ASEAMWAY REGLAMENTO DE CREDITO CAPITULO PRIMERO EL CREDITO

Transcripción

1 ASEAMWAY REGLAMENTO DE CREDITO CAPITULO PRIMERO EL CREDITO ARTICULO No. 1: Puesto que el principal objetivo de la Asociación es salvaguardar la economía de sus asociados, el crédito debe de estar reglamentado en forma acorde con este principio, buscando que los préstamos se destinen con preferencia a solventar gastos urgentes o imprevistos y adquisiciones de verdadera utilidad, evitando así que los asociados se vean forzados a resolver sus necesidades de crédito, teniendo que dirigirse a personas o entidades cuyo fin primordial es el lucro y que cobran intereses elevados, en detrimento del patrimonio personal o familiar del asociado. También se pretende que por medio de este crédito de razonable interés y fácil adquisición pueden los asociados mejorar su economía mediante el uso apropiado de este recurso. ARTICULO No. 2: Los asociados están en la obligación de hacer buen uso del crédito, aprovechando sus posibilidades en forma responsable, con medida y orden, disponiendo del dinero de los préstamos en asuntos de verdadera utilidad o importancia, para que esta limitada facilidad signifique una verdadera ventaja para todos los miembros de la Asociación. El asociado que actúe en forma contraria a lo expuesto, lo hace en contra de los principios de la Asociación, y en tal caso, el crédito se transforma, para este asociado irresponsable, en una desventaja que le pueda acarrear consecuencias negativas en el plano económico y moral. ARTICULO No. 3: La Junta Directiva tiene el derecho y la obligación de reducir o congelar el crédito, por el tiempo que a su criterio sea conveniente, a aquellos asociados que en forma reincidente contraríen lo expuesto en el artículo anterior. En casos extremos se podrá proceder a la expulsión del asociado. ARTICULO No. 4: En ningún caso la suma total de las líneas de crédito que un asociado posea deberán superar el saldo conjunto del aporte personal obligatorio y el ahorro patronal, lo anterior con la finalidad de que los créditos cuenten con una garantía real. En caso de que el asociado haya agotado el disponible que pueda tener por medio de los aportes obligatorios personales para hacer uso de cualquier línea de crédito, podrá optar por un crédito fiduciario hasta por el monto total de los aportes patronales con que cuente en el momento de la solicitud, previa presentación de todos los documentos incluyendo fiadores requeridos. La presentación de dichos documentos no obliga al comité de crédito a otorgar dicho préstamo ya que la aprobación del mismo dependerá de los resultados que se den con el análisis de la información de la solicitud de crédito así como de la disponibilidad de 1

2 fondos que tenga ASEAMWAY para esta línea de crédito, monto que será establecido por el Comité de Crédito. CAPITULO SEGUNDO COMISION DE CREDITO ARTICULO No. 4: La comisión de Crédito es la encargada de estudiar y aprobar las solicitudes de crédito que hacen los asociados. ARTICULO No. 5: La Comisión de Crédito esta integrada por el Presidente o Vicepresidente, el Tesorero, y el Secretario de la Junta Directiva. ARTICULO No. 6: La Comisión de Crédito deberá reunirse por lo menos una vez por mes para examinar las solicitudes de crédito, aunque podrá hacerlo extraordinariamente en cualquier momento que lo juzguen conveniente y sus deberes principales son los siguientes: 1. Comprobar que el asociado esté al día en sus compromisos con la Asociación. 2. Comprobar que la solicitud esté de acuerdo con las regulaciones de este Reglamento. 3. Analizar la capacidad de pago del solicitante y los fiadores y su situación económica. 4. Comprobar que las garantías ofrecidas estén de acuerdo con las disposiciones que a ese respecto se incluyen en este Reglamento. 5. Comunicar su decisión a la Junta Directiva en relación a la aceptación o rechazo de la solicitud. 6. La facultad de inspeccionar al menos dos veces al año el estado de las garantías ofrecidas, sobre todo las de tipo prendario. (auditoria) ARTICULO No. 7: La Comisión de Crédito podrá solicitar, cuando así lo crea conveniente, toda la información adicional que juzgue necesaria para poder emitir una recomendación justa e imparcial sobre cada solicitud que reciba. ARTICULO No. 8: La Comisión de Crédito, cuando lo crea conveniente, propondrá modificaciones de este reglamento a la Junta Directiva, para que ésta las someta a consideración y votación entre sus miembros ARTICULO No. 9: La Comisión de Crédito deberá rendir un informe de sus actividades a la Asamblea General, por lo menos una vez al año, haciendo las recomendaciones para el mejoramiento y uso del servicio de crédito. ARTICULO No. 10: Cuando en el seno de la Comisión de Crédito no haya unanimidad de criterio, deberá razonarse cada voto y comunicarlo en su informe a la Junta Directiva. 2

