CONFERENCIA DE PRENSA A MEDIOS DE COMUNICACIÓN. Asociación n de Bancos de MéxicoM. Julio 15, 2009
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1 CONFERENCIA DE PRENSA A MEDIOS DE COMUNICACIÓN Asociación n de Bancos de MéxicoM Julio 15,
2 Agenda: 1. Informe de Resultados 2. Crédito al Sector Productivo 3. Crédito a PYMES 4. Conclusiones 2
3 El Ahorro en el país sigue creciendo a pesar de la recesión Ahorro Financiero* Saldos a fin de período en Miles de Millones de Pesos 8, % 7,000 6,674 6, % 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,788 18% 13% 17% 10% 14% 3,487 2,784 2,115 2,389 3,072 5,683 5,091 4,521 17% 13% 12% 14% 3,921 12% 15% 1, Abr-09 Miles de millones de pesos 100% 50% 0% -50% -100% -150% -200% Fuente: BBVA BANCOMER *M4a Billetes y Monedas Ahorro Financiero Variación Nominal Anual 3
4 Pese a la desaceleración económica, y al menor ritmo de demanda el crédito continúa con tasas interanuales positivas Financiamiento Directo al Sector Privado: Cartera Vigente* Saldos y Variación n Anual Miles de millones de pesos 1,800 1,600 1,400 1,200 1, % 31% 13% 6% 15% 13% ,133 1,459 33% 29% 1,634 1,651 1,649 1,622 1,608 1,592 12% 12% 10% 7% 5% 3% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Ene-09 Feb-09 Mar-09 Abr-09 May-09-20% -40% -60% -80% -100% Cartera Vigente Variación Nominal Anual Fuente: BANXICO y ABM *Incluye Sofom Tarjetas Banamex, Sofom Santander Consumo y Sofom IXE Tarjetas 4
5 Todos los rubros de financiamiento observan crecimientos importantes en los últimos 12 meses, con excepción de la cartera de Consumo Financiamiento Directo al Sector Privado: Cartera Vigente Crecimiento Anual Mayo 08 Mayo 09 Empresas 14% Vivienda 11% Consumo -15% Total 3% Fuente: BANXICO y ABM 5
6 La banca en México mantiene tasas de financiamiento competitivas y estables Tasas promedio reales por segmento y participación por tipo de crédito 11.3% 11.1% 26.2% 10.2% 15.5% 17.6% 52.7% 29.5% Empresas Consumo/Tarjeta de Crédito Consumo/Otros* Vivienda Más del 80% de la cartera de los bancos cuenta con una tasa promedio ponderada del 13.1% Fuente: Cálculos ABM con información de BANXICO ** La suma de las participaciones no suma 100% debido a que no se incluye el Financiamiento de la banca a otros intermediarios financieros no bancarios cuya participación es de 3.4%. *Bienes de Consumo Duradero, Crédito Automotriz y Créditos Personales Nota: Incluye Sofom Tarjetas Banamex, Sofom Santander Consumo y Sofom IXE Tarjetas. 6
7 La cartera vencida en el portafolio que representa el 70% de la cartera de la banca se mantiene estable Índice de Morosidad* Dic 08 Mayo 09 Consumo 7.9% 9.4% 70% de la cartera de la banca Vivienda Empresas 3.5% 1.1% 4.0% 1.7% Total 3.3% 4.0% Fuente: Cálculos ABM con cifras de BANXICO *Índice de Morosidad = Cartera Vencida / Cartera Total Incluye SOFOM BANAMEX, SOFOM SANTANDER CONSUMO Y SOFOM IXE TARJETAS 7
8 Financiamiento Directo al Sector Privado: Cartera Vencida Saldos Nominales La cartera vencida total se mantiene estable % Miles de millones de pesos % % -51% -28% -25% -24% % 25 62% 41 40% 44% % 62 45% 62 38% 65 34% 69 80% 60% 40% 20% 0% 0% 0 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Ene-09 Feb-09 Mar-09 Abr-09 May-09-20% -40% -60% -80% -100% Cartera Vencida Variación Nominal Anual Fuente: BANXICO y ABM Nota: Incluye Sofom Tarjetas Banamex, Sofom Santander Consumo y Sofom IXE Tarjetas. 8
9 Otros indicadores: Infraestructura bancaria 9
