por: Francisco Sánchez-Gamborino Abogado. Asesor Jurídico de ASTIC Presidente del Grupo Seguro de Transporte en SEAIDA FUNDACION F. CORELL. Madrid, 13 Marzo 2014
FUNDAMENTO del seguro Toda actividad humana -incluido transporte- genera RIESGOS (de toda clase: daños personales, materiales, perjuicios) Para minorarlos, prevención o autoprotección (medidas de seguridad): * Sobre conductores (titulación, formación/reciclaje -ADR-) * Sobre vehículos (mantenimiento, antigüedad, antirrobo, precintos, GPS) * Sobre la mercancía (embalaje, con avisos-símbolos, estiba, sujeción) * Sobre locales (vigilantes, alarmas, antiincendios, antirrobo, inundaciones)
FUNDAMENTO del seguro Aún así, los riesgos persisten (de hecho, se producen incidentes) Soluciones: * Autoseguro, poco usado (por oneroso y técnicamente complejo) * DESPLAZAR LOS RIESGOS a otro (un profesional, gestor de riesgos ajenos): el asegurador Ley de los grandes números = cálculo de probabilidades
Contrato de seguro, DISTINTO E INDEPENDIENTE al de transporte a) Diferente régimen legal. b) Diferentes derechos, obligaciones y responsabilidades. Previsiones propias en el seguro: * póliza escrita necesaria * tomador, asegurado y beneficiario * listas cerradas de casos indemnizables o no * franquicias * plazo de prescripción * jurisdicción competente, etc.
NO ES LEGALMENTE OBLIGATORIO asegurar el transporte Al transportista puede convenir asegurar: * por exigencias comerciales de su cliente * para no arriesgar su propio patrimonio * por buena imagen, etc. Frecuente: asegurar LOTT art. 21,2 previó la posibilidad de imponerlo al transportista (pero nunca sucedió)
MISMA RESPONSABILIDAD del transportista ante su cliente * Si asegura * Si no asegura Idem los operadores (comisionistas, mediadores) de transporte Igual si el cliente aseguró o no aseguró (si aseguró, repetición en mismos términos)
MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE TRANSPORTE: a) Ley 15/2009 de 11 Noviembre (LCT) antes, LOTT y ROTT- b) Orden FOM/1882/2012 de 1 Ago. (Conds. Grales.) -antes, de 1997- c) Para internacional: Convenio CMR de 19 Mayo 1956 + C.G. IRU 2011 (Protocolos de 1978 y 2008) Responsabilidad de resultado por culpa presumida: daño, pérdida, retraso salvo culpa de usuario, vicio propio, fuerza mayor, etc. con límite máximo cuantitativo (por kilo)
MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE Ley 50/1980 de 8 Octubre (LCS) * Reglas comunes (arts. 1-24) * Seguro contra daños (arts. 25-44) Seguro de transportes terrestres (arts. 54-62) R.D. Legis. 6/2004 de 29 Oct. sobre ordenación del seguro (art. 6: Ramos) Mediación: Ley 26/2006 de 17 Julio (agentes: arts. 7-9, corredores: art. 26) LCS 8.9 mención en póliza- y 21 vínculo comunicaciones- Otras reglas aplicables a otros modos C.Com.arts.737-805 (mar.), LNA arts.126-129 (aéreo)
MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE LCS es imperativa (art. 2) Cuando interviene elemento extranjero, partes pueden elegir otra Ley : = régimen de grandes riesgos (LCS art. 107 al que reenvía 44, párr. 2º-) * Mercancías transportadas * RC del transportista, si cumple 2 de estos requisitos: a) Balance empresa: 6.200.000 EUR b)volumen negocio 12.800.000 EUR c) Empleados 250
MARCO LEGAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE T. TERRESTRE LCS arts. 107-109 en práctica sustituidos por Reglamento CE 593/2008 de 17 Junio ( Roma I ) sobre ley aplicable a las obligaciones contractuales (seguros: art. 7.2) Aplicable desde 17 Dic. 2009
POLIZA : LCS art. 8 * Documento que constata la existencia del contrato de seguro y sus exactos términos y condiciones * Efectos probatorio y constitutivo (art. 5) No existe modelo oficial (art. 8 = conjunto de datos a incluir) Póliza-tipo de UNESPA: de daños (no de responsabilidad )
POLIZA. Consta de: a) Condiciones Generales (uniformes) modelos: * UNESPA 1983 Defectos. Dos listas (r. cubiertos / r. excluidos) no exhaustivas * ICC 1982 versión A (revisado en 2009) Una sola lista (r. excluidos); todo lo demás, cubierto b) Condiciones Particulares o Especiales ( traje a la medida ) -ident. Partes (+ mediador), duración (plazo, renov.), efecto y vencimiento (día, hora), suma asegurada (por viaje/siniestro), vehículos (matrics.), países, clase de mercancías, frigo (paralización), prima y su forma de pago, (facturación + %), franquicia, robo, jurisdicción competente (ej. no inglesa si ICC) No Juntas A.T.
