NUEVA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS

Transcripción

1 NUEVA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS 1

2 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS LA ANTERIOR LEY DE BANCOS Creada desde la perspectiva de la oferta de Servicios Financieros (banqueros). No reconoce la diversidad económica, productiva y cultural; promueve el individualismo e invisibiliza a la unidad económica campesina, de artesanos y de micro y pequeñas empresas. Promueve la segmentación del Mdo. Crediticio a favor de la actividad comercial y de unidades económicas de gran tamaño en detrimento del sector productivo. No se preocupa por los clientes, las personas y por consiguiente no reconoce sus derechos. Las tasas de interés, comisiones, tarifas están libradas plenamente a las decisión de los bancos (fuerzas del mercado). No se orienta a los lineamientos estratégicos y objetivos de desarrollo del país. 2

3 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS PRECEPTOS CONSTITUCIONALES DEL MARCO REGULATORIO DEL SISTEMA FINANCIERO I. Las actividades de intermediación financiera, prestación de servicios financieros y cualquier otra actividad relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión del ahorro son de interés público y sólo pueden ser ejercidas previa autorización del Estado. II. El Estado debe regular con criterios de igualdad de oportunidades, solidaridad, distribución y redistribución equitativa. III. Atención prioritaria a sectores de la micro y pequeña empresa, artesanía, comercio, servicios, organizaciones comunitarias y cooperativas de producción. IV. Fomento a la creación de entidades financieras no bancarias con fines de inversión socialmente productivas. IV. No reconocimiento de adeudos de la banca o de entidades financieras privadas (las entidades deben fortalecer un fondo de reestructuración financiero). V. El modelo económico es plural: reconoce cuatro formas de organización económica: comunitaria, estatal, privada y social cooperativa. 3

4 Principales Beneficios de la Nueva Ley 4

5 Ejecutivo a través de D.S. Control de Tasas de Interés Tasas de interés máximas Créditos: Vivienda de Interés Social: Única vivienda valor comercial o costo para su construcción incluido el terreno: < UFV para Departamentos (Aprox. $us ) < UFV para Casas (Aprox. $us ) Sector Productivo: financiamiento a prod. para fines de producción y servicios complementarios a la producción. Tamaño de unidad prod. Tasa anual máxima Micro 11,5% Pequeña 7% Mediana 6% Grande 6% Tasa variable Puede variar en función de las modificaciones de las tasas máximas fijadas..

6 Control de Tasas de Interés Tasas de interés mínimas para depósitos: Ejecutivo a través de D.S. 2% anual para cajas de ahorro en moneda nacional de personas naturales (promedio mensual no mayor a Bs70.000). Depósitos a Plazo Fijo en moneda nacional de hasta Bs70.000, para personas naturales conforme al siguiente cuadro: Tasas Plazo Tasa Mínima de Interés Anual DPF 1 a 30 días 0.18% DPF 31 a 60 días 0.40% DPF 61 a 90 días 1.20% DPF 91 a 180 días 1.50% DPF 181 a 360 días 2.99% DPF 361 a 720 días 4.00% DPF 721 a 1080 días 4.06% DPF mayor a 1080 días 4.10% Independientemente del número de cuentas en Caja de Ahorro y/o Depósitos a Plazo Fijo, las EF deberán aplicar la tasa de interés mínima por depositante.

7 Control de Comisiones Se establecerá las: Comisiones Tarifas Otros cargos que las Entidades Financieras nos pueden cobrar (Puede) gratuidad para algunas operaciones y servicios con fines sociales. EIF no puede aplicar comisiones, tarifas, primas de seguro u otros cargos por conceptos no solicitados, no pactados o no autorizados previamente por el Consumidor Financiero.

8 MINISTERIO DE ECONOMÍA Y FINANZAS PÚBLICAS Niveles de Cartera Bancos Múltiples: Mínimo un 60% en créditos destinados al sector productivo y de Vivienda de Interés Social. Mínimo 25% al sector productivo. Entidades Financieras de Vivienda (VIS): Mínimo de 50% en préstamos destinados a Vivienda de Interés Social. Bancos PyMES: Mínimo 50% de créditos a PyMES y micro empresas del sector productivo (Computan los créditos de VIS a productores hasta un máximo de 10% de su cartera de créditos y créditos empresariales otorgados a productores con historial de microcréditos o créditos Pyme de por lo menos 5 años). 8

9 Aprobación y Registro de Contratos Formatos y modelos: todos los contratos de las Entidades Financieras, tiene que ser registrados y revisados por ASFI. Incumplimiento: Sanción y reparación del daño. SE ELIMINA LA LETRA CHICA Prohibición de cláusulas de exceso o abuso y de modificar los términos y condiciones pactadas (salvo que se beneficie al Cliente). Respetar decisiones de Clientes de terminar contratos antes de lo pactado, previo cumplimiento de obligaciones del Cliente y sujeto a requisitos y procedimientos establecidos por ASFI.