10 La banca continúa invirtiendo en infraestructura bancaria con el fin de llegar a más personas Sucursales TPVs Sucursales 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 ATMs Miles de unidades ,039 Fuente: CNBV, Banxico y ABM *Estimación ABM 6, % 7, % 8,415 10,837 11, % 6.9% 6.7% Jun-09* 15.9 Sucursales % 20.4 Variación Anual % 12.2% 8.9% % Jun-09* Cajeros Variación Anual 100% 80% 60% 40% 20% 0% 100% 80% 60% 40% 20% 0% -20% -40% -60% -80% -20% -40% -60% -80% -100% -100% Miles de unidades % 9.8% % % 8.8% Jun- 09* TPVs Variación Anual Inversión Total adicional en el primer semestre del año: $2,028 mdp Sucursales: 363 ATM: 607 TPV: 14, % 80% 60% 40% 20% 0% -20% -40% -60% -80% -100% 10
11 Agenda: 1. Informe de Resultados 2. Crédito al Sector Productivo 3. Crédito a PYMES 4. Conclusiones 11
12 A diferencia de otras economías, la banca en México sigue canalizando crédito a los sectores productivos. Financiamiento Directo al Sector Privado: Cartera Vigente de Empresas Saldos Nominales Miles de millones de pesos % % 249-3% % 293 1% % % % % % 100% 80% 60% 40% 20% 0% -20% -40% -60% -80% Número de Contratos de Crédito Empresarial Miles de Créditos 0-100% May-00 May-01 May-02 May-03 May-04 May-05 May-06 May-07 May-08 May Cartera Vigente Empresas Variación Nominal Anual May-09 Fuente: BANXICO y ABM 12
13 Además, las empresas han incursionado en otros mercados para diversificar sus fuentes de recursos Emisiones 2009 EMISOR IMPORTE mdp PLAZO FECHA DE EMISIÓN INFONAVIT (CEDEVIS) 4, años Mayo y Julio de 2009 FOVISSSTE (Certificados Bursátiles Fiduciarios) 3,500 (de un total de 7,000 mdp) 29 años Julio 8, 2009 Deuda Corporativa (Corto Plazo) 207,414 Corto Plazo Entre Enero y Julio de 2009 Deuda Corporativa (Largo Plazo) 58,281 Largo Plazo Entre Enero y Julio de 2009 Total Emisiones 273,802 Importe de Renovaciones 2009: 198,204 mdp Fuente: Banamex Accival Casa de Bolsa; La Semana Deuda Corporativa * 2008 vs 2009 (periodo ene-15 julio) 13
14 El financiamiento ha fluido a diversos sectores de la economía: Financiamiento Vigente de la Banca Comercial a Obras de Infraestructura* ructura* Saldos Nominales Miles de millones de pesos % 15 15% 18-10% 16 88% 30 19% 35 21% 43 36% 58 56% % % 150% 100% 50% 0% -50% 0-100% May-00 May-01 May-02 May-03 May-04 May-05 May-06 May-07 May-08 May-09 Cartera Vigente Empresas Variación Nominal Anual A través del apoyo de la banca a proyectos de infraestructura se ha favorecido el desarrollo del país. Fuente: BANXICO * Vías de comunicación, otras obras de ingeniaría, servicios vinculados a obras de ingeniería e instalaciones especializadas, servicios vinculados al acabado de obras, Desarrolladores de Vivienda y Pidiregas. 14
15 La banca ha participado de manera decidida en el apoyo a proyectos de infraestructura Financiamientos otorgados por bancos a la fecha Saldos Nominales Proyectos Firmados: 25 Monto de Inversión (pesos): $140,416 mill Monto de Financiamiento (pesos): $108,894 mill Autopista (Perote Banderilla, Arriaga Ocozocuautla, Tunel de Coatzacoalcos, Rio Verde, Querétaro Irapuato, Irapuato La Piedad, Saltillo Monterrey, de Tapachula, Arco Norte y Libramiento La Piedad,), Aeropuerto del Grupo Aeroportuario del Pacífico, Acueducto de Querétaro, Planta de tratamiento Juárez, Proyectos de Infraestructura (Farac 1, Circuito Mexiquense, Metro de la Cd. De México y Repotenciación de Nucleoeléctrica Laguna Verde), Carretara Nuevo Necaxa Tihuatlán, Central Hidroeléctrica la Yesca, Segunda Terminal del Aeropuerto de la Cd. De México, Plataforma de Exploración para Pemex Planta de Tratamiento el Ahogado, Universidad Tecnológica de San Luis Potosí, Hospital Cd. Victoria Puente Internacional Reynosa. 15
16 La banca se mantendrá atenta a las nuevas licitaciones de proyectos de infraestructura en Próximos proyectos en vías v de licitación Saldos Nominales Proyectos en licitación: 17 Monto de Inversión (pesos): $85,008 mill Monto de Financiamiento (pesos): $55,636 mill Autopistas (Avenida las Torres, Mitla-Tehuantepec, Libramiento Cd. Valles, Libramiento Atizapan y Farac 3), } Proyectos (Interapas, Centro Cultural, Nuevo Pemex, Zumpango, Suburbano 3, Oaxaca 1, Gasoducto Manzanillo y Atotonilco), Hospital Iztapaluca, Planta de Tratamiento de Agua Prieta, Acueducto Realito Planta de Tratamiento el Morro, Proyecto. 16
