Empleo moderno por componentes y núcleo del empleo informal

INFORMALIDAD Y DESEMPLEO EN COLOMBIA. Retos para el sistema de seguridad social Hugo López Castaño Banco República-Medellín Cuarto Congreso FIAP/ASOFONDOS Cartagena; mayo 2011

TENDENCIAS DEL EMPLEO MODERNO, LA INFORMALIDAD Y EL DESEMPLEO

Empleo moderno por componentes y núcleo del empleo informal 39% 38% 37% 36% 35% 34% 33% 32% 31% EMPLEO MODERNO EN SIETE CIUDADES; % PET TOTAL (dat trim desestac y suavizados) 18% 16% 14% 12% 8% 6% EMPLEO MODERNO POR TIPOS EN SIETE CIUDADES; % PET TOTAL (dat trim desestac y suavizados) 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 28% 26% 24% 22% 18% 16% DANE, Encuestas de hogares. Cálculos Banco República Medellín.. Datos desestacionalizad os y suavizados con Census X-12 (tendencia cíclica) 198 84 198 85 198 86 198 87 198 88 198 89 199 90 199 91 199 92 199 93 199 94 199 95 199 96 199 97 199 98 199 99 200 00 200 01 200 02 200 03 200 04 200 05 200 06 200 07 200 08 200 09 201 10 OCUP CON ED SUP ASAL SIN ED SUPERIOR 22% 21% 19% 18% 17% 16% 15% NUCLEO EMPLEO INFORMAL EN 7 CIUDADES; % PET TOTAL (dat trim desestac y suavizados) INTRODUCCION GEIH 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 1. Empleo moderno: cayó en la segunda mitad de los noventa; en promedio buen desempeño década 2000-2010 a. Asalariados sin educación superior: ha venido cayendo desde mediados de los noventa b. Ocupados (asalariados o nó) con alguna educación superior: ha subido tendencialmente 2. Núcleo informal (no asalariados sin educación superior) subió década de los 2000. Hoy es el mayor desde 1984

Cambio técnico y empleo 115 110 105 100 95 90 85 80 TRABAJO MODERNO X UNIDAD DE PIB URBANO TRIMESTRAL (segundos trimestres de c/año; datos desestacionalizados y suavizados; 1984-2= 100) 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 210 190 170 150 130 110 90 70 50 TRABAJO MODERNO X NIVEL EDUCATIVO Y UNIDAD DE PIB URBANO TRIMESTRAL (2do trim de c/año; desestacionaliz y suavizado; 1984-2= 100) 1984 1987 1990 1993 SIN ED SUPERIOR 1996 1999 2002 2005 2008 CON ED SUPERIOR Cálculos Banco de la República-Medellín. PIB urbano=pib-valor agregado por los sectores agropecuario y minero (Cuentas nacionales base 2005, series empatadas hacia atrás). Empleo: encuestas de hogares 7 ciudades. Datos suavizados Census X-12. Desde comienzos de los noventa, con la apertura económica, se produjo un cambio técnico que redujo el insumo de trabajo moderno por unidad de PIB urbano real. El insumo de asalariados poco educados se ha reducido considerablemente y el de los trabajadores (asalariados o no) con alguna educación superior se ha elevado.

La distribución del empleo moderno por educación no refleja la de la fuerza de trabajo urbana. 9 PARTICIPACIÓN DE LA POBLACIÓN SIN EDUCACIÓN SUPERIOR EN LA PEA Y EN EL EMPLEO MODERNO (siete ciudades) 25% 65% FUERZA LABORAL EXCEDENTE: NUCLEO INFORMAL+DESEMPLEO (% de la PEA sin estudios superiores; siete ciudades) 8 7 6 198 984 198 986 198 988 199 990 199 992 199 994 199 996 199 998 200 000 200 002 200 004 200 006 200 008 201 010 15% 5% 6 55% 45% 198 84 198 86 198 88 199 90 199 92 199 94 199 96 199 98 200 00 200 02 200 04 200 06 200 08 201 10 % PEA % E Moderno BRECHA % PEA DANE, Encuestas de hogares. Siete ciudades Cálculos Banco República Medellín.. El peso de la población sin educación superior en la PEA ha caído en el largo plazo (8 en 1996; 67% en 2010); pero su peso en el empleo moderno ha caído más (7; 47% en 2010). Datos para siete ciudades Por eso, un porcentaje creciente de la PEA con educación secundaria o menos engrosa el excedente laboral no utilizable en el sector moderno y que está compuesto por el empleo informal más precario y los desempleados. Ese excedente representa hoy el 61% (7 ciudades)

