Prontuario de Preguntas y Respuestas para Partícipes y Beneficiarios Plan de Pensiones de Promoción Conjunta de HENKEL Febrero 2016 GESTIÓN DE PREVISIÓN Y PENSIONES Entidad Gestora de Fondos de Pensiones, S.A. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Entidad Depositaria de Fondos de Pensiones
Prontuario de Preguntas y Respuestas para Partícipes y Beneficiarios Plan de Pensiones de Promoción Conjunta de HENKEL Febrero 2016 GESTIÓN DE PREVISIÓN Y PENSIONES Entidad Gestora de Fondos de Pensiones, S.A. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Entidad Depositaria de Fondos de Pensiones 1.Conceptos Básicos 2.Aportaciones 3. Movilizaciones 4. Prestaciones 5. Inversiones 6. Información 7. Condiciones Económicas 8. Oferta de productos y servicios bancarios BBVA
1.Conceptos Básicos QUÉ ES EL PLAN DE PENSIONES DE PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL? Es un sistema de Previsión Social Complementaria de las prestaciones públicas de la Seguridad Social. Al ser del sistema de empleo es creado por las Entidades Promotoras a favor de sus trabajadores. Las Entidades Promotoras que actualmente forman el Plan de Pensiones de PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL son: HENKEI IBÉRICA, S.A. HENKEL IBÉRICA OPERATIONS, S.L.U.. QUÉ ES LA COMISIÓN DE CONTROL DEL PLAN? Es el órgano máximo que dirige el Plan de Pensiones La Comisión de Control del PLAN DE PENSIONES DE PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL, está compuesta por 12 personas, de los que 6 representan a la Empresa y 6 a los Partícipes y Beneficiarios.. QUÉ ES BBVA COLECTIVOS DOS? Es el Fondo de Pensiones donde se invierte el patrimonio del Plan de el PLAN DE PENSIONES DE PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL. 2.Aportaciones QUÉ SON LAS APORTACIONES OBLIGATORIAS? Son las aportaciones al Plan de Pensiones que se han pactado en la Comisión de Control del Plan entre los representantes de la Empresa y los representantes de los Trabajadores. QUÉ SON LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS? Son las aportaciones al Plan de Pensiones que los trabajadores puedan hacen voluntariamente al Plan a través de las oficinas de BBVA. Página 3
CUÁNTO PUEDO APORTAR CADA AÑO? Entre todos los planes de pensiones que tengas, se pueden aportar, como máximo 8,000 por año. En esta cantidad se incluyen, tanto las aportaciones obligatorias de la Empresa al Plan de Pensiones de Promoción Conjunta de HENKEL, como las aportaciones voluntarias del trabajador a éste u otros planes de pensiones que tenga. CÓMO HAGO UNA APORTACIÓN VOLUNTARIA? A través de cualquier oficina de la red de BBVA. QUÉ FISCALIDAD TIENEN LAS APORTACIONES? Todas las aportaciones, reducen la base imponible del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas. El límite máximo conjunto de reducción para el total de las contribuciones y aportaciones es la menor de las cantidades siguientes: El 30% de la suma de rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente por el trabajador en el ejercicio. 8.000 3. Movilizaciones PUEDO TRASPASAR EL PATRIMONIO QUE TENGO EN EL PLAN DE PENSIONES DE PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL A OTRO PLAN DE PENSIONES? Solo si dejas de trabajar para alguno de los promotores del plan de HENKEL. En este caso, la movilización es obligatoria en un plazo máximo de 3 meses. Una vez transcurrido ese plazo, los derechos consolidados se traspasarán automáticamente a un Plan de Pensiones Individual denominado Rentaplan. Tampoco se pueden traspasar si ya estás jubilado. Página 4
