El Congreso de la Nación sancionó en junio del

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1 Informe ABA Año 9 Nº 35 Enero-Abril 2012 Publicación Institucional con Indicadores y Novedades sobre el Sistema Financiero La nueva ley de prevención de lavado de activos Un avance importante para el país, que todavía resta completar El Congreso de la Nación sancionó en junio del año pasado la ley que introdujo modificaciones importantes a la ley de lavado de activos y al Código Penal. La nueva normativa, que le dio a la Unidad de Información Financiera (UIF) la máxima responsabilidad como órgano estatal de control y prevención de este tipo de delito, le otorgó al país un nuevo status acercándolo al nivel que ostentan otras naciones más avanzadas en la materia. No obstante dicho progreso, está pendiente la aprobación de una "ley correctiva" que permita mejorar aún más la legislación vigente. (Cont. en pág. 3) Graciela Rosich y Leonardo Vio: el país en un nuevo status. PREMIO ABA 2012 El rol de las empresas y del sistema educativo LA INSERCIÓN LABORAL DE LOS JÓVENES El Concurso cuenta con el auspicio de los Ministerios de Educación y de Trabajo de la Nación. Los interesados podrán presentar sus trabajos hasta el viernes 6 de julio próximo. La Asociación de Bancos de la Argentina (ABA) anunció el lanzamiento del Premio ABA 2012, que propone el tema "El rol de las empresas y del sistema educativo - La inserción laboral de los jóvenes". Esta octava edición del Premio ABA cuenta con el auspicio de los Ministerios de Educación y de Trabajo, Empleo y Seguridad Social de la Nación. (Cont. en pág. 8) Ranking de Bancos 2011 editorial Diálogo fructífero Por: Claudio Cesario / Presidente de ABA (Pág. 6) (Pág. 2) Mercedes Marcó del Pont y Claudio Cesario Marcó del Pont en ABA La Presidenta del Banco Central de la República Argentina, Mercedes Marcó del Pont, se reunió el pasado 16 de abril con miembros de la Comisión Directiva de ABA. Los temas tratados. (Pág. 2) Socios Activos de ABA American Express Bank Ltd. S.A. Banco Bradesco Argentina S.A. Banco de la República Oriental del Uruguay Banco do Brasil S.A. Banco Itaú Argentina S.A. Banco Santander Río S.A. BBVA Banco Francés S.A. BNP Paribas Citibank N.A. Deutsche Bank S.A. HSBC Bank Argentina S.A. JPMorgan Chase Bank, National Association (Sucursal Buenos Aires) Standard Bank Argentina S.A. The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.

2 EDITORIAL Diálogo fructífero por claudio cesario / presidente de aba La visita que efectuara a ABA Mercedes Marcó del Pont, Presidenta del Banco Central de la República Argentina (B.C.R.A.), donde fue recibida por miembros de la Comisión Directiva de la Institución, brindó la oportunidad de mantener un diálogo abierto y de mutua comprensión respecto de distintos temas de interés del sistema financiero. A todas luces, fue un encuentro muy positivo que confirma el hecho que cuando se tienen canales de comunicación fluidos el entendimiento y la colaboración son posibles y permiten lograr los mejores resultados. La Presidenta del B.C.R.A. propuso, y los bancos de ABA adhirieron inmediatamente, trabajar junto a otras Asociaciones colegas y funcionaros del B.C.R.A. en comisiones que aborden tres asignaturas centrales para la actividad bancaria: impulso del crédito a las PyMEs, expansión de la bancarización, y análisis de las regulaciones vinculadas con los instrumentos que incorpora la nueva Carta Orgánica del Banco Central. Se trata de cuestiones centrales que ABA ha tomado como ejes de gestión y que se seguirán impulsando en beneficio de los usuarios y clientes del conjunto del sistema bancario. Como se explicó a las autoridades del B.C.R.A., el crédito a las PyMEs ya era una prioridad también para los bancos que