PARTE PRIMERA: MONEDA Y DERECHO MONETARIO UNIDAD 1. MONEDA 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 1
SESIÓN PRIMERA DINERO O MONEDA CARACTERÍSTICAS Y CLASIFICACIÓN DEL DINERO 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 2
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DINERO O MONEDA 1. Nociones previas. 2. Definición de dinero. 3. Teoría del dinero-renta. 4. Dinero y moneda. 5. Funciones del dinero. 5.1. Medio de intercambio. 5.2. Unidad de cuenta. 5.3. Medio de pago diferido. 5.4. Reserva de valor. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 4
1. NOCIONES PREVIAS DINERO UN SIGNO, UNA IDEA, UNA ILUSTRACIÓN TIENE RESONANCIA EN EL MUNDO DEL DERECHO ES UN MEDIO DE INTERCAMBIO INDIRECTO QUE SUSTITUYO EL TRUEQUE ASEGURA DE MODO CIERTO LA SATISFACCIÓN DE NECESIDADES HUMANAS ES ARTIFICIAL Y ES FICCIÓN ES UN MEDIO DE PAGO GENERALMENTE ACEPTADO SU VALOR EXPRESA LA CAPACIDAD ADQUISITIVA O EL PODER DE COMPRA TIENE UN VALOR INTRÍNSECO QUE SE BASE EN EL CONSENSO COLECTIVO 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 5
2. DEFINICIÓN DEL DINERO DINERO Mankiw, Gregory (PROFESOR DE ECONOMÍA POLÍTICA. AMÉRICANO) Moncarz, Raúl (MONEDA Y BANCA. USA) EL DINERO ES EL CONJUNTO DE ACTIVOS DE LA ECONOMÍA QUE UTILIZAN LOS INVIDUOS NORMALMENTE PARA COMPRAR BIENES Y SERVICIOS A OTRAS PERSONAS ES DINERO ES CUALQUIER COSA ACEPTADA COMO MEDIO DE PAGO DE BIENES Y SERVICIOS, EN EL CUMPLIMIENTO DE CUALQUIER CLASE DE OBLIGACIÓN 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 6
DINERO ES TODO AQUELLO QUE SIRVE COMO PATRÓN DE VALOR, MEDIO GENERAL DE INTERCAMBIO, MEDIO DIFERIDO DE PAGO (CURSO LEGAL), Y RESERVA DE VALOR. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 7
2. TEORÍA DEL DINERO-RENTA LA TEORÍA CUANTITATIVA DEL DINERO ES UNA TEORÍA DE DETERMINACIÓN DEL NIVEL DE PRECIOS QUE ESTABLECE LA EXISTENCIA DE UNA RELACIÓN DIRECTA ENTRE LA CANTIDAD DE DINERO Y EL NIVEL DE PRECIOS DE UNA ECONOMÍA. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 8
4. DINERO Y MONEDA EL DINERO LA MONEDA 1. ES UNA GENERALIDAD 2. ES TODO MEDIO DE INTERCAMBIO O DE PAGO UNIVERSALMENTE ACEPTADO 3. ES UN SIGNO 4. TODO DINERO ES MONEDA 5. EL DINERO ES BILLETE 1. ES UNA ESPECIALIDAD 2. ES EL DINERO DE CADA PAÍS 3. ES UN SIGNIFICADO 4. NO TODA MONEDA ES DINERO 5. LA MONEDA NO ES UN BILLETE EN SENTIDO ESTRICITO PERO SI EN SENTIDO LATO (EXTENSIVO) 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 9
5. FUNCIONES DEL DINERO FUNCIONES PATRÓN DEL VALOR MEDIO GENERAL DE INTERCAMBIO MEDIO DIFERIDO DE PAGO (CURSO LEGAL) RESERVA DE VALOR 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 10
DINERO ES TODO AQUELLO QUE SIRVE COMO PATRÓN DE VALOR, MEDIO GENERAL DE INTERCAMBIO, MEDIO DIFERIDO DE PAGO (CURSO LEGAL), Y RESERVA DE VALOR. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 11
5.1 PATRON DEL VALOR EL DINERO ES UNA MEDIDA DEL OBJETO DE LA OBLIGACIÓN Y DEL IMPORTE DE LA DEUDA UNIDAD DE CUENTA; SE UTILIZA COMO UNIDAD PORQUE SIRVE DE MEDIDA DE VALOR, ESTO ES, PARA CALCULAR CUÁNTO VALEN LOS DIFERENTES BIENES Y SERVICIOS. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 12
