MEMORIA Y BALANCE ANUAL ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA No. 43 EJERCICIO 2014
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INDICE Convocatoria a Asamblea General Ordinaria... 3 Estructura Dirigencial del Ejercicio 2014...4 Estructura, Nómina de Empleados...5 Memoria de la Gestión Económica y Social del Consejo de Administración...6 Informe del Comité de Educación...8 Informe del Comité de Créditos... 10 Informe del Comité de Recuperación de Créditos...13 Informe del Dpto. de Tarjetas y Seguros...16 Cuadro de Previsiones...19 Informe del Dpto. de Solidaridad...20 Informe del Comité Mujer o Género...22 Informe del Comité de Cultura... 23 Balance General Comparativo Ejercicio 2014-2013...24 Cuadro de Resultados Comparativo Ejercicio 2014-2013...28 Evolución del Patrimonio Neto al 31-12-2014...31 Notas a los Estados Contables, Ejercicio 2014... 32 Fotos de la Estructura Dirigencial, Ejercicio 2014...35 Fotos de la Estructura de Empleados, y Actividades, Ejercicio 2014... 37 Ejecución Presupuestaria, Ejercicio 2014...39 Estado de Flujo de Efectivo...41 Indicadores Financieros SIAM 2014...42 Informe de Utilización de Fondos...44 Balance Social... 47 Informe de la Agencia Itá...55 Informe de la Junta de Vigilancia...56 Dictamen de la Junta de Vigilancia... 57 Dictamen de los Auditores Externos...58 Propuesta de Distribución de Excedentes...60 Presupuesto de Ingresos y Gastos Año 2015 (Económico y Financiero)...61 Plan General de Trabajo, Ejercicio 2015...65 Presupuesto de Inversiones, Ejercicio 2015... 67 Ejecución y cumplimiento del Plan Operativo Anual 2014...68 Informe de la Junta Electoral...71 Gráficos y Cuadros Demostrativos y Comparativos... 72 2
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. CONVOCATORIA A ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA El Consejo de Administración de la Cooperativa Multiactiva Yaguarón Ltda., en su Sesión realizada el día 24 de febrero de 2015, según Acta No. 142/15, y de conformidad a las disposiciones contenidas en el artículo 45º del Estatuto Social, convoca a Asamblea General Ordinaria de Socios a realizarse el día sábado 28 de marzo de 2015, a las 08:00 hs. en su primera convocatoria en su local de la ciudad de Yaguarón, sito en Avda. Dr. Francia No. 520, Salón Auditorio de la Casa Central, para considerar el siguiente: ORDEN DEL DÍA A. Nombramiento de un Presidente y un Secretario para la Asamblea y de dos Socios para suscribir el Acta conjuntamente con el Presidente y Secretario. B. Lectura y consideración de la Memoria del Consejo de Administración, Balance General, Cuadro de Resultados, Notas a los Estados Contables, Dictamen e Informe de la Junta de Vigilancia, Dictamen de los Auditores Externos correspondiente al Ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2014. C. Estudio y consideración de la distribución del Excedente Operativo correspondiente al Ejercicio Año 2014. Propuesta del Consejo de Administración con relación al punto c) Que el porcentaje a distribuir sea de la siguiente manera: Para Reserva Legal 10% Para Fondo Fomento de Educación 20% Para la Federación 3% Para los Socios 67% D. Estudio y consideración de la distribución del Excedente Especial correspondiente al Ejercicio Año 2014. Propuesta del Consejo de Administración con relación al punto d) Para Reserva Legal 10% Para Fondo Fomento de Educación 10% Para los Socios 80% E. Estudio y Consideración del Presupuesto General de Ingresos, Gastos e Inversiones, y el