Pontificia Universidad Católica del Ecuador

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1 1. DATOS INFORMATIVOS: MATERIA O MÓDULO: CÓDIGO: CARRERA: Economía NIVEL: Séptimo No. CRÉDITOS: 4 SEMESTRE / AÑO ACADÉMICO: I semestre PROFESOR: Nombre: RODRIGO WLADIMIR ENDARA GARZÓN - Magíster en Administración de Empresas. (PUCE) De postgrado 1. Magíster en Administración de empresas, Mención en Negocios Internacionales Grado académico o título profesional: 2. Diploma superior: Gestión y administración de Riesgos Financieros - Título profesional de tercer nivel Economista, - Grados académicos 1. Magíster (o Máster) 2. Economista Breve indicación de la línea de actividad académica: Economía, Microeconomía, Banca y Finanzas, Economía Empresarial Indicación de horario de atención a estudiantes: Martes y Jueves de 19h00 a 20h30 Correo electrónico: rendara9@uio.satnet.net Teléfono: DESCRIPCION DE LA MATERIA: La materia está orientada a destacar el papel de las instituciones financieras en un modelo de desarrollo económico, a través de la bancarización de clientes por medio de operaciones bancarias especializadas como es el caso de las Microfinanzas. 2. OBJETIVO GENERAL: Dotar al estudiante de elementos teórico-prácticos que le permitan una mejor comprensión del funcionamiento de las instituciones financieras, y cómo éstas logran articular un modelo económico de desarrollo, mediante la inclusión de la mayor cantidad de población al acceso de servicios financieros especializados. 3. OBJETIVOS ESPECÍFICOS: 1. Analizar la situación del sector financiero ecuatoriano y sus perspectivas de crecimiento y desarrollo; 2. Analizar la realidad del acceso a servicios financieros de la población ecuatoriana y las alternativas para poder atenderles;

2 3. Dotar al estudiante de conocimientos de alternativas de productos financieros catalogados como Microfinanzas, que logran promover el modelo de ahorro-inversión requerido para el desarrollo económico y humano de todos los estratos de población; 4. Destacar la importancia del sector informal de la economía en un proceso de desarrollo nacional mediante el acceso a servicios financieros; 5. Realizar casos prácticos de investigación que brinde mayores elementos al estudiante para enfocar su carrera profesional futura en el área de servicios financieros. 4. CONTENIDOS: SESIÓN CONTENIDO 1-3 UNIDAD 1: ANALISIS SITUACIONAL DE DIAGNOSTICO DEL SECTOR DE LAS La banca de microfinanzas en el Ecuador: Identificación de las instituciones financieras que otorgan microfinanzas. Comportamiento de la banca de microfinanzas. Liquidez Alcance y profundidad 4-5 UNIDAD 2: MERCADO POTENCIAL DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Sector informal de la economía La microempresa como alternativa de desarrollo Tipos de microempresa Financiamiento de la microempresa 6-7 UNIDAD 3: El Microcrédito Conceptualización de las Microfinanzas Tecnología y metodologías de microcrédito 8 PRIMER PARCIAL 9-13 UNIDAD 4: ESTABLECIMIENTO DE UN MODELO PILOTO DE MICROCRÉDITO POR PARTE DE LOS ESTUDIANTES Selección de nicho de mercado; Determinación de metodología; Evaluación de necesidades del cliente; Determinación de fondeo; Estimación de gastos: Determinación de tasa de interés; Concesión de crédito; Seguimiento y recuperación; Evaluación y sistematización UNIDAD 5: OPERATIVIZACIÓN DE LAS Ahorro o crédito? Operaciones del activo Operaciones del pasivo