5.2 MEDIO GENERAL DE INTERCAMBIO EL DINERO FACILITA EL INTERCAMBIO PORQUE ELIMINA LA NECESIDAD DE QUE EXISTA LA COINCIDENCIA DE DESEOS QUE CONLLEVA EL TRUEQUE. DEPÓSITO VALOR: DINERO ES UNA MANERA DE MANTENER RIQUEZA (ACTIVO FINANCIERO) 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 13
5.3 MEDIO DIFERIDO DE PAGO (CURSO LEGAL) DENOMINADO TAMBIÉN MEDIO LEGAL DE PAGO. CUANDO EL ESTADO LE CONFIERE LA CALIDAD DE ACEPTACIÓN FORZOSA. EL DINERO ES DE OBLIGATORIA ACEPTACIÓN POR EL ACREEDOR. LOS PAGOS QUE HAN DE EFECTUARSE EN EL FUTURO GENERALMENTE SE ESPECIFICAN EN DINERO. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 14
5.4 RESERVA DE VALOR EL DINERO ES UNA BUENA RESERVA DE VALOR EN LA MEDIDA EN QUE PUEDE MANTENER SU PODER ADQUISITIVO. EJEMPLO: SI CON UN BILLETE PUEDO COMPRAR LOS MISMOS BIENES Y SERVICIOS EN EL PRESENTE QUE EN EL FUTURO. SI LOS PRECIOS SUBEN, CON ESE BILLETE NO PODRÉ COMPRAR LAS MISMAS COSAS QUE ANTES: NECESITARÉ MÁS BILLETES PORQUE AHORA LAS COSAS SON MAS CARAS. ENTONCES SI LOS PRECIOS SUBEN (INFLACIÓN), LA CALIDAD DEL DINERO EN SU ROL DE RESERVA DE VALOR SE VE DETERIORADO, PORQUE VA PAULATINAMENTE PERDIENDO VALOR. LO INVERSO SUCEDE CUANDO HAY DEFLACIÓN (BAJAN LOS PRECIOS) 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 15
CARACTERÍSTICAS Y CLASIFICACIÓN DEL DINERO 1. Nociones previas. 2. Características del dinero. 2.1. Durabilidad 2.2. Fácil transportación 2.3. Homogeneidad 2.4. Fácil Reconocimiento 2.5. Divisibilidad 3. Diferencias entre dinero y crédito 4. Dinero plástico? 5. Dinero electrónico? 6. Un mundo sin dinero? 7. Teorías sobre el dinero 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 16
1. NOCIONES PREVIAS EL DINERO O LA MASA MONETARIA, TIENE CUALIDADES O DETALLES QUE LO DIFERENCIAS DE OTRAS COSAS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 17
2. CARACTERÍSTICAS DEL DINERO CARACTERÍSTICAS DEL DINERO DURABILIDAD HOMOGENEIDAD FÁCIL RECONOCIMIENTO DIVISIBILIDAD FÁCIL TRANSPORTACIÓN EL DINERO DEBE DURAR UN PERIODO DE TIEMPO RAZONABLE ANTES DE DETERIORARSE O GASTARSE, (MEDIO DE ALMACENAR RIQUEZA) LA COMPOSICIÓN Y ESTRUCTURA DEL DINERO SON UNIFORMES SE DISTINGUE DE OTROS OBJETOS CON FACILIDAD DEBE SER FRACCIONADO EN UNIDADES CONVENIENTES DE MODO QUE PUEDAN PAGARSE CON EL, TODO TIPO DE TRANSACCIONES FÁCIL DE USAR LIGERO, POCO PESO, Y PEQUEÑOS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 18
FÁCIL TRANSPORTACIÓN DURABILIDAD EL DINERO HOMOGENEIDAD FÁCIL RECONOCIMIENTO DIVISIBILIDAD 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 19
3. DIFERENCIAS ENTRE DINERO Y CRÉDITO CONCEPTO DINERO Es un medio de pago de aceptación general Proviene de autoridad pública y de las costumbres Su valor debe ser estable (la inflación, con el consiguiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo) CONCEPTO CRÉDITO Es una promesa de pago, implica el cambio de riqueza presente por riqueza futura. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 20