PUEDO TRASPASAR EL PATRIMONIO QUE TENGO EN OTRO PLAN DE PENSIONESAL PLAN DE PENSIONES DE HENKEL? Sí. a través de cualquier oficina de la red BBVA. Es conveniente traer a la oficina el último extracto del Plan de Pensiones Individual, a traspasar para facilitar la identificación del mismo. Es importante señalar que, una vez traspasado dicho patrimonio, solo podrán traspasarse de nuevo a otro Plan de Pensiones en el caso previsto en el apartado Movilizaciones. 4. Prestaciones CUÁNDO PUEDO COBRAR LA PRESTACION? Se puede solicitar el cobro de la prestación en los caso de jubilación, invalidez, fallecimiento o dependencia. CÓMO PUEDO COBRAR LA PRESTACIÓN? La prestación se puede cobrar de las siguientes maneras Capital: De una sola vez Renta: Dos o más pagos. Al menos uno cada año. Las Renta puede ser Renta Financiera (se cobra del propio plan) o Renta Asegurada (se contrata un seguro que se cobra a través del Plan). Mixta: Es la combinación de las dos anteriores. Disposiciones: Es como una Renta, pero sin periodicidad alguna. PUEDO COBRAR EL PLAN EN ALGUN CASO MÁS Sí. En los casos de enfermedad grave del trabajador, cónyuge, ascendientes o descendientes de primer grado que convivan o dependan de él, de acuerdo col lo establecido en el artículo 65 de las especificaciones del Plan de Pensiones. Página 5
PUEDO MODIFICAR COMO COBRO DE LA PRESTACION? Siempre que no sea una Renta Asegurada, se puede modificar como se cobra, anticipando los vencimientos y las cantidades una vez cada año. También se puede revalorizar una vez al año las prestaciones en forma de renta. QUÉ PASA EN CASO DE FALLECIMIENTO? Los trabajadores pueden designar beneficiarios para el caso de fallecimiento mediante un Boletín de designación de Beneficiario proporcionado por la Empresa o la red de Oficinas de BBVA Esta designación puede modificarse cuantas veces quiera el trabajador, mediante un nuevo Boletín de designación de Beneficiarios, en el que, además de un nuevo Beneficiario, se indique que esta designación sustituye a cualquier designación anterior. Es necesario designar beneficiario solo si el trabajador quiere que lo sea una persona diferente a la indicada en el Reglamento del Plan. Los beneficiarios para el caso de fallecimiento en el Reglamento del Plan son: 1º) Los Herederos legales. 2º) El propio Plan de pensiones. Hay que tener en cuenta que dentro de los herederos legales el orden es: 1º) Conyugue 2º) Hijos a partes iguales 3ª) Las reglas de sucesión testada o intestada, con excepción del Estado 4º) El Plan de Pensiones. Página 6
CUÁL ES LA FISCALIDAD DE LAS PRESTACIONES? Las prestaciones del Plan de Pensiones tributan, como rentas de trabajo, en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas como rendimiento del trabajo. Por las aportaciones anteriores al 01/01/2007 se tendrá derecho a la reducción del 40% en la tributación de las prestaciones cobradas en forma de capital. Para jubilaciones posteriores al 1 de enero de 2015, esta reducción del 40% solo será posible si se cobra como capital antes del 31 de diciembre del segundo año posterior al de la jubilación. Este plazo se alarga hasta 8 años para partícipes jubilados entre 2010 y 2014. Para aquellos jubilados antes de 2010 será el plazo para disfrutar de la reducción finalizará el año 2018. Por las aportaciones posteriores al 01/01/2007 no existirá derecho a reducción si se cobran en forma de capital. Las prestaciones cobradas en forma de Renta o Disposición no tienen reducción y tributan íntegramente como Rendimiento del Trabajo en el IRPF del ejercicio en que se perciba. Las prestaciones que reciban los beneficiarios en el caso de fallecimiento del trabajador también tributan por Impuesto de la Renta de las Personas Físicas, nunca por Sucesiones o Donaciones QUÉ DOCUMENTACIÓN NECESITO APORTAR PARA COBRAR LA PRESTACIÓN? Siempre: Fotocopia del DNI del Partícipe Solicitud de prestación firmada La solicitud de prestación se puede obtener en la Empresa o en cualquier oficina de la red BBVA. Además: Jubilación: Certificado INSS reconociendo la situación de jubilado. Invalidez: Copia propuesta y resolución de Invalidez del INSS. Fallecimiento: - Partida de defunción del Partícipe. - Fotocopia DNI del Beneficiario. - Sin designación expresa de Beneficiario: Libro de Familia. - Certificado de Actos de Últimas Voluntades Página 7