Plan de Actividades para el Ejercicio 2015. F. Propuesta del Consejo de Administración de transferir el 50% del Fondo de Protección de Préstamos para compra de Activo Fijo. G. Autorización al Consejo de Administración para contraer financiamiento externo y fijar su límite conforme a los indicadores financieros (razón de endeudamiento). H. Informe del Tribunal Electoral I. Elección de Autoridades para: Junta de Vigilancia: 1 titular, y 1 suplente (Que durará 1 año en sus funciones a fines de completar periodo de vacancia de año anterior), en éste órgano. Junta Electoral: 1 titular. Nota: Se recuerda a los Socios, que de conformidad a lo que dispone el artículo 53 del Estatuto Social, que a falta de quórum para la primera Convocatoria, la Asamblea se celebrará una hora después con cualquier número de Socios presentes, y sus decisiones serán válidas. Prof. Lic. Dalila Margarita Ruíz Díaz Recalde Secretaria del Consejo de Administración Prof. Elsa Regina Sosa de Yaharí Presidenta del Consejo de Administración 3
MEMORIA Y BALANCE ANUAL ESTRUCTURA DIRIGENCIAL Ejercicio 2014 CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Presidenta Prof. Elsa Regina Sosa de Yaharí Vicepresidenta Prof. Lic. Petronila Stael Loncharich Secretaria Prof. Lic. Dalila Margarita Ruíz Díaz Tesorera Prof. Lic. Estelvina Benìtez de Portillo Miembros Titulares Sr. Luis Yamil Denis Lugo Sr. Domingo Germán Nequi Prof. Lic. Osmar Sotelo Florentín Miembros Suplentes Prof. Vilma Esther Amarilla Cáceres Prof. Nery Raquel Leguizamón Jiménez Prof. Myrna Graciela Nequi Riquelme COMITÉ EJECUTIVO Prof. Elsa Regina Sosa de Yaharí Prof. Lic. Estelvina Benítez de Portillo JUNTA DE VIGILANCIA Presidente Prof. Erhart Yamil Ferreira Secretario Prof. Alejandro David Garcete Miembro Titular Prof. Gilberto De La Cruz Rodríguez Román Miembro Suplente Sr. Eligio Vargas Paredes (Vacante) JUNTA ELECTORAL INDEPENDIENTE Presidente Prof. Isabelino González Valdez Secretaria María Alicia Romero Miembro Titular Prof. Armando Quintana Miembros Suplentes Prof. Cristian Luis Genes Prof. Manuel Amalio Ochoa COMITÉ DE CRÉDITOS Presidente Sr. Domingo Germán Nequi Secretaria Prof. Juana Silva de Jiménez Miembro Titular Lic. José Bartolomé Tindel COMITÉ DE RECUPERACIÓN Presidente Sr. Luis Yamil Denis Lugo Secretario Prof. Cristian Luis Genes Vocal 1 Sr. Abercio Fretes Alcaraz Vocal 2 Prof. Eladio Pérez Salcedo COMITÉ DE EDUCACIÓN Presidenta Prof. Lic. Dalila Margarita Ruíz Díaz Recalde Secretario Prof. Enrique Jara Miembros Prof. Zulma Garcete de Rojas Prof. María Gloria Cabral de Rolón Prof. Rosa Antonia Ruíz Díaz COMITÉ DE CULTURA Presidenta Prof. Lic. Estelvina Benítez de Portillo Secretaria Prof. Nery Raquel Leguizamón Miembros Prof. Vilma Esther Amarilla Prof. Prof. Myrna Graciela Nequi Prof. Gustavo Valentín Martínez COMITÉ GÉNERO Presidenta Prof. Lic. Petronila Stael Loncharich Vice-Presidenta Sra. Vicenta Duré de Chávez Secretaria Prof. Polonia Fernández Tesorera Sra. Aurelia Benítez de Leiva Vocal Titular Prof. Manuel Amalio Ochoa COMITÉ DE SOLIDARIDAD Presidente Prof. Lic. Osmar Arsenio Sotelo Florentín Secretaria Prof. Aurora Adelina Cabañas COMITÉ DE CUMPLIMIENTO Cont. Pública María Magdalena Trinidad de Rolón (Oficial de Cumplimiento) Lic. en Contabilidad Elva Irene Ruíz Díaz (Encargada de Cumpliento, Agencia Ità) Prof. Elsa Regina Sosa de Yaharí (Miembro CONAD) Econ. Amelia Acosta de Taboada (Gerente General) 4
