REGLAMENTO DE PROTECCIÓN CONTRA FRAUDE, ROBO Y EXTRAVIO (FRE) Tarjetas de Crédito y Débito VISA BDF

Transcripción

1 REGLAMENTO DE PROTECCIÓN CONTRA FRAUDE, ROBO Y EXTRAVIO (FRE) Tarjetas de Crédito y Débito VISA BDF El presente Reglamento contiene las condiciones generales del Seguro de Protección contra Fraude, Robo y Extravío (en adelante FRE), aplicado a las Tarjetas de Crédito y Débito BDF. Todos los tarjetahabientes para acceder al programa, podrán hacerlo sujetándose a estas bases y condiciones Objetivo: Amparar al Asegurado, por los cargos o retiros en efectivos efectuados contra su tarjeta de crédito o débito, como resultado única y exclusivamente de la utilización por Fraude, Robo o Extravío de su tarjeta. Definiciones: FRE: Es un seguro que cubre transacciones realizadas producto del fraude, robo y extravío de la tarjeta de crédito y débito. Tarjetas: Son las tarjetas participantes a. Tarjetas de Crédito: Clásica, Dorada, Platinum, Signature, Infinite y Multicentro Las Américas. b. Tarjetas de Débito: Clásica y Platinum Cuenta: Cuenta de ahorro o corriente que tenga asociado el seguro. Tarjetahabiente: Es el término utilizado para el titular y adicional de cada cuenta, persona natural emitida por el Banco en estado activo. Asegurado: Persona Natural poseedora y usuario de una cuenta de crédito o cuenta de ahorro o corriente especifica de tarjetahabiente, el cual acceda atreves de una Tarjeta de Crédito o Debito otorgada por BDF. Banco de Finanzas, Sociedad Anónima: Es el BANCO emisor de las tarjetas y que en adelante se denominará, el Banco. Tarifas y Coberturas: El Tarjetahabiente podrá elegir el seguro según su categoría, Solamente deberá indicar correctamente el Número de Tarjeta que desea cubrir, en caso de Tarjeta de débito debe de indicar la(s) cuenta(s) asociada(s) a dicha tarjeta, y elegir la cobertura, para lo cual deberá completar y firmar el formato correspondiente a dicho Servicio, proporcionado por EL BANCO.

2 a) Las coberturas que ofrece el Servicio son aplicables a cualquier Tarjeta de Débito (en Córdobas, Dólares o Euros) y Tarjeta de Crédito, en uso tanto nacional como en el extranjero. Las Tarifas y Coberturas del FRE se detallan a continuación: Tipo Categorías de Tarjetas (Plan) Prima Mensual Límite Máximo Asegurado Anual Póliza de Protección contra Fraude, Robo y Extravío emitido por ASSA Compañía de Seguros, S.A bajo póliza # 10B111 Crédito Clásica y Multicentro Las Américas US$ 1.50 Hasta el límite de TC Dorada US$ 2.00 Hasta el límite de TC Platinum US$ 2.50 Hasta el límite de TC Signature e Infinite US$ 3.00 Hasta US$ 15, Débito Clásica y Platinum US$ 1.00 US$ 1, US$3.00 Hasta US$5, b) La forma de cobro será bajo la modalidad de cargo automático previa autorización del cliente mediante firma de documento, grabación de llamadas o cualquier otro medio que se pueda comprobar la aceptación del servicio. c) El monto a cobrar se realizará mensual en la moneda córdobas al tipo de cambio oficial del día. Condiciones: En caso de Robo, Hurto, Pérdida o Extravío de la tarjeta, falsificación o Fraude de la tarjeta el banco en nombre del cliente realizara trámite de reclamo ante la Compañía de Seguros designada por el banco, la cual será responsable de cubrir los siguientes riesgos: a) Límite máximo de suma asegurada durante la vigencia anual de la póliza será según el plan por categoría de su tarjeta bien sea de una o varias transacciones. b) El 100% de las transacciones realizadas por personas no autorizadas con la tarjeta perdida, robada, hurtada, extraviada, en caso que tales transacciones hayan sido realizada posterior a la notificación del cliente, ante el prestatario Emisor (Acreditante).

