PREGUNTAS FRECUENTES CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS A PLAZO FIJO 1.- Qué son los depósitos a plazo (CDP) con firmas individuales? Son aquellos CDP que se emiten a favor de una sola persona, cuya firma registrada es la única autorizada para el manejo del CPD. 2.- Qué son los depósitos a plazo (CDP) con firmas indistintas? Son aquellos CDP que se emiten a nombre de dos o más personas, cualquiera de sus firmas registradas pueden manejar independientemente el CDP. 3.- Si no soy cliente de microcrédito de su institución, puedo abrir un CDP con ustedes? Si, si puede, además, nuestro producto de Depósitos a Plazo fijo, está orientado a toda persona natural o jurídica, cuya existencia y representación legal estén debidamente acreditadas ante el banco, las cuales deben manifestar y contar con voluntad y capacidad de ahorro mediante depósito a plazo fijo. 4.- Cuáles son los requisitos para abrir un CDP para una persona natural? Solicitud de apertura con los datos y firma del cliente Copia de cédula de ciudadanía o de identidad; si es extranjero el pasaporte original vigente; si es refugiado, el documento de identificación emitido por el Ministerio de Relaciones Exteriores. Copias de cédula de ciudadanía, de identidad, o pasaporte original vigente del cónyuge, en el caso de depósitos a plazo con firmas conjuntas. Copia del comprobante de votación de la última elección popular, excepto para personas de tercera edad, o personas con discapacidad o extranjeros. Copia de planilla de servicios básicos (agua, luz, teléfonos), de uno de los tres últimos meses de su actual lugar de residencia; si no cuenta con ella, puede presentar factura de servicios de televisión pagada, o de internet o el informe de visita del Asesor de Negocios, o formulario de autorización de no presentación de planilla de servicios básicos en los casos siguientes: - Cuando el cliente resida en zonas vulnerables, sin acceso a servicios básicos. - Cuando los ingresos del cliente no excedan un SBU (salario básico unificado) vigente. - 5.- Puedo tener más de un CDP en el mismo Banco? Sí, una misma persona natural o jurídica, podrá mantener más de un CDP en nuestro Banco. 6.- Cómo hago para que mi hijo menor de edad tenga un CDP?
Un menor de edad, podrá tener un CDP fijo, a través de su representante legal, su tutor o de a quien legalmente corresponda. 7.- Y si mi CDP vence en día feriado o no laborable, cómo hago? Los días de vencimiento de un CDP serán siempre en un día laborable, o sea que el sistema realizará validaciones para que la fecha de vencimiento de un CDP no sea en fin de semana o días feriados, es decir, se corre la fecha de vencimiento al siguiente día hábil. 8.- Debo tener una cuenta de ahorros en su banco para abrir un CDP? Un cliente con depósito a plazos fijos, que solicite el pago de interese de manera periódica, deberá abrir una cuenta de ahorros en el Banco para tal efecto. Si el pago de intereses es al vencimiento del documento, el cliente no está obligado a abrir la cuenta de ahorros con nosotros. 9.- Qué debo hacer si se me extravía el certificado de depósito a plazo fijo? En caso de pérdida, deterioro o substracción ilícita del documento, deberá dar aviso de inmediato al Banco. En El titular deberá presentar la debida denuncia ante la autoridad pública competente, por la pérdida del CDP, a efectos de proceder a su bloqueo de cuenta hasta que se cumplan los veintiún días. El banco gestionará tres publicaciones en el diario de mayor circulación, con un intervalo de tres días entre cada publicación, notificando al público sobre la pérdida, o substracción ilícita del CDP. Este costo deberá ser asumido por el cliente. Este procedimiento es necesario, para poder realizar la renovación o cancelación del certificado extraviado o substraído. Transcurridos al menos 21 días laborables después de las publicaciones, el Banco entregará al cliente el nuevo certificado de depósito a plazo bajo las mismas condiciones del extraviado o substraído. El plazo del nuevo CDP, deberá tener la fecha de vencimiento del documento anterior, o mínimo un plazo de 31 días. CUENTAS DE AHORRO 1.- Qué son las cuentas de Ahorros Individuales? Son las que se aperturan a nombre de una sola persona natural o jurídica, cuya firma registrada es la única autorizada para el manejo de dicha cuenta, o para autorizar a otras personas que la manejen. 2.- Qué son las cuentas de Ahorros Conjuntas? Cuando dos o más personas naturales o jurídicas, sean titulares de una cuenta de depósitos, -u otras modalidades de captación a la vista, cuyo documento se haya extendido bajo la modalidad y, se ha de considerar que es una cuenta para cuyo pago por parte de la institución depositaria se requiere de la concurrencia de todos sus titulares o beneficiarios, quienes asistirán con el derecho que a cada uno le corresponde. Si el documento se hubiere emitido con la modalidad y/o, se entenderá expedido con la modalidad de la conjunción copulativa y. 3.- Qué son las cuentas de Ahorros Indistintas? Cuando el depósito -u otra modalidad de captación a la vista, pertenezca a dos o más titulares beneficiarios y se lo hubiere extendido o documentado bajo la modalidad de la