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. ESTRUCTURA, NÓMINA DE EMPLEADOS Ejercicio 2014 GERENCIA Gerente General Econ. Amelia Acosta de Taboada Gerente de Agencia Itá Sr. Hernán César Carmona ASESORÍA JURÍDICA (Apoyo al Dpto. de Recuperación) Abog. Richard Roa Abog. Jorge Ayala Toledo PROGRAMACIÓN Y CONTROL DE SISTEMA Programador Lic. Julio Giménez Asistente de Programación Asistente de Programación Richard Giménez Susana Giménez CONTABILIDAD Contadora C.P. María Magdalena Trinidad Sub Contadora Lic. Elba Irene Ruíz Díaz TESORERÍA ADMINISTRATIVA Tesorero-Casa Central T. Sup. en Adm. de Cooperativas Wilson Rodrigo Villagra González Tesorero-Agencia Itá Prof. Sergio Rafael Maldonado CAJA Cajero-Casa Central Técn. Contab. Juan Carlos Mereles Cajero-Casa Central Cajero-Agencia Itá Lic. Ramiro Carreras Sr. Luis Vicente Tescari DPTO. DE TARJETAS Encargada del Dpto. - Casa Central Econ. Karín Maria Ruth Cubilla DPTO. DE CRÉDITOS Encargado del Dpto. - Casa Central Sr. Gustavo Zarza Oficial de Créditos - Casa Central Oficial de Créditos - Agencia Itá Srta. Deisy Fabiola Sanabria Lic. David Rodrigo Villalba DPTO. DE MICROFINANZAS Encargado de Microcrédito Sr. Marcos Mendoza DPTO. DE RECUPERACIÓN Encargada del Dpto. - Casa Central Lic. Edith Aguayo de Moreno Notificador, Mensajería - Casa Central Enc. de Recuperación - Agencia Itá Abog. César Enrique Yaharí Srta. Francisca Ayala DPTO. DE CAPTACIÓN DE AHORROS / SOLIDARIDAD Casa Central - Lic. en Adm. de Empresas Lic. Dora Alicia Cardozo RECEPCIÓN Recepcionista-Casa Central Sra. Aurora Elizabeth Sotto CHOFER - GESTOR Recepcionista-Agencia Itá Srta. Liz Pamela Zarate Sr. Román Vargas Jiménez SEGURIDAD Y VIGILANCIA Jefe de Seguridad - Casa Central Sr. Julio César Villalba Seguridad Nocturna-Casa Central Seguridad Diurna-Agencia Itá Seguridad Nocturna-Agencia Itá Seguridad Relevo Sr. Leoncio Javier Miranda Sr. Luis Silverio Ortíz Sr. Edgar Viveros Sr. Pedro Ortíz (Relevo) LIMPIEZA Limpiadora-Casa Central Sra. Rosa Ruiz Díaz Limpiadora-Casa Central Limpiadora-Agencia Itá Sra. Francisca Velàzquez Sra. Ignacia Jacinta Barreto MENSAJERÍA Mensajero-Agencia Itá Sr. Ronald Matías Rojas Chávez ÁREA MÉDICA Odontología Dra. Ingrid Ochoa Odontología Clínica Médica Laboratorios Clínica Médica Dra. Pamela Carrillo Santos Dr. Walter Caballero Dra. Lidia Paniagua Dr. Javier Ruíz Díaz 5
MEMORIA Y BALANCE ANUAL MEMORIA DE LA GESTIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Ejercicio 2014 Señores Asociados: Dando cumplimiento a lo establecido en las disposiciones legales y estatutarias, el Consejo de Administración con mucha satisfacción somete a vuestra consideración los resultados de las actividades ejecutadas en el año 2014, mencionando que éste órgano de gobierno ha acompañado todas las gestiones encomendadas por la Magna Asamblea, pudiendo ejecutarse en su mayoría. Durante el Ejercicio, el Consejo se ha reunido en forma ordinaria en un total de 52 (cincuenta y dos) ocasiones con asistencia de todos sus miembros, resaltando además que los logros obtenidos fueron posibles gracias al esfuerzo y apoyo permanente de las distintas estructuras dirigenciales, y de empleados. A continuación se presenta una síntesis de los grandes logros obtenidos a fines de ser analizados por los asociados, esperando que cada uno pueda apreciar el trabajo realizado para la obtención de los objetivos. Resumen de los movimientos principales: Cantidad de Socios Captados en el ejercicio 2014, 540 socios. Aportaciones captados ejercicio 2014 Gs. 708.464.242 Ahorros a la Vista