10 Protección del Consumidor Financiero Código de Conducta (elaborado por ASFI): Principalmente: Calidad de atención al Cliente, Incumplimiento Sanciones Calidad en el trato y condiciones de trabajo para los funcionarios Atención de reclamos, Prohibición de prácticas discriminatorias, abusivas o restrictivas Defensoría del Consumidor Financiero: Unidad Especializada dentro de ASFI -> defensa y protección de los intereses de los Consumidores Financieros. (2da instancia de reclamos). Reparación del Daño: Personas -> solicitar a ASFI que instruya a la Entidad Financiera cubrir todos los gastos, pérdidas, daños y perjuicios ocasionados por la transgresión de las normas.

11 Centrales de Información Central de Información Crediticia: Lista Azul ASFI va a registrar el comportamiento de pagos de los clientes ASFI va a reglamentar que las EIF otorguen beneficios e incentivos que mejoren las condiciones de financiamiento a los Clientes que pagan oportunamente. Podrá ser por Ej.: Tasa Mayor plazo Nuevo crédito Créditos castigados 20 años (luego derecho a olvido).

12 Centrales de Información Central de información de reclamos y sanciones: ASFI, registra estadísticas de reclamos y sanciones por tema y entidad. Central de info. Sectorial: Registrará áreas con atención insuficiente de financiamiento y con potencialidades de crecimiento. Central de información de riesgo operativo: Registrará eventos por fallas operativas

13 Financiamiento para el Desarrollo Productivo Tecnologías especializadas para el financiamiento al sector productivo Periodo de gracia Servicios complementarios a la producción (acopio, almacenamiento, transporte, etc.) ASFI emitirá Normativa para fomentar el desarrollo y la aplicación de innovaciones financieras para estimular las micro-finanzas. Adaptaciones de arrendamiento financiero; factoraje y almacenes de depósito

14 Financiamiento para el Desarrollo Productivo Garantías no convencionales: Fondos de garantía: pueden ser de cobertura parcial o total (Fondo Propyme y del BDP). Seguro agrario: cuyo objeto es la protección de la producción agropecuaria (Seguro Agrario Universal). Documentos en custodia de propiedad de bienes inmuebles o predios rurales (propios o de terceros) debidamente inscritos en el registro correspondiente. Activos no sujetos a registro de propiedad: Maquinarias; equipos; herramientas; muebles (deben ser utilizados en la actividad económica). Contrato o documento de compromiso de venta a futuro pactada entre el sujeto de crédito y el comprador (si incumple el comprador, no exime al deudor de la obligación). Avales o certificaciones: Documentos emitidos por los organismos comunitarios, con personería jurídica, que evidencien la calidad del miembro del sujeto de crédito, a instrumentarse en el marco de un convenio suscrito entre la entidad supervisada con el organismo.

15 Financiamiento para el Desarrollo Productivo Producto almacenado: la entidad financiera verifica que el plazo del crédito no exceda su caducidad; capacidad y experiencia del receptor; que el documento de recepción acredite ubicación, nombre del propietario; fecha de recepción; características del producto y cantidad). Semoviente: la entidad financiera requerirá certificados de vacunación, por lo menos de los 2 últimos ciclos (SENASAG); características a detalle (especie, raza, peso, marcas, señales, carimbos, etc.); la forma de reposición en caso de merma. Patentes de propiedad intelectual: de propiedad industrial o de derechos de autor (registrados en SENAPI). Sistema de Registro de garantías no convencionales: Objeto: Presta el servicio de registro, valoración de garantías no convencionales a nivel nacional y generación de información Administrador: BDP SAM

16 La Función Social Función Social: Los Servicios Financieros deben cumplir con la función social de contribuir a los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población. Control: Balance Social y otros reportes. Planificación estratégica alineada a la función social Porcentaje de utilidades destinada a la función social Encuestas de necesidades financieras y satisfacción de los Consumidores Financieros..

17 La Función Social Decreto Supremo No 2136 Cada Banco PYME destinará el 6% de sus Utilidades del 2014 para constituir un Fondo de Garantía, destinado para garantizar créditos al Sector Productivo (hasta el 50% del crédito) Decreto Supremo No 2137 Cada Banco Múltiple destinará el 6% de sus Utilidades del 2014 para constituir un Fondo de Garantía destinado para: Garantizar al aporte propio de crédito de VIS para el prestatario (hasta el 20% del crédito de VIS) Garantizar para créditos destinados al Sector Productivo (Opcional de acuerdo a lo establecido en el D.S 2136) 17