Índice SEGURO DE CRÉDITO / GERENCIA DE RIESGO DE CRÉDITO NOVIEMBRE 2010 VIGO. Mario Díaz Guardamino Müller

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Vicenta Vera Sandoval
hace 7 años
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1 NOVIEMBRE 2010 VIGO Mario Díaz Guardamino Müller SEGURO DE CRÉDITO / GERENCIA DE RIESGO DE CRÉDITO A. Datos del sector asegurador B. Soluciones alternativas C. Exceso de Pérdidas (XOL) D. CHARTIS Índice -1-

2 A. Datos del sector asegurador El Ramo del Seguro de Crédito Crecimiento Primas Enero Sept ( 0,48%) 10,00% 5,00% 000% 0,00% Automóviles Multirriesgos Salud 5,00% Resto de Ramos 10,00% 15,00% Crédito 20,00% Fuente: ICEA Ramos No Vida Volumen de Primas por año (Estimados) os) (millones de Euro Año Fuente: ICEA Datos Sector: i. 8 aseguradoras ii asegurados iii. Volumen Primas Totales: Seguros de No Vida: M. Seguro de Crédito: 674M. Crecimiento del ramo en 2010 (Enero Septiembre): 15.23% Año 2008: 834M. Año 2009: 795M. Año 2010: 674M. Situación Seguro de Crédito: 3er trimestre A. Datos del Sector Asegurador Datos económicos en 2010 Evolución del Consumo: Recuperación en Oct Días medios de pago: España Año 2008: 75 días Año 2009: 67 días Francia 2009: 38 días Nueva Ley de Morosidad de julio 2010: Objetivo: reducir la morosidad en las operaciones comerciales. Procedimiento: reducir los plazos de pago a un máximode: i. 85 días hasta el 31 de diciembre de ii. 75 días en iii. 60 días a partir de Consecuencia: Empresas españoles tendrán que adaptar sus plazos de pago. Fuente: INE (2010) -2-

A. Datos del Sector Asegurador Datos económicos en 2010 Evolución del Número de Concurso de Acreedores en España: 2007: 1.147 sociedades 2008: 3.298 sociedades 2009: 6.091 sociedades 2010: 4.

3 A. Datos del Sector Asegurador Datos económicos en 2010 Evolución del Número de Concurso de Acreedores en España: 2007: sociedades 2008: sociedades 2009: sociedades 2010: sociedades hasta el 3er trimestre. Fuente: INE 2010 Cómo influye esto en mi empresa? Cómo gestiono mis ventas a partir de ahora? Es rentable vender a crédito? Aumenta el riesgo a cobrar facturas de mis deudores? Cómo puedo identificar a mis peores clientes? -3-

4 Que no cunda el pánico B. Soluciones alternativas A. Autoasegurarse Empresaasume asume todoel riesgo crediticio. B. Seguro de Crédito Tradicional Aseguradora indemniza porcentaje de posibles pérdidas, sin diferenciar entre el peso de cada deudor. C. Exceso de Pérdidas Asegurado está dispuesto a asumir parte del riesgo, mientras la aseguradora asume la gran pérdida que pueda surgir. Dato: El 20% de las empresas que entran en Concurso de Acreedores es como consecuencia del impago generado por su principal cliente. -4-

5 B. Soluciones alternativas Cómo funciona el Seguro de Crédito? Asegurado (Vendedor) Prima Comprador Comprador Comprador Comprador Indemnización Aseguradora Cobertura B. Soluciones alternativas Posibles perfiles en la gestión de la cuenta de Clientes Dpto. de Ventas Dinámico Gerente Riesgos de Crédito Dpto. Financiero Rentable -5-

Exceso de Pérdidas como solución a sus problemas Seguro de Crédito Tradicional Mayor coste para el Cliente Mayor carga administrativa Cesión de la Gestión del Riesgo Crediticio a la Aseguradora

6 Exceso de Pérdidas como solución a sus problemas Seguro de Crédito Tradicional Mayor coste para el Cliente Mayor carga administrativa Cesión de la Gestión del Riesgo Crediticio a la Aseguradora Exceso de Pérdidas Mayor cobertura Límites No Cancelables (*) Alto grado de Autonomía para el Asegurado Flexibilidad y Ajuste al Sistema de Gestión del Cliente Mínima carga administrativa Menor coste para el asegurado Cómo funciona el Exceso de Pérdidas? Principales Características Cobertura de Riesgos Comerciales: Insolvencia de Hecho Insolvencia de Derecho Riesgo Político Riesgo compartido Porcentaje de Cobertura: 90% Franquicia Agregada Anual Límite de póliza sin máximos: Acorde a las necesidades d dla del Asegurado Flexibilidad y Autonomía: Procedimientos de Gestión del asegurado como parte de la póliza Límite de Crédito Discrecional -6-

Cómo funciona el Exceso de Pérdidas? Límite de Responsabilidad Anual : 4.000.000 Prima: % facturación 40.000.000 Porcentaje cobertura: 90% A B 100.

7 Cómo funciona el Exceso de Pérdidas? Límite de Responsabilidad Anual : Prima: % facturación Porcentaje cobertura: 90% A B Clasificación de los límites por encima del Límite Discrecional (aprox. 25 limites) Límite Discrecional: (Todos compradores con límite de crédito inferior a este valor están cubiertos sin necesidad de clasificar ni de informar) C Franquicia Anual Agregada: (Suma total anual de pérdidas édid asumidas por el asegurado) Pérdida no computable (Umbral de pérdidas no cubiertas) Asegurado Tipo Asegurado Objetivo Empresas con Venta a Crédito a c/p: Ventas nacionales e internacionales a menos de 180 días. Empresas con sólido Control del riesgo: Que buscan en el Exceso de Pérdidas una forma de reforzar su Procedimiento no un sustitutivo. Empresas con Cartera estable y limitada: Alta concentración de riesgos entre los principales compradores. Empresas en busca del equilibrio entre la retención y la transferencia del riesgo de crédito. -7-

8 Y por qué Chartis? Ventajas para Asegurado y Corredor Flexibilidad, Comodidad y Autonomía: A la hora de gestionar el riesgo de cada Asegurado. Primas adaptadas a cada Cartera: Reducción en Costes administrativos y de Gestión. Seguridad en el cobro de Indemnizaciones: Equipo especializado para la gestión de cada impago. Programa Online para facilitar el seguimiento: Consultar y gestionar el riesgo a través del sistema Global Limits Premium. Fiabilidad: más de 90 años de experiencia en el sector y 18 años haciendo Exceso de Pérdidas en España. -8-

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