Tendencias del desempleo: se requiere un seguro y hoy es más barato TASA DE DESEMPLEO EN 7 Y 13 CIUDADES (dat desest por tim calendario) TASA DESEMPLEO MAS POBRE POR EDADES (13 ciudades; promedio 2010) 22% 18% 16% 14% 12% 8% 6% 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 45% 35% 25% 15% 5% 47% 45% 12 A 14 15 A 19 20 A 24 25 A 29 30 A 34 35 A 39 40 A 44 45 A 49 50 A 54 55 A 59 60 A 64 65 Y 26% TOT SIETE CIUDADE TRECE CIUDADES 18% 16% 14% 12% Desempleo: tasa y duración en 13 ciudades (datos desestacionalizados; trimestres calendario) 200120022003200420052006200720082009 Tasa desempleo Duración media (semanas) 60 52 44 36 28 20 28% 26% 24% 22% 18% 16% 14% 12% Tasa de incidencia del desempleo en 13 ciudades (datos desestacionalizados; trimestres calendario) TI= TD*52/Duración 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Cálculos del Banco de la República-Medellín, con base en DANE, encuestas hogares (7 ciudades)

Participación decreciente de los trabajadores sin ed. superior en los ingresos laborales y en el mercado PARTICIPACIÓN DEL EMPLEO CON Y SIN EDUCACIÓN SUPERIOR EN LA MASA TOTAL DE INGRESOS LABORALES (Siete ciudades; % suavizado con el filto de HP)) PARTICIPACIÓN DEL EMPLEO SIN EDUCACIÓN SUPERIOR EN LA MASA TOTAL DE INGRESOS LABORALES (Siete ciudades; % suavizado con el filto de HP)) 75% 7 65% 6 55% 45% 35% 25% 45% 35% 25% 15% 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 CON ED SUP SIN ED SUP ASALAR SIN ED SUP NUCLEO INFORM Fuente: DANE; encuestas de hogares, siete ciudades. Cálculos Banco de la República, Medellín 1984-2010,: la parte de los asalariados sin educación superior en la masa urbana de ingresos laborales bajó del 41% al 21% y la de los trabajadores del núcleo duro del sector informal del 28% al. En su conjunto, la parte de los trabajadores sin educación superior (modernos e informales) cayó en esos 26 años del 68% al 41%. Visto a la inversa, ello significa que, con el alza tendencial del empleo moderno para los trabajadores más educados de altas remuneraciones, se ha elevado la parte de los mismos en la masa urbana de ingresos laborales: 32% (1984; siete ciudades) 41% (1995) y 59% (2010). El país ha creado pues una clase media urbana que alimenta el mercado interno de bienes y servicios de consumo, mercado cuya dinámica se ha independizado de la suerte de las clases populares.

Ciclo de vida laboral 9 8 7 6 CICLO VIDA LABORAL PEA SIN EDUC SUPER, 1996 y 2010, SIETE CIUDADES (% de la PEA de c/edad) 20 A 25 A 30 A 35 A 40 A 45 A 50 A 55 A 60 A 24 29 34 39 44 49 54 59 64 65+ 7 6 21-25 DESTINO LABORAL DE DOS COHORTES SIN EDUC SUPERIOR (10 ciudades; % de la PEA) Asalariados 23-27 25-29 27-31 29-33 31-35 33-37 35-39 Desempleados 37-41 Edad 39-43 Núcleo informal 41-45 43-47 45-49 47-51 49-53 51-55 ASAL 1996 NO ASAL 1996 DES 2010 ASAL 2010 NO ASAL 2010 DES 2010 Nacidos en 1959: líneas punteadas Nacidos en 1969: líneas gruesas Cálculos de Banco de la República-Medellín. con base en las encuestas trimestrales del DANE para siete ciudades. Ciclo de vida laboral de los trabajadores urbanos sin estudios superiores: Los lleva de empleos asalariados a empleos informales Se ha acentuado con el tiempo

