1. Nuevos alcances de la protección al consumidor

Transcripción

1

2 Señor Superintendente Financiero, Gerardo Hernández Correa, Señor Viceministro de Trabajo, Juan Carlos Cortés González, Señora Superintendente Delegada para aseguradoras e intermediarios de seguros y reaseguros, Natalia Escobar Mejía, Señora Vicecontralora General de la Nacional, Ligia Helena Borrero Restrepo, señor Director de investigación y desarrollo de la Superintendencia Financiera, Jorge Castaño Gutierrez, estimados conferencistas, invitados especiales, señoras y señores a partir del este momento damos por instalado el Segundo Congreso de Derecho de Seguros, sean todos bienvenidos Hace dos años, el gremio asegurador, movido por la necesidad de analizar las temáticas jurídicas que resultaban de trascendencia para la industria, la doctora Patricia Jaramillo, Vicepresidente Jurídica de Fasecolda para esos días y a quien he tenido el honor y difícil reto de suceder en dicho cargo, junto con su equipo de trabajo, se dieron a la tarea de materializar un evento que, sin duda, marcó un punto muy alto como foro de profundización en los temas jurídicos de interés para nuestro sector. En efecto, temas como: (i) la armonización de las normas generales de la protección al consumidor, Ley 1480 de 2011, y los desarrollos específicos de la protección al consumidor financiero, contenidos en la Ley 1328 de 2009, (ii) el impacto de la protección de los datos personales frente al ejercicio de la actividad aseguradora y (iii) las últimas tendencias del seguro de responsabilidad civil, entre otros, fueron abordados con destacada suficiencia y desde la perspectiva del derecho comparado en aquella oportunidad. Hoy, la dinámica propia del negocio asegurador nos enfrenta a nuevos paradigmas jurídicos tales como (1) los nuevos alcances de la protección al consumidor (2) el seguro obligatorio de constructores y su régimen de responsabilidad, (3) el aseguramiento del estado y (4) la incidencia de la corte constitucional frente a la libre empresa y el contrato de seguros. 1. Nuevos alcances de la protección al consumidor En materia de Protección al Consumidor, las disposiciones encaminadas a mejorar los niveles de información que recibe un potencial tomador-asegurado sobre los productos ofrecidos por las aseguradoras, no son suficientes por sí solas. Hacemos un estéril esfuerzo cuando tenemos un potencial consumidor que recibeuna gran cantidad de información pero no la entiende o, mucho peor, aun entendiendo la utilidad y el alcance del contrato a suscribir tiene dificultades de diversas índoles para acceder al mercado. Es por esto que los programas de educación financiera y el desarrollo de microseguros aumentan los niveles de inclusión al mercado asegurador, sin duda, son aspectos que hacen parte del concepto de protección al consumidor. Nada más ilustrativo para demostrar este aspecto que la definición de inclusión financiera dada por el Center for Finantial Inclusion, el cual establece que La inclusión financiera plena es un estado en el cual todas las personas que puedan utilizar servicios financieros de calidad tengan acceso a ellos, que estos tengan precios asequibles, sean proveídos de una manera conveniente y con dignidad para con sus clientes.

