LOGROS Y DESAFIOS EN MICROFINANZAS Leonor Melo de Velasco Presidenta Ejecutiva Fundación Mundo Mujer Santiago de Cali, Octubre 5 de 2006
LOGROS
MICROFINANZAS Estudio y conocimiento de la industria y del sector. Expansión en los últimos diez años de 9 a 60 millones de hogares en el mundo. Microempresarios de bajos ingresos demostrado ser sólidos empresarios. han Clientes atractivos. Instituciones microfinancieras responsables y rentables. eficientes,
MICROFINANZAS Se ha pasado de microcrédito a las microfinanzas con la oferta de nuevos productos como remesas, micro-leasing, microseguros y ahorros. Existen acuerdos sobre indicadores y estándares de desempeño para las microfinanzas. Las Naciones Unidas declaran el 2005 como el Año Internacional del Microcrédito. Sistema Financiero Inclusivo
MICROFINANZAS Las instituciones microfinancieras son actores sólidos, respetados y de gran influencia en los sistemas financieros locales. Aumenta el número de países que han creado e implementado políticas y estrategias efectivas para otorgar financiación a las personas de bajos ingresos.
MICROFINANZAS Existe una industria y un movimiento microfinanciero coherente. Penetración y diversidad en la oferta de productos para los clientes de bajos ingresos. Monto del Microcrédito Comisión: artículo 39 Ley 590 julio 2000.
ACCIONES PARA PERMANECER COMO ACTORES IMPORTANTES EN LA INDUSTRIA DE MICROFINANZAS Intensificar el enfoque hacia el cliente. Establecer la eficiencia, la viabilidad comercial y la transparencia. Lograr escala en las ofertas mas importantes con mejoras continuas. Fortalecer y revitalizar la junta, la gerencia y el personal.
ACCIONES PARA PERMANECER COMO ACTORES IMPORTANTES EN LA INDUSTRIA DE MICROFINANZAS Garantía de que se cuenta con los sistemas adecuados. Aprender, innovar, mejorar y competir. Trabajar para expandir una base de financiación local estable y en aumento.
ACCIONES PARA PERMANECER COMO ACTORES IMPORTANTES EN LA INDUSTRIA DE MICROFINANZAS Evaluación del riesgo, eficiencia operativa y efectividad. Indicadores y estándares de desempeño. Ser un actor clave. Utilización del liderazgo para desarrollar la industria y una política de cambio.
PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE DESEAN LOS CLIENTES DE BAJOS INGRESOS Servicios acordes a sus necesidades. Acceso rápido y oportuno. Oferta sencilla de productos, con alguna flexibilidad. Costos, tasas de interés y cargos transparentes. Los SIG y una contabilidad sólidos. Gerencia dinámica, buena dirección e instituciones permanentes.
PRODUCTOS Y SERVICIOS NO FINANCIEROS Asesoramiento y capacitación financiera. Vínculos comerciales. Salud y Educación. Servicios de consultoría de negocios. Iniciar acciones con respecto a las barreras legales.
DESAFIOS
CULTURAL Imagen de la ONG. La población más pobre paga bien una vez que entiende el concepto de crédito. Los microempresarios nacen con mentalidad emprendedora. La superación de la pobreza, comienza por iniciativa propia. No deja de ser el más pobre, a quien la pobreza no le preocupe.
POLITICO Gobierno debe promover políticas apropiadas, regulaciones y estructuras legales para las microfinanzas. El ministerio de finanzas, la banca central y la Superfinanciera, apenas comienzan a entender la importancia significativa de la naturaleza de las microfinanzas. No se valora a cabalidad la dinámica de las microfinanzas dentro del sistema financiero
POLITICO Apoyar el desarrollo de indicadores de desempeño y calificaciones para las instituciones microfinancieras. Gobierno debe reconocer en las ONGs a unos entes eficientes y eficaces en la redistribución del ingreso por la vía de las operaciones de microcrédito a los pobladores más pobres. Se debe implementar un modelo que relacione indicadores de desempeño y calificaciones para las instituciones microfinancieras.