Captados Gs. 10.883.572.423 Ahorros Programados Gs. 589.355.619 Ahorros a Plazo Fijo Gs. 3.632.513.404 Desembolso de Créditos Gs. 18.810.074.234 Activo Total al Cierre del Ejercicio Gs. 22.622.166.187 Pasivo Total Gs. 17.439.923.402 Patrimonio Neto Gs. 5.182.242.785 Excedentes Especiales Gs. 23.944.562 Excedentes Operativos Gs. 330.235.844 Morosidad al Cierre del Ejercicio 2,15% El síntesis presentado demuestra la responsabilidad, el esfuerzo mancomunado de los técnicos, funcionarios y directivos; así mismo el control permanente de la Junta de Vigilancia para lograr los mejores resultados económicos, financieros y sociales. 6
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. Es oportuno señalar que la Cooperativa Yaguarón Limitada, es considerada hoy como el pulmón de la comunidad yaguaronina y una opción para la ciudad de Itá; por tal motivo debemos ser firmes, optimistas y responsables para garantizar el presente y el futuro de nuestra institución cooperativa; aceptando ser partícipe de las capacitaciones e innovaciones permanentes teniendo en cuenta el desafío y la competencia; y por sobre todas las cosas ver a nuestra Cooperativa floreciente y progresista, que es el deseo firme de todos los asociados, especialmente los fundadores. Muchas Gracias Prof. Lic. Dalila Margarita Ruíz Díaz Recalde Secretaria del Consejo de Administración Prof. Elsa Regina Sosa de Yaharí Presidenta del Consejo de Administración 7
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INFORME DEL COMITÉ DE EDUCACIÓN El Comité de Educación elaboró un Plan Operativo Anual conforme al Plan Estratégico Institucional y la realidad de la Cooperativa, realizando las siguientes actividades durante el ejercicio 2014. Participación en Curso para Dirigente cooperativo organizado por la FECOPAR en la UCA. Participación en el Curso sobre Prevención del Lavado de Dinero. Realización de Curso de Secretariado Ejecutivo con el apoyo del SNPP con los siguientes módulos: - Contabilidad Básica. - Administración de Pymes. - Oratoria. - Legislación Laboral. - Atención al cliente. Dicho curso duró 185 hs. reloj con la participación de 36 jóvenes. Charla por el Día del Cooperativismo, con el tema Asamblea, desarrollado por el Pdte. de la Junta Electoral Prof. Isabelino González; en la fecha se realizó la distinción de socios que cooperaron en el día de la Asamblea anterior. Sensibilización a los socios sobre la importancia de los Valores y Principios Cooperativos mediante charlas y distribución de trípticos sobre el tema. Encuentro con funcionarios con el tema Valores y principios cooperativos en el quehacer cotidiano. Charla sobre Principios y Valores con estudiantes del curso de Secretariado Ejecutivo. Elaboración de dípticos y trípticos informativos. Charla con funcionarios sobre RRHH, con apoyo del SNPP. Torneo de Fútbol de Salón Copa Amistad en su 4ª Edición. Curso de Administración de pequeñas y medianas empresas en la Agencia de Itá con apoyo del SNPP. Participación del Curso Taller sobre Ética y Moral organizado por el Comité de Cumplimiento. Charlas informativas y formativas para nuevos socios; siendo fundamental la información sobre los Valores y Principios del Cooperativismo, los deberes y derechos de los socios, así como los servicios que presta la institución cooperativa. Participación en las instituciones donde se llevaron a cabo encuentros de docentes por su día, haciendo pequeños sorteos entre los presentes; se llegó también junto a los maestros y obreros jubilados yaguaroninos con el propósito de compartir y alentar a los mismos. Agasajo a los funcionarios por el día del obrero se preparó un sabroso asado con una serenata de la Esc. De Música. Participación y apoyo al Comité Ejecutivo en el desarrollo del Curso Taller sobre Redacción Básica y Ortografía. Dicho curso fue realizado con el fin de Desarrollar la capacidad del pensamiento redactando textos 8