Según LCS, el de transporte ES UN SEGURO DE DAÑOS (dentro de su Título II: Seguro contra daños ) Art. 54:... El asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por. la ley y en el contrato, a indemnizar los daños materiales... R.D. Legis. 6/2004 de 29 Oct.: art. 6, apdo. 1, a).7: Mercancías transp. Cobertura muy amplia Incluso hechos de fuerza mayor (ejemplos en Póliza UNESPA) Es la clase de seguro que más interesa al cargador
Al transportista bastaría un seguro que cubra su RESPONSABILIDAD R.D. Legis. 6/2004 de Oct.: art. 6, apdo. 1, a). 10 R.C. del transportista No incluyendo causas exoneratorias (fuerza mayor, etc.) límites superiores al máximo legal Hipotética satisfacción de cliente especialísimo, de su bolsillo
Problema: * Seguro de daños a mercancía, amplia regulación: LCS arts. 25-44, 54-62 * Seguro de responsabilidad: NORMATIVA CASI NULA (sólo sobre resp. civil en general. No del transportista) Art. 73: define Art. 74: defensa jurídica Art. 75: posible obligatoriedad Art. 76: acción directa No existe póliza-tipo de UNESPA (ni ICC) de Resp. del transportista
Pólizas de daños Resultan directamente de LCS Basadas en pólizas-tipo de UNESPA (o ICC) Largas y detalladas listas de casos cubiertos/excluidos CUBREN: * Daños materiales a mercancía y su desaparición * Gastos de salvamento y reexpedición * Peritajes * También en accidentes (incluido por fuerza mayor) * Robo: solo en cuadrilla y a mano armada
Pólizas de daños EXCLUYEN SIEMPRE: * Lucro cesante * Daños morales * Riesgos extraordinarios * Dolo o mala fe * Daños a personas
Pólizas de daños EXCLUYEN SALVO ESTIPULACIÓN: * Robo en otros casos Cláusulas de robo * Pérdida de bultos sueltos * Mala estiba * Caída en operaciones de carga/descarga * Huelgas (remisión a cláusula ICC Strikes ) (según Condiciones Particulares)
Pólizas de daños COBERTURAS PUNTUALES * Mercancías concretas * Ámbito geográfico (países) * Vehículos (matrículas) * Frigo * Franquicias (según Condiciones Particulares)
El Seguro de transporte Otras previsiones de la LCS TRANSPORTE MULTIMODAL. Régimen legal aplicable Según pueda o no determinarse en qué tramo (modo) ocurrió el daño: a) Puede determinarse: se aplica su normativa b) No puede determinarse: * Terrestre, modo más importante se aplica su normativa * Terrestre, modo accesorio se aplica normativa del principal (Art. 55)
Otras previsiones de la LCS QUIÉNES PUEDEN CONTRATAR seguro de transporte: a) El transportista ( propietario del vehículo ) b) El usuario del transporte ( propietario de la mercancía ) -en general, remitentec) El comisionista de transporte ( agencias, transitario, OT) d) etc. ( interesados = cualquiera) -comerciales intermediarios, etc.- (Art. 56)
Otras previsiones de la LCS MODALIDADES. Posible contratar seguro: * por viaje * por tiempo (p. ej. 1 año) lo habitual Cubre también daños que se conozcan después (máx. 6 meses) No se indemnizan daños por naturaleza o vicio propio de la mercancía (Art. 57)