INFORMALIDAD Y SEGURIDAD SOCIAL El alza tendencial del desempleo y/o la informalidad para la población poco educada, ha generado y generará onerosas cargas sociales. 1. Costo de la protección social en salud. La afiliación ha avanzado espectacularmente. Encuestas de calidad de vida del DANE: 23.7% (1993); 57.2% (1997), 61.5% (2003); 86% (2008). Lla cifra actual resulta más alta si se usan cifras institucionales. Pero no gracias al régimen contributivo, pues el porcentaje de los trabajadores modernos en el empleo nacional se redujo considerablemente desde 1995 y a pesar del alza 2002-2007 no pudo recobrar sus niveles de precrisis. Lo hizo principalmente gracias al régimen subsidiado: el 87% del incremento 2003-2008 en la tasa de afiliación se debe al régimen subsidiado que, según el DANE cubre hoy el 51% de los afiliados. Las empresas (sobre todo las más chicas) usan el régimen subsidiado para evadir su obligación de afilar a sus trabajadores al régimen contributivo. Cabeceras 2009: 946.000 asalariados privados afiliados al régimen subsidado en salud (635.000 en empresas de hasta 5 trabajadores) 2. Costo de la protección en la vejez. El estado colombiano tendrá a su cargo el sostenimiento de una población muy considerable que no tomó ninguna medida para su vejez.

PROBLEMA PENSIONAL DE LOS TRABAJADORES INFORMALES Y PROPUESTAS DE REFORMA AL SISTEMA (Resultados preliminares estudio en curso Banco República- Medellín; Protección y Grupo inversiones Suramericana)

Población ya pensionada 25% POBLACION PENSIONADA POR ZONAS (% por edades; dat suaviz, 2007-3) 10 9 CABECERAS: PENSIONADOS (% por edades; dat suaviz, 2007-) 8 7 15% 6 5% 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 CABECERAS NAL Z RURALES SIN ED SUP CON ED SUPER TOTAL Fuente: Gran encuesta integrada de hogares, tercer trimestre 2007. Datos suavizados con el filtro de HP por edades POBLACIÓN DE 65+ AÑOS YA PENSIONADA URBANA. Sin educación superior (21%) ; con educación superior (67%); total (24%) RURAL (7%) NACIONAL (19%)

Que hace la PEA para mantenerse en su vejez 9 8 7 6 CABECERAS, PEA SIN E. SUPERIOR: QUE HACE PARA MANTENERSE EN LA VEJEZ (%, dat suaviz; terc trim 2007) 18 20 22 2 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 4 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 EDAD Aportes/seguro Aportes, seguros, ahorro,inversión Hijos Nada 9 8 7 6 CABECERAS: PEA CON E. SUPERIOR: QUE HACE PARA MANTENERSE EN VEJEZ (%, dat suaviz; terc trim 2007) 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 EDAD Aportes/seguro Aportes, seguros, ahorro,inversión Hijos Nada Fuente: Gran encuesta integrada de hogares, tercer trimestre 2007. Datos suavizados QUÉ ESTÁ HACIENDO USTED ACTUALMENTE PARA MANTENERSE ECONÓMICAMENTE EN SU VEJEZ? Aportando a un fondo de pensiones obligatorias o voluntarias: 31.7% (cabeceras); 13.2% (zonas rurales); 27.8% (total nacional) Ahorrando, haciendo inversiones o pagando un seguro por su cuenta: 9.7% (cabeceras), 7.4% (zonas rurales); 9.2% (total nacional). Preparando a sus hijos (confiado en que lo sostengan): 4.5% (cabeceras); 8.7% (zonas rurales); 5.4% (total nacional) No está haciendo nada: 54.9% (cabeceras); 70.3% (zonas rurales); 58.2% (total nacional).