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. instrumentales con creatividad, originalidad y sin errores ortográficos, buscando mejorar la comunicación escrita; este curso ha sido dirigido especialmente a funcionarios y directivos, así como a todos los miembros de comités. El Taller duró cuatro semanas con los siguientes contenidos: Ortografía, Redacción Práctica, Elaboración de Actas, Avisos, Informe, Memorando, Circular, Notas y Solicitudes. Cabe destacar que ha llenado ampliamente las expectativas de los participantes. Encuentro con el Comité Género en la Escuela Básica Nº2195 de Calle Po`i Yaguarón para compartir con estudiantes del Curso de Electricidad de SNPP de Itá en el momento de reparación eléctrica del local de la institución. Entregando materiales sobre principios y valores cooperativos. Recolección de pilas deshechas por estudiantes del 3er año del Nivel Medio. Conferencia Magistral facilitada por la Presidenta de la Comisión de Educación del Parlamento Nacional, Senadora Dra. Blanca Ovelar en ocasión del Día Internacional del Cooperativismo y homenaje a la Fiesta Patronal de Yaguarón. Programación y Ejecución del Proyecto: Mi Cooperativa formando Líderes Juveniles consistente en competencias de conocimientos en áreas de Historia, Geografía del Paraguay, Lengua Castellana y Guaraní, Matemática y Cooperativismo dirigido a estudiantes del 3er Curso del Nivel Medio. Formación y Capacitación a Socios y Directivos de la Cooperativa con los siguientes temas: Origen, Valores y Principios Cooperativos; Responsabilidad Social Cooperativa; Órganos Electorales; Gestión Financiera de la Cooperativa; Marcos Jurídicos del Cooperativismo. Realización del Festival de Jaguaru en su 13ª Edición. Apoyo al Tribunal Electoral para la realización del V Foro Nacional de Redes Electorales realizada en la institución. Apoyo para la realización de la Cena de Fin de Año. Elaboración de la Revista de Educación de la Cooperativa. Lic. Dalila Ruiz Díaz de Moreno Presidenta del Comité de Educación 9
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITO Ejercicio 2014 PRÉSTAMOS DESEMBOLSADOS EN EL EJERCICIO 2014 Meses Casa Central Agencia Itá Total Enero 1.073.762.800 252.461.574 1.326.224.374 Febrero 919.335.404 236.424.879 1.155.760.283 Marzo 742.923.033 259.930.004 1.002.853.037 Abril 820.456.925 190.979.738 1.011.436.663 Mayo 1.598.998.667 378.451.831 1.977.450.498 Junio 895.138.844 435.430.783 1.330.569.627 Julio 1.474.905.041 346.646.261 1.821.551.302 Agosto 1.093.599.658 315.946.169 1.409.545.827 Setiembre 1.245.902.264 504.763.808 1.750.666.072 Octubre 1.449.707.546 355.524.898 1.805.232.444 Noviembre 1.108.239.952 454.875.634 1.563.115.586 Diciembre 1.830.678.850 824.989.671 2.655.668.521 Totales 14.253.648.984 4.556.425.250 18.810.074.234 CUADRO COMPARATIVO DE PRÉSTAMOS DESEMBOLSADOS EN CASA MATRIZ Y AGENCIA CASA CENTRAL AGENCIA ITÁ Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre DESEMBOLSOS SEGÚN TIPO DE PRÉSTAMOS Ordinarios 15.262.805.650 Emergencia 232.935.250 Promoción 1.904.486.656 Caución 576.133.754 Especial 29.943.845 Plazo Único 432.109.479 Microf. 341.134.000 Segucoop 30.525.600 18.810.074.234 10
