EL IMPACTO DE LAS REFORMAS PENSIONALES EN COLOMBIA Y ALTERNATIVAS A LA REFORMA PENSIONAL 2015 Héctor Vásquez F Escuela Nacional Sindical asesorias@ens.org.co Abril de 2015
Un diagnóstico compartido: el sistema de pensiones (en Colombia) plantea serios problemas de equidad. La cobertura del régimen contributivo es baja, y la falta de una pensión mínima en el primer pilar condena a muchos ancianos a la pobreza. En 2012 sólo recibió una pensión el 30% de la población en edad de jubilación, en comparación con un porcentaje del 80% al 90% en países como Argentina, Brasil, Chile y Uruguay -, (Estudios económicos de la OCDE Colombia. Evaluación económica enero de 2013 visión general, pág 337, 37).
Población cotizante al sistema pensional y población pensionada. Cotizantes 2013 2014 Pensionados 2014 Población ocupada y población adulta mayor 21.048.193 21.503.323 7.280.735 (55 años mujeres, 60 años hombres) Regímenes exceptuados: 297.481 - Ecopetrol 13.287 - Magisterio 314.194 329.904 156.908* - Policía y FFAA 244.316 256.532 127.286 Otras entidades 183.488 - COLPENSIONES 1.521.827 1.765.083 1.162.659 Total régimen de prima media: 1.523.518 1.766.746 1.551.182 Fondos Privados de pensiones 4.804.304 5.129.329 77.555 Total 6.886.332 7.482.511 1.919.675 Participación en la población ocupada total % 32.7 34.8 24.5 [ Adultos mayores: 93% (1.785.298 adultos mayores); Vejez: 79.3%; invalidez, 2.7%; sobrevivencia: 18.0% El 30.4% de las mujeres mayores de 55 años pensionadas, lo están por sobrevivencia.
Díagnóstico del Banco de la República: En promedio, de la cohorte que en el 2007 se ubicaba entre 18-55 años, en el RPM, sin educación se pensionara el 1.6%, y con educación el 35.7%, total, el 8.7% En el RAI, sin educación se penionará el 1.4%con educación el 47.9%, para un promedio del 11.1%.
Sistema pensional y mercado laboral: Altos niveles de trabajo en la economía informal: 66% (DANE), la mayor parte de ellos trabajadores por cuenta propia, entre los cuales el 89.5% son informales. No cotizan la mayoría de trabajadores de las famiempresas, y de las micro y pequeñas empresas Bajos ingresos laborales: el 49% de los trabajadores devengan menos de un salario mínimo. El 92% de los trabajadores que ganan menos de un salario mínimo no está afiliado al sistema.
Los altos niveles de desempleo: 9% de la PEA, eltrabajador cesante suspende por lo menos durante 24 semanas su cotización a pensiones. Las precarias condiciones de contratación laboral que no permiten cotizar al sistema de manera continua: Cooperativas de Trabajo Asociado, contratos de prestación de servicios, contratos temporales, la tercerización y subcontratación laboral. Alta rotación laboral: 47% Baja densidad y fidelidad de aportes: apenas el 60% de la vida laboral en las visiones más optimistas.
La precariedad laboral de trabajadores y trabajadoras de más de 40 años, una vez pierden su trabajo. Los problemas de evasión y de elusión y la poca o nula capacidad de inspección del trabajo.
Reformas al régimen pensional para favorecer los negocios del sector financiero y disminuir el gasto público en presiones. Ley 100 de 1993: Se crea un régimen paralelo al sistema público, en manos del sector financiero privado, basado en el ahorro individual. Se incrementan las semanas de cotización: de 1.000 a 1.300. Se aumenta en dos años la edad de pensión para hombres y mujeres, 57 y 62, respectivamente. Se disminuyó la tasa de retorno, o mesada pensional: hasta el 85% del ingreso base, (antes hasta el 90%); en los FP depende de lo que se ahorre.
Reforma pensional de 2005: Se eliminan regímenes especiales establecido por negociación colectiva en el sector público, Se eliminó mesada 14 para los nuevos pensionados. Ley 1251 de 2008: Programa de protección al adulto mayor. Programa asistencialista,focalizado en la población adulta mayor más pobre y vulnerable, incluye la entrega de subsidios que van desde $40.000 mes (US$19) en forma de ración alimenticia, a $75.000 (US$37), subsidio monetario. Cobertura actual: 1.252.167 personas, el 22.8% de la población adulta mayor que no recibe ninguna pensión. Programa manejado por los directorios políticos.
Gobierno Santos: Beneficios económicos periódicos (BEPS) : sistema de ahorro individual, para ampliar la cobertura del sistema pensional, el gobierno tiene la meta de incrementar en 7 millones los afiliados. Permite hacer ahorros anuales de hasta $885.000 como máximo, (US$439), ahorro que se entrega cuando la persona cumpla la edad de pensión, más un incremento del 20% que sale del presupuesto nacional. Este ahorro, más ese 20%, se le entregará al beneficiario para atender las siguientes alternativas: a) trasladarlos al sistema general de pensiones para acceder a una pensión; b) constituir una anualidad vitalicia, denominada Seguro BEPS, que negociaría con una aseguradora; c), pagar por un inmueble de su propiedad. Impacto marginal, pues está dirigido a población trabajadora informal sin capacidad de ahorro.
Los beneficiarios del actual sistema pensional: Los trabajadores que tienen un empleo estable (menos de 10 de cada 100 trabajadores en el sector formal de la economía). Los que se pensionan con mesadas millonarias por las cuales nunca han cotizado, Los fondos privados de pensiones, que tienen en su haber más de 277.8 billones en las cuentas de ahorro individual, una suma que es 8.7 veces lo que el Estado destina para el pago de las pensiones.