integran ABA. Lo demuestra la cartera que sus asociados tienen en relación a ese segmento empresario y que para el periodo 2009/11 registra un incremento del 135%. INICIATIVAS Marcó del Pont se reunió con directivos de ABA La Presidenta del Banco Central de la República Argentina (B.C.R.A.), Mercedes Marcó del Pont, se reunió el pasado 16 de abril con miembros de la Comisión Directiva de la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), encabezada por su presidente, Claudio Cesario. Acompañaron a Marcó del Pont el Gerente General del B.C.R.A., Matías Kulfas, y la jefa de Gabinete, Cecilia Todesca. Durante el encuentro, la titular del B.C.R.A. explicó los alcances y objetivos de la reforma de la Carta Orgánica de la institución, que entre otros aspectos permite al Banco Central recuperar la función de regulación y orientación del crédito como herramienta de desarrollo e integración social y regional. Mercedes Marcó del Pont Asimismo, en el total del sistema financiero los préstamos a empresas por menos de $2,5 millones si bien representan el 10% del volumen de las financiaciones, comprenden al 95% de los clientes (personas jurídicas). La atención financiera a este sector productivo de la economía se puede considerar significativa frente al crecimiento del 41% que registraron las líneas comerciales en los últimos dos años. Esta comparación desestima algunos comentarios en el sentido que los bancos orientan o enfatizan sus políticas crediticias hacia el consumo en desmedro solo de las actividades industriales o productivas. ABA entiende que la demanda del crédito está hoy satisfecha, pero que resulta necesario seguir trabajando en forma conjunta para tratar de incrementarla facilitando los mecanismos de acceso al mismo. El swap o seguro de tasas que en su momento nuestra Institución elevó a las autoridades, es una manera eficiente de alargar plazos y bajar el costo del financiamiento; incluso, de más fácil implementación que los denominados encajes diferenciales. El otro catalizador es el incremento de la bancarización, dentro del cual la figura de los "corresponsales no bancarios" (ver Informe ABA Nº 34) permitiría aumentar sensiblemente la capilaridad del sistema y llevar el servicio bancario a zonas o regiones donde hoy no cuentan con él. La combinación de todos estos factores va a permitir impulsar el ahorro de los argentinos, un requisito clave para permitir que el crédito sea más fluido y barato. En la ocasión, se hizo especial hincapié en la necesidad de mantener y profundizar el crédito al sector productivo, en especial a las Pequeñas y Medianas Empresas. También se intercambiaron ideas sobre el nuevo escenario que habilita la reforma de la Carta Orgánica del B.C.R.A. para una mayor protección de los consumidores de servicios financieros y clientes bancarios así como una mayor competencia en el sector. Asimismo, se evaluaron iniciativas para profundizar la bancarización, como mecanismo de inclusión social. La presidenta del B.C.R.A. invitó a los bancos reunidos en ABA a sumarse a los grupos de trabajo que funcionarios del Banco Central integrarán junto con representantes de todas las asociaciones de bancos para intercambiar ideas sobre diversas cuestiones. Entre ellas, las siguientes: 1) Impulso del crédito para las PyMEs, 2) Aspectos regulatorios vinculados con las nuevas herramientas que incorpora la Carta Orgánica del B.C.R.A. y 3) Profundización de mecanismos orientados a estimular la bancarización. p.2 informe aba ENERO / ABRIL 2012

