El FNG como Mecanismo de Inclusión Financiera para las Pymes. Bogotá, agosto 29 de 2018

Transcripción

1 El FNG como Mecanismo de Inclusión Financiera para las Pymes Bogotá, agosto 29 de 2018

2 Contenido 1. Modelo de otorgamiento de Garantías 2. No basta con acceder... es necesario contribuir con la sostenibilidad financiera 3. FNG Avanza Modelo de Gerenciamiento Pyme Modelo de Cambio de perfil de deuda

3 Modelo de otorgamiento de garantías del FNG

4 Modelo de Garantías de Cartera El Fondo Nacional de Garantías realiza evaluación a los I.F. Asigna un cupo Determina tarifa de comisión, según la pérdida esperada de la cartera a garantizar El riesgo individual del deudor es evaluado por el banco Los I.F. eligen los créditos con garantía, dentro del cupo otorgado por el FNG Siempre hay compartición del riesgo con los I.F. (coberturas parciales, generalmente 50%) Auto sostenibilidad financiera

5 Objetivo del Modelo Automatizar la emisión de las garantías (Delegar en la entidad financiera la decisión de otorgar la garantía a clientes que cumplan con un determinado perfil) Masificar el acceso a crédito en favor de la Mipyme y procurar la bancarización de las empresas. Agilizar el proceso de otorgamiento

6 Cómo funciona?

7 Esquema de otorgamiento de las garantías Empresario Solicitud de Crédito Desembolso FNG El FNG no participa en la evaluación de riesgo Garantía Intermediario Financiero Cero trámites para el empresario

8 Qué logra el Modelo de Garantías Automáticas? Alto volumen de créditos garantizados Inclusión Financiera Adicionalidad

9 Cifras que muestran la masificación y la Inclusión

10 Evolución de Crédito con garantía FNG créditos en el año 2002 $890 mil millones créditos en el año 2017 $12.2 Billones Desde el año 2002 hasta junio de 2018, se han garantizado 4 millones 700 mil operaciones de crédito Por $ 112 billones Hasta junio de 2018, se garantizaron 1 millón nuevos beneficiarios

11 No basta con que las empresas accedan, es necesario que sean sostenibles en el tiempo

12 Creamos una marca sobre la cual desarrollamos iniciativas dirigidas a los empresarios

13 Evolucionar Prosperar Progresar Mejorar Avanzar Estrategia enfocada en las Pymes que desarrolla servicios acordes a las necesidades del segmento, con el fin de contribuir al fortalecimiento y competitividad de las Pymes Colombianas.

14 Iniciativas del Enfoque en el Empresario Clientes Preferentes Modelo de Gerenciamiento Pyme Modelo de Cambio de Perfil de Deuda

15 Modelo de Gerenciamiento Pyme

16 Objetivo del Modelo de Gerenciamiento Pyme Contribuir con la sostenibilidad financiera de las empresas, mediante la elaboración de diagnósticos Financieros y Organizacionales, en los que se identifican posibles falencias que puedan estar repercutiendo en el desarrollo normal de las empresas. Sugerir planes de mejora que permiten generar valor en los procesos de crecimiento y fortalecimiento de las Pymes

17 Diagnóstico Financiero EBITDA Margen EBITDA Productividad del capital de trabajo Palanca de crecimiento Estructura de caja Indicadores de riesgo financiero Modelo de Gerenciamiento Pyme Diagnóstico Integral Informe de Diagnóstico Integral Hoja de Ruta Diagnóstico Organizacional Planeación Estratégica Operaciones Aseguramiento de Calidad Comercialización Contabilidad y Finanzas Gestión Humana Gestión Ambiental Sistemas de Información Monitoreo y Acompañamiento

18 Modelo de Cambio de Perfil de Deuda

19 Objetivo del Modelo de Cambio de Perfil de Deuda Encontrar fórmulas de salida para empresas que presentan incumplimiento o riesgo de incumplimiento en la atención de sus obligaciones financieras ante la Banca..

20 Motivación Mitigar el riesgo de incumpliendo de los créditos. Disminuir el deterioro de cartera del I.F. Disminuir los pagos de Garantías por siniestralidad que hace el Fondo Nacional de Garantías. Apoyar la gestión y sostenibilidad de las empresas en largo plazo.

21 Modelo de Cambio de perfil de Deuda Estado de resultados (últimos 3 años y corte actual) Estado de Situación Financiera BG- (últimos 3 años y corte actual) Relación de activos y pasivos Declaración de renta de la empresa y socios Certificado de Existencia y Representación Legal Declaraciones de IVA Composición social Diagnóstico financiero Proyección de flujos de caja Evaluación y testeo de escenarios Reconfiguración de pasivos Plan de viabilidad Financiera Reporte de solicitud al Banco

22 Valor agregado El soporte y asesoría no tiene costo para las empresas. Se entrega tanto al empresario como al Intermediario Financiero un plan de viabilidad financiera. Se realizan informes financieros de seguimiento, permitiendo tener una trazabilidad de todo el proceso desarrollado por el FNG. El cliente obtiene herramientas que le ayudarán a hacer una mejor administración de sus recursos financieros Gestión de capital de trabajo Gestión de cartera de la empresa Punto óptimo de inventario, y Un modelo de evaluación financiera de proyectos La gestión del FNG tendrá como resultado clientes sostenibles en el tiempo con un menor riesgo crediticio.

23 Herramientas dirigidas a las Pymes para la toma de decisiones

24 Herramienta Evaluación Costo Capital de Trabajo Tasa Libre de Riesgo Datos Macroeconómicos Datos del Sector Económico Información financiera de la empresa Evaluación cualitativa y cuantitativa de primas por riesgo Cálculo de costo promedio ponderado de capital W.A.C.C Pondera los costos de cada una de las fuentes de capital Capital aportado por los Socios Deuda Financiera Costo de la deuda Impuestos

25 Herramienta Evaluación de Cartera Valor de Venta a Crédito Descuento Comercial Costos y Gastos Adicionales Plazo en días Porcentaje de Cartera Vencida Rotación de Inventarios y Proveedores W.A.C.C. Análisis de otorgamiento de crédito comercial Análisis de cambio de plazo de crédito comercial Análisis de descuento comercial por pronto pago Un ícono de Color indicará si se debe o no tomar la decisión Políticas de ventas comerciales Rentabilidad de la Decisión (Escala Semafórica)

26 Herramienta Evaluación Inventario Demanda mensual Costos administrativos Número de órdenes promedio mensuales y tiempo que tarda en llegar Días de inventario requerido de seguridad Costos de mantenimiento, personal y equipos Análisis cantidad óptima de Pedido Cantidad de unidades de pedido óptimo Número óptimo de órdenes mensuales Costo total del pedido óptimo Mantenimiento de inventario de seguridad en el punto de venta Reabastecimiento

27 Herramienta Evaluación Financiera de Proyectos Datos macroeconómicos Gastos del proyecto Valor de inversiones requeridas Ingresos y costos por línea de proyecto Estructura de Capital Proyecciones y estimaciones del proyecto Flujos de Caja del Proyecto Graficas de Rentabilidad del proyecto (VPN, TIR, TIRM, Tiempo de Recuperación de la Inversión, etc) Análisis de sensibilidad (Precios, rotaciones y costo unitario) Grado de vulnerabilidad del proyecto

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