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. 576.133.754 1.904.486.656 232.935.250 29.943.845 432.109.479 341.134.000 15.262.805.650 30.525.600 Ordinarios Emergencia Promoción Caución Especial Plano Único Microf. Segucoop CUADRO COMPARATIVO DE PRÉSTAMOS OTORGADOS POR AÑO 2011 / 2012 / 2013 / 2014 MESES/AÑO 2011 2012 2013 2014 Enero 710.591.137 770.203.596 1.092.888.107 1.326.224.374 Febrero 539.060.914 998.349.221 810.296.250 1.155.760.283 Marzo 649.406.870 713.264.473 949.695.400 1.002.853.037 Abril 503.424.974 563.286.074 1.000.785.889 1.011.436.663 Mayo 1.170.035.434 1.062.758.813 1.321.731.843 1.977.450.498 Junio 775.183.233 953.802.773 951.287.000 1.330.569.627 Julio 568.653.758 868.578.775 787.396.513 1.821.551.302 Agosto 786.164.936 863.609.724 866.942.390 1.409.545.827 Setiembre 671.355.372 1.095.261.572 1.324.485.812 1.750.666.072 Octubre 577.445.372 1.001.150.533 1.242.130.449 1.805.232.444 Noviembre 732.720.839 678.719.385 1.392.680.916 1.563.115.586 Diciembre 903.912.261 1.807.918.886 2.172.030.407 2.655.668.521 TOTAL 8.587.955.100 11.376.903.825 13.912.350.976 18.810.074.234 11
MEMORIA Y BALANCE ANUAL 18.810.074.234 11.376.903.825 13.912.350.976 8.587.955.100 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013 AÑO 2014 VARIACIÓN DE COLOCACIÓN DE PRÉSTAMOS POR AÑO 2011/2014 AÑO 2011 AÑO 2012 AÑO 2013 AÑO 2014 8.587.955.100 11.376.903.825 13.912.350.976 18.810.074.234 Sr. Domingo Germán Nequi Yaharí Presidente Comité de Créditos 12
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. INFORME DEL COMITÉ DE RECUPERACIÓN DE CRÉDITO El Comité de Recuperación de Créditos conjuntamente con el Dpto. de Recuperación de Créditos y Cobranzas, con el apoyo de los Asesores Jurídicos y la Gerencia General, han realizado los controles y seguimientos a los casos de vencimientos de las cuotas de créditos de los socios prestatarios en forma diaria, semanal y mensual; a fin de lograr los objetivos trazados para el ejercicio del año 2014 y según las exigencias vigentes en las normativas establecidas por el INCOOP. Fue muy fructífero haber actuado con suficiente anticipación en los controles y la supervisión de los vencimientos de los compromisos de pagos de los socios prestatarios a fin de asegurar el retorno de los pagos a su debido tiempo en beneficio de la entidad y de los asociados. La administración de la Cooperativa Multiactiva Yaguarón Ltda. En todo momento está predispuesto y abierto en buscar la mejor solución y posibilidad de pago a los socios con inconvenientes para el pago. A CONTINUACIÓN EL DETALLE DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS: EN FORMA DIARIA: Controles de vencimientos según rango de días de atraso, con llamadas de avisos de vencimientos y notificaciones. EN FORMA SEMANAL: Visitas a socios con vencimientos a partir de 30 días de atraso que no hayan respondido a las llamadas y notificaciones, control para descuento directo de salario vía banco y descuento M.E.C. EN FORMA MENSUAL: Supervisión y control para buen cierre de índice de morosidad según metas fijadas, control de inclusiones y exclusiones de morosidad en INFORMCONF. CIERRE DEL AÑO: Evaluación de las actividades realizadas durante el año 2014 y presentación de informe al consejo de administración. MES CARTERA EN MORA TOTAL CARTERA PORCENTAJE Dic-13 338.164.076 11.635.836.527 2,9 Ene-14 745.043.863 12.112.217.136 6,15 Feb-14 813.483.635 12.395.745.304 6,56 Mar-14 736.481.386 12.466.201.091 5,91 Abr-14 1.220.657.765 12.587.910.400 9,7 May-14 1.099.681.880 12.740.053.903 8,63 Jun-14 951.043.467 12.895.965.231 7,37 Jul-14 1.077.634.054 13.308.261.561 8,1 Ago-14 927.248.964 13.589.906.189 6,82 Set-14 1.085.604.785 14.181.030.400 7,66 Oct-14 783.126.131 14.571.788.841 5,37 Nov-14 954.185.603 14.874.756.073 6,41 Dic-14 330.299.237 15.369.800.833 2,15 13