3 c) En caso las transacciones realizadas no autorizadas, con la tarjeta perdida, robada, hurtada o extraviada, ocurridas previo a la recepción del reporte de pérdida de la tarjeta de crédito ante el Emisor (Acreditante), el Tarjeta Habiente asegurado tendrá una coparticipación (co-aseguro) en la perdida, cancelando el 20% del valor de las transacciones realizadas, por tal efecto, luego en estos casos, la Compañía será responsable única y estrictamente el 80% de los mismos. d) En caso de falsificación o utilización del número de la tarjeta de crédito del Asegurado, este quedará eximido en su totalidad del pago de las transacciones fraudulentas que con ella se hiciere, asumiendo la compañía el 100% de pérdida dentro de los límites de la suma asegurada individual o acumulados siempre que la tarjeta no haya salido de la posesión del Tarjeta Habiente y que las transacciones hayan sido realizadas mediante el empleo de un instrumento con un número de tarjeta correspondiente al asegurado, que haya sido impreso para simular una tarjeta de crédito válida, sin serlo o que siéndolo haya sido mutilada o modificada con el propósito de defraudar. e) Por ningún motivo, caso o circunstancia, se le entregará al Tarjetahabiente asegurado, el valor en efectivo. f) La Compañía de Seguros, en caso que proceda el reclamo, pagará la indemnización correspondiente, según los riesgos y limites cubiertos al Emisor de la tarjeta. g) El Monto de Cobertura, será anual, independientemente del número de Eventos de casos de robo, fraude, etc. que ocurran en la Tarjeta. No se ampara bajo ninguna circunstancias, eventos ocasionados directa o indirectamente, por o en caso de: a) Reclamos presentados por causa de robo, hurto, pérdida o extravío, después de 30 días calendarios de haber recibido el Tarjeta Habiente crédito asegurado el estado de cuenta de parte del Emisor en las que aparecen las transacciones reclamadas, para El tarjetahabiente de débito tendrá un plazo máximo de 30 días calendarios, contados a partir de la fecha de ocurrencia del reporte, para presentar el reclamo de las transacciones no reconocidas. b) Transacción realizada por el legítimo asegurado o por una persona por él autorizada, para hacer uso de su tarjeta o número personal de identificación (PIN) c) Transacciones realizadas en cajeros automáticos o en terminales de puntos de ventas que para su activación se requiera de la digitación de un número personal de identificación (PIN).

4 d) Hurto, perdida, extravío, así como falsificación o fraude, causado por negligencia del asegurado o infidelidad de una persona a quien se le haya confiado la tarjeta o número personal de identificación (PIN). e) Reclamos presentados estando el Tarjeta Habiente asegurado en mora con el Prestatario Emisor, es decir no haber cancelado al menos la cuota mínima requerida a la fecha de vencimiento de pago de su último estado de cuenta del mes en referencia. f) En caso que dicho débito no se pueda realizar por falta de fondos o por cualquier otro motivo el tarjetahabiente (asegurado) libera de toda responsabilidad al Banco de Finanzas por el uso indebido efectuado por terceras personas con la tarjeta perdida, robada, hurtada y/o extraviada, asumiendo el tarjetahabiente por su propia cuenta el valor de las transacciones realizadas bajo cualquiera de los referidos hechos. g) Transacciones realizadas con plástico presente o no sin haber sido reportada la tarjeta previamente al banco robada, pérdida, hurtada o extraviada. h) Transacciones en comercios electrónicos seguros, sin presencia de plásticos en las que se requiera de la digitación del valor de verificación de la tarjeta CVV2. Procedimiento para efectos de procesar el Reclamo: a) En caso de Robo, Hurto, Pérdida o Extravío: 1. El Asegurado deberá reportar la pérdida de su tarjeta al Emisor, inmediatamente o en un tiempo límite máximo no mayor de doce (12) horas (de acontecido dicho evento), deberá hacerlo por cualquier medio de comunicación (servicios bancarios o llamando al número ). 2. Completar cartas de reclamos que serán proporcionadas por el ejecutivo que atienda al Tarjeta Habiente. 3. Presentar al Banco Emisor prueba juramentada, denuncia a la policía local y copia de cédula de identidad. b) En caso de Fraude o Falsificación (En el extranjero): 1. El tarjetahabiente de crédito asegurado deberá reportar el evento en un tiempo no mayor a 30 días calendarios después de haber recibido el estado de cuenta de parte del Emisor en las que aparecen las transacciones reclamadas. 2. El tarjetahabiente de débito asegurado tendrá un plazo máximo de 30 días calendarios, contados a partir de la fecha de ocurrencia del reporte, para presentar el reclamo de las transacciones no reconocidas. 3. Completar cartas de reclamos que serán proporcionadas por el ejecutivo que atienda al Tarjeta Habiente. 4. Presentar al Banco Emisor constancia de registro migratorio y copia de pasaporte.