3 CAPITULO TERCERO DE LOS PRÉSTAMOS ARTICULO No. 11: Los préstamos se harán únicamente a los asociados que esté al día en sus pagos. Para los Incisos I, II, III y IV del Artículo No. 12, estarán garantizados por el Patrimonio Personal del Asociado, el cual esta compuesto por la suma total de Ahorro Ordinario y Excedentes capitalizados. En lo que se refiere a crédito Revolutivo, este funcionara de la siguiente forma: Al asociado se le abrirá una línea de crédito por un monto específico de acuerdo a su patrimonio personal, dicha solicitud debe ser aprobada por el comité de crédito. El monto aprobado el socio tiene la facultad de utilizarlo de una sola vez o bien en tractos (avances de efectivo). Los intereses y la cuota se cobraran de acuerdo al saldo del crédito. Si el socio con el tiempo requiere aumentar el principal de su línea de crédito, puede hacerlo cada seis meses y debe de nuevo de llenar los documentos respectivos y ser enviados al comité de crédito para su aprobación. ARTICULO No. 12: préstamos, a saber: Para efectos de este Reglamento hay cinco (5) tipos diferentes de INCISIO No.1 CREDITO RAPIDO Esta modalidad de crédito es para cubrir aquellas necesidades que tenemos en el mes, se otorga una sola vez en el mes, es deducido en un solo pago de la planilla del mes, Condiciones: Plazo Garantía Interés Crédito máximo: Plazo de entrega: Requisitos: Los préstamos solicitados en mes actual se deducen el mes siguiente. Salario Comisión 2.5% se cobra juntamente con el crédito. Mínimo (colones) y Máximo ,00 (colones) El mismo día en que se presenta la solicitud. Solicitud debidamente llena. Boleta de pago de Amway. 3

4 INCISIO No. 2 CREDITO COMPRAS EN FERIAS (o actividades promocionales por Aseamway) Esta modalidad de crédito es para realizar aquellas compras con los proveedores que tiene la Asociación, o en la Ferias o actividades que desarrollen la Asociación (por ejemplo a fin de año financiar el pago de marchamo) Condiciones: Plazo máximo Garantía Interés Requisitos: 3 meses Patrimonio personal TBP+5 Para esta modalidad se utilizará la hoja que para efectos de ferias se ha diseñado, en donde se especifica tanto el monto disponible para el asociado como las compras realizadas en cada feria. INCISO 3. CREDITO REVOLUTIVO SOCIAL: Es un préstamo que viene a cubrir necesidades específicamente de gastos médicos (odontología, oftalmología, medicina general, embarazo, ginecología, zapatos ortopédicos, en fin todo lo referente a la salud de los asociados y sus familiares.), Estudios, Situaciones Especiales sujetas a Junta Directiva (como inundación de la casa, vandalismo). No esta incluida la cirugía estética para mejorar la apariencia personal. Además en este crédito se deben presentar facturas o documentos en los cuales se hizo la inversión, de no ser así se tratara como un Revolutivo Personal. Características del crédito: 1) Plazo máximo 60 meses (5 años) 2) Tasa de Interés TBP+3 Revisable y ajustable semestralmente en los meses de Julio y Diciembre de cada año 3) Garantía: Patrimonio Personal 4) Monto a prestar De acuerdo a su patrimonio personal y capacidad de pago INCISO No. 4 CREDITO REVOLUTIVO PERSONAL El objetivo de esta línea de crédito, es que el asociado lo utilice para todas aquellas necesidades tales como arreglos de su vehículo, viajes, compras varias, ropa, rendición de cuentas de tarjeta de crédito y otros. Sus condiciones son las siguientes: 1) Plazo máximo 60 meses (5 años) 2) Tasa de Interés TBP+7 ( Tasa Básica Pasiva del Banco Central de C.R.) Revisable y ajustable semestralmente en los meses de Julio y Diciembre de cada año 4

