MANUAL DE USUARIO. Calculadora de Prestamos Pradera Investments. Powered By Luis Roc Todos los derechos reservados.

Transcripción

1 MANUAL DE USUARIO Calculadora de Prestamos Pradera Investments

2 El siguiente manual de usuario explica de forma sencilla la utilización del administrador de una calculadora capaz de almacenar datos y poder realizar operaciones de forma automática para dar a conocer cifras referentes a préstamos. Nota Importante: Los procedimientos descritos en este documento se basan en el administrador integrado en el servidor de pruebas de Roc WWA denominado Devcenter por lo cual si se desea hacer una migración de este servidor al servidor del cliente, se da por hecho que su funcionamiento será exactamente igual a menos que el servidor del cliente cuente con algunos detalles de incompatibilidad de tecnologías, lo cual podría hacer que las acciones descritas aquí no funcionen correctamente, se menciona lo anterior ya que a futuro no se puede predecir los cambios sobre las versiones de servidores y/o conflictos que puedan existir en los mismos. 1.- Para ingresar al administrador, primero es necesario contar con las credenciales de acceso al mismo, las cuales son un correo electrónico y una contraseña. Un usuario administrador por defecto (en el servidor de pruebas) es: URL para acceder: Usuario: admin Contraseña: admin * Respetar minúsculas en la contraseña.

3 2.- Una vez que se insertaron correctamente las llaves de acceso, se despliega una pantalla como la siguiente La cual es la página de bienvenida que da información resumida de la información almacenada en el módulo. 1) Menú de navegación: Para poder acceder a las distintas páginas del administrador. 2) Cuerpo de página: En esta sección de la página se muestran datos que fueron agregados mediante el administrador. 3) Menú de Usuario: Opciones que puede realizar el usuario en el sistema que involucran sus datos y su cuenta para ingresar al módulo.

4 3.- Página de Lista de Usuarios: En ésta página se listan los demás usuarios del administrador (No se lista al usuario actual que ingresa al administrador, por lo que el número de usuarios en total serían N+1, donde N son los usuarios listados). Los cuales pueden ingresar al módulo para realizar tareas administrativas. Así mismo desde esta página se pueden habilitar / Inhabilitar a los usuarios para que no puedan ingresar al sistema. (Solo administradores pueden habilitar / inhabilitar a otros usuarios).

5 4.- Página de Agregar Usuario: A esta página sólo los usuarios con el rol de ADMINISTRADOR pueden ingresar, ya que en ella se pueden dar de alta/editar los usuarios para que ingresen al administrador y realicen tareas administrativas. Los roles que maneja el administrador son: Administrador (pueden realizar tareas que involucran consultar, agregar, editar y eliminar de registros) y Empleados (Los cuales solo pueden dar de alta y consultar ciertos registros). Para poder agregar/editar un usuario basta con llenar la información solicitada, ya que si dichos campos no son llenados, el sistema los solicitará para poder agregar al usuario y no continuará hasta que sean ingresados. (Lo mismo ocurre en todas las secciones en donde el sistema solicite el ingreso de información por parte del usuario). Campos Incompletos

6 Campos Completos 5.- Página de Lista de Clientes: En ésta página se listan los clientes agregados por algún usuario administrador, los cuales pueden ingresar al módulo para consultar información relacionada con cada uno, que haya sido ingresada previamente con el sistema.

7 6.- Página de Agregar Cliente: En esta página son agregados los clientes al sistema, de igual forma que los usuarios, se deben llenar todos los campos solicitados para poder agregar a un cliente.

8 7.- Página de Lista de Prestatarios: En ésta página se listan los prestatarios agregados por algún usuario administrador. Este tipo de usuarios debe ser considerado como préstamos realizados, ya que en realidad es la lista de préstamos realizados, los cuales cada uno de ellos está relacionado con algún cliente agregado en el sistema. En esta lista de préstamos se pueden realizar acciones como: Consultar Amortización (Una lista de pagos realizados y pagos hechos para concluir un préstamo), Agregar Pago (asignar un pago nuevo al préstamo para reducir el balance del mismo), Consultar Reporte (Se consulta un reporte con los pagos realizados durante el transcurso del año y así mismo se muestra información del dinero almacenado para pagar impuestos a instituciones de gobierno (Escrow), en caso de haber usado dinero para este propósito. Tomar Escrow (Se utiliza para tomar parte del dinero almacenado para pago de impuestos al gobierno (anteriormente comentado), esta opción sólo estará visible si hay algún pago con escrow registrado (si el escrow es mayor a $0.00).

