SISTEMA COOPERATIVO FEDERADO DE AHORRO Y CREDITO GUATEMALA PROYECTO REMESAS
Antecedentes Importantes
REMESAS EN LATINOAMERICA
MIGRACIÓN Los motivos de la migración han adquirido diverso matices, causando preguntas como: por qué se va la gente de sus países?. La emigración es un fenómeno previsible por las diferencias entre los países de origen y el país de destino. Por razones de Recursos Económicos, Oportunidades de Empleo, Crecimiento Demográfico, Seguridad Social, Vigencia en el Respeto de los Derechos Humanos, Guerras Civiles, Desastres Naturales, entre otros factores. *II Foro Virtual sobre Remesas, Genero, Microfinanzas y Desarrollo Local.2007
VENTAJAS Y DESVENTAJAS VENTAJAS: Oportunidades de mejorar las condiciones de vida para la persona que migra y para su familia. Adquieren nuevas experiencias y conocimientos. DESVENTAJAS: Desintegración familiar, en algunos casos salarios precarios, discriminación racial, pérdidas de costumbres, diferencias en el mercado laboral en el que se insertan, adaptación a nuevas culturas, *II Foro Virtual sobre Remesas, Genero, Microfinanzas y Desarrollo Local.2007
GÉNERO Y MIGRACIÓN El % mayor de emigrantes son hombres, pero a nivel latinoamericano se ha analizado un incremento alto de mujeres que emigran a distintos países. La razones de migración de las mujeres obedecen a las mismas razones que los hombres. Pero se le une a las mujeres temas como violencia de genero o paternidad irresponsable. Hay una brecha grande en aportación económica de las mujeres en relación a los hombres. (Empleo inferior e ingresos menores) *II Foro Virtual sobre Remesas, Genero, Microfinanzas y Desarrollo Local.2007
LAS REMESAS Y SU IMPACTO EN LA MACROECONOMIA
LAS REMESAS Y SU IMPACTO EN LA MACROECONOMIA Las remesas son componentes claves de la estabilidad económica y los migrantes juegan un papel importante en el funcionamiento en el mercado laboral de los países receptores y contribuyen al sostenimiento de protección social e incluso ayuda en gran parte aumentar el Producto Interno Bruto (PIB)
Remesas como % del PIB Fuente: Informe sobre remesas en América Latina. Banco Mundial 2007
Las Remesas y las Microfinanzas
Las Remesas y las Microfinanzas Las personas que reciben remesas ante la situación económica del país, son generadores de ingresos a través de micro y pequeñas empresas o bien el uso de entidades financieras que aportan servicio a estas personas se vuelve un punto de importante de desarrollo.
Pagadores de Remesas PAIS Bank Post Office Retail Store CREDIT U. El Salvador 67.50% - 16.40% 6.40% Honduras 61.50% - 26.80% 1.10% Ecuador 59.50% - 36.30% 4.30% México 55.30% - 40.20% 2.10% Haiti - 38.60% - 50.90% Peru 50.80% 0.80% 35.10% 3.50% Bolivia 47.50% 1.10% 20.30% 12.40% Colombia 39.50% - 13.70% - R.Dominicana 39.10% - 48.20% 2.40% Jamaica 26.10% 12.40% 46.20% 13.20% Guatemala 23.50% - 72.80% 5.30% Nicaragua 17.70% - 53.90% 18.60% Guyana 7.70% 35.40% 56.90% - Fuente: Interamerican Dialogue Dr. Manuel Orozco. 2007
EL PAPEL DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO EN EL MERCADO DE REMESAS
EL PAPEL DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO EN EL MERCADO DE REMESAS Responsabilidad en el desarrollo local Productos y Servicios con Valores Agregados importantes. Precios accesibles Comunicación
PROYECTO REMESAS GUATEMALA
DATOS GUATEMALA 22 departamentos 332 municipios 13,100,000 habitantes (aprox.) Distribución por edad: 0-14 años: 40,1% 15-64 años: 56,2% 65 años y más: 3,7% Producto Interno Bruto (PIB): $67.45 miles de millones (2007 est.)
