Productos de Crédito Cofinavit > 11 VSM s. Marzo de 2009

Transcripción

1 Productos de Crédito Cofinavit > 11 VSM s Marzo de 2009

2 Antecedentes En la sesión del mes de febrero de 2009 del H. Consejo de Administración se aprobaron modificaciones a las Reglas de Otorgamiento de Crédito, flexibilizando los esquemas de financiamiento en coparticipación. El 24 de marzo de 2009, el Comité de Riesgos del Instituto aprobó las modificaciones a los productos de crédito, con el objeto de estar en posibilidades de ofrecer alternativas a los derechohabientes con ingresos a partir de 11 salarios mínimos. A partir del 1 de abril, el Instituto ofrecerá Cofinavit AG, que incorpora las adecuaciones aprobadas en un producto de crédito con mejores condiciones de riesgo y una orientación al derechohabiente de ingresos medios y altos

3 Propuesta de racionalización n en el uso del Saldo de la Subcuenta de Vivienda Las modificaciones a las reglas se basan en la racionalización del uso de la subcuenta de vivienda, contando con una disposición a la firma de crédito como pago inicial y ofreciendo el saldo remanente como garantía en caso de desempleo o como fuente de pago durante la vida del crédito. Plazo del Crédito hasta 30 Años Saldo en Garantía Plazo Remanente Disposición por el 5% del valor de vivienda a la firma Disposición del remanente en cinco anualidades Periodo de Amortización del Crédito bajo el esquema de Cobranza Social

4 Cofinavit AG el nuevo crédito en cofinanciamiento de Infonavit para trabajadores que ganan más de $18,500 pesos

5 Cofinanciamiento y Garantía Con este nuevo producto, los derechohabientes de ingresos medios y altos (más de $18,500 pesos) podrán realizar su operación de compra de vivienda nueva o usada de una forma más segura garantizando el pago de éste con 5 anualidades. 5 Anualidades Garantizadas Subcuenta de la vivienda (Ahorro). Se entrega parcialmente. Hasta el 5% del valor del inmueble. Crédito Infonavit. El monto es similar al 2.8 veces la cantidad que se entrega de la subcuenta de la vivienda Crédito Entidad Financiera Compra de vivienda nueva o usada sin tope en el valor del inmueble Fuente de pago anual Garantía en caso de desempleo

6 Cofinavit AG Beneficios 1. Se utiliza una parte de la subcuenta de la vivienda para el pago hasta del 5% del valor de la vivienda 2. El remanente de la subcuenta garantiza el pago del crédito de la entidad financiera por 5 anualidades o bien puede ser utilizado para el pago de éstos, en caso de pérdida de empleo. (Infonavit y Entidad Financiera) 3. El crédito Infonavit es 2.8 veces el monto que se entrega de la subcuenta de la vivienda, con un pago reducido del 1% de retención al salario. 4. Dado que el riesgo en este crédito es menor, las entidades financieras podrán ampliar el monto o bien ofrecer mejores condiciones 5. Se pueden realizar en menor tiempo las operaciones dado que este producto permite se incremente el volumen de cofinanciamientos sin impactar la rentabilidad requerida por parte del Infonavit

7 Cofinavit AG Al momento de la firma de escrituras, el monto máximo de entrega de Subcuenta de Vivienda es el 5% del valor de la vivienda o el monto señalado en la tabla. Entrega Subcuenta de Vivienda Ingreso Entrega SSV a la firma Valor de Vivienda VSM's Pesos Aproximado , , , , , , , , , , , , , , , , ,309 1,066, ,641 1,132, ,307 1,166, ,639 1,232, ,971 1,299, ,303 1,366, ,969 1,399,373

8 Cofinavit AG Ejemplo Subcuenta de la vivienda Crédito Infonavit Crédito Banco o Sofol Compra de vivienda nueva o usada sin tope en el valor del inmueble 5 Anualidades Garantizadas $28, $81, Anualidades para pago $9, $469,390.00* $579,740 En caso de pérdida de empleo, el saldo de la subcuenta de la vivienda sirve para el pago del crédito *Monto aproximado de la entidad financiera por el 100% de la diferencia del valor de la casa menos el 5% de la subcuenta de la vivienda

9 Cofinavit AG Ejemplo Ejemplo: Derechohabiente con ingreso de 11 VSM s y 35 años de edad Cofinavit Cofinavit AG Valor de Vivienda 579, ,540 Entrega SSV 78,497 28,987 Crédito Infonavit 204,908 81,163 Crédito Entidad 296, ,390 Mensualidad Infonavit * 1, Mensualidad Entidad ** 3,651 5,788 Mensualidad inicial total 4,934 5,959 Reducción del plazo del crédito de la entidad financiera hasta por 30 meses Anualidad Garantizada 9,902 * Mensualidades indizadas al salario mínimo ** Mensualidades en pesos Disminución de la mensualidad al tomar como fuente de pago Mensualidad entidad financiera: $ 5,375 Mensualidad total: $ 5,546

10 Cofinavit AG Avances en la implementación Los cambios a los productos han sido notificados a las Entidades Financieras, con el fin de que puedan incorporar las modificaciones a la brevedad. El Instituto se encuentra en la fase de pruebas de la operación y ya inició la difusión de los cambios en la red interna. Se prevé el inicio de operaciones para el 1 de abril, con el consenso y participación de las principales Entidades Financieras, ofreciendo condiciones preferenciales a los créditos Cofinavit en comparación con la oferta al público en general.