3 La institución de microfinanzas El rol de los oficiales de microcrédito Evaluación del cliente Elaboración de tablas de amortización Manejo y administración del microcrédito Seguimiento y cobranzas 18 SEGUNDO PARCIAL 22 UNIDAD 6: METODOLOGÍAS DE Grupos solidarios: Grameen Bank y Acción Internacional; Bancos comunales; Grupos asociativos; Estructuras financieras locales; Crédito individual; Cooperativas de Ahorro y Crédito; Fuentes informales UNIDAD 7: MODELOS DE GESTIÓN DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS Tipos de riesgos de las instituciones financieras; Prevención y manejo de riesgos; Calificación de riesgos. 26 TERCER PARCIAL 27 UNIDAD 8: ANÁLISIS FINANCIERO Y SOCIAL DE UNA INSTITUCIÓN DE Indicadores financieros; Gestión de desempeño social; 28 UNIDAD 9: ANÁLISIS DE CASOS Bancos especializados: Banco Solidario y Banco Procredit; Downscaling: Credifé Banco del Pichincha; Cooperativas de Ahorro y Crédito: Cooperativa Jardín Azuayo; Organismos No Gubernamentales: ESPOIR; Estructuras Financieras Locales: Redes de cajas de ahorro y crédito. 29 UNIDAD 10: ROL DEL ESTADO PARA EL DESARROLLO DE LAS La Banca de Desarrollo; Segundo piso vs. Primer piso; Marco Regulatorio; Institucionalización; Supervisión y control; 30 UNIDAD 11: PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS PARA EL DESARROLLO DEL SECTOR FINANCIERO Buros de crédito alificadoras de riesgo; Empresas de auditoría externa; Redes tecnológicas compartidas; Microseguros; 5. METODOLOGIA, RECURSOS: 1. Asignación de material de lectura;

4 2. Charlas magistrales y documentos de exposiciones; 3. Trabajos de investigación grupal; 4. Invitación de especialistas para charlas de temas específicos y casos; 5. Implementación de caso práctico; 6. Dotación de material de apoyo. 6. EVALUACION: CRONOGRAMA DE EVALUACIONES: Primer parcial: 11 de septiembre de 2012 Segundo Parcial: 16 de octubre de 2012 Tercer Parcial: 20 de noviembre de 2012 SISTEMA DE CALIFICACION: Primer Examen Parcial 10 puntos Segundo Examen Parcial 10 puntos Tercer Examen parcial 10 puntos Examen final 20 puntos PROPÓSITO DE LA EVALUACIÓN Medir el grado de comprensión del estudiante de la materia dictada en clase, de los trabajos realizados y de la formación de criterio personal analítico. 7. BIBLIOGRAFIA: Textos de Referencia: FREIXAS, Xavier, Rochet, Jean-Charles, Microeconomics of Banking, MIT, Massachusetts, USA, GONZÁLES Sebastián, Gestión Bancaria, Mc Graw Hill, Madrid-ESPAÑA, MUHAMMAD, Yunus, Hacia un mundo sin pobreza, Andrés Bello, Argentina 2001 REYNOSO Lovelock, Huete D Andrea, Administración de servicios. Estrategias de Marketing, Operaciones y Recursos Humanos, Prentice Hall Inc., México-MEXICO, 2004 ROBINSON Marguerite, The Microfinance Revolution, World-Bank, Washington D.C. USA, 2001 SOLER José, Staking Kim, Gestión de Riesgos Financieros: Un Enfoque práctico para países latinoamericanos, Banco Interamericano de Desarrollo, Washington-USA Superintendencia de Bancos y Seguros, Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, Reglamento, Resoluciones, Corporación de Estudios y Publicaciones, Quito-Ecuador, 2008.

5 Superintendencia de Bancos y Seguros, Codificación de Resoluciones, Corporación de Estudios y Publicaciones, Quito-Ecuador, Textos Recomendados: CAF, II Foro de Microfinanzas Reestructuración y oportunidades en la industria microfinanciera, Lima. Perú Castro, Rodriguez Raúl, Mokate, Karen, Evaluación Económica y Social de Proyectos de Inversión, Bogota, Colombia, CGAP, Expandiendo el acceso de Microfinanzas a áreas rurales como una herramienta de reducción de la pobreza, Washington D.C. USA, Muhammad, Yunus, Banker to the Poor, New York USA, 2003 PROYECTO SALTO - USAID, Microempresas y Microfinanzas en Ecuador, Quito Ecuador, VISA-CGAP-IFC, Next Generation Access to Finance, Washington DC - USA., 2007 Páginas Web: Banco Central del Ecuador Consultative Group to Assist the Poor Congreso Nacional del Ecuador Buró de Crédito en Ecuador Buró de Crédito a Nivel Internacional Banco Interamericano de Desarrollo del Ecuador Microfinance Information Exchange Ministerio de Economías y Finanzas Ecuador Red Financiera Rural del Ecuador Proyecto Salto- USAID Página web Superintendencia de Bancos y seguros del Ecuador Revisado: f) Coordinación de Docencia Fecha: