Banco Múltiple Ademi, S.A.

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Pascual Caballero Villalba
hace 8 años
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2 Banco Múltiple Ademi, S.A. Misión Somos el Banco que contribuye al desarrollo nacional, a través de soluciones financieras orientadas a la familia y su entorno, con especial enfoque a la micro, pequeña y mediana empresa. VALORES EN MILES DE MILLONES RD$ RD$16,540 RD$12,477 RD$10,829 ACTIVOS CARTERA CAPTACIONES

4 64 Oficinas y Agencias a Nivel Nacional

6 Capital Solidario En el año 2011, BANCO ADEMI, ADOPEM y PYMES BHD suscribieron un acuerdo de cooperación con el Gabinete Social de la Presidencia con el objetivo de promover la inclusión financiera y el espíritu emprendedor en los Beneficiarios del Programa de Transferencias Condicionadas de Solidaridad, mediante la creación de un programa de microcréditos. Para este proyecto de microcréditos fueron seleccionados miembros de Hogares beneficiarios del programa que tuvieran una actividad productiva en marcha y que califiquen como sujeto de crédito, según las políticas y normativas de las entidades participantes. El Sistema Único de Beneficiarios (SIUBEN) otorgó un Fondo de Respaldo equivalente al 10% del monto a colocar que serviría para mitigar el riesgo de incumplimiento de pago que podría eventualmente generarse por parte de los Beneficiarios. Se acordó iniciar un proyecto piloto que contempló la colocación de 2,400 préstamos de un mínimo de RD$ 7,000 y un máximo de RD$ 15,000 a una tasa de un 36% y un plazo máximo de 10 meses. Las tres entidades nos comprometimos a cubrir una zona geográfica específica y a otorgar un determinado número de créditos.

7 Algunos desafíos: 1. En principio, no se pudo obtener respaldo de los enlaces del SIUBEN en las áreas de influencia debido a que alegaban que no fueron notificados de este acuerdo. 2. El listado de beneficiarios proporcionado por el SIUBEN no tenían los teléfonos y las direcciones eran incorrectas. 3. La exigencia de que los beneficiarios debían tener la tarjeta de SENASA y la tarjeta de SOLIDARIDAD de manera conjunta. 4. Los beneficiarios pensaban que le podían quitar la tarjeta si el SIUBEN se enteraba que tenían actividad comercial. 5. La exigencia de un fiador, fue uno de los escollos al principio el piloto.

8 Resultados Luego de concluido el proyecto piloto las entidades han continuado con el otorgamiento de facilidades crediticias y otros servicios financieros a este grupo poblacional. Tanto el Banco Ademi como las demás entidades participantes tienen como mercado objetivo el sector de las microempresas y los sectores poblacionales de menos ingresos. De ahí que los emprendedores beneficiarios del programa forman parte de su mercado natural; Además es un esfuerzo que refuerza el compromiso de misión del banco en cuanto a contribuir a la disminución de la pobreza en el país.

9 NICHO DE MERCADO

10 Cartera de Préstamos Solidarios: Histórico y Situación Actual Los siguientes cuadros y gráficos muestran los resultados que Banco Ademi ha ejecutado desde el inicio del programa: TOTAL DE PRÉSTAMOS OTORGADOS 2,900 MONTO TOTAL OTORGADO RD$ 30,438,068 MONTO PROMEDIO OTORGADO RD$ 10,650 TOTAL DE BENEFICIARIOS 2,444 CARTERA TOTAL RD$ 6,095, CARTERA VENCIDA RD$ 253, CARTERA VENCIDA VS. CARTERA TOTAL 4.16 TOTAL CLIENTES ACTUALES 671 CLIENTES DE 1 PRÉSTAMO 2,088 CLIENTES DE 2 PRÉSTAMOS 289 CLIENTES DE 3 O MÁS PRÉSTAMOS 59 * El 91% de los clientes son de clasificación A y B.

11 Clientes con otros productos en el Banco Cuentas de Ahorros 1,580 Otros Créditos 776 Tarjeta de Crédito 157 Certificados 6 Cuenta Corriente 2

Clientes con otros productos en otros Bancos 600 500 600 400 300

12 Clientes con otros productos en otros Bancos Préstamos Tarjeta de Crédito Préstamos y Tarjetas

13 Conclusiones El hecho de que una parte importante de los beneficiarios de los microcréditos mantengan otros productos bancarios es una muestra de que es un mecanismo válido para la bancarización. Los micro créditos han demostrado ser un instrumento efectivo de capitalización de las microempresas al proveerle el capital de trabajo necesario para expandir su oferta y adquisición de activos productivos. Tal vez no podemos asegurar y mucho menos garantizar que todos los beneficiarios saldrán de la pobreza vía este mecanismo, pero algunos lo están logrando.

14 Otros productos de Banco Ademi destinados a bancarización Dentro de nuestro portafolio presentamos Productos de fácil acceso que permiten a nuestros clientes bancarizarse de forma rápida y efectiva: 1. Dinero Rápido 2. Mejoramiento de Viviendas

Características Monto: Hasta RD$50,000.00 Plazo: Hasta 18 meses.

15 Características Monto: Hasta RD$50, Plazo: Hasta 18 meses. Destino: Para Capital de Trabajo Frecuencia de pago: Quincenal y Mensual Requisitos Ser mayor de edad Ser propietario de negocio en marcha. Tener como mínimo doce (12) meses de experiencia en la operación del negocio y también de permanencia en el mismo local Copia de documento de identidad. Completar formulario de Solicitud y Evaluación de Crédito.

16 CLIENTES BANCARIZADOS Desde el 2008 cuando se introdujo este producto se han desembolsado 242,099 préstamos, de los cuales 172,143 correspondieron al primer préstamo formal recibido por estos cliente, lo que representan un 71.10% % % PRIMER CRÉDITO

17 De éstos 242,099 clientes 145,259 poseen otros productos con el Banco y 14,381 clientes poseen actualmente préstamos por un monto superior a los RD$ 50,000. CLIENTES DE DINERO RÁPIDO CON OTROS PRODUCTOS AHORROS CUENTA CORRIENTE CERTIFICADOS PRÉSTAMOS 2, ,530 6,658 21,491

Características del Producto. Monto de Apertura: Se otorgan montos hasta un máximo de RD$ 350,000.00 Plazo: Hasta 60 meses. Garantía: Vivienda a mejorar, garante de la persona solicitante.

18 Características del Producto. Monto de Apertura: Se otorgan montos hasta un máximo de RD$ 350, Plazo: Hasta 60 meses. Garantía: Vivienda a mejorar, garante de la persona solicitante. Frecuencia de pago: Mensual Requisitos Fotocopia de la cédula de identidad y electoral para clientes nacionales, o del pasaporte para clientes extranjeros. Carta de trabajo o declaración jurada de ingresos. Presupuesto de la remodelación. Foto del inmueble antes de la remodelación, y después de hecha la remodelación.

19 Hasta la fecha se han otorgado 30,570 de los cuales 13,099 corresponden al primer crédito recibido. 17,471 13,099

20 Con éstos dos productos se han desembolsado unos 272,669 préstamos de los cuáles 185,242 correspondieron al primer producto bancario recibido por éstas personas. Actualmente de este total, 163,601 presentan productos activos dentro del Banco, tanto de préstamos como productos pasivos, y el 34% tienen algún producto financiero en el resto del sistema. Todos estamos consciente de que la pobreza es un fenómeno complejo y multifactorial por lo que las afirmaciones absolutas son arriesgadas y poco realistas.

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