ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN. Nicolás Rodríguez

Transcripción

1 ACCESO A CRÉDITO Y ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN Nicolás Rodríguez 2016

2 Esta usted en el lugar indicado? En qué negocio estamos hoy en día: cómo ha evolucionado desde q inició, cuales son las necesidades actuales, cómo nos vemos en el futuro Cómo lo hemos venido manejando: administración, financiero, flujo de caja Qué podemos mejorar siempre habrán estrategias innovadoras por implementar: nuevos productos, nuevos mercados.

3 Conceptos claves Rentabilidad de los activos de operación Costo de capital (pasivo y patrimonio) Conclusiones Generación o destrucción de valor - Cuidar la rentabilidad del negocio, producir más con menos - Cuidar el costo de la deuda ya que este afecta el costo de capital - La destrucción de valor no se mide en utilidades netas - El objetivo principal de un empresario es la generación de riqueza

4 Necesito un crédito? Para qué necesito recursos? Atender costos y gastos operativos Mejorar el flujo de caja después de la venta Para que necesito recursos? Invertir en activos fijos Modificar la estructura de endeudami ento Capitalizar la empresa Antes de la venta/pre-embarque Posterior a la venta/pos-embarque 0 90d

5 La obtención de crédito es una negociación Negociación: Discusión de las cláusulas de un contrato o de un asunto. Adelantar un proceso de preparación. Obtener información de la empresa. Establecer las necesidades. Preparar la información para terceros.

6 ACCESO AL CRÉDITO

7 Qué es riesgo crediticio? El crédito es sinónimo de confianza Es la posibilidad de que una entidad financiera pueda incurrir en pérdidas o disminución en el valor de sus activos como consecuencia del incumplimiento de sus clientes Ha ofrecido usted crédito a compradores en su empresa últimamente?

8 Responsabilidades de una entidad financiera Con los depositantes Con los acreedores Con los accionistas Garantizar la seguridad de ahorros e inversiones de empresas y personas naturales Garantizar el cumplimiento en el pago sus obligaciones Disminuir el riesgo de su inversión, garantizar la sostenibilidad en el largo plazo y obtener una rentabilidad atractiva

9 Qué quieren saber las entidades financieras de mi empresa? Inicialmente, si hay... Cultura de Pago Capacidad de Pago

10 Qué quieren saber las entidades financieras de mi empresa? Inicialmente, si hay... Cultura de Pago Capacidad de Pago Cultura o hábito de pago: Registro en las centrales de información y en la experiencia con proveedores y personas cercanas y representa la oportunidad con la cual el empresario ha realizado sus pagos a sus acreencias con las diferentes entidades que reportan.

11 Qué quieren saber las entidades financieras de mi empresa? Inicialmente, si hay... Cultura de Pago Capacidad de Pago Capacidad de Pago: La empresa debe demostrar que su flujo de caja le permite pagar las cuotas del crédito en el presente y si las condiciones permanecen iguales en un futuro. La capacidad de pago no parte de la utilidad operativa sino del Flujo de Caja. La empresa debe contar con holgura financiera para atender sus compromisos crediticios ante problemas de caja por incrementos en costos o caída en ventas.

12 Análisis cualitativo Documento de presentación de la empresa, historia, crecimiento, trayectoria y experiencia de los socios (si aplica), estructura organizacional y trayectoria de los administradores Posición en el mercado, segmento de clientes, promesa de valor a los clientes Principales clientes y proveedores Instalaciones, capacidad instalada, tecnología utilizada (si aplica) Productos actuales, nuevos productos, factores diferenciadores (si aplica) Ventajas competitivas El grado de internacionalización de la empresa y su capacidad para atender nuevos mercados

13 Análisis cualitativo La entidad financiera analizará el sector al que pertenece la empresa Competencia actual y futura a la que se puede enfrentar la empresa Historial crediticio de la empresa en el sistema financiero

14 Análisis cuantitativo Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes pasivos corrientes) Tener utilidad operacional y en lo posible utilidad operativa Que con la nueva operación de crédito no se supere el nivel de deuda optimo (pasivos totales / activos totales) Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa Que el flujo de caja proyectado refleje la capacidad de pago del crédito Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión

15 ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN

16 Conceptos relacionados y alternativas de financiación en el mercado Conceptos relacionados con la financiación Tasa máxima legal vigente Tasa fija Tasa variable DTF LIBOR Tasas preferenciales Alternativas de financiación en el mercado Extra-bancario Micro-finanzas Sobregiro Tarjetas de crédito/libre inversión/consumo Cartera comercial Créditos de fomento y desarrollo

17 COMO OPERA BANCÓLDEX? Solicitud de redescuento Solicitud de crédito INSTITUCIÓN FINANCIERA EMPRESA Crédito de redescuento Crédito directo

18 CLASIFICACIÓN DE EMPRESAS EN COLOMBIA POR TAMAÑO Activos Totales SMMLV Activos Totales Millones COP SMMLV:: $ Hasta 500 > > > Hasta $344 $344 -$3.447 >$3.447-$ > $20.683

19 Líneas de crédito Bancóldex CARACTERÍSTICAS Modalidades de Crédito Capital de trabajo y sostenimiento empresarial Modernización empresarial Sin límite en su vigencia. Para cualquier necesidad de crédito Sin límite en monto a desembolsar por empresa. Cupos Especiales de Crédito Por región: (Alcaldía de Popayán, Gobernación de Nariño, Municipio de Tumaco) Por destino de los recursos: (Colciencias, Líneas PIPE) Condiciones particulares (Afectados por la violencia, damnificados) Mejores condiciones que las de Modalidades de Crédito. Delimitados por: Monto total y tiempo de vigencia del cupo Beneficiarios que pueden acceder a los recursos Destinos que se pueden financiar. Regiones que pueden acceder a los recursos Monto disponible por empresa

20 Linea de atención al cliente en Twitter Nicolás F. Rodríguez O. Ejecutivo Comercial Oficina de Representación Cali (2) ext GRACIAS