REMESAS: Nuestro País en Cifras Remesas en Guatemala para el año 2007, fue de USD3,898,779,795 Remitente de las Remesas: 1,194,002, de los cuales el 74.2% corresponde a hombres y 25.8% mujeres. Beneficiarios de las Remesas: 3,765,798 personas compuesta por el 45% de hombres y el 55% de mujeres. Fuente: Organización Internacional para las Migraciones 2007
REMESAS: Nuestro País en Cifras En hogares 961,732. Mecanismos de envío de Remesas: el 82.6% del volumen a través de transferencias electrónicas (siendo un 68% de los receptores mujeres). Frecuencia de Envío: el 67.9% del total de hogares recibe mensualmente. Fuente: Organización Internacional para las Migraciones 2007
SISTEMA COOPERATIVO FEDERADO DE AHORRO Y CREDITO Nuestra Información
Sistema Cooperativo Federado de Ahorro y Crédito 27 cooperativas 166 puntos de servicio Más de 700,000 asociados. (5.7% de la población) Ubicados en los 22 departamentos de Guatemala y en 112 municipio de 332. 38% Hombres, 34% mujeres y 28% niños.
CIFRAS DE REMESAS EN EL SISTEMA COOPERATIVO FEDERADO DE AHORRO Y CRÉDITO
Por cooperativa
EMPRESAS REMESADORAS
Comparación de cantidad de remesas recibidas por VIGO MoneyGram
Comparación en Dólares de remesas recibidas (en millones) VIGO MoneyGram
Comparación de promedio Dólares de remesas recibidas VIGO MoneyGram
AÑO2001 Sistema Cooperativo Federado de Ahorro y Crédito DATOS IMPORTANTES DEL SISTEMA COOPERATIVO FEDERADO DE AHORRO Y CREDITO GUATEMALA
ESTUDIOS REALIZADOS A TRAVÉS DEL PROYECTO WOCCU-USAID-FENACOAC
Antecedentes El 77% de receptores de Remesas en Guatemala no tiene cuenta bancaria. 25 cooperativas afiliadas a Fenacoac alcanzaron un 6.7% de participación de mercado. Las mujeres forman el 73% de los receptores La edad promedio es 40 años (46 años para hombres y 38 para mujeres) Promedio de hogar es de 5 personas Remitente: El 39% de los casos son hijos, el 29% son parejas y el 14% son hermanos. El 20% de los receptores de remesas han sobrepasado la educación primaria. Fuente: Estudio Woccu-USAID-FENACOAC
Antecedentes Uso de la Remesa 56% de los receptores reportan que la remesa la usan para cubrir necesidades básicas (alimento, ropa, transporte y Vivienda). El 10% para compra, construcción o remodelación de una propiedad residencial. 9% para pagar préstamos (no de instituciones financieras) 7% salud, 6% en educación, 3% para guardar dinero en efectivo.
Premisas de nuestra Visión y Misión del Sistema Cooperativo Federado de Ahorro y Crédito Apoyar el desarrollo de los asociados a través de productos y servicios de calidad
Objetivos Generales Posicionarnos en el grupo objetivo de interés, como el sistema con los mejores beneficios para las personas que reciben remesas. Apoyar el desarrollo del asociado y en esta oportunidad por estrategia de producto a los asociados que reciben remesas de Estados Unidos. Incrementar el número de asociados dentro del grupo de personas que reciben remesas a través del sistema y no se han hecho socios. Incrementar el número de asociados nuevos que nunca han tenido relación con las cooperativas. Promover el hábito de ahorro a través de nuestro sistema. Promover la venta de otros productos del sistema cooperativo.
PROMOVER LA APERTURA DE CUENTA DE AHORRO CON EL ENVIO DE LA REMESA.
El proyecto incluyóun programa que permite identificar a la persona que recibe la remesa, montos, frecuencia, datos demográficos, etc y su intención de abrir una cuenta de ahorro.
