FEDECACES Federación n de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito De El Salvador de R.L. ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE CAJA CENTRAL FEDECACES-EL Salvador Lic. Bertha Silvia Mena de Morán GERENTE DE NEGOCIOS bertasilvia.mena@fedecaces.com SEMINARIO INTERNACIONAL CAJAS CENTRALES PARA COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO EN AMERICA LATINA Y EL CARIBE Ecuador 26 y 27 de Abril de 2004 5/5/05 1
Qué es FEDECACES FEDECACES? Es una Federación n de Cooperativas de Ahorro y Crédito Entidad Cooperativa de Segundo Piso Fundada el el 11 de junio de 1966 Con 32 cooperativas afiliadas Cobertura en 14 departamentos 87,000 usuarios, con 53% mujeres y 47% hombres Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 2
EVOLUCION CONCEPTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES ETAPA I: 1966-1980 PROGRAMA CREDITICIO ETAPA II: 1980-1992 PROGRAMA DE AHORRO Y CREDITO ETAPA III: 90 S DESARROLLO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO, CONCEPCION DE ENTIDADES INTERMEDIARIAS FINANCIERAS ETAPA IV: 2000-2010 CONSOLIDACION DEL SCFF EN UN CONTEXTO DE SUPERVISION Y REGULACION FINANCIERA 5/5/05 3
Conjunto de servicios financieros que agrupados se constituyen en los instrumentos del manejo de la liquidez del Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 4
FEDECACES ESTRATEGIA E IMAGEN CORPORATIVA 1992-2000 1999-2000 1994-1996 1997 1999-2001 1998 5/5/05 5
OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS EN BANCA CENTRAL Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados Instrumento de prevención n de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección n a los usuarios 5/5/05 6
5/5/05 7
CARÁCTER CTERÍSTICAS Esfuerzo Corporativo Dirigida por la Jefatura de Caja Central Dependencia Directa de la Gerencia del Area de Negocios Esfuerzo de Autorregulacion Participación n voluntaria Coordinación n operativa con las Cooperativas Gerencia conoce las evaluaciones trimestrales 5/5/05 8
Mecanismo de Coordinación Permanente comunicación: n: Caja Central, Cooperativas. Evaluación n trimestral de los servicios Compensaciones de cuentas diarias Reportando y resolviendo requerimientos. Referentes por servicios Capacitación n de personal de las Cooperativas en procedimientos de los servicios 5/5/05 9
BANCA CENTRALIZADA Alianza de negocios con 4 bancos del SF Es el Mecanismo de transferencia de fondos de cuenta a cuenta Operaciones realizadas en 15 minutos. Monitoreo Centralizado de los servicios que brinda los bancos a las Cooperativas Financieras desde sus sucursales o agencias Se mantiene una comunicación permanente con Gerente de Agencias 5/5/05 10
OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS EN BANCA CENTRAL Suministrar servicios financieros de primera calidad que promuevan la solvencia y solidez de las Cooperativas. Maximizar la rentabilidad de la liquidez captada. Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados Instrumento de prevención de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección n a los usuarios 5/5/05 11
Cartera de Ahorros 1998-2004 3,000 Miles de Dolares 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Años 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 A PLAZO FIJO 1102 463 2176 1503 1495 1230 238 A LA VISTA 454 644 1007 1664 2934 2210 2169 A PLAZO FIJO A LA VISTA 5/5/05 12
RESERVA DE LIQUIDEZ Disciplina Financiera 10% del total de la cartera de Ahorros Reserva de fondos para enfrentar retiros de asociados por problemas coyunturales Quincenalmente se monitorea la cartera de ahorros de 22 Cooperativas que han firmado convenio de Reserva de Liquidez Mensualmente se remite el informe a los Consejos de Administración n de las Cooprativas del % del cumplimiento en la RL 5/5/05 13
RESERVA DE LIQUIDEZ 1998-2004 4,000 3,500 Miles de Dolares 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Años 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1,518 2,174 3,038 3,756 2,729 2,875 3,170 5/5/05 14
