Envíos de dinero seguros
Es usted en persona? Quiere enviar dinero a una persona o a una empresa, y: utiliza los servicios de una empresa que no es ni un banco ni una caja de ahorros. En caso de ser así, en este folleto se explica: qué información debería proporcionarle esa empresa qué necesita comprobar para asegurarse de que su dinero llegue con seguridad, y cuáles son sus derechos si algo sale mal. Si va a realizar un envío de dinero mediante un banco o una cuenta de ahorros, consulte nuestra guía Your bank account (Su cuenta bancaria) para obtener más información. Nos esforzamos por que la información y el asesoramiento contenidos en esta guía sean correctos en el momento de pasar a imprenta. Para obtener información y asesoramiento sobre el dinero actualizados, visite nuestra página web moneyadviceservice.org.uk.
La Autoridad para los Servicios Financieros (en inglés, Financial Services Authority o FSA), organismo regulador de los servicios financieros en el Reino Unido, es responsable de las empresas radicadas en el Reino Unido que realizan envíos de dinero en nombre de los clientes. Qué significa esto para usted La FSA establece las normas sobre el trato que estas empresas deben ofrecer a sus clientes y cómo deben proteger su dinero. La FSA no es responsable de otros servicios que puedan proporcionar dichas empresas, como el intercambio de divisas. Los siguientes consejos le ayudarán a asegurarse de que su dinero esté seguro y de que llegue al destino correcto. Comprobación de la empresa Todas las empresas radicadas en el Reino Unido que realicen envíos de dinero en nombre de sus clientes deben estar autorizadas o registradas por la FSA como «entidades de pago». Si utilizan otros agentes, también deberán proporcionar los datos de los mismos a la FSA. Las empresas de gran tamaño deberán estar autorizadas por la FSA. Las empresas más pequeñas pueden optar por registrarse en lugar de obtener una autorización. Empresas autorizadas Esto significa que la FSA ha comprobado que la empresa: está correctamente organizada y dirigida por personas aptas que no hayan sido condenados por la comisión de delitos financieros dispone del suficiente respaldo económico, y cuenta con medidas adecuadas en vigor para proteger el dinero de sus clientes, en caso de atravesar dificultades económicas graves. Esto se conoce como «salvaguardia» (véase a continuación). Si usan agentes, la FSA también efectuará comprobaciones sobre ellos. moneyadviceservice.org.uk 1
Empresas registradas En este caso, la FSA solo comprueba: que ninguna de las personas que dirigen la empresa ha sido condenada por la comisión de delitos financieros que la empresa está radicada en el Reino Unido, y en caso de optar por proteger el dinero de sus clientes («salvaguardia»), cómo lo hace. La FSA no realiza comprobaciones sobre los agentes de la empresa. Protección de su dinero Una empresa autorizada debe «salvaguardar» su dinero: esto supone que su dinero deberá mantenerse separado del capital de la empresa. De este modo, si la empresa atraviesa dificultades económicas, su dinero permanecerá seguro y, si esta entra en quiebra, usted podrá recuperarlo. Una empresa registrada no tiene la obligación de salvaguardar su dinero, pero puede optar por hacerlo. Qué comprobar La empresa está autorizada o registrada? Deberá consultar el registro de la FSA www.fsa.gov.uk/register/ psdfirmsearchform.do y buscar el nombre de la empresa (o el agente) o su número de registro, que deberían aparecer en sus documentos. O también puede llamar a la FSA al número 0845 606 1234. Qué sucede si no aparece en el registro de la FSA? Esto podría deberse a uno de los dos motivos siguientes: que esté operando de forma ilegal, por lo que no debería usar sus servicios, o que cuente con la autorización de otro país de la UE. Esto debería aparecer indicado en su documentación. El regulador de ese país habrá realizado comprobaciones similares a las de la FSA. Llame a la FSA al número 0845 606 1234 para comprobar si la empresa cuenta con la autorización de otro país de la UE. Está seguro su dinero? Si la empresa está autorizada, tiene la obligación de asegurarse de que su dinero esté protegido. Si está registrada, puede optar por proteger o no su dinero. Para comprobarlo, llame a la FSA al número 0845 606 1234. 2
Información que deberían facilitarle todas las empresas Antes de aceptar proceder con el pago, averigüe: cuánto le costará el envío el tipo de cambio que se aplicará cómo y cuándo recibirá el dinero la persona o empresa a la que se lo envía, y si es posible cancelar la transacción, cómo hacerlo y qué cargos se aplicarán. Después de haber entregado el dinero, la empresa debería entregarle (por escrito): la referencia del pago, y la confirmación del coste, el tipo de cambio y cuánto tiempo tardará en llegar el pago a su destino. No revele esta información a nadie, excepto a la persona o empresa a la que envía el dinero. Con frecuencia, los estafadores tratan de obtener estos datos para cobrar el dinero antes de que la persona o empresa correctas puedan hacerlo. Qué hacer si algo sale mal Si tiene una queja sobre el servicio que ha recibido, en primer lugar debería ponerse en contacto con la empresa para darle la oportunidad de resolver el problema. Esta deberá investigar su queja y darle una respuesta definitiva en un plazo de ocho semanas, o explicarle los motivos por los que no puede hacerlo. Durante ese tiempo deberá mantenerle informado de los avances de la investigación. Si no está satisfecho con la respuesta podrá presentar una queja ante el Servicio de protección y defensa del usuario del sector financiero (en inglés, Financial Ombudsman Service). La empresa debería entregarle los datos de este servicio gratuito, o también puede llamar al 0300 123 9123 o visitar la página web www.financial-ombudsman.org.uk. El Servicio de protección y defensa del usuario del sector financiero es una entidad independiente que investigará el modo en que la empresa ha tramitado su queja. Si el Servicio cree que la empresa ha actuado de manera injusta y que usted ha perdido dinero, podrá ordenarle que le restituya a la misma posición en la que se encontraría si no hubiese habido ningún problema. moneyadviceservice.org.uk 3
Datos de contacto útiles Money Advice Service Para obtener asesoramiento sobre sus circunstancias particulares o para solicitar otras guías Teléfono de Money Advice: 0300 500 5000 Typetalk: 1800 1 0300 500 5000 moneyadviceservice.org.uk Las llamadas no deberían tener un coste superior al de las llamadas a números 01 y 02 en el Reino Unido, y se incluyen en las tarifas de minutos gratuitos para líneas fijas y móviles. Es posible que las llamadas se graben o supervisen para poder mantener y mejorar el servicio. Para solicitar este folleto en Braille, letra grande o formato de audio le rogamos que se ponga en contacto con nosotros por teléfono. Otras guías de Money Advice Service Your bank account Making the most of your money Este folleto está disponible en línea en árabe, bengalí, francés, hindi, polaco, portugués, español, urdu y galés. Obtenga nuestro nuevo cheque de salud en línea. Responda a unas simples preguntas para recibir un sencillo plan de actuación personal, con tres actividades que le ayudarán en sus objetivos a largo plazo. moneyadviceservice.org.uk/ healthcheck Mayo de 2011 Money Advice Service, Mayo de 2011. Ref: VRSN0015Es