Enfermedad grave: - Certificación de los servicios médicos competentes de las entidades sanitarias de la Seguridad Social o entidades concertadas - Certificación de la Seguridad Social de no percibir ninguna prestación por incapacidad permanente en cualquiera de sus grados - Documentación acreditativa de una disminución de la renta disponible por aumento de gastos. - Documentación acreditativa de la relación de parentesco con la persona que da origen a la solicitud de efectividad de los derechos consolidados En todos los casos será opcional facilitar la Comunicación de datos personales (situación familiar), importante para calcular la retención de la prestación. En caso de que no se facilite se aplicará la retención correspondiente a personas solteras. La Entidad Gestora y la comisión de Control se reservan el derecho de solicitar cuanta documentación complementaria fuera necesaria atendiendo las circunstancias concretas de cada caso. La documentación se puede tramitar a través de la Empresa o de cualquier oficina de BBVA. Página 8
5. Inversiones QUIEN DECIDE CÓMO SE INVIERTE EL DINERO DE MI PLAN DE PENSIONES? La decisión corresponde a la Comisión de Control de BBVA COLECTIVOS DOS, Fondo de Pensiones, formada por representantes de los planes de pensiones integrados en él. CÓMO ESTÁ INVERTIDO EL FONDO? Actualmente BBVA COLECTIVOS DOS. tiene una estrategia de inversiones de un 70% en Renta Fija y un 30% en Renta Variable, ésta última con un rango del 20% - 40%. El análisis de las inversiones y los procesos de toma de decisiones incorpora criterios de Inversión Socialmente Responsable (medioambientales, sociales y de buen gobierno). 6.Información DÓNDE PUEDO INFORMARME SOBRE EL PLAN? Además de la Información que se recibe trimestralmente en el domicilio particular, existen los siguientes canales de Información: a. En cualquier oficina de la red BBVA b.la red de cajeros automáticos de BBVA en toda España, a través de la tarjeta Visa BBVA, o bien a través de la Tarjeta de Pensiones BBVA para todos aquellos trabajadores no clientes de BBVA. Ésta última tarjeta es gratuita. c. La línea telefónica Línea Pensiones BBVA, teléfono 902 173 902 d.la aplicación para dispositivos móviles Mi Jubilación, disponible para IOS y Android. e.nuestra web www.bbvaassetmanagement.com, con información online sobre los datos económicos individualizados, así como del Plan y del Fondo actualizadas diariamente. En esta Plataforma, se puede consultar, además, todos los documentos del Plan de Pensiones. f. A través del portal del Plan de Pensiones de la Intranet Corporativa de HENKEL. g. A través de cualquier miembro de la Comisión de Control. Página 9
7. Condiciones Económicas CUÁLES SON LAS COMISIONES DEL PLAN DE PENSIONES DE HENKEL? Las comisiones de gestión y depósito son: a) Comisión de Gestión: 0,33% sobre el Patrimonio del Plan. b) Comisión de Depósito: 0,05% sobre el Patrimonio del Plan. Hay que tener en cuenta que las Comisiones legales máximas de los Planes de Pensiones Individuales son: a)por Gastos de Gestión, incluyendo administración y gestión financiera: el 1,50% anual, sobre la cuenta de posición del plan. b)por Gastos de Depositaria: el 0,25 % anual, sobre la cuenta de posición del plan. Por tanto, a igualdad de estrategia de inversiones, el PLAN DE PENSIONES DE PROMOCIÓN CONJUNTA DE HENKEL, tiene una rentabilidad mejor que los planes de pensiones individuales debido a las comisiones más bajas. 8. Oferta de productos y servicios bancarios BBVA QUÉ VENTAJAS TENGO EN BBVA POR TENER EL PLAN DE PENSIONES DE HENKEL? BBVA tiene una Oferta de productos y servicios bancarios con condiciones preferenciales para los trabajadores de HENKEL. Esta Oferta está disponible en todas las Oficinas del BBVA en toda España. Página 10