Implementación de estándares de regulación y supervisión en los mercados de microseguros en América Latina Un proyecto conjunto de la Iniciativa de Acceso a Seguros (A2ii) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como administrador del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) Stefanie Zinsmeyer / Patricia Inga Falcón Secretaría de la Iniciativa de Acceso a Seguros Octubre 2013
Antecedentes Microseguros en América Latina y el Caribe El Panorama de los Microseguros en América Latina y el Caribe (2012): Determinó que aproximadamente 45millones de personas se hallan cubiertas por microseguros en 20 países latinoamericanos y caribeños La penetración promedio de los microseguros sigue siendo baja y se limita principalmente a unos cuantos países Sólo tres países (Brasil, México y Perú) cuentan con una regulación específica para microseguros Actualmente, las regulaciones y políticas de seguros de la mayoría de los países latinoamericanos y caribeños apuntan a los seguros convencionales
Sobre el proyecto I Es un proyecto conjunto de la Iniciativa de Acceso a Seguros (A2ii) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como administrador del Fondo Mullateral de Inversiones (FOMIN). El proyecto será implementado a través y en colaboración con las cuatro autoridades supervisoras de seguros de los siguientes países: Brasil: Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) Colombia: Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) Jamaica: Financial Services Commission (FSC) Perú: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
Sobre el proyecto I Meta Incrementar la disponibilidad de productos sostenibles de microseguros, adaptados a las necesidades de la población de bajos ingresos en la región. Objetivo específico Resultado esperado Implementar un proceso de desarrollo de capacidades que permita a los instituciones reguladoras y supervisores en Brasil, Colombia, Jamaica y Perú, facilitar un marco apropiado que regule al sector privado y permita contar con una oferta eficiente y eficaz de productos de microseguros. Cuatro autoridades reguladoras han desarrollado e implementado exitosamente estrategias para un entorno regulatorio de los microseguros, con el fin de incluir las necesidades de las personas de bajos ingresos.
Que herramientas usamos en A2ii? Herramienta 1: Metodología y marco analítico para los estudio-diagnóstico de microsegurosa nivel país Herramienta 2: Guía del proceso para el desarrollo de mercados microsegurosa nivel país Herramienta 3: Auto-evaluación de regulación y supervisión de apoyo a mercados de seguros inclusivos Herramienta 4: Síntesis comparativa de los procesos de desarrollo de microseguros a nivel de países (en elaboración) 5
Componentes del proyecto Componente 1 Componente 2 Componente 3 Diagnóstico del país, diálogo y consenso público-privado Desarrollo e implementación de hojas de ruta regulatorias Aprendizaje, comunicación y adopción
Componente 1 Identificar los factores de impulso, las oportunidades y las barreras para el desarrollo del mercado de seguros, a fin de poder formular recomendaciones para reformas para las empresas del ramo, las políticas y el marco regulatorio Componente 1 Realizar diagnósticos de microseguros de país Sensibilizar a los actores relevantes, desarrollar un consenso público-privado y contribuir a un aprendizaje continuo a nivel nacional, regional y mundial.
Metodología del Diagnóstico Contexto de mercado Demanda: clientes Oferta: actores, productos, distribución Política, Regulación, Supervisión, ICP Factores de impulso Oportunidades & Retos Recomendaciones estratégicas Diálogo y compromiso entre actores relevantes
Componente 1 Personal seleccionado de las autoridades supervisoras capacitado en la metodología de la A2ii Resultados esperados Diagnósticos de microseguros de país Informe PBS confidencial y por seperado Talleres de consenso y diálogo
Componente 2 Desarrollar e implementar hojas de ruta regulatorias en Brasil, Colombia, Jamaica y Perú en base a los hallazgos de los diagnósticos y el consenso público-privado Componente 2 Las actividades dependen de las necesidades identificadas en cada país en particular y podrían incluir medidas de formación de capacidades para los supervisores, la elaboración de un manual de cumplimiento para microseguros y/o el diseño y la introducción de un insumo específico, como por ejemplo las tablas de mortalidad.
Componente 3 Componente 3 Ejecutado por FOMIN Resultado esperado Facilitar el proceso de aprendizaje, comunicación y adopción de las lecciones aprendidas durante y después de la ejecución del proyecto, como parte de un agenda regional para el acceso a seguros en la region Adaptación de Módulo de inclusión financiera - Basado en el Application Paper on Regulation and Supervision supporting insurance markets and ICPs Talleres nacionales y rondas de consulta con los actores relevantes Taller regional para la divulgación de las lecciones aprendidas
Proceso de reforma de políticas y regulación Diagnósticos (6-8 meses) Hojas de ruta regulatorias (5-8 meses) Implementación (9-12 meses) Desarrollo de capacidades de los supervisores Diálogo y compromiso entre los actores relevantes 12
Muchas Gracias! Para mayor información contactar: Stefanie Zinsmeyer, stefanie.zinsmeyer@giz.de Patricia Inga Falcón, patricia.inga@giz.de www.access-to-insurance.org