Las propuestas del gobierno actual: Se plantea un modelo con tres escalones: Un Primer escalón: universalización del Programa Colombia Mayor de cubrir todos los adultos mayores Sisbén 1 y 2 en condición de vulnerabilidad. (subsidio mes de US$37). Segundo pilar: Beneficios Económicos Periódicos BEPS, trabajadores sector informal. Tercer Pilar: Régimen de Prima Media sólo otorgará pensiones y recibirá cotizaciones hasta 2 SMM para todos los afiliados al sistema pensional. Cotizaciones y pensiones por encima de este valor se manejarán bajo un esquema de ahorro individual.
Las propuestas desde el empresariado: Consejo Privado de Competitividad (CPC) y FASECOLDA (gremio de las aseguradora que manejan el negocio de los seguros de riesgos profesionales): marchitar el régimen de prima media, para lo cual se debe frenar de inmediato la entrada de nuevos afiliados y prohibir nuevos traslados del régimen de ahorro individual con solidaridad al ISS, (elcolombiano.com, noviembre de 2011), ASOFONDOS (el gremio de los Fondos Privados de Pensiones): Imponier tributos para las pensiones de jubilación más altas, (sólo las de el régimen de prima media), Mesada sobre la base del cálculo del ingreso de los últimos 20 años; Tasa de reemplazo mayor para los salarios más bajos; Edad de pensión según expectativa de vida de cada generación; Igualar las edades de pensión de hombres y mujeres, compensando a las mujeres con un bono de maternidad que garantice sus cotizaciones por un año, después del nacimiento de cada hijo; Eliminación subsidios en régimen público, excepto para los destinados a mesadas de salario mínimo.
Propuestas del FMI: aumentar edad (y por lo tanto, semanas de cotización), bajar tasa de remplazo, y aumentar cotizaciones. Propuestas de la OCDE: Aplicación inmediata del programa BEPS. Ampliación del programa de atención al adulto mayor. Adopción de reformas que aseguren su sostenibilidad en el futuro: aumentar edad; disminuir tasa de sustitución (mesada pensional) y establecer su cálculo con el promedio de los ingresos acumulados a lo largo de toda la vida laboral; equiparar el régimen de prima media (sistema público) con el sistema de ahorro individual (privado); revisar el requisito de que las pensiones sean al menos iguales al salario mínimo.
Que reforma queremos? (alternativas desde los sindicatos) Integral y no meramente fiscalista. Que no esté hecha a la medida de quienes controlan hoy los fondos privados de pensiones. Resultado de un proceso de diálogo social entre el Estado, las organizaciones de empresarios y las organizaciones de los trabajadores.
Primer objetivo: restitución del sistema pensional como patrimonio público, y no como fuente de recursos para fortalecer los negocios del sistema financiero. Si el Estado destina alrededor del 4% del PIB para financiar las pensiones, esto es consecuencia del sistema que se generó a partir de la ley 100 de 1993, que le trasladó a los fondos privados la mayoría de los afiliados cotizantes y la mayor parte de los aportes a pensiones.
Construcción de un sistema de pilares: Un primer pilar, que asegure a toda persona adulta mayor, independiente de su condición socioeconómica, de si cotiza o no al sistema, una pensión igual a medio salario mínimo. Piso de protección social. Naciones Unidas y OIT: que los países tengan un sistema de protección social básica, que incluya un piso de protección social, adaptado a las necesidades y contextos locales y que pueda implementarse de forma progresiva. Componentes esenciales del piso social: el acceso a la atención sanitaria, la seguridad del ingreso para los ancianos y las personas con discapacidad, las prestaciones por hijos a cargo y la seguridad del ingreso, combinada con sistemas públicos de garantía del empleo para los desempleados y los trabajadores pobres. El objetivo es garantizar el derecho de ciudadanía a toda persona adulta mayor, una condición que lo integra a la comunidad a la que pertenece y le garantiza las condiciones materiales mínimas que le permitan vivir con dignidad.
Al respecto, en 2007, las Naciones Unidas publicaron los resultados de un estudio económico y social que incluyó a más de 100 países, en el que se sustenta que el costo de poner fin a la pobreza durante la vejez mediante una pensión básica equivalente a la línea de pobreza (menos de 1.5 US$ por día) costaría menos de 1% del PIB en 66 de los 100 países. ( ) Acabar con la pobreza extrema en la vejez mediante la provisión de una pensión básica universal equivalente a 1 dólar día a todas las personas de más de 60 años ascendería a menos de un 1% del PIB al año en 66 de los 100 países en desarrollo, se prevé que los costos asociados al régimen de pensiones básicas en estos países siga siendo modesto en 2050, a pesar del rápido envejecimiento demográfico NACIONES UNIDAS. World economic and social survey 2007, development in an ageing world. [Consultado en agosto de 2012] Diponible en: http://www.un.org/en/development/desa/policy/wess/wess_a rchive/2007wess.pdf
Un segundo pilar, intermedio, de carácter público, universal y obligatorio, garantizaría una pensión en los términos que definió la ley 100 de 1993, es decir, con 1.300 semanas de cotización, con una mesada que garantice por lo menos un salario mínimo mensual y hasta el 80% del salario base de liquidación. Cotización obligatoria hasta por 4 SMMLV.
Un tercer pilar, opcional, que permita realizar contribuciones adicionales a partir de 4 salarios mínimos, posiblemente manejado y operado por actores del sector privado, que provea una pensión suplementaria a la pública.