Articulación n de Cooperativas que se suman entre ellas mismas para lograr una sinergia en el sistema y disminuir costos operativos, convirtiéndose ndose en el mecanismo complementario en la instalación n de agencias. 5/5/05 15
Las Cooperativas Financieras se convierten en puntos de atención autorizados para brindar servicios financieros a los asociados 5/5/05 16
Objetivo s de Establecer una red Nacional de Cooperativas Financieras. Aumentar la capacidad competitiva, con relación n a otras instituciones financieras 5/5/05 17
Objetivo s de Ampliar la cobertura del servicios del Sistema Cooperativo Financiero para la población n salvadoreña. a. 5/5/05 18
Ventaj a de Para el asociado Acceso a ventanillas para realizar operaciones financieras. 5/5/05 19
Ventajas de Para las Cooperativas Mejorar los servicios a la membresía. Alianza de Negocios entre las Cooperativas Participantes en la Red 5/5/05 20
Ventaja para el Sistema Proyectar una imagen unificada como Sistema Cooperativo Financiero. 5/5/05 21
Gama de Servicios Apertura de Cuentas Depósitos de Ahorro, en diferentes modalidades. Retiros de Ahorro, en diferentes modalidades Pagos de préstamos Pagos a terceros 5/5/05 22 Pago de primas de Seguros
FEDECACES Movilización de Operaciones FedeRed 1998-2004 Miles de Operaciones 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Años 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 3,429 5,646 10,011 13,942 16,095 15,747 11,149 5/5/05 23
39 Ventanillas Autorizadas FedeRed 24 Cooperativas del Sistema Cooperativo Financiero afiliadas a FedeRed con 26 ventanillas Cooperativa Financiera Segura Cooperativa Financiera El Esfuerzo, (1) Cooperativa Financiera Principal Cooperativa Financiera Uno (2) Cooperativa Financiera Unica (1) Cooperativa Financiera Favorita Cooperativa Financiera Unión (3) Cooperativa Financiera Dinámica (3) Cooperativa Financiera Independencia Cooperativa Financiera Empresarial Cooperativa Financiera Solidez Total Cooperativa Financiera Unidad Cooperativa Financiera Avance Cooperativa Financiera Progreso Cooperativa Financiera Nuevo Siglo Primera Agencia Compartida, Caja Central 5/5/05 24
Cartera de Créditos 2004 FEDECACES ESTRUCTURA CARTERA DE PRÉSTAMOS 2004 0% 14% 8% 12% 5% 61% PRODUCCION COMERCIO CONSUMO SERVICIOS VIVIENDA LIQUIDEZ LINEAS DE PRESTAMO SALDO % PRODUCCION 514,825.67 8% COMERCIO 793,685.07 12% CONSUMO 3,970,991.85 61% SERVICIOS 300,028.53 5% VIVIENDA 23,703.59 0% LIQUIDEZ 875,651.95 14% 5/5/05 TOTAL 6,478,886.66 100% 25
REMESAS FAMILIARES MONTOS MOVILIZADOS (1998-2004) 2004 87,955 2003 60,836 2002 22,009 Años 2001 1,203 2000 175 1999 89 1998 57 1,000 11,000 21,000 31,000 41,000 51,000 61,000 71,000 81,000 91,000 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Montos 57 89 175 1,203 22,009 60,836 87,955 5/5/05 26
REMESAS FAMILIARES NUMERO DE OPERACIONES MOVILIZADAS (1998-2004) 2004 2003 2002 Años 2001 2000 1999 1998 1,000 51,000 101,000 151,000 201,000 251,000 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 N de Operaciones 380 548 754 3,009 52,882 149,105 213,658 5/5/05 27
PROBLEMAS DE OPERACIONES Requerimientos de estandarización n en procedimientos Asignaciones de personal no adecuado en Cooperativas Remisión n atrasada de información estadística stica Algunas Gerencia de Cooperativas no presentan informes de actividades que realiza en la Caja Central Aún n pendiente comunicación n en líneal 5/5/05 28
PROBLEMAS ESPECULATIVOS Maniobra y presión n con tasas Responsabilizan a Caja Central de problemas Replican operaciones de Caja Central entre las Cooperativas. La mayoría a de los costos los absorbe la Federación 5/5/05 29
Gracias por su atención n!!!!! FEDECACES Federación n de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito de El Salvador de R.L. Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 30