3 La búsqueda de un punto óptimo entre el deber de información de la compañía deseguros y la facilidad para que sectores hasta hoy lejanos del mercado puedan adquirir productos que atiendan sus necesidades, es un reto que se debe asumir de manera conjunta entre la industria, autoridades de regulación y autoridades de vigilancia y control. En este contexto, la regulación de figuras como la corresponsalía en productos de seguros y los canales de comercialización masivos, tendrían que estar en la agenda del Gobierno Nacional, claro está, buscando ese equilibrio entre un adecuado nivel de información y la facilidad de acceso que deben tener los productos comercializados bajo estos esquemas. 2. Régimen de responsabilidad de los constructores y seguro obligatorio de la construcción Es de público conocimiento que recientemente el Gobierno Nacional radicó en el Congreso de la República un proyecto de ley a través del cual se crea un seguro obligatorio que protege a los compradores de vivienda nueva, en el evento en que una edificación perezca o amenace ruina, como consecuencia de las deficiencias en el proceso de construcción, de los materiales, fallas del suelo o error de diseños. Esta iniciativa ha contado con el apoyo del sector asegurador, quien ha puesto a disposición del Gobierno Nacional y del Congreso de la República, la experiencia que tienen las aseguradoras en la administración de riesgos. El objetivo es que este seguro tenga un impacto positivo en la calidad de las viviendas y, en el evento de que una edificación falle, se garanticen los recursos para resarcir los perjuicios originados a sus propietarios y a los terceros.. Con seguridad, el análisis que tendremos en estas jornadas del régimen de responsabilidad de los constructores y de las experiencias internacionales en materia de seguros obligatorios para constructores, aportarán importantes insumos que, sin duda, fortalecerán la iniciativa que cursa en el Congreso 3. El aseguramiento del Estado Basado en experiencias internacionales, el Gobierno Nacional ha creado una agencia especializada para la optimización de las compras de los bienes y servicios por parte del Estado, esto es, Colombia Compra Eficiente. Dicha entidad ha puesto en práctica, con satisfactorios resultados, sistemas que buscan beneficiar al Estado como gran comprador que es. Por supuesto, los seguros son de necesaria adquisición en el desarrollo del alcance de los fines del Estado. En tal sentido, Colombia Compra Eficiente, en trabajo conjunto con el sector asegurador, incorporó dentro de su sistema de compras, el seguro obligatorio de accidentes de tránsito SOAT que deben adquirir las entidades públicas para amparar sus vehículos. Los riesgos del Estado son infinitamente diversos y, en consecuencia, la necesidad de aseguramiento público está en todos los ramos que ofrece el sector asegurador, siendo mucho mayor el reto en el aseguramiento del Estado y la implementación de mecanismos eficaces y eficientes de adquisición de seguros.

4 Un ejercicio de optimización que permita atender con eficiencia los requerimientos de seguros de las entidades estatales, redundará en altos niveles de cultura de aseguramiento de las entidades estatales y en más oportunidades para el sector asegurador. Sin duda alguna, en este aparte, también el control fiscal acoge una gran relevancia. Como todos conocemos, la Contraloría General de la República, en su deber de garantizar la protección del interés público, ha venido adelantando una serie de revisiones e investigaciones tendientes a optimizar y mejorar el aseguramiento del Estado. Debemos decir que de parte del sector asegurador colombiano existe toda la disposición para alcanzar tal objetivo, pues como expertos administradores de riesgos y aún más como partícipes de la economía, es de todo nuestro interés poder servir como una eficaz prenda de garantía del interés público en pro del beneficio del país. 4. Incidencia de la Corte Constitucional en la libertad de empresa Cada día, la influencia de la Corte Constitucional incide en mayor medida en el ejercicio de nuestra profesión, por al menos 3 razones. En primer lugar, la migración de un Estado de Derecho a uno Social de Derecho, lo cual ha generado importantes cambios en la forma de ver el ejercicio de la abogacía. De otra parte, la actividad aseguradora es de interés público y su ejercicio debe estar previamente autorizado por el Estado. Esto ha conllevado a adaptar el ejercicio del derecho a la libertad de empresa dentro de un marco absolutamente garantista, que en virtud de sendos pronunciamientos, llegan incluso a desconocer la seguridad jurídica y el legítimo ejercicio de la configuración contractual Por último, los desbordados reconocimientos a derechos constitucionales via tutela y la facultad legislativa que se ha adjudicado de la Corte Constitucional, han impactado la esfera del contrato de seguros. El doctor Jorge Humberto Botero nos hará cuestionamientos acerca de situaciones como el estado de cosas inconstitucional y la producción de sentencias en que la Corte ya no actúa como legislador negativo, es decir, retirando normas inconstitucionales del ordenamiento jurídico, sino que, por el contrario, asume un rol de legislador positivo, regulando situaciones. Estas temáticas, en adición a la consideración de algunos aspectos de la actividad aseguradora dentro del Sistema de Seguridad Social, la nueva dimensión delderecho fundamental a la salud y las nuevas tendencias del seguro de transporte, serán abordadas con el debido rigor durante estos tres días de Congreso. Quiero agradecer especialmente a los conferencistas por hacer un espacio en su agenda y acompañarnos; y a todomi equipo en Fasecolda por el arduo trabajo, el cual fue definitivo para concretar este evento. Estamos seguros que estas sesiones conllevaran a importantes conclusiones que contribuyan a un mejor desarrollo de la actividad aseguradora.

5 Bienvenidos sean todos y muchas gracias por acompañarnos. Luis Eduardo Clavijo Patiño Vicepresidente Jurídico de Fasecolda Santa Marta, Colombia, 7 de mayo de 2014