5 c) En caso de Fraude o Falsificación (En Nicaragua): 1. El tarjetahabiente de crédito asegurado deberá reportar el evento en un tiempo no mayor a 30 días calendarios después de haber recibido el estado de cuenta de parte del Emisor en las que aparecen las transacciones reclamadas. 2. El tarjetahabiente de débito asegurado tendrá un plazo máximo de 30 días calendarios, contados a partir de la fecha de ocurrencia del reporte, para presentar el reclamo de las transacciones no reconocidas 1. Completar cartas de reclamo que serán proporcionadas por el ejecutivo que atienda al Tarjeta Habiente. 2. Presentar al Banco Emisor prueba juramentada, denuncia realizada a la policía local contra el comercio donde se realizaron las transacciones y copia de cedula de identidad. Si el aviso no es presentado dentro del plazo indicado, EL BANCO estará facultado para dejar sin efecto el reclamo. Plazo y Vigencia del Seguro. El Seguro FRE está destinado a ser brindado por tiempo ilimitado, su protección entrará en vigor a partir de la fecha en que el Tarjetahabiente haya realizado la primera cancelación de la prima Mensual. Consultas: Para mayor información y consultas, comunicarse al: Teléfono o Sucursales de EL BANCO en horas y días hábiles o enviar un correo a la dirección: servicioalcliente@bdfnet.com Este seguro es respaldado por Assa Compañía de Seguros y se rige bajo las condiciones de la póliza número 10b-111., Para mayor información consultar la página Web. Reserva de Derecho del BDF: El BDF se reserva el derecho a cancelar cualquier tarjeta o suscripción a El Servicio de cualquier tarjetahabiente por considerar que éste haya incumplido alguna de las condiciones de este Reglamento o el Contrato de Apertura de Tarjeta de Crédito o Débito suscrito. Así mismo, BDF se reserva el derecho de revocar la membresía del tarjetahabiente que a juicio del BDF, haya cometido fraude o abuso bajo el presente reglamento. Al ser descalificado, el tarjetahabiente pierde todos sus derechos de

6 membresía incluyendo todo las millas acumuladas, así como, privilegios y beneficios, estando sujeto a acciones civiles y/o legales por parte del BDF según sea el caso. BDF informará al tarjetahabiente de las decisiones adoptadas. Modificaciones al Reglamento EL BANCO se reserva el derecho de variar este Reglamento en cualquier momento y sin previo aviso, para introducir todas aquellas modificaciones necesarias para la buena marcha del servicio. El Cliente se compromete a verificar en la página Web de EL BANCO todas aquellas modificaciones publicadas por ese medio. Las variaciones en el Reglamento pueden consistir en la modificación del Monto de las Coberturas y/o los Cargos Mensuales del seguro FRE de la Tarjeta, así como establecer nuevas tarifas. Este Reglamento entra en vigencia a partir del día 08 de Agosto del 2017