PEA cotizante a pensiones (%) 10 9 8 7 6 8 7 6 PEA COTIZANTE A PENSIONES POR ZONA (%; tercer triimestre 2007, datos suavizados) 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 EDAD NACIONAL CABECERAS Z RURAL CABECERAS: PEA COTIZANTE A PENSIONES POR SEXO (%; tercer trimestre 2007; dat suavizad) 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 HOMBR SIN ED SUPER MUJ SIN ED SUPER EDAD HOMB CON ED SUPER MUJ CON ED SUPER 75% 7 65% 6 55% 45% 35% 25% 15% 5% 10 9 8 7 6 CABECERAS: PEA COTIZANTE A PENSIONES (%; tercer triimestre 2007, datos suavizados) 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 EDAD SIN ED SUP CON ED SUPER TOTAL CABECERAS: OCUPADOS COTIZANTES A PENSIONES (%, tercer trimestre 2007; datos suavizados) 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 TOTAL NO ASAL SIN E SUP (informales) EDAD CON ED SUPER ASAL SIN ED SUP El DANE no pregunta por la afiliación sino por la cotización activa a la seguridad social en pensiones. Ello elimina de entrada el problema de saber que porcentaje de los afiliados cotizan regularmente. En el tercer trimestre del 2007 (gráfico 11A), la tasa de cotización a la seguridad social en pensiones para la PEA situada entre 18 y 65 años Era apenas del 35.2% (cabeceras municipales); 14. (zonas rurales) y 30.6% (total nacional). ). Fuente: Gran encuesta integrada de hogares, tercer trimestre 2007. Datos suavizados

POBLACIÓN NO COTIZANTE DESPROTEGIDA Dejemos de lado la población cotizante, cerca del de la PEA nacional, que no toda se podrá pensionar. Tercer trimestre 2007: la PEA nacional no cotizante entre 18-65 años era de 13.2 millones, casi el 7. El 26.9% (3.5 millones) vivía en las zonas rurales El 73.1% (9.6 millones) en las cabeceras municipales. Para el caso de las cabeceras municipales (51.5% hombres (51.5%) y 48.5% mujeres). Núcleo informal: 50.7% (4.9 millones); casi todos adultos Asalariados sin educación superior: 19.8% (1.9 millones); casi todos jóvenes que luego serán informales Desempleados: 17. (1.6 millones). Ocupados con alguna ed. superior (12.4%). La mitad jóvenes ( despreocupación juvenil por el futuro pensional?); la otra mitad, más de 35 años ( confianza en sus propios ahorros para sostenerse en la vejez?)

La propuesta de la Misión contra la pobreza y la desigualdad La Misión (basada en un estudio que realizó Loredana Helmsdorff), propuso la creación de un Fondo Popular Voluntario de Ahorro para la Vejez (FONVALE), un mecanismo de ahorro para la vejez, de carácter voluntario, dirigido a personas que no tienen capacidad económica de ingresar al Sistema General de Pensiones. cuyos incentivos serían: Libertad de aportar al Fondo Cuenta ahorro individual Aportes al Fondo, libres de toda clase de impuestos. Cotizaciones pueden ser variables durante un mismo año, sin que sobrepasen los límites permitidos de ingreso asegurado. No habrá tiempo límite en el mes para el pago de los aportes. No existirá sistema de cobranzas por parte de las administradoras del Fondo. No se enviarán extractos de cuenta a los afiliados.

Creación de Fondo Popular Voluntario de Ahorro para la Vejez Continuación Quienes al llegar a los 65 años hayan cotizado como mínimo 10 años en este Fondo, recibirán un auxilio monetario que, agregado al ahorro acumulado, les permita recibir un mesada equivalente al promedio del monto sobre el cual cotizaron. No se entregará este auxilio si la persona decide retirar todo el capital ahorrado en un pago único. Ancianos indigentes nunca cotizaron: Red Unidos (subsidios PPsam y JLdlC) Posibilidad de adquirir un seguro de vida de grupo. Usar la trayectoria de afiliación en el Fondo como garantía crediticia ante entidades financieras y del sector real. Después de 5 años de cotizaciones en el Fondo, el afiliado podrá retirar parte de los recursos ahorrados en su cuenta para usos específicos como vivienda, educación, negocio o calamidad doméstica. La propuesta exigía que los recursos de la subcuenta de solidaridad del Fondo de Solidaridad Pensional fueran utilizados para cubrir los incentivos anteriores, de tal forma que la creación de FONVALE no implicara costos adicionales para el presupuesto nacional.

Cerrar la brecha de cotizaciones de los T formales e informales En 2010, un trabajador informal (cabeceras municipales) devengaba, en promedio, un ingreso equivalente al 82% del SMLM, y debía cotizar 16. del SMLM, lo que implica que su aporte era equivalente al 19% de su ingreso. Un trabajador del sector formal, por la ventaja de compartir los costos con el empleador, solo debe cotizar el 4. de su salario. Si el trabajador informal pudiera cotizar con base en un IBC correspondiente a la línea de indigencia, la cotización correspondería al 4.7%, cerrando la inmensa brecha que se presenta actualmente. La Misión contra la pobreza y la desigualdad propuso disminuir el IBC para el sector informal, con un tope mínimo equivalente a la máxima línea de indigencia del país y un tope máximo de 8 del salario mínimo legal mensual vigente (SMLMV). Adicionalmente, se requería una tasa de cotización igual al SGP, exceptuando el pago de seguros provisionales, sin aportes de solidaridad y con un menor costo de administración. Costos admón y aportes solidarios (0.5% en vez de 4.5%)

Desarrollos posteriores de esta idea 1. Acto legislativo 01 de 2005: aunque ninguna pensión podrá ser inferior al salario mínimo legal vigente la Ley podrá determinar los casos en se puedan conceder beneficios económicos periódicos inferiores al SML, a personas de escasos recursos que no cumplan las condiciones para tener derecho a una pensión. 2. Estudio técnico 2008 (proyecto Social Safety Net con el BIRF) para el montaje y la puesta en marcha del programa de BEPs de la vejez. El programa es viable. Con incentivos correctos puede aumentar el ahorro y suavizar el consumo de la población objetivo. Si cubriera al de la PEA con una prestación de ½ del salario mínimo, una contribución de sobre salarios inferiores al mínimo, un tiempo medio de contribución de 14 años y a una edad de retiro de 65 años para ambos sexos, generaría gastos de caja hasta por un 0.7 del PIB en un horizonte de 75 años, lo que lo hace fiscalmente factible Condición: que se imponga un período de contribución al sistema (maduración), de por lo menos 10 años, lo que significa que en la primera onda nadie mayor a 55 años podría afiliarse. 3. Con esa base la Ley 1328 de Reforma Financiera, incluyó la creación de un sistema de ahorro voluntario para la vejez, que permite a las personas de escasos recursos que hayan realizado ahorros, recibir BEPS inferiores al SML.

La solución Chilena 1. Chile, enfrenta también problemas similares a los nuestros : El sistema (previsional actual) tiene baja cobertura, baja densidad de cotizaciones, deja por fuera a una enorme cantidad de trabajadores independientes, prácticamente al 95%... muestra poca competencia, no da cuenta de las complejidades del trabajo moderno, alta rotación, alta informalidad. (discurso de la presiente Bachelet en marzo 2006) 2. Chile creó un Consejo Asesor Presidencial para la reforma provisional dirigido por Mario Marcel. Entre otras cosas, recomendó la creación de un nuevo pilar solidario para atender la vejez de los más pobres e informales con una pensión básica universal de 140 dólares mensuales (en Colombia esa cifra es el 56% de nuestro mínimo mensual actual) con subsidios que decrecen con el monto de las cotizaciones y que se elimina para pensiones proyectadas mayores de 370 dólares mensuales.

La solución Chilena La PBS de vejez es un beneficio mensual de cargo fiscal al cual pueden acceder las personas que no tengan derecho a pensión en algún régimen previsional y cumplan los requisitos de edad, residencia y focalización establecidos en la ley. Monto de la PBS: $60.000 en 2008 y $75.000 en 2009 El APS de vejez es un beneficio mensual de cargo fiscal, para quienes cumplan con los requisitos establecidos en la ley, que incrementa las pensiones autofinanciadas inferiores a 255 mil pesos (una vez en régimen).

Conclusion 1. Hasta ahora poco se ha hecho para reglamentar ley 1328 de Reforma Financiera en lo tocante con los BEPs 2. La nueva tabla de mortalidad y supervivencia de rentistas de la Superfinanciera (R 1555 de julio 2010) sugiere la necesidad de una nueva reforma paramétrica pues : Desestimula el sistema de capitalización vs el de prima media. Eleva los costos que para el Gobierno representa este último =>Se requiere una reforma pensional de fondo, un sistema coherente y no una colcha de retazos