3 La nueva ley de prevención de lavado de activos Un avance importante para el país, que todavía resta completar (Viene de Tapa) El proyecto respectivo obtuvo media sanción del Senado, en la misma sesión que aprobó la ley , y desde entonces tiene pendiente su tratamiento por parte de la Cámara baja. Para conocer los alcances de la nueva normativa, "Informe ABA" entrevistó a Graciela Rosich y a Leonardo Vio, secretaria coordinadora titular y secretario coordinador adjunto respectivamente de la Comisión de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo de ABA. Cómo calificarían la importancia de la ley sancionada el año pasado por el Congreso? Graciela Rosich - Uno de los objetivos centrales fue cumplir, a nivel internacional, con el requerimiento del GAFI (Grupo de Acción Financiera), incluyendo todos aquellos elementos que les eran cuestionados a la Argentina desde la evaluación mutua de 2009 llevada a cabo por ese organismo. Cuáles son los puntos centrales que incluye la normativa? Leonardo Vio - El proyecto que sancionó el Congreso dio status legal a algunas cuestiones que ya estaban planteadas en el decreto del PEN de finales de Entre otras, dotar a la Unidad de Información Financiera (UIF) de la máxima competencia para el control y prevención de lavado de dinero. La UIF es un organismo dentro del Estado argentino, que se ubica por encima de todos los reguladores, y tiene amplias facultades que van desde regular aspectos específicos de la ley hasta proceder a la ejecución de sumarios, aplicar sanciones, etc. Qué otros aspectos contempla la nueva ley? Vio - Otra cuestión importante es que incorpora más figuras a la nómina de sujetos obligados y que antes no estaban alcanzadas. Por ejemplo, todo el negocio inmobiliario, agentes, las mutuales y cooperativas, personas jurídicas que actúan como fiduciarios, y organizaciones que cumplen funciones de regulación dentro de instituciones deportivas profesionales (AFA, clubes de primera y segunda división, etc.). Leonardo Vio Graciela Rosich Rosich - El plazo del reporte de operación sospechosa y el momento a partir del cual comienza a correr dicho plazo, es otro punto importante que incorpora la nueva normativa. Anteriormente, los sujetos obligados contaban con 180 días a partir del momento de la detección del presunto ilícito. Con la vigencia del decreto se bajó dicho periodo a 30 días. Pero con la modificación establecida por la ley actual se lo elevó, finalmente, a 150 días. Este plazo permite realizar la tarea del reporte de manera más eficiente y prolija. Vio - La modificación del plazo surgió luego de una exitosa gestión de ABA en la que se le pudo transmitir al legislador que 30 días era incumplible. En cambio, el de 150 días que establece la normativa nueva resulta más razonable. Por otra parte, otro aspecto que también debe remarcarse es que la ley regula del mismo modo a sujetos cuyas actividades y estructuras son muy disímiles, lo que genera en algunos casos ciertas dificultades en su implementación. Algunas cuestiones pueden eventualmente subsanarse a través de las Resoluciones de la UIF que reglamentan la ley. Rosich - Sí, los pone a todos bajo un mismo paraguas y en un momento en el que industrias y sectores han evolucionado de manera diferente en la materia. Me atrevo a decir que los bancos hemos sido los más avanzados en los programas sobre prevención de lavado y que están en un estadío distinto al de otras industrias. Vio - Además, los bancos internacionales tenemos políticas internas de prevención de lavado incluso antes de la creación de la UIF. Hacia fines de los 90, ya cumplíamos con ciertas políticas sobre la cuestión. Tenemos un camino recorrido que se verifica fácilmente cuando se comparan los reportes presentados por el sistema financiero, en relación al resto de los sujetos. Esto se ve claramente en la evolución de los informes presentados desde 2002 a la fecha, periodo en el cual el sector bancario es el que más ha reportado operaciones sospechosas (ROS). Rosich - En