquidación ocurre en T+2, mientras que para las operaciones realizadas en el mercado OTC la liquidación puede ser en tiempo real o en T+1. 13. En el SICET se liquidan todos los valores gubernamentales con excepción de los "Vebonos" y los "Bonos de Exportación", que se liquidan en la Caja Venezolana de Valores (CVV). 56

Grupo 15 INFORMACIÓN DE LA PARTICIPACIÓN EN LA RED MUNDIAL DE SWIFT 57

GRUPO 15: INFORMACIÓN DE LA PARTICIPACIÓN EN LA RED MUNDIAL DE SWIFT TABLA 39: NÚMERO DE USUARIOS DE SWIFT EN CADA PAÍS Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 87 33 32 Colombia 35 34 31 Costa Rica 7 10 11 Chile 29 27 n.a. ECCU 38 44 44 Ecuador 27 19 16 El Salvador 7 7 8 Guyana 0 0 0 Jamaica n.a. n.a. n.a. México 39 36 36 Nicaragua 1 2 3 Perú 23 18 15 República Dominicana 9 10 10 Trinidad y Tobago 5 5 5 Venezuela 47 47 43 Total SWIFT a nivel mundial 6,797 7,125 7,199 58

TABLA 40: NÚMERO DE MIEMBROS DE SWIFT EN CADA PAÍS Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 32 33 32 Colombia 25 24 23 Costa Rica 0 1 1 Chile 13 13 n.a. ECCU 11 11 10 Ecuador 27 17 9 El Salvador 0 2 3 Guyana 0 0 0 Jamaica n.a. n.a. n.a. México 17 16 16 Nicaragua 1 2 3 Perú 9 9 7 República Dominicana 5 5 5 Trinidad y Tobago 3 4 4 Venezuela 16 16 14 Total SWIFT a nivel mundial 2,214 2,288 2,241 59

TABLA 41: NÚMERO DE SUB MIEMBROS DE SWIFT EN CADA PAÍS Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 28 n.a. n.a. Colombia 5 n.a. n.a. Costa Rica 1 2 2 Chile 14 12 n.a. ECCU 14 21 21 Ecuador 0 2 7 El Salvador 0 0 0 Guyana 0 0 0 Jamaica n.a. n.a. n.a. México 13 13 n.a. Nicaragua n.a. n.a. n.a. Perú 7 4 4 República Dominicana 1 1 1 Trinidad y Tobago 0 1 1 Venezuela 8 8 5 Total SWIFT a nivel mundial 2,763 2,978 3,027 60

TABLA 42: NÚMERO DE PARTICIPANTES DE SWIFT EN CADA PAÍS Argentina n.a. n.a. n.a. Bolivia n.a. n.a. n.a. Brasil 25 n.a. n.a. Colombia 5 n.a. n.a. Costa Rica 6 7 8 Chile 2 2 n.a. ECCU 13 12 13 Ecuador 0 0 0 El Salvador 7 5 5 Guyana 0 0 0 Jamaica n.a. n.a. n.a. México 9 7 n.a. Nicaragua n.a. n.a. n.a. Perú 7 5 4 República Dominicana 3 4 4 Trinidad y Tobago 2 0 0 Venezuela 23 23 24 Total SWIFT a nivel mundial 1,820 1,859 1,931 61

TABLA 43: FLUJO DE MENSAJES SWIFT DESDE/HACIA LOS USUARIOS DOMÉSTICOS DE CADA PAÍS (AÑO 2001) Total de Mensajes Enviados Total de Mensajes Recibidos Tráfico Total de los cuales de los cuales desde/hacia Categoría I Categoría II Categoría I Categoría II el País Argentina n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Bolivia (1) 5,146 n.a. n.a. 14,201 n.a. n.a. 19,347 Brasil 3,229,555 1,299,259 520,351 4,424,640 1,220,090 155,907 7,654,195 Colombia 555,241 299,704 102,136 888,124 233,399 22,961 1,443,365 Costa Rica 138,949 124,234 14,715 125,864 122,417 3,447 264,813 Chile (2) 934,144 335,451 173,985 1,116,807 222,456 24,499 2,050,951 ECCU 260,764 155,663 38,791 266,827 122,763 24,241 527,591 Ecuador 149,986 n.a. n.a. 149,984 n.a. n.a. 299,970 El Salvador 106,126 63,839 11,335 130,675 57,452 2,941 236,801 Guyana..................... Jamaica n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. México 4,059,002 1,238,200 2,820,802 1,487,051 1,196,020 291,031 5,546,053 Nicaragua n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Perú 569,824 283,611 67758 854,233 385,634 10,282 1,424,057 República Dominicana n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. Trinidad y Tobago 149,753 125,434 24,319 92,786 86,751 6,035 242,539 Venezuela 1,584,993 n.a. n.a. 1,594,796 n.a. n.a. 3,179,789 Total (3) 22,889,471 Tráfico Global SWIFT 1,425,353,391 NOTAS: 1. Incluye sólo los mensajes desde/hacia el banco central. 2. Información para el año 2000. 3. Incluye sólo a los países para los cuales la información estaba disponible. 62