Otras previsiones de la LCS recepción mercancía por transportista DURACIÓN DE COBERTURA su entrega al destinatario Si se pacta: desde que mercancía sale de almacén del remitente (Art. 58)
Otras previsiones de la LCS COBERTURA (salvo pacto) de: * Depósito transitorio de la mercancía * Inmovilización del vehículo Posible estipular plazo de detención máximo (Art. 59)
Otras previsiones de la LCS Derecho a indemnización subsiste AUNQUE VARIEN: * Medio de transporte * Itinerario * Plazo o tiempo del viaje No imputables al asegurado (Art. 60)
Otras previsiones de la LCS * Gasto de salvamento de la mercancía, CUBIERTO incluye su reexpedición (Art. 61)
Otras previsiones de la LCS VALOR MERCANCIA INDEMNIZABLE A) En general, valor origen y momento de carga (= CMR art. 23.1, Ley 15/2009 art. 52) B) Si destinada a la venta, valor destino (= C.Com. art. 363) (Art. 62)
Pólizas de responsabilidad Sin base detallada en la LCS Se remiten a normas reguladoras del contrato de transporte (antes, C.Com. + LOTT, -hoy Ley 15/2009-, CMR) Las ofrecen pocas compañías
Pólizas de responsabilidad 1. Transporte NACIONAL. Clases: A) CONDICIONES LCT * Con límite máximo de 6 /Kilo aprox. (LCT art. 57) * Incluyen costas y gastos judiciales o extrajudiciales B) CONDICIONES LCT PLUS * Límites de resp. convenidos entre Cía. y asegurado * No amplía causas de responsabilidad * Prima mayor
Pólizas de responsabilidad 2. Transporte INTERNACIONAL. Clases A) CONDICIONES CMR * Con límite máximo de 9 /Kilo aprox. (CMR art. 23.3) B) CONDICIONES CMR PLUS * Límites de resp. convenidos entre Cía. y asegurado (superiores) * No amplía causas de responsabilidad * Prima mayor
CLÁUSULAS DE ROBO (en pólizas de daños / de RC, como Conds. Particulares) Fórmula: cubren robo bajo ciertos limites (requisitos) que especifica. * Fractura o violencia o forzamiento ( fuerza en las cosas : C.Pen. art. 237 ss.): -en puertas, lunas y/o ventanillas -en cerraduras / dispositivos de cierre y bloqueo/ para acceder al interior * Denuncia a la policía / a veces: prueba a cargo del asegurado (?) * Debida vigilancia (según duración de cada parada) * Exclusión de hurto y de apropiación indebida
CLÁUSULAS DE ROBO (en pólizas de daños / de RC, como Conds. Particulares) Fórmula: como obligación del asegurado, tomar el mayor número de medidas (?) encaminadas a evitar que se produzcan robos, especialmente: * Si durante el viaje paradas necesarias, con ausencia del conductor, por breve que sea, -puertas cerradas con llave, lunas totalmente elevadas, lonas fijadas y cualquier otro acceso, bloqueado. -si dispone de antirrobo (?), activado * Si son imprescindibles aparcamientos (sic) nocturnos, camión en recinto cerrado y/o convenientemente (?) vigilado, o si no hay tal, permanentemente vigilado. * En viaje internacional (Europa), instalación de dispositivo antirrobo adecuado (?), por un profesional, de acuerdo con las instrucciones del fabricante.