conjunción disyuntiva o entre los nombres de aquellos, se ha de considerar que es una cuenta alternativa con una diputación para su cobro, por lo que la institución depositaria podrá efectuar su pago a favor de cualquiera de dichos titulares o beneficiarios. 4.- En qué plazo surte efecto el cambio de firmas en una cuenta de ahorros? Las modificaciones a las firmas autorizadas, tendrán vigencia a partir de las 24 horas de ingresada la solicitud. 5.- Qué requisitos debo cumplir para la apertura de una cuenta de ahorros como persona natural en su institución bancaria? Los requisitos mínimos, para la apertura de cuenta de ahorros para personas naturales son los siguientes: Llenar la solicitud, firmarla y entregarla en nuestras oficinas Copia de cédula de ciudadanía o de identidad; si es extranjero el pasaporte original vigente; si es refugiado, el documento de identificación emitido por el Ministerio de Relaciones Exteriores. Copias de cédula de ciudadanía, de identidad, o pasaporte original vigente del cónyuge, en el caso de cuenta de ahorros conjuntas. Copia del comprobante de votación de la última elección popular, excepto para personas de tercera edad, o personas con discapacidad o extranjeros. Copia de planilla de servicios básicos (agua, luz, teléfonos), de uno de los tres últimos meses de su actual lugar de residencia; si no cuenta con ella, puede presentar factura de servicios de televisión pagada, o de internet o el informe de visita del Asesor de Negocios, o formulario de autorización de no presentación de planilla de servicios básicos en los casos siguientes: - Cuando el cliente resida en zonas vulnerables, sin acceso a servicios básicos. - Cuando los ingresos del cliente no excedan un SBU (salario básico unificado) vigente. 6.- Puedo tener más de una cuenta de ahorros en el mismo Banco? Sí, una misma persona natural o jurídica, podrá mantener más de una cuenta de ahorros en nuestro Banco. 7.- Puede mi hijo que es menor de edad, tener una cuenta de ahorros en su institución? Un menor de edad podrá abrir una cuenta de ahorros, a través de su representante legal o apoderado, quien se registrará como Titular de la cuenta. Cuando cumpla su mayoría de edad, podrá presentar ante el Banco su solicitud de cierre de la cuenta de ahorros infantil y solicitar la apertura de una cuenta de ahorros en la que sea el titular. 8.- A partir de cuándo estará activa mi cuenta de ahorros? La cuenta de ahorros será activada al momento de que el cliente realice el primer depósito. 9.- Qué seguridad tienen mis ahorros? De acuerdo al artículo 328 del Código Orgánico Monetario y Financiero, el monto protegido por depósitos para cada persona natural o jurídica, será diferenciado por cada uno de los sectores financieros asegurados.
En las entidades financieras privadas y populares y solidarias, segmento 1, será igual a dos veces la fracción básica exenta vigente del impuesto a la renta, pero en ningún caso inferior a US$32.000,00 (treinta y dos mil dólares de los Estados Unidos de América), monto que variará en función de lo que disponga la Ley. 10.- Qué debo hacer en caso de pérdida, deterioro, substracción o robo de libreta de cuenta de ahorros? En caso de pérdida, deterioro, substracción o robo de la libreta de cuenta de ahorros, el titular de la cuenta deberá dar aviso de inmediato al Banco. Debiendo también presentar la respectiva denuncia por la pérdida de dicho documento, ante la autoridad pública competente, a efectos de proceder con el bloqueo de la cuenta hasta que se cumplan 48 horas de inactivación de la misma. El Banco entregará una nueva libreta, una vez transcurrido el plazo de 48 horas después de la notificación o publicación, según sea el caso, aplicando los costos establecidos en el Tarifario aprobado por la Superintendencia de Bancos. CRÉDITOS 1.- Qué es un microcrédito? Es el que se otorga a una persona natural o jurídica, con ventas anuales inferiores a cien mil dólares, o a un grupo de personas que adquieren el crédito siendo todos solidariamente responsables, para financiar actividades de producción y/o comercialización en pequeña escala. Estos microcréditos son cancelados con el producto de sus ventas o ingresos por sus actividades. 2.- Cuáles son los montos que se otorgan en microcréditos? La Resolución No. 043-2015-F, que emitió la Junta de Regulación Monetaria y Financiera, el 5 de marzo del 2015, establece los subsegmentos de crédito, con sus respectivos montos de operaciones Para el segmento Minorista es hasta el monto de US$1.000,00. Para el segmento de Acumulación Simple los montos son superiores a US$1000 y hasta US$10.000,00. Para el segmento de Acumulación Ampliada, los montos son superiores a US$10.000,00. En el caso de Banco D-MIRO hasta el monto de US$20.000,00. 3.- Cómo puedo obtener un crédito? Es importante acercarse a la entidad financiera o ponerse en contacto con la misma a través de sus canales abiertos de comunicación, para conocer los requisitos y condiciones para otorgar los créditos, y entregar la documentación necesaria. Esta información debe ser entregada por parte de las entidades a los interesados, de manera clara, oportuna y completamente gratuita.