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INFORME MENSUAL DEL ÍNDICE DE MOROSIDAD AÑO 2014 COMPARATIVO CARTERAS POR MESES 16.000.000.000 14.000.000.000 12.000.000.000 10.000.000.000 8.000.000.000 6.000.000.000 CARTERA EN MORA TOTAL CARTERA 4.000.000.000 2.000.000.000 - Dic-13 Ene-14 Feb-14 Mar-14 Abr-14 May-14 Jun-14 Jul-14 Ago-14 Set-14 Oct-14 Nov-14 Dic-14 PORCENTAJE 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 2,9 6,15 6,56 5,91 9,7 8,63 7,37 8,1 6,82 7,66 5,37 6,41 2,15 Dic-13 Ene-14 Feb-14 Mar-14 Abr-14 May-14 Jun-14 Jul-14 Ago-14 Set-14 Oct-14 Nov-14 Dic-14 14
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. INFORME COMPARATIVO AÑO 2013/2014 COMPARATIVO EN PORCENTAJE MES AÑO 2013 AÑO 2014 Enero 4,04 6,15 Febrero 6,82 6,56 Marzo 9,21 5,91 Abril 9,86 9,7 Mayo 8,79 8,63 Junio 8,45 7,37 Julio 8,18 8,1 Agosto 8,39 6,82 Setiembre 8,35 7,66 Octubre 5,8 5,37 Noviembre 6,85 6,41 Diciembre 2,9 2,15 10 9 8 7 6 5 AÑO 2013 AÑO 2014 4 3 2 1 0 Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre Sr. Luis Yamil Denis Lugo Presidente Comité de Recuperación de Créditos 15
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INFORME DEL DPTO. DE TARJETAS Y SEGUROS El Departamento de Tarjetas al cierre 2014 presenta un continuo crecimiento en cantidad de usuario tanto de Tarjeta de Crédito y Débito. La TARJETA DE CRÉDITO de la COOPERATIVA YAGUARÓN, se posiciona como una opción e instrumento de crédito, a través del crecimiento gradual y sostenido gana su espacio en el mercado local y nacional. En el transcurso de este tiempo los usuarios se han afianzado en el manejo de esta herramienta de crédito, esto teniendo en cuenta que el conocimiento de tarjetas en el entorno comunitario era básico y casi nulo para cierto grupo societario. A continuación en Gráficos el crecimiento en número de usuario de Tarjetas de Crédito y cantidad de líneas de crédito otorgadas: CRECIMIENTO TOTAL DE USUARIOS - TARJETA DE CRÉDITO 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0 2012 2013 2014 CRECIMIENTO EN CANTIDAD DE NUEVOS USUARIO DE T.C. 200 150 100 50 0 2012 2013 2014 CANTIDAD DE USUARIOS 500 CRECIMIENTO EN MILLONES DE GUARANÍES COLOCACIÓN DE T.C. 400 300 200 100 0 2012 2013 2014 EN MILLONES DE GUARANÍES 16
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. Actualmente el número de usuarios de Tarjetas de Créditos asciende a 400 (cuatrocientos), y la Línea de Crédito otorgado al cierre del 2014 es de Gs. 468.000.000 (cuatrocientos sesenta y ocho millones de guaraníes), totalizando la línea total disponible de Gs. 720.000.000 (setecientos veinte millones de guaraníes). Por otra parte los usuarios de Tarjeta de Débito son en total 110 (ciento diez), estos socios pueden realizar extracciones y compras en comercios desde cualquier punto del país en todas las redes habilitadas. CONVENIO: SEGUROS TAJY S.A. A partir de la firma del convenio Aseguradora Tajy S.A. Propiedad Cooperativa - Cooperativa Yaguarón Ltda. en el mes de noviembre del año 2012, se brinda a los socios los beneficios de seguros personales Contra Accidentes (Microseguros) y la posibilidad de acceder a los Seguros Patrimoniales (Hogar, Comercio, Vehículos, entre otros.). En el Gráfico 1 se observa las colocaciones mensuales del Microseguro Contra Accidentes Personales, y en el Gráfico 2, el crecimiento anual de los mismos. Gráfico 1 Colocaciones Mensuales Microseguro 2014 200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 MASC FEM Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre 17