CLÁUSULAS DE ROBO Debida vigilancia (en paradas no para carga / descarga) No se cubre el robo si vehículo voluntariamente estacionado sin debida vigilancia, entendiendo por tal: a) Paradas hasta 3 horas: * Vehículo cerrado, activados / conectados / echados todos dispositivos de cierre, alarma y bloqueo antirrobo- de que disponga (vago) * En aparcamientos para vehículos ( públicos, privados?); no en calles o zonas solitarias
CLÁUSULAS DE ROBO Debida vigilancia b) Paradas más de 3 horas / o para pernoctar: * Idem (vehículo cerrado, activados los antirrobos) + aparcamientos con vigilancia permanente ( áreas s., gasolineras, restaurantes?) / garaje cerrado o aparcamiento vallado en su perímetro, con vigilancia permanente Conductor en cabina = debida vigilancia * Fuera del horario laboral (?) y durante festivos (?), pernoctando en áreas de servicio o descanso habilitada. * a veces: conductor a bordo, y además, vehículo en lugar iluminado, juntos a otros camiones y en zonas colindantes a lugares (sic) abiertos 24 horas al día tales como hoteles, moteles o estaciones de servicio.
CLÁUSULAS DE ROBO Robo excluido si vehículo desatendido (entendiendo por tal): a) Entre 21.00 h y 6.00 h. laborables y las 24 horas sábados, domingos y festivos si vehículo no aparcado en edificio completamente cerrado o recinto de construcción sólida y cerrado con llave ( recinto o vehículo?) o bajo vigilancia permanente. ( dispositivos antirrobo?) b) Fuera de ese horario, y fuera de garaje, salvo puertas y maletero cerrados con llave, ventanas y otras formas de acceso al vehículo porteador bien cerradas y todos los dispositivos de seguridad especificados en la póliza activados ( si ninguno especificado habitual-?) Debe existir un mantenimiento adecuado de cerraduras y dispositivos de seguridad. Equivale a cierre con llave (además de los accesos a la cabina), en vehículos con lona, si ésta fijada sin roturas (?) y en buen estado y puerta trasera con candado.
CLÁUSULAS DE ROBO Además, queda cubierto el robo parcial en los bultos o su falta de entrega, bajo las siguientes condiciones : * envases o embalajes nuevos o en buen estado, adecuados a cada mercancía, con flejes, precintos, y marcas de identificación; * envases o embalajes sin señas exteriores de haber sido violentados o rotos; * inscripción de reserva en destino (por faltas) en la carta de porte, ratificada (sic) mediante reclamación al transportista ( pallets cerrados?)
OPCIONES del transportista: a) NO SUSCRIBIR seguro alguno. Legalmente posible. Pero peligroso ( Autoseguro, caro) b) SUSCRIBIR SEGURO DE RESPONSABILIDAD Pagando de su bolsillo casos infrecuentes que la excedan Más barato c) SUSCRIBIR SEGURO DE DAÑOS Más completo (= todo riesgo ) Más caro Así, la mayoría de los transportistas (por exigencia del cliente) Todas legítimas y legalmente válidas. Cada cual contrate lo que quiera o necesite
RECOMENDACIONES: a) ASEGURAR el transporte (recomienda IRU). Pero: * con la clase de seguro que realmente interese en cada caso * con aseguradores prestigiosos b) MEDIADORES: nos ASESORAN sobre el mejor seguro C) LEER BIEN la póliza, antes de firmarla. Rechazar lo que no necesitemos c) CONFIAR en nuestro asegurador: No es adversario, sino compañero de equipo (lealtad y diligencia) Misma voluntad: mercancía sana y salva ( y seguir asegurando ) Transportista es su cliente : él lo va a cuidar
Muchas gracias. Francisco Sánchez-Gamborino abogados@sanchez-gamborino.com