5 3) Garantía: Patrimonio Personal 4) Monto a prestar De acuerdo a su patrimonio personal y capacidad de pago INCISO No. 5 CREDITO VEHICULOS REVOLUTIVO El objetivo de esta línea de crédito, es que el asociado lo utilice como prima en la compra de vehículo. Sus condiciones son las siguientes: 5) Plazo máximo 84 meses (7 años Variable) 6) Tasa de Interés 60 Meses TBP+7 (Tasa Básica Pasiva del Banco Central de C.R.) Revisable y ajustable semestralmente en los meses de Julio y Diciembre de cada año 61 a 84 Meses TBP+9 (Tasa Básica Pasiva del Banco Central de C.R.) Revisable y ajustable semestralmente en los meses de Julio y Diciembre de cada año 7) Garantía: Patrimonio Personal 8) Monto a prestar: De acuerdo a su patrimonio personal y capacidad de pago ARTICULO No. 13: Del orden de recepción de los créditos: Los préstamos se tramitarán de acuerdo al orden de recepción de la solicitud, y de acuerdo a la disponibilidad de recursos (según presupuesto) y la estrategia de inversiones establecida por la Junta Directiva, ésta podrá abrir o cerrar cualesquiera líneas de crédito ARTICULO No. 14: De la capacidad de pago: El monto máximo de deducción o pago mensual de un asociado por concepto de abono al principal más intereses no podrá exceder en ningún caso el 25% (veinticinco por ciento) del salario líquido. Para efectos del cálculo de este monto, se tomarán en cuenta todos los préstamos a excepción del préstamo de Gerencia. Si el socio posee crédito de vivienda, se le debe tomar en cuenta un 20% de la cuota a pagar por dicho préstamo, monto que se le viene a deducir de la capacidad de pago que tiene el asociado. ARTICULO No. 16: De las forma de pago y aumento de la Tasa Interés: Los préstamos se cancelarán mediante amortizaciones proporcionales mensuales más los intereses correspondientes, intereses que serán iguales a los descritos en el Articulo No. 12 incisos del 1 al 5, siempre y cuando se mantenga como socio activo, al momento de retirarse de la Asociación ya sea por renuncia interna o dejar de trabajar con Amway, la tasa de interés se le ajustará en cinco (5) puntos por encima de la tasa establecida en ese momento para los asociados, salvo en aquellos casos especiales en que la Junta Directiva tiene la potestad para definir esta tasa. Asimismo la forma de cálculo de interés será la correspondiente al año comercial de 360 días 5

6 ARTICULO No. 18: De las deducciones y documentos legales: El asociado, al igual que los fiadores, firmarán al presentarse a retirar su préstamo, el pagaré o letra cambio, hipoteca o prenda, correspondiente en la oficina de la Asociación. Igualmente autorizará expresamente a la Asociación, para que le sean deducidas mensualmente de su salario devengado en Amway, las cuotas correspondientes al crédito otorgado. Los gastos de formalización correrán por cuenta del interesado. El pagaré solo aplicara créditos fiduciarios, en los casos de créditos con soporte de ahorros personales solo bastará el formulario debidamente lleno y firmado por el asociado. ARTICULO No. 19: De la forma de pago de los créditos a los Asociados: No podrán girarse préstamos en dinero efectivo (salvo los créditos de gerencia). Los mismos deberán ser entregados por medio de cheque o transferencia bancaria girado a nombre del asociado solicitante, o de los acreedores del mismo, según lo disponga la Junta Directiva. ARTICULO No. 20: Del cobro anticipado del Crédito: La falta de pago oportuno de dos cuotas, sin causa justificada a criterio de la Junta Directiva, la comprobación que el préstamo ha sido destinado a fines diferentes de los que fue aprobado, o él demérito de la garantía ofrecida, hará exigible la cancelación inmediata de la obligación sin requerimientos adicionales, ni otros requisitos previos. Y le permite al acreedor acudir a la vía judicial para el cobro de la deuda CAPITULO CUARTO DE LAS SOLICITUDES DE CREDITO ARTICULO No. 21: De los requisitos de la Solicitud: Las solicitudes de crédito deberán sujetarse a los Estatutos de la Asociación, al presente Reglamento de Crédito, y a aquellas disposiciones administrativas que al respecto dicte la Junta Directiva; además si no presenta toda la información requerida o se comprobarán datos falsos, el comité de crédito o la administración según corresponda podrá anular la solicitud sin responsabilidad alguna para Aseamway ARTICULO No. 22: De la presentación de la Solicitud: Toda solicitud de crédito debe de hacerse por escrito en la fórmula que al efecto distribuirá Aseamway ARTICULO No. 23: Del plazo de aprobación del Crédito: Toda fórmula, debidamente llena, excepto la de los préstamos de Gerencia, con sus respectivos requisitos, se aprobará en un plazo de tres días hábiles por el Comité de Crédito, este a su vez los pasará a la Administración la cual en un plazo máximo de dos días hábiles deberá emitir el cheque o transferencia respectiva a nombre del asociado. 6

7 CAPITULO QUINTO DISPOSICIONES FINALES ARTICULO No. 25: Del Estado de Cuenta: Aseamway esta obligada a presentar por lo menos una vez al año, un Estado de Cuenta, que deberá indicar al menos el saldo de los préstamos pendientes, el monto del ahorro y los intereses devengados de cada uno de los asociados. ARTICULO No. 26: De la refundición de Crédito: No se compensarán deudas con el ahorro voluntario, ningún asociado podrá cancelar total o parcialmente sus préstamos con el ahorro personal, salvo que que este deje de laborar para la Cía. o que renuncie a la Asociación. ARTICULO No. 27: Este reglamento puede ser modificado por La Junta Directiva, de acuerdo a la potestad que le otorga en su Artículo 49 la Ley Solidarista. Última modificación febrero de