17 La banca aportará la mayor parte de los recursos para los proyectos de infraestructura Total requerido en recursos de Financiamiento: $164,530 millones Monto de Financiamiento aportado por los bancos: $115,000 millones 70% de financiamiento con recursos de la banca 17
18 El financiamiento al sector agropecuario mantiene su inercia de crecimiento con apoyo de los programas gubernamentales Cartera Total: Agropecuario Saldos Nominales en miles de millones de pesos Últimos 12 meses 16.4% May-08 Apoyo FIRA Recursos Propios 51.5 May-09 Colocación n Crédito Agropecuario* Cifras en miles de millones de pesos Últimos 12 meses 8.9% Fuente: BANXICO, ABM (Comité de Crédito Agropecuario) Ene-May 08 Ene - May 09 Recursos Propios Fondeo FIRA *No son saldos 18
19 La banca cuenta con las fortalezas necesarias de reservas y capital para el financiamiento de más proyectos viables Índice de Cobertura % 2008 mar-09 14% 14% 14% 16% 16% 16% 16% 48% 73% 61% 66% 113% 108% 115% 124% 138% 167% 169% 155% 159% 202% 208% 241% Índice de Capitalización Alertas Tempranas CNBV: 10% Mínimo BIS: 8% Fuente: CNBV y BANXICO 19 mar-09
20 La Banca Mexicana refrenda su compromiso para mantener abierta las fuentes de financiamiento 20
21 Agenda: 1. Informe de Resultados 2. Crédito al Sector Productivo 3. Crédito a PYMES 4. Conclusiones 21
22 El sector de PYMES ha sido una prioridad para canalizarle apoyo financiero y fomentar la pronta reactivación de se actividad Saldo Promedio Mensual de Financiamiento: PYMES* Millones de Pesos Mayo-08 mdp Mayo-09 mdp Variación Nominal Anual Total PYMES 73,428 82, % Número de MIPYMES Atendidas Existe un importante crecimiento en saldo y en número de empresas beneficiadas 73,263 90, , , May-09 Fuente: ABM * Empresas con ventas hasta 100 millones de pesos al año. 22
23 Específicamente, el plan de apoyo emergente a las PYMES afectadas por la contingencia sanitaria, con recursos NAFIN ha sido todo un éxito Resultados Plan Emergente a PYMES CREDITO NUEVO Importe (mdp) Meta Inicial 5,000 Monto dispuesto Semana 8 (julio 10, 2009) 4,510 Monto Adicional 2,500 Empresas beneficiadas 5,961 REESTRUCTURAS Monto dispuesto Importe (mdp) Semana 8 (julio 10, 2009) 1,364 Número de Créditos 4,379 23
24 Los bancos logramos la pronta distribución de recursos hacia las empresas más afectadas por la contingencia La banca mexicana actuó con oportunidad Agotamos los primeros $5,000 millones y se canalizaron otros $2,500 millones adicionales en un tiempo récord 24
25 Distribución de los Créditos Nuevos Aprobados: Estados principalmente afectados vs Resto Monto de Crédito Nuevo Aprobado 54% 46% Estados principalmente afectados Resto de los Estados 25
26 Agenda: 1. Informe de Resultados 2. Crédito al Sector Productivo 3. Crédito a PYMES 4. Conclusiones 26
27 Conclusiones: 1. El crédito al sector productivo creció al 14% y el de vivienda al 11%, contribuyendo a la reactivación económica. 2. El crédito bancario crece para financiar al campo y los proyectos de infraestructura. 3. La tendencia de crecimiento del saldo de la cartera vencida se desacelera. 4. La banca agotó en 7 semanas los 5 mil millones de pesos de crédito nuevo destinados por Nafin para apoyar a las Pymes afectadas por la influeza. 5. La banca continua invirtiendo en infraestructura bancaria: 2 mil millones de pesos en el primer semestre. 27
28 CONFERENCIA DE PRENSA A MEDIOS DE COMUNICACIÓN Asociación n de Bancos de MéxicoM Julio 15,
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