9 8.- Página de Agregar Cliente: En esta página son agregados los prestatarios (prestamos) al sistema, de igual forma que los usuarios, se deben llenar todos los campos solicitados para poder agregar un préstamo. * En caso de algún error al ingresar los datos, se recomienda que el préstamo sea eliminado completamente (desde la lista de préstamo) y enseguida volverlo a crear con los datos correctos (esto se hace para limpiar cualquier registro asociado con datos erróneos y así mantener la consistencia de los datos en el sistema). Así mismo, sólo se puede eliminar un prestatario si éste no tiene registrado aún ningún pago, esto con la finalidad de mantener la consistencia de los datos.

10 9.- Página Agregar Pago. En ésta página, son agregados los pagos a un préstamo. Se recomienda llenar todos los campos de forma correcta, ya que en caso de existir algún error por parte del usuario que ingrese la información, no será posible editar el pago una vez que un pago a futuro sea agregado. Esto se hace ya que al agregar un pago, el balance se ve afectado (disminuye) y esto lleva consigo que para poder calcular el siguiente pago que se realice a futuro, ciertas cifras cambien, es por eso que el sistema sólo permite editar el último pago registrado de un préstamo para poder usar las formular para calcular las cifras involucradas en el pago siguiente. Y se recomienda que en caso de error al momento de ingresar las cantidades, sea editado el pago inmediatamente (el sistema permite esto último si el pago es el último registrado de un préstamo) para que el sistema pueda preservar la consistencia de la información almacenada. Como se puede observar, el sistema está preparado para que el usuario sólo ingrese la fecha de pago, si el pago es atrasado y la cantidad de pago, para que el sistema automáticamente muestre qué cantidad del pago será registrada en la deuda principal y cuánto será destinado al interés cobrado. Así mismo, el pago puede venir con un adicional para tomarlo en cuenta en el balance del préstamo, así como el escrow que se vaya a asignar al préstamo y en caso de existir previamente pagos atrasados, abonar una cantidad a la deuda que se tiene por los pagos atrasados. Al final de la página se mostrará una lista de los pagos asignados a este préstamo (en caso de existir).

11 10.- Página Amortización. En ésta página se listan todos los pagos hechos y por hacer por parte del prestatario, así como una sección para ver el estado de los pagos realizados y su información histórica. En ésta misma página, los ADMINISTRADORES podrán realizar ediciones de pagos, las cuales no lleven cambios en la cantidad del pago o en la cantidad de pagos adicionales (estas 2 cifras sólo pueden ser editadas si se edita el último pago registrado). Esto se hace para preservar la información y que ésta sea concisa y lo mas cercana a la realidad, por lo cual se recomienda ser extremadamente cuidadoso al momento de editar pagos. Restricciones al editar pagos: - Si un pago se registró como atrasado y en un futuro otro pago, se pagó una porción o la totalidad de la deuda de pagos atrasados (Late Fees), éste pago no podrá ser cambiado a pago regular, ya que hubo una inserción de dinero para cubrir este pago y si ya se hizo esto, cambiar el pago a pago regular, causaría que la deuda por pagos atrasados sea negativa (en lugar de cobrar al prestatario se le debería dinero). - Si un pago registró una inserción de escrow al préstamo y en un futuro se tomó parte (o la totalidad) del escrow guardado, éste pago no podrá modificar su escrow, ya que una vez tomado el escrow el sistema verifica cuántos pagos se han hecho y se hace un corte que impide modificar el escrow si un pago es anterior al de corte. Por ejemplo: El pago numero 10 registró X cantidad de escrow y a fin de año se toma una cantidad de escrow y al momento de tomar dicha cantidad había registrados 15 pagos, el sistema automáticamente indica que sólo los pagos que su número de pago sea mayor a 15 (número de pago al hacer el corte) sean capaces de modificar su escrow. Esto se hace ya que el escrow simboliza una salida de dinero previamente guardado y cambiar la cantidad del dinero tomado por una que dé como resultado una cantidad menor a la tomada, causa una inconsistencia.