CLASES DINERO MONETARIO PIEZA METÁLICA ACUÑADA BILLETE BANCARIO DEPÓSTIVO BANCARIO CLASES CRÉDITO SEGÚN EL OTORGANTE BANCARIOS NO BANCARIOS SEGÚN EL BENEFICIARIO PÚBLICO PRIVADO SEGÚN EL DESTINO DE PRODUCCIÓN DE CONSUMO SEGÚN EL PLAZO A CORTO PLAZO A MEDIANO PLAZO A LARGO PLAZO SEGÚN LA GARANTÍA PERSONAL (PERSONALES Y COMERCIALES) REAL (HIPOTECAS) 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 21
DINERO Es al portador y se transfiere con la tradición Permite la adquisición de cualquier cosa de valor crematístico (riqueza), y el pago por cualquier servicio Es respaldado por el Estado y es un documento público CRÉDITO No es al portador, sino nominal y se transfiere con la formalidad legal de la cesión de derechos No permite la adquisición de cualquier cosa y el pago de cualquier servicio. Es otorgado por los particulares mayormente y es un acto jurídico de carácter privado. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 22
DINERO CRÉDITO Es un signo o símbolo Tiene un valor representativo Permite autonomía de negociación. No lo es No No lo permite 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 23
4. EL DINERO PLÁSTICO? SON LAS TARJETAS DE DÉBITO Y DE CRÉDITO. REEMPLAZAN EL DINERO EN EFECTIVO (ES DECIR EL DINERO EN BILLETE O EN MONEDA) LA TARJETA DE DÉBITO SE CARGA SOBRE UNA CUENTA BANCARIA DE AHORRO CON DINERO DISPONIBLE DE PROPIEDAD DEL TITULAR. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 24
LA TARJETA DE CRÉDITO SE CARGA SOBRE UNA CUENTA BANCARIA SIN DINERO DE PROPIEDAD DEL TITULAR BAJO RESPONSABILIDAD DE PAGO DE LA ENTIDAD FINANCIERA. LA MISMA QUE LUEGO LE COBRARÁ AL TITULAR EL IMPORTE PAGADO CON LOS INTERESES PACTADOS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 25
5. EL DINERO ELECTRÓNICO? ES EL VALOR PATRIMONIAL INCORPORADO A UN SISTEMA DE CÓMPUTO ES EL DINERO QUE LAS ENTIDADES FINANCIERAS, ESPECIALMENTE LOS BANCOS HACEN CONSTAR EN CUENTAS CORRIENTES Y DE AHORROS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 26
SIN FÍSICO DE FORMA DESMATERIALIZADA SE HACEN LAS OPERACIONES ECONÓMICAS. 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 27
6. UN MUNDO SIN DINERO? QUÉ SERÍA? Existe tal posibilidad? Cómo sería vivir sin el vil metal? Es absolutamente imposible? Cuál es su idea de una sociedad que se maneje sin intereses monetarios de por medio? 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 28
7. TEORIAS TEORIAS MONETARIAS JHON MAYNAR KEYNES CLÁSICA CUNTITATIVA EL VALOR DEL DINERO DEPENDE DE LOS FACTORES DEL AHORRO Y DE LA INVERSÓN, SI ESTOS SE EQUILIBRAN EL VALOR DEL DINERO SERÁ ESTABLE LA CAUSA PR8INCIPAL EN LAS VARIACIONES DE LOS PRECIOS ES LA ALTERACIÓN DE LA CANTIDAD DE DINERO PUESTO EN CIRCULACIÓN EL NIVEL DE LOS PRECIOS DEPENDE EN PROPORCIÓN DIRECTA, DE LA CANTIDAD DE DINERO Y SU VELOCIDAD MEDIA DE CIRCULACIÓN Y EN FORMA INVERSAMENTE PROPORCIONAL DEL VOLUMEN DE TRANSACCIONES Y RENTAS 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 29
LECTURAS KEIL ROJAS, ROBERTO. 2004. LECCIONES DE DERECHO MONETARIO. 2º EDICIÓN. LIMA. EL INTERÉS. PÁG. 154-182. EL ANATOCISMO Y SUS TRATAMIENTO LEGAL. PÁG. 182-188. POLÍTICAS EN MATERIA DE TASA DE INTERÉS. PÁG. 188-199 19/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 30