efecto, muchos de estos requisitos los tuvimos que implementar antes de que fuera una práctica que hoy surge de la aplicación de la legislación argentina. Vio - Por otra parte, esta ley contempla las figuras del delito autónomo y el autolavado. Lo pueden especificar? Rosich - En cuanto al primero, lo que se necesitaba hasta ahora para que se configurara el delito de lavado de activos era llegar a la conclusión de que los fondos o bienes lavados provenían de un delito, incluyendo la evasión impositiva. El nuevo texto ya no utiliza la expresión "proveniente de un delito" sino "proveniente de un ilícito penal". (Cont. en pág. 4) informe aba ENERO / ABRIL 2012 p.3

4 (Viene de pág. 3) Vio - En cuanto al autolavado, tiene que ver con que ahora está tipificado el delito con independencia de que el autor haya participado o no en el ilícito penal precedente. Antes estaba configurado dentro del capítulo de encubrimiento del Código Penal. Entonces la condición que se requería para que se cumpla el tipo penal, era que el individuo que estuviera lavando no sea el mismo autor del delito precedente. Si convivían ambas figuras, no había delito de lavado. Con la modificación introducida por la nueva ley, quedó consagrado el autolavado liso y llano. respecto al sistema financiero en una desventaja frente a normativas de otros países. Se mencionó la necesidad de una ley correctiva. Por qué hace falta y qué propicia? Rosich - Surge de la necesidad de corregir algunas omisiones que tiene la parte del sujeto obligado. Es decir, si la conducta incumplida es una omisión del ROS, aplicar una escala de 0 a 5 veces el monto operado (hoy es de 1 a 10).Y si el incumplimiento es de otra característica la provisión normativa es que no se rija por esa escala sino que se establezca un monto fijo que va de a pesos. Esto da más previsibilidad. "Sin dudas la nueva ley de prevención de lavado es un avance, sobre todo porque da solución a cuestiones observadas por el GAFI". Se puede afirmar que esta nueva ley significó un avance sobre las normativas vigentes en la materia? Vio - Sin dudas es un avance, sobre todo porque da solución a cuestiones observadas por el GAFI. Rosich - Además de haber dado respuesta a un requerimiento del GAFI, para mí representa un avance que se haya tenido en cuenta otros sujetos obligados. Sin embargo, queda incompleta y por ello surgió la necesidad de un proyecto correctivo. Vio - También es importante el avance logrado al incorporar la obligación que tienen los sujetos obligados de conocer la estructura societaria de sus clientes personas jurídicas e identificar al beneficiario final (persona física). Son dos puntos clave. Rosich - Es clave la inclusión del tema del beneficiario final y estructura societaria que comentaba Vio. Estos requisitos existían hace bastante tiempo en otras legislaciones y nos ponía con ley actual, como que la figura del oficial de cumplimiento fuese un miembro del consejo de administración o del directorio. La norma vigente lo omite. Surge también como necesidad de flexibilizar las sanciones que hoy son tremendas y que van de 1 a 10 veces el monto de la operación. La propuesta sería aplicar una escala de gradualidad y teniendo en cuenta si hay antecedentes o no previos. Además, debe contemplarse la solidaridad entre la figura del oficial de cumplimiento y de la actividad de la que se "Sin embargo, queda incompleta. La ley correctiva surge de la necesidad de atender algunas omisiones que tiene la norma actual". Gabriela Rosich trate. Hoy existe un doble esquema sancionatorio en el que se aplica la multa a la actividad (persona jurídica) y una multa similar al oficial de cumplimiento. O sea que al final del día la entidad termina pagando por ambos, lo que implica una doble