LEGAL Crear estructuras legales que garanticen la institucionalidad y le permitan a las ONGs diseñar un plan de acción para la sostenibilidad en el largo plazo. La sola Ley 590 (2000), no es suficiente. El análisis debe ser más profundo. Tasa de usura.
LEGAL Régimen tributario. El acompañamiento de entidades como el SENA en las actividades de microcrédito debe institucionalizarse.
SOCIAL La división entre lo urbano y lo rural, es apenas el comienzo de la identificación del problema. Desplazamiento forzado. Grupos armados ilegales dificultan el acceso al sector rural.
ECONOMICO Competencia de ONGs desigual frente al Sistema Financiero. Guerra de tasas entre los bancos. Sobre-endeudamiento producido por la oferta desbordada de crédito de consumo. Competencia agresiva.
ECONOMICO Penetración desordenada en el mercado de nuevos actores. Sectores extrabancarios tradicionales operando con rapidez y gran capacidad de recuperación. El alto nivel de competitividad puede traducirse en cambios en las estructuras de costos de las ONGs que afectan su sostentabilidad financiera. Monto del microcrédito.
TECNOLOGICO Tecnología de punta ayuda al posicionamiento. Tecnología deficiente dificulta el exito operacional. Los clientes de las ONGs demandan la implementación de un modelo tecnológico especial. Utilizar la tecnología para reducir los costos y expandir el alcance.
FONDEO Financiación en moneda local. Exigencia de garantías reales. Dificultad para conseguir alianzas equilibradas como estrategias de supervivencia Dificultad para conseguir recursos a bajo costo. Sesgo al momento de elaborar indicadores y estándares de desempeño para evaluar el riesgo.
ALTERNATIVAS Marco Nacional de Microfinanzas. Política y estrategia de estado que facilite y promueva el otorgamiento de microcrédito. Estrategia y visión compartida para las microfinanzas. Revisión de la comisión y del monto de microcrédito. Eliminar tasa de usura en el micro-crédito.
ALTERNATIVAS Banca debe frenar el otorgamiento de microcrédito sin una metodología apropiada. Consecución de fondos a menor costo. Realizar alianzas estratégicas y vinculación a redes de impacto en la industria.
EXPERIENCIA DE LA FUNDACION MUNDO MUJER
Septiembre de 2006 Número de oficinas: 29 Ciudades atendidas: 14 Total analistas: 257 Total empleados: 513 Número de Créditos: 132.355 Cartera morosa: 0.84%
EVOLUCION ESTRUCTURA DE ACTIVOS, PASIVOS Y PATRIMONIO Diciembre de 2001 a Junio de 2006 ** En Millones de Pesos ** 160.000 140.000 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000 20.000 0 Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Jun 06 Activos 25.865 39.527 57.648 80.587 114.578 143.239 Pasivos 9.185 15.768 23.010 37.145 56.349 79.354 Patrimonio 16.680 23.759 34.638 43.442 58.229 63.885
140.000 120.000 100.000 EVOLUCION No. CREDITOS Y CARTERA VIGENTE 80.000 60.000 40.000 20.000 Diciembre de 2001 a Junio de 2006 ** En Millones de Pesos ** 0 Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Jul 06 No Créditos 37.486 52.875 71.106 86.816 110.148 132.363 Cartera Vig. 22.130 34.095 51.958 71.331 103.898 132.899
EVOLUCION MORA MAYOR A 30 DIAS Diciembre de 2001 a Junio de 2006 1,80% 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% 0,40% 0,20% 0,00% Dic 01 Dic 02 Dic 03 Dic 04 Dic 05 Jul 06 Mora > 30 1,53% 1,00% 0,93% 1,13% 0,81% 0,84%
CRECIMIENTO La Fundación Mundo Mujer en los últimos 5 años ha tenido un crecimiento promedio del 50% anual, de 4 agencias pasó a 29 y de 80 empleados a 513. Estas cifras se han conseguido con una visión de servicio al cliente, eficiencia, compromiso y responsabilidad social.
MUCHAS GRACIAS