Proteger al cliente y evitar el Sobre endeudamiento
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- José Antonio San Segundo Prado
- hace 5 años
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1 Proteger al cliente y evitar el Sobre endeudamiento RESPONSABILIDADES COMPARTIDAS ENTRE LOS ACTORES 9no Workshop UMM Inclusión Financiera y Microfinanzas en América Latina Carmen Velasco Salamanca, 2013
2 Microfinanzas: Nace en respuesta a amenazas Que amenazas enfrentaba la población de menores recursos? Prestamistas, usureros Falta de información de los precios que pagaba Discriminación y mal trato Exclusión del sistema financiero formal Ausencia de productos adecuados a sus necesidades Falta de destrezas financieras
3 Para Reflexionar No es contradictorio que ahora tengamos todo un movimiento para proteger a los clientes de nosotros mismos?? Defenderlo de lo que creamos para protegerlo de las amenazas que enfrentaba???
4 Protección al cliente Protección de quien? Quienes son los agresores? Contra qué? Cuales son los riesgos? Cuales las consecuencias?
5 Componentes para una protección efectiva Marco regulatorio Reglas claras y transparentes ajustadas a esta industria Transparencia Institucional Información y formación a los clientes Participación activa de los usuarios Ejercicio pleno de sus derechos y obligaciones
6 Reglas para la protección del cliente al interior de las entidades Alinear las estrategias de la entidades con su misión social Consistencia interna y externa de las operaciones con las estrategias institucionales Procesos claros de información y capacitación al cliente con resultados probados.
7 Actores en el proceso de Protección al Cliente El principal actor activo debe ser el cliente mismo Por qué? Evitaría malas prácticas por el control social que ellos ejercerían sobre la oferta EL acto de protegerlo tiene un tinte paternalista Esto no comulga con uno de los principales objetivos de las Microfinanzas inclusivas y solidarias Para qué? Para que ejerza sus derechos plenos de ciudadanía
8 Actores en el proceso de Protección al Cliente Entidades ejecutoras, (bancos, financieras, ONGs) desde sus accionistas hasta el personal de campo Por qué? Parte debe formar parte de su Desempeño Social Es el activo mas importante de la entidad Su negocio depende de ellos Para qué? Permanecer en el tiempo y asegurar cambios sostenibles
9 Actores en el proceso de Protección al cliente Los financiadores e inversionistas Por qué? Necesitan seguridad para sus inversiones Alinear los resultados con objetivos sociales de financiadores o inversionistas sociales Para qué? Para proteger sus retornos, si los clientes están bien es mas probable tener mayores retornos Para asegurar retornos sociales
10 Como la protección al cliente puede evitar el sobre endeudamiento Si todos los actores se alinean con sus responsabilidades y se comprometen con cumplir su rol de protección al cliente es posible que episodios de Sobre endeudamiento disminuyan
11 El actor mas eficiente para combatir el sobre endeudamiento El mismo usuario de los servicios Con información y formación adecuada Con ejercicio de sus derechos y obligaciones Con servicios y productos que respondan a su demanda
12 Indicadores de alerta de sobre endeudamiento En las entidades Sobre expansión Debilidad institucional Exceso de liquidez Proyecciones de agresivas Competencia En los clientes Pagos faltantes Uso de ahorros Venta de activos Postergación de necesidades
13 Quien debería tomar medidas y porque Todos los actores Por qué? Todos ganan o todos pierden, pero los que siempre perderán mas son los clientes, ellos no preveen ni castigan!!
14 Debilidad institucional Factores de las entidades que podrían causar Sobreendeudamiento (estudio Mundo Finanzas) Gobernabilidad frágil Falta de habilidades Gerenciales Débil gestión de Riesgo
15 Herramientas de apoyo para fortalecimiento de la GDS Los Estándares Universales del SPTF Proponen estándares para 6 procesos que deberían cumplir las entidades Cada uno de los estándares contempla Benchmarks e indicadores para su aplicación El Sello de Excelencia, TrueLift Reconoce a las entidades: que trabajan con la población mas pobre Que hacen seguimiento a sus logros y avancces
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