imposición. Por último, se trata de llevar la multa a que no sea de un valor predeterminado sino por rango de montos. Vio - En otras palabras, se propicia diferenciar la conducta incumplida por Leonardo Vio Este proyecto de ley correctiva está en Diputados, luego de tener media sanción del Senado? Vio - Sí, y su sanción es fundamental para corregir las omisiones que señalamos. Qué esperan de la aplicación de esta nueva normativa? Vio - En primer lugar, crea mayor conciencia sobre los sujetos obligados. No obstante, considero que haría falta un poco más de publicidad oficial acerca de las obligaciones que los bancos tenemos que cumplir de cara al cliente. Esto es importante porque todavía hay cierta resistencia del público. El público tiende a pensar que la finalidad de estas políticas es impositiva y que en este contexto la norma va a ayudar mucho. Pero hay que lograr un cambio cultural. Como sistema estamos acostumbrados a justificar cualquier acción que una entidad financiera establezca para calificar crediticiamente a un cliente. Nadie se siente mal porque un banco quiera conocer en profundidad a un cliente al que le va a prestar. Pero no ocurre lo mismo cuando lo que queremos verificar es el origen de los fondos. Allí existe todavía cierta resistencia cultural que debe superarse. p.4 informe aba ENERO / ABRIL 2012

5 Tendencias La banca móvil viene marchando El 70% de los clientes bancarios utiliza Internet para realizar operaciones financieras, mientras que un tercio canaliza la compra de productos o servicios financieros a través de la banca móvil. Entre ellos, el 67% pertenece a los clientes de la denominada "Generación Y". El diario El Cronista publicó recientemente una nota en su sección finanzas en la que señalaba que la tecnología está dejando paso a hábitos que los clientes bancarios jamás habían pensado abandonar: la cola en el banco, la compra de divisas por ventanilla, el depósito en billetes físicos y la extracción por cajero -decía- empezaron a desaparecer durante la era digital en el sistema financiero; mientras que, a nivel global, el uso de efectivo y la presencia de la gente en las sucursales se encuentran en vías de extinción. En Argentina, parece que la tendencia se orienta también en la misma dirección, a partir de una fuerte influencia de los clientes jóvenes. son considerados clave para el desarrollo y crecimiento de los ingresos futuros de los bancos. La encuesta de PwC puntualiza además que la fidelización de los clientes será esencial en el mercado, ya que los consultados indicaron que estarían dispuestos a abonar un sobreprecio de entre el 5% y el 10% por productos o servicios de empresas con las que hayan tenido buenas experiencias en el pasado. Además, el 61% reveló que a la hora de abrir una serán la base de valor para los accionistas en el futuro", subraya. Siguiendo esta línea, la "Generación Y" pasa a ser una fuente importante de valor, teniendo en cuenta que muchos jóvenes están eligiendo por primera vez a su proveedor de servicios financieros, y que representan un gran porcentaje de los clientes del presente y del futuro. El artículo periodístico tomaba como base un estudio global sobre banca digital desarrollado por PricewaterhouseCoopers International, el cual reveló que actualmente el 69% de los clientes bancarios utiliza Internet y un tercio (33%) la banca móvil para adquirir productos o servicios financieros. Ese mismo trabajo anticipó que para el año 2015 la principal interacción de los bancos con sus clientes será digital. Este y otros datos se desprenden de la investigación realizada por PwC que lleva como título original "The new digital tipping point" ( *), realizada entre aproximadamente clientes bancarios. El trabajo revela que más de la mitad de los