AVANCES EN EL PROCESO REGULATORIO DE NICARAGUA: OPORTUNIDADES PARA LA INDUSTRIA, RETOS Y DESAFÍOS.

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1 AVANCES EN EL PROCESO REGULATORIO DE NICARAGUA: OPORTUNIDADES PARA LA INDUSTRIA, RETOS Y DESAFÍOS. 1

2 AGENDA I. Antecedentes a. Mercado Financiero b. Auge y Desarrollo Tecnológico de las Microfinanzas c. Entorno Desfavorable II. Formalización III. Avances IV. Retos y Desafíos Antecedentes: Mercado Microfinanciero en Nicaragua 1990 Fuentes formales de acceso a financiamiento: Banco Nacional de Desarrollo (BANADES) y Banco de Crédito Popular Se constituyen las primeras ONG de carácter financiero Creación de la SIBOIF y emisión de Normas Prudenciales incluyen a los Microcréditos Suspensión de Operaciones del BANADES. 2

3 Antecedentes: Auge y Desarrollo Tecnológico de las Microfinanzas 1990 a 2000 Aumento de Instituciones de Microfinanzas, especializadas con metodologías de atención (Banca Comunal, Crédito Grupal, Crédito Individual) Financiera CONFIA, 1ra entidad de Microfinanzas regulada Crisis financiera, liquidación de Banco Popular, Banco del Café, Interbank, Bancos que atendían a Microempresas y Créditos Agropecuarios FINDESA, se regula. Antecedentes: Entorno Desfavorable 2008 Crisis Financiera, trae como consecuencias internacionales problemas de liquidez Conformación del Movimiento de Productores del Norte(No Pago) 2010 Aprobación de Ley Moratoria Reducción de las Carteras de las IMF de 246 millones(2008) a 162 millones(31/12/11) 3

4 Formalización de Julio, se aprueba Ley No. 769 Ley de Fomento y Regulación de las Microfinanzas. Creación de la CONAMI, como ente autónomo del estado, quien por ministerio de Ley es la entidad encargada de regular y supervisar a las IMF, así como autorizar su registro y funcionamiento. Fomento de las Microfinanzas, creación del FOPROMI y la certificación del Desempeño Social y Centrales de Riesgos. Regula a las Instituciones de Microfinanzas y sus Procesos Judiciales Publicidad, Transparencia y Protección al Usuario Avances 31 Instituciones Financieras Intermediarias de Microfinanzas Registradas en el Registro Nacional de IFIM. 18 Normas Aprobadas, entre las que destacan: Normas de Auditoría Interna y Auditoría Externa, que apoyan la gestión financiera. Norma sobre Gobierno Corporativo que sirve de guía a las instituciones para mejorar su gobernabilidad. Norma sobre Gestión de Riesgo Crediticio, la cual establece estándares Internacionales para la gestión del riesgo crediticio y Manual Unico de Cuentas. Normas sobre Protección al Usuario y Transparencia en las Operaciones de Microfinanzas. 4

5 Avances IFIM nombraron Oficiales de Cumplimiento de acuerdoaloestablecidoenlanormadepla-ft. IFIM cuentan con Oficiales de Atención al Usuario. Se ha supervisado el avance de los sistemas de atención al usuario. Se estandarizó el modelo de contrato de crédito. Desarrollo de la Consultoría Diagnóstico de la inclusión Financiera. Cartera Bruta $256 millones Avances: Cifras 500 Evolucion de Activos, Cartera y Oficinas mil Créditos Activos Totales $293 millones Más de 200 puntos de atención Activos Cartera Bruta Cantidad de Oficinas Totales Créditos % de los créditos son Mujeres 5

6 Avances: Cifras 2013 vs 2014 [1] Cartera Neta= Cartera Bruta más intereses devengados menos provisiones Avances: Cifras 2013 vs

7 Avances: Cifras 2012 al 2014 Monto de Patrimonio por año por número de IFIM registradas Avances: Cifras 2014 Calificación de la Cartera de las IMF 7

8 Avances: IMF 23 Instituciones presentan estados financieros auditados por firmas de auditorías independientes que se encuentran registradas en la CONAMI. Promulgación y Adopción de un Manual Único de Cuentas que estandariza la información contable y financiera de las IMF. 148 reclamos de usuarios de servicios financieros atendidosdelaño2013alafecha. Avances 5 IFIM están comercializando Micro pensiones, producto implementado una vez regulados. 29 IFIM supervisadas con un enfoque en base a cumplimiento de la Ley y las normas emitidas por el Consejo Directivo de la CONAMI. En el 2016 se implementará la supervisión basada en riesgo. Mejora en el indicador de entorno para las Microfinanzas publicado por el Microscopio, pasando de la posición 28 que se encontraba Nicaragua en el 2012alaposición18enel

9 Desafíos: Para el Regulador Continuar el fortalecimiento de las Instituciones de Microfinanzas, a través de programas que coadyuven al desarrollo de éstas en el país. Fortalecer la credibilidad de los organismos y fondeadores internacionales, mediante la proporción de información exacta del estado de las IFIM reguladas por la CONAMI. Implementar el seguimiento y control de las finanzas de las IFIM, que garanticen comparabilidad y transparencia de los estados financieros de las instituciones. Desafíos: Para las Instituciones Retornar al segmento de créditos agropecuarios. Fomentar institucionalmente la cultura de la gestión de los riesgos inherentes a la actividad financiera. Llevar mayor cantidad de servicios y recursos a sectores de bajos ingresos. Evitar el sobre endeudamiento. 9

10 Uso de fuentes alternativas de fondeo. Innovación. Oportunidades Negociación con fondeadores internacionales en prodemejoradetasasdeinterés. Transparencia y Competencia. Capacidad de atraer nuevos inversionistas que fortalezcan el capital institucional. Adopción del marco regulatorio en general. Muchas Gracias por su atención!!! JIM MADRIZ LÓPEZ Presidente Ejecutivo CONAMI Hotel Crown Plaza Managua, 20 de agosto de