De Planificación Financiera

Transcripción

1 LIBRO DE TRABAJO De Planificación Financiera Tenga en cuenta que puede escribir fácilmente texto y números en estos documentos y guardar su trabajo. Sin embargo, estos documentos no calcularán automáticamente sus datos financieros. crownespanol.org

2 DECLARACIÓN FINANCIERA PERSONAL Activos (Valor actual del mercado) Efectivo / Cuenta corriente Ahorros Acciones y bonos Valor en efectivo del seguro de vida Monedas Casa Otros inmuebles Hipotecas / Bonos por cobrar Valoración de negocios Automóviles Muebles Joyería Otros bienes personales Pensión / Jubilación Otros activos Activos Totales Pasivos (Cantidad actual debida) Pasivos Totales Deuda de tarjetas de crédito Préstamos de automóviles Hipotecas del hogar Deudas personales a familiares Préstamos para empresas Préstamos para educación Salud/Otras facturas pendientes Préstamos de seguros de vida Préstamos bancarios Otras deudas y préstamos Valor Neto (Activos totales menos pasivos totales)

3 LISTA DE DEUDA Fecha \ \ ACREEDOR Describa Lo Que Se Compró Mensuales Saldo Pendiente Fecha de Pago Programada Tasa De Interés Atrasados TOTAL PRÉSTAMO DE CARRO Monthly Payments Balance Due Scheduled Pay-Off Date Interest Rate Payments Past Due TOTAL HIPOTECA Mensuales Saldo Pendiente Fecha de Pago Programada Tasa de Interés Atrasados TOTAL DEUDA DE NEGOCIOS/INVERSIONES Mensuales Saldo Pendiente Fecha de Pago Programada Tasa de Interés Atrasados TOTAL

4 GASTOS VARIADOS EJEMPLO CATEGORÍA DE GASTOS Vacaciones Dentista Doctor Carro Seguro de Vida Seguro Médico Seguro de Carro Seguro Hipotecario Vestimenta Inversiones COSTO ANUAL ESTIMADO ,28.00 COSTO ESTIMADO POR MES CATEGORÍA DE GASTOS COSTO ANUAL ESTIMADO COSTO ESTIMADO POR MES Vacaciones Dentista Doctor Carro Seguro de Vida Seguro Médico Seguro de Carro Seguro Hipotecario Vestimenta Inversiones 2

5 PLAN DE GASTOS ESTIMADO INGRESO MENSUAL Ingreso Neto Mensual Salario Interés Dividendos Otros Ingresos Menos. Diezmo/Dar 2. Impuestos (Federal / Estadal/ Fiscal) Ingreso Neto Disponible 7. Deudas (no incluye casa o carro) 8. Entretenimiento/ Recreación Comer Afuera Niñera Actividades/Viajes Vacaciones Mascotas Otro 9. V estimenta GASTOS DE VIDA MENSUALES 0. Ahorros 3. Vivienda. Salud/Dental Hipoteca/Alquiler Seguro Impuestos de Propiedad Cable Electricidad Gas Agua Condominio Teléfono Mantenimiento Internet Otro 4. Comida Doctor Dentista Recetas Médicas Otro 2. Misceláneo Cosméticos Belleza / Barbero Lavandería Mesada Suscripciones Regalos Otro 5. Transporte 3. Inversiones Gas & Aceite Seguro Licencia/Impuestos Mantenimiento Repuestos Otro Seguro 4. Escuela/Cuidado de niños Tutoría Materiales Transporte Cuidado de niños GASTOS DE VIDA TOTALES Seguro Seguro de vida Salud/Dental Discapacidad Otro COMO RESULTA EL MES INGRESO NETO DISPONIBLE GASTOS DE VIDA TOTALES = EXCEDENTE O DEFICIT

6 ANÁLISIS DE PLAN DE GASTOS INGRESO BRUTO POR AÑO INGRESO BRUTO POR MES GUÍA DE INGRESO NETO DISPONIBLE MENSUAL CATEGORÍA DE PAGO MENSUAL PLAN DE GASTOS EXISTENTE PLAN MENSUAL DE GUÍA DIFERENCIA + O - NUEVO PLAN MENSUAL Diezmo 2 Impuestos Ingreso Disponible Neto (por mes) 3 Hospedaje 4 Comida 5 Transporte 6 Seguro 7 Deudas 8 Entretenimiento/Recreación 9 Vestimenta 0 Ahorros Salud/Dental 2 Misceláneo 3 Inversiones 4 Escuela/Cuidado de niños Total (3-4) RECORDATORIO: Los porcentajes de las guías no son absolutas! Los porcentajes reales varían, porque diferentes factores influirán en lo que gaste, como el costo de la vivienda en su área, si está casado y el número de hijos que podría tener.

7 ESTRATEGÍA SNOWBALL A QUIEN SE DEBE INFORMACIÓN DE CONTACTO PAGOS PAGOS RESTANTES PAGO MENSUAL FECHA DE VENCIMIENTO % INTERÉS

8 CRONOGRAMA DE PAGO DE DEUDA ACREEDOR: FECHA: LO COMPRADO: CANTIDAD DEBIDA: TASA DE INTERÉS: Fecha Cantidad Restantes Saldo Pendiente

9 PLAN DE GASTOS POR PORCENTAJE INGRESO NETO 2 Diezmo/Dar Impuestos INGRESO NETO DISPONIBLE CATEGORÍA DE GASTOS PORCENTAJE IND* CANTIDAD 3 Hospedaje 4 Comida 5 Transporte 6 Seguro 7 Deudas 8 Entretenimiento/Recreación 9 Vestimenta 0 Ahorros Salud/Dental 2 Misceláneo 3 Inversiones 4 Escuela/Cuidado de niños Total (no puede superar Ingreso Neto Disponible *Ingreso Neto Disponible Si usted tiene este gasto, este porcentaje debe ser restado de otra categoría del plan de gastos

10 PLAN DE GASTOS MENSUAL - A Mes Año CATEGORÍA Cantidad Asignada FECHA Subtotal del Mes Total del Mes Superávit/Déficit Del Mes Plan de Gastos Del Año Total del Año Hasta la Fecha Total Superávit/Déficit del Año Ingreso Diezmo/Dar Impuestos Hospedaje Comida Transporte Seguro Este Mes Mes Previo/Año Hasta La Fecha Año Hasta la Fecha Resúmen Ingreso Total + Ingreso Total = Ingreso Total del Plan Menos Gastos Totales Menos Gastos Totales Menos Gastos Totales Equivalente al Equivalente al Equivalente al superávit / déficit superávit / déficit superávit / déficit

11 PLAN DE GASTOS MENSUAL - B Mes Año CATEGORÍA Cantidad Asignada FECHA Subtotal del Mes Total del Mes Superávit/Déficit Del Mes Plan de Gastos Del Año Total del Año Hasta La Fecha Total Superávit/Déficit del Año Entretenimiento Deudas / Recreación Vestimenta Ahorros Salud/ Misceláneo Inversiones Dental Escuela/ Cuidado de niños

12 PÁGINA DE CATEGORÍA (Página Individual de Cuenta) CATEGORÍA: Fecha Cheque# Transacción Depósito Retiro Saldo

13 LISTA DE IDEAS Número Idea Disminuir Gastos Aumentar Ingresos Recaudar Dinero (vender cosas)