clientes demanda productos digitales innovadores y están dispuestos a pagar por ellos si reconocen su valor y conveniencia. Entre estos, se destacan la notificación de transacciones a través de las redes sociales (73%), un "monedero virtual" que acumula los puntos obtenidos a través de tarjetas de fidelización y los transforma en dinero en efectivo (66%), y el acceso a herramientas de análisis de gastos (59%). Estos instrumentos caja de ahorro, prefiere hacerlo con su banco actual, que con uno de la competencia. Por otra parte, la investigación destaca que a partir de la recesión global y de la crisis financiera que protagoniza Europa, los paradigmas tradicionales del sector dejaron de ser válidos. En el nuevo modelo post-crisis, las entidades "deben priorizar a sus clientes, recuperando su confianza y compromiso, que (*) "The new digital tipping point" es un estudio sobre la banca digital, desarrollado por PwC, que incluye el análisis de especialistas, las perspectivas del sector y los resultados de una encuesta en la que participaron aproximadamente clientes bancarios de nueve mercados desarrollados y emergentes (Canadá, China, Francia, Hong Kong, India, México, Polonia, Emiratos Árabes Unidos y el Reino Unido) durante Para acceder al reporte completo, se debe ingresar a: * Nota publicada en El Cronista el En este sentido, el estudio recomienda que hacia el futuro será clave que los bancos apliquen estrategias innovadoras para atraer a los jóvenes, y para ello sugiere las ofertas digitales de calidad, que no solo son valoradas por este segmento, sino que las prefieren sobre otras ventajas competitivas tradicionales, tales como la marca y la cercanía de las sucursales. De hecho, el 67% de los encuestados que pertenecen a la "Generación Y" usa actualmente o están considerando la utilización de canales móviles para realizar transacciones bancarias, redondea PwC. informe aba ENERO / ABRIL 2012 p.5

6 Ranking de Bancos 2011 El Ranking completo puede consultarse en: Entidad 1 BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA Ubicación Depósitos Ubicación Préstamos Monto Participación ción En millones de pesos % % ,2 14,2 23,7 1 Monto Participación ción En millones de pesos % % ,5 14,6 59,9 41 BAN 2 BANCO SANTANDER RÍO S.A ,3 9,7 25, ,8 8,9 31,9 42 DEU 3 BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES ,0 8,8 29, ,1 6,7 65,6 43 MO 4 BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A ,2 8,6 34, ,5 8,0 41,2 44 BAN 5 BBVA BANCO FRANCÉS S.A ,5 29, ,7 7,1 45,8 45 RCI 6 BANCO MACRO S.A ,5 6,5 29, ,1 7,7 51,3 46 BAN 7 HSBC BANK ARGENTINA S.A ,5 6,0 35, ,8 4,9 36,1 47 CAJ 8 BANCO CREDICOOP Coop. Ltdo ,4 5,1 24, ,4 4,0 51,6 48 BAN 9 BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES ,1 4,3 18, ,3 4,0 49,4 49 BAN 10 CITIBANK N.A ,1 4,1 42, ,5 3,4 38,5 50 FOR 11 BANCO PATAGONIA S.A ,6 3,5 31, ,6 49,0 51 NU 12 STANDARD BANK ARGENTINA S.A ,1 3,4 23, ,4 3,1 37,4 52 BAN 13 BANCO SUPERVIELLE S.A ,7 1,9 33, ,7 1,8 24,8 53 CO 14 BANCO DE LA PROVINCIA DE CÓRDOBA S.A ,4 1, ,8 1,9 67,4 54 ME 15 BANCO ITAÚ ARGENTINA S.A ,6 1,7 37, ,7 53,5 55 MU 16 NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANÓNIMA ,4 1,6 29, ,8 1,8 21,1 56 TH 17 BANCO COMAFI SOCIEDAD ANÓNIMA ,9 1,0 19, ,6 0,9 22,3 57 BAN 18 BANCO HIPOTECARIO S.A ,5 1,0 6, ,4 2,3 58 FIA 19 BANCO INDUSTRIAL S.A ,0 0,7 27, ,9 25,1 59 BAN 20 BANCO DE LA PAMPA S.E.M ,5 0,7 29, ,6 0,7 52,3 60 MB 21 NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A ,6 0,7 25, ,9 0,8 48,4 61 TOY 22 NUEVO BANCO DEL CHACO S. A ,6 0,5 30, ,6 0,6 78,1 62 BAN 23 BANCO DEL CHUBUT S.A ,8 36, ,9 0,5 54,3 63 BAN 24 BANCO CMF S.A ,9 37, ,8 26,7 64 BAN 25 BANCO DEL TUCUMÁN S.A ,0 31, ,7 0,6 62,1 65 CAJ 26 BANCO COLUMBIA S.A ,7 41, ,4 66,8 66 BAN 27 BANCO DE SANTA CRUZ S.A ,6 29, , AM 28 BANCO DE SAN JUAN S.A ,5 34, ,3 57,4 68 JPM 29 BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN S.A ,5 35, ,8 29,2 69 BAN 30 BANCO PIANO S.A , ,8 70 BAN 31 BANCO DE VALORES S.A ,6 3, ,3 34,6 71 BAN 32 BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A ,8 38, ,5 92,4 72 VO 33 BANCO DE CORRIENTES S.A ,3 44, ,9 72,5 73 BAN 34 BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A ,5 27, ,9 40,5 TH 35 BANCO FINANSUR S.A ,6 17, ,9 11,5 BAC 36 BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGO ,9 21, ,2 20,6 76 GPA 37 BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO ,8 29, ,4 46,4 77 ME 38 BANCO DE FORMOSA S.A ,4 80, , ROM 39 COMPAÑÍA FINANCIERA ARGENTINA S.A , ,0 0,6 31,6 79 JOH 40 BNP PARIBAS ,2-47, ,6 264,8 80 PSA p.6 informe aba ENERO / ABRIL 2012

7 Los préstamos al sector privado se incrementaron en 2012 un 46,6% mientras que los depósitos lo hicieron un 27,7%, según surge del Ranking de ABA. A su vez, la cantidad de sucursales aumentó en 98 filiales, y los cajeros automáticos se expandieron unidades. El sistema financiero cuenta con sucursales y cajeros automáticos en todo el país, y emplea a personas, al haberse incrementado la dotación en empleados en el último año. Entre las 10 primeras entidades por volumen de depósitos del sector privado, cuatro son miembros de ABA. - Variación % 59,9 41 BANCO MARIVA S.A. Entidad Ubicación Depósitos Ubicación Préstamos Monto Participación ción En millones de pesos % % ,4-1,6 48 Monto Participación ción En millones de pesos % % 482,4 21,3 31,9 42 DEUTSCHE BANK S.A ,9-43, ,7 132,9 65,6 43 MONTEMAR COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,3 14, ,0 2 41,2 44 BANCO SAENZ S.A ,8-6, ,7 32,0 45,8 45 RCI BANQUE S.A ,8 6, ,4 55,5 51,3 46 BANCO MERIDIAN S.A ,6-9, ,1 46,8 36,1 47 CAJA DE CRÉDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA ,4 11, ,9 49,8 51,6 48 BANCO MASVENTAS S.A ,2 32, ,7 28,2 49,4 49 BANCO CETELEM ARGENTINA S.A ,7 7, ,3 82,8 38,5 50 FORD CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,5 0, ,8 16,4 49,0 51 NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANÓNIMA ,8 23, ,9 26,3 37,4 52 BANCO JULIO SOCIEDAD ANÓNIMA , ,5-11,2 24,8 53 CORDIAL COMPAÑÍA FINANCIERA S.A , ,0 58,2 67,4 54 METRÓPOLIS COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,8 29, ,1-1,1 53,5 55 MULTIFINANZAS COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,9 16, ,6 21,1 56 THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD ,2 277, ,7 118,4 22,3 57 BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A ,4 12, ,5 55,8 58 FIAT CRÉDITO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,5 388, ,6 25,1 59 BANCO ROELA S.A ,3 29, ,5 25,3 52,3 60 MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A , ,2-48,4 61 TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A ,8 69, ,9 60,6 78,1 62 BANK OF AMERICA, N.A ,6-20, ,0-3,0 54,3 63 BANCO DE INVERSIÓN Y COMERCIO EXTERIOR S.A , , ,7 0,5 47,3 26,7 64 BANCO DE LA REPÚBLICA ORIENTAL DEL URUGUAY ,1 26, ,3 32,7 62,1 65 CAJA DE CRÉDITO "CUENCA" COOPERATIVA LIMITADA ,7 11, ,2-27,5 66,8 66 BANCO DEL SOL S.A ,6-4, ,7 30, AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANÓNIMA , ,4 68 JPMORGAN CHASE BANK, N.A. (Suc. Bs. As.) ,9-37, , ,8 29,2 69 BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A ,3 189, ,8 60,7 70 BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANÓNIMA ,7-37, ,7 20,6 34,6 71 BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANÓNIMA ,3-97,7 73,9 92,4 72 VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A , ,7 200,6 72,5 73 BANCO DO BRASIL S.A , ,5 THE ROYAL BANK OF SCOTLAND N.V ,5 BACS BANCO DE CRÉDITO Y SECURITIZACIÓN S.A ,8 16,0 20,6 76 GPAT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,4 244,4 46,4 77 MERCEDES-BENZ COMPAÑÍA FINANCIERA ARGENTINA S.A ,7 43, ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,0 0,5 81,7 31,6 79 JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A , ,8 80 PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A ,6,7 Fuente: ABA en base a datos del B.C.R.A. informe aba ENERO / ABRIL 2012 p.7