EL PROGRAMA LLEVA EL CONTROL DE LA VISITA DEL USUARIO Y DIRIGE LOS COMENTARIOS DEL EMPLEADO PARA PROMOVER LA VENTA DEL SERVICIO
PRIMER CONTACTO: ELPROGRAMA CAPTURA LA INFORMACIÓN SEA O NO ASOCIADO SEGUNDO CONTACTO: SI ES ASOCIADO SE LE INFORMA DE LOS BENEFICIO DEPOSITO DE LA REMESA A SU CUENTA DE AHORRO. SI NO ES ASOCIADO, SE LE INVITA A ASOCIARSE. O SE LE OFRECE OTRO PRODUCTO. TERCER CONTACTO: ATENCIÓN Y RECORDATORIOS, DEPENDIENDO DE LA DECISIÓN QUE TOMÓ LA PERSONA.
EL PROGRAMA
Estadísticas
Beneficios Lleva un registro de cada persona que recibe la remesa (Datos generales, número de veces que llega, montos, etc) Ofrece mensajes al personal para recordar preguntas claves y motivar al usuario a que abra una cuenta de ahorro o deposite la remesa en la cuenta actual. Si no es socio se le recuerda que puede tener la oportunidad de asociarse.
Estrategia de Comunicación
LA ESTRATEGIA DE COMUNICACIÓN SE BASA EN LA ESTRATEGIA GENERAL DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA VALORES INTEGRADOS PARA EL DESARROLLO DEL ASOCIADO
PROCESO DE COMUNICACIÓN QUE DEBEMOS TOMAR EN CUENTA Guatemala LA PERSONA EN GUATEMALA LE CUENTA DE LOS BENEFICIOS A SU FAMILIAR EN ESTADOS UNIDOS. LA PERSONA EN GUATEMALA APOYADA POR SU FAMILIAR EN ESTADOS UNIDOS TOMA LA DECISIÓN DE ASOCIARSE A LA COOPERATIVA Estados Unidos EL NUEVO ASOCIADO RECIBE LOS BENEFICIOS DE SER PARTE DE LA COOPERATIVA Y LA PERSONA EN ESTADOS UNIDOS LOGRA LA SATISFACCIÓN QUE SU FAMILIARES ESTÁN RECIBIENDO LA REMESA Y CON UNA SERIE DE BENEFICIOS ADICIONALES.
Estrategia de Comunicación Con el concepto de hacer que las personas le cuenten a sus familiares en Estados Unidos de los beneficios de ser Asociado y depositar su remesa en una Cuenta de Ahorro en la Cooperativa en cualquiera de los 166 puntos de servicio en el país.
CUÉNTALES QUE...
CUÉNTALES QUE... Estrategia dinámica y creativa De dos vías Siendo eficientes y efectivos en los medios de comunicación. Que la estrategia inicial sea la base de un proyecto de gran impacto.
Publicidad en Guatemala: Banners en los 166 puntos de servicio del Sistema Cooperativo Federado de Ahorro y Crédito.
Unifoliares para distribuir en los puntos de servicios y puntos cercanos a la cooperativa.
CAPACITACIÓN AL PERSONAL DE COOPERATIVAS: Programa y promoción de apertura de cuenta de ahorro sobre su remesa.
TV por Cable con cobertura nacional Programa de TV en Canal Guatevisión. Patrocinio de Sección Lugares de mi Tierra. Donde cada día se comentaráun lugar de Guatemala, haciendo mención de la Cooperativa (s) que encuentra en dicho lugar. Invitación a los televidentes que ingresen a la página del canal y hagan click al cintillo de Cuéntales que...
Publicidad para los Guatemaltecos en Estados Unidos en páginas web altamente visitadas. (Banner Interactivo) www. prensalibre.com www. deguate.com www. emisorasunidas.com www. guatevision.com
RETOS: 1.PROMOVER LA CULTURA DE AHORRO. 2.INCREMENTO DE NUEVOS ASOCIADOS. 3.CREAR PUNTOS DE SERVICIO-INFORMATIVO EN ESTADOS UNIDOS. (Agencias Compartidas Internacionales) 4.CREACIÓN DEL CLUB DE REMESA. 5.ALIANZAS ESTRATEGICAS NO FINANCIERAS QUE BENEFICIEN AL RECEPTOR DE LA REMESA.
CUÉNTALES QUE... EL SISTEMA COOPERATIVO FEDERADO DE AHORRO Y CREDITO DE GUATEMALA Apoya a realizar los sueños de nuestra gente.
PROYECTO REMESAS Gracias por su atención