12 Los pagos con fondo color verde, simbolizan los pagos realizados, si llevan consigo un círculo color rojo en la columna de Late significa que el pago fue registrado como atrasado. Para editar un pago, el usuario administrador deberá dar click en el número de pago en la tabla de amortización (primer columna) para ser redirigido a una página donde se muestra la información del pago registrado y en caso de existir alguna de las restricciones mencionadas anteriormente, no se podrá editar esa cifra para poder mantener la consistencia de los datos. * Nota: Ya que el sistema utiliza cifras con dígitos después del punto decimal, debido al uso de fórmulas para calcular impuestos y pagos, es posible que la información mostrada aquí no represente al 100% las cifras como deben ser en el mundo real, por lo cual es muy probable que al final de la lista de pago la cantidad final no sea 0 (indica fin del pago del préstamo) en el caso de pagos regulares por parte del prestatario y que no se realicen pagos adicionales (ya que esto cambia de forma drástica el balance y son cuestiones que no se pueden saber con antelación). Por lo cual en un escenario normal, la cifra final es una con valor cercano a 0 (por ambos lados, valor positivo o valor negativo).

13 - Sección Payments Details. En ésta sección de la página amortización, se muestra información de los pagos realizados y es posible consultar el historial de ediciones o registros en el sistema, para poder dar una vista más detallada acerca de los pagos hechos por parte del prestatario. En la tabla del historial del pago se muestran las acciones realizadas sobre ese pago, además se despliega con fondo azul la última acción realizada en dicho pago, la cual es considerada en la tabla de amortización y sus cifras son de uso para el registro de pagos a futuro.

14 10.- Página Escrow En ésta página, el administrador puede registrar la toma de escrow guardado por un prestatario en sus pagos. Así como escribir una descripción del motivo para tomar el escrow Página de Reporte En ésta página se da una vista general del prestatario, el cual contiene información resumida acerca de su préstamo, así como la información de sus pagos registrados durante el año y el escrow tomado de su cuenta (en caso de existir registros de toma de escrow).

15 10.- Página Perfil En ésta página, el usuario puede cambiar su información de la cuenta y además puede cambiar la contraseña para ingresar al sistema.

16 SECCION CLIENTES Por cuestiones de seguridad, el acceso para que los clientes puedan interactuar con el sistema, está apartado del acceso de los usuarios (Administradores y empleados). 1.- Página de Acceso (Clientes) Para poder ingresar como un cliente, se puede ingresar desde el siguiente enlace. Y se mostrará una pantalla idéntica a la página para poder acceder al sistema como si fuera un usuario. Sólo que en ésta página se manejan credenciales de acceso de clientes. * Nota: Por defecto no existen clientes creados desde que se empieza a usar el sistema, éstos deben ser agregados por un usuario administrador para que se tenga acceso al sistema.

17 2.- Página de Préstamos. Una vez que el cliente se identificó de manera correcta en la página de acceso, será redirigido a una página donde se despliegan los préstamos que tiene el cliente y así mismo se pueden realizar acciones como consultar la amortización y ver el reporte de los pagos que se han realizado a lo largo del año. (Así como el escrow tomado por parte de la empresa que realiza el préstamo para pago de impuestos o algún otro monto a cubrir que esté relacionado con el préstamo) ) Menú de navegación: Para poder regresar a la página de préstamos del cliente. 2) Cuerpo de página: En esta sección de la página se muestran los préstamos asignados al cliente. 3) Menú de Cliente: Opciones que puede realizar el cliente en el sistema que involucran sus datos y su cuenta para ingresar al módulo.

18 3.- Página de Amortización. En ésta página se despliega la amortización de un préstamo específico, la cuál muestra información de los pagos realizados (filas con fondo color verde) con las respectivas cifras ingresadas por el personal administrador/empleado. Además se muestran los pagos pendientes que tiene el cliente para poder cubrir la deuda del préstamo. Sección Detalles de Pagos. En ésta sección de la página de amortización, se muestran los detalles de los pagos realizados con información un poco más específica de dichos pagos.

19 4.- Página de Reporte En ésta página se puede consultar la información general de un préstamo, así como una lista de los pagos realizados durante el transcurso del año y la cantidad de escrow tomada por parte de la empresa que realizó el préstamo al cliente por concepto de pago de impuestos o algún cargo referente al préstamo realizado al cliente.

20 5.- Página de Perfil de Cliente. En ésta página el cliente puede cambiar su nombre y puede hacer un cambio de su contraseña por una nueva.