8 PREMIO ABA 2012 El rol de las empresas y del sistema educativo LA INSERCIÓN LABORAL DE LOS JÓVENES (Viene de Tapa) El Concurso tiene como objetivo distinguir las mejores experiencias de inserción laboral de jóvenes, especialmente menores de 25 años, realizadas por empresas, sindicatos, organizaciones de la sociedad civil e instituciones educativas, articuladas o no con políticas públicas de carácter nacional, provincial o municipal. Al presentar el Concurso, el presidente de ABA, Claudio Cesario, reconoció que "está claro que en los últimos años el Estado ha diseñado instrumentos de políticas económicas, laborales y sociales para su abordaje, dando mayor jerarquía a las escuelas técnicas y a los centros de formación profesional, entre otras". "Además -prosiguió-, ha impulsado la articulación entre educación y trabajo como una combinación estratégica en la formación de trabajadores calificados de los distintos sectores de la economía. Todo esto, con el objetivo de fortalecer la producción, generar trabajo y riqueza como condiciones básicas para alcanzar la inclusión social y el desarrollo económico sustentable". del Ministerio de Educación; y de de la Secretaría de Empleo del Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social de la Nación, actuará en la preselección de los trabajos presentados. Los Premios comprenden las siguientes categorías: Primer Premio: $ y publicación del trabajo. Segundo Premio: $ y publicación del trabajo. Tercer Premio: $ y publicación del trabajo. Cuarto Premio: Mención especial y publicación del trabajo. Los interesados en participar del Premio ABA 2012 podrán consultar las bases completas del Concurso al teléfono (011) , o acceder a las mismas en el sitio Sin embargo, señaló que "la problemática sigue representando una asignatura pendiente para autoridades, educadores, empresarios y la sociedad en su conjunto", por lo que la intención del presente Premio ABA "es canalizar y distinguir aquellas experiencias cuyo impacto en la comunidad a la que van dirigidas constituyen ejemplos eficaces de inserción laboral en beneficio de los jóvenes". Condiciones El Premio ABA 2012 está dirigido a los profesionales responsables de las iniciativas de esta naturaleza, con la condición de que la propuesta esté vigente en la actualidad en alguna institución u organización radicada en el país. Los interesados podrán presentar los trabajos hasta el viernes 6 de julio de 2012, inclusive, en la sede de ABA, San Martín 229, piso 13, Capital Federal. El Jurado de notables estará integrado por Carlos Tomada, Ministro de Trabajo, Empleo y Seguridad Social; Alberto Sileoni, Ministro de Educación de la Nación; Juan J. Llach, Miembro de la Academia Nacional de Educación y Profesor del IAE - Universidad Austral; Marcelo Castro Fox, Director de la Oficina de la Organización Internacional del Trabajo (OIT) en Argentina; y Darío Pulfer, Director General de la Organización de Estados Iberoamericanos para la Educación, la Ciencia y la Cultura. A su vez, un equipo de profesionales del Instituto Nacional de Educación Tecnológica (INET), dependiente Informe ABA - Asociación de Bancos de la Argentina Editor Responsable: Rubén Horacio Mattone La publicación Informe ABA es propiedad de la Asociación de Bancos de la Argentina San Martín Piso 12º - C1004AAE Buenos Aires - Argentina Tel.: (54-11) Fax: (54-11) webmaster@aba-argentina.com - web-site: ISSN p.8 informe aba ENERO / ABRIL 2012