4.- Antes de tomar un crédito de manera responsable, qué debo considerar? Antes de tomar un crédito de manera responsable, es importante contestar las siguientes preguntas: Cómo usaré este crédito? Cómo me ayudará a ganar más dinero? Cuánto me costará este crédito? Mis ingresos me permiten pagarlo? En las páginas web de las instituciones financieras, encontrará simuladores de crédito, que le servirán para el análisis previo a tomar la decisión de adquirir un crédito. SEGUROS 1.- Qué clases de seguros hay? Hay diversidad de seguros que cubren los diferentes riesgos, están orientados a personas naturales y jurídicas. Los más conocidos son del ramo vehículos, incendio, robo, vida, salud, desgravamen, responsabilidad civil, etc. 2.- Qué ventajas tengo al adquirir una póliza de seguro? El beneficio es reducir el riesgo financiero y tener apoyo en el caso de ocurrir el evento no deseado, y así enfrentar pérdidas financieras. 3.- Cuál es el beneficio del seguro de desgravamen? Por efectos del seguro de desgravamen contratado, la compañía de seguros pagará al Banco, el saldo pendiente a la fecha del fallecimiento del deudor principal. Esto trae alivio a los deudos del cliente fallecido. PRESUPUESTO FAMILIAR 1.- Cómo elaboro mi Presupuesto familiar? 1. Identifique sus metas financieras (casa, carro, capital para negocio, viajes, estudios, compra de electrodomésticos, etc.) 2. Determine sus ingresos producto de sueldos, comisiones, ventas del negocio, arriendos cobrados, pensiones jubilares, bonos, remesas que reciba del extranjero. 3. Cuantifique sus gastos. Es importante distinguir los gastos obligatorios, los necesarios y los ocasionales. 4. Establezca si hay o no equilibrio entre sus ingresos y gastos. Esto se obtiene restando los gastos de sus ingresos. Lo cual determinará si tiene o no excedentes, o si acaso está en contra o saldo en rojo porque son mayores sus gastos que sus ingresos, o si hay equilibrio porque sus gastos son iguales a sus ingresos. En base a estos resultados, deberá tomar medidas para reducir gastos o incrementar ingresos. 5. Decida cuánto ahorrar. Recuerde que el ahorro no debe ser lo que le sobra de sus ingresos, sino uno de los rubros obligatorios que debe considerarse en sus egresos, desde luego después de solventar sus necesidades básicas personales y familiares. 6. Revisar el presupuesto y hacer los ajustes necesarios. El presupuesto es una herramienta financiera dinámica, sujeta a cambios, por lo que hay que revisarlo para que se ajuste siempre a su realidad.
2.- Qué beneficios obtendré de hacer mi Presupuesto Familiar? Podrá tomar decisiones sobre gastos innecesarios. Determinará su estrategia para ahorrar, reduciendo gastos Podrá organizar y administrar el dinero de su familia y de sus negocios, manejándolo más eficientemente. Podrá anticiparse y planificar la necesidad de adquirir un crédito o financiamiento. Si piensa adquirir un crédito, sabrá si está o no en capacidad de endeudarse. Le ayudara al momento de definir prioridades en el manejo de sus recursos, entre otros. 3.- De dónde obtengo los datos para hacer mi Presupuesto Familiar? De su propia experiencia cotidiana y de los datos de sus comprobantes que pueda tener de ingresos y gastos, por ello es importante archivar ordenadamente sus roles de pago, facturas por ventas, y todo documento que evidencie sus gastos (facturas por compras y servicios básicos, notas de venta, planillas, etc.), ya que de estos documentos puede obtener buena parte de la información para realizar su Presupuesto Familiar.