MEMORIA Y BALANCE ANUAL Gráfico 2 Crecimiento de Colocaciones Microseguro COMPARATIVO DE COLOCACIONES 800 600 400 200 0 45 2012 364 2013 656 2014 En cuanto a Seguros Patrimoniales ya hemos asegurado en total 13 patrimonios de socios, entre ellos Hogar y Automóvil, en el siguiente gráfico se observa el crecimiento de los mismos. CANTIDAD DE SEGUROS PATRIMONIALES 15 10 5 0 2012 2013 2014 Econ. Karin María Ruth Cubilla Enc. del Dpto. de Tarjetas 18
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. CUADRO DE PREVISIONES PREVISIONES P/ CRÉDITOS POR RANGO 31/12/20014 SALDOS DE % DE PREVISIÓN SALDO PREVISIONES PREVISIONES DIFERENCIA TRAMOS CANT. DE SOCIOS DEUDAS A APLICAR APORTES DESCUBIERTO A APLICAR ACUMULADAS EN PREVISIONES CRÉDITOS NORMALES SUPERAVIT O DEFICIT CARTERA SANA 2004 11.384.546.195 0 a 30 199 1.032.210.716-234.442.866 797.767.850 - - - 31 a 60 217 2.187.996.991-374.352.243 1.813.644.748 - - - 61 A 120 56 153.611.306 1 46.575.191 107.036.115 1.070.361-121 A 180 9 8.478.745 20 4.690.808 3.787.937 757.587-181 A 360 18 17.250.400 50 7.968.179 9.282.221 4.641.111 - MAYORES A 360 37 34.705.689 100 14.810.225 19.895.464 19.895.464 SUB TOTALES 2540 14.818.800.042-682.839.512 2.751.414.335 26.364.523 81.004.410 - CRÉDITOS REFINANCIADOS Cartera Sana 6 217.277.626 - - 0 a 30 1 2.950.000-31.030 2.918.970 31 a 60 9 214.520.068-21.835.774 192.684.294-61 A 90 0-30 - - - - 91 a 120 0-50 - - - - 121 a mas 13 50.961.597 100 12.648.965 38.312.632 38.312.632 - SUB TOTALES 29 485.709.291-34.515.769 233.915.896 38.312.632 58.208.096 - JUDICIALES 361 EN AD.JUDIC. 19 65.291.500 100 6.421.725 58.869.775 58.869.775 58.869.775 TOTALES 2588 15.369.800.833-723.777.006 3.044.200.006 123.546.930 198.082.281 - TOTAL CARTERA AL 31/12/2014, 15.369.800.833.- RESUMEN: MOROSIDAD 330.299.237 CARTERA SANA 15.039.501.596 Total cartera al 31/12/2014 15.369.800.833 Total de morosidad 330.299.237 PORCENTAJE MOROSIDAD 2,15 % Casa Central 210.928.069 1,37 % Agencia Itá 119.371.168 0,78 % Prof. Lic. Estelvina Benítez de Portillo Tesorera del Consejo de Administración Prof. Elsa Regina sosa de Yahari Presidenta del Consejo de Administración Sr. Erhart Yamil Ferreira Pereira Presidente de la Junta de Vigilancia C.P. María Magdalena Trinidad R. Contadora Econ. Amelia Acosta de Taboada Gerente General 19
MEMORIA Y BALANCE ANUAL INFORME DEL DPTO. DE SOLIDARIDAD El ejercicio económico año 2.014, el Comité de Solidaridad integra el Prof. Lic. Osmar Arsenio Sotelo Florentín como Presidente y la Prof. Aurora Cabañas como Secretaria. La actividad fundamental de este Comité se basa en el estudio de solicitudes de los socios que pasan por un trance y apelan a un beneficio que por Estatuto les corresponde. Este Órgano auxiliar del Consejo de Administración tiene a su cargo el análisis minucioso de cada solicitud y arrimada todas las documentaciones requeridas y si se ajusta al Reglamento de Solidaridad se le concede la petición formulada. Es importante informar a los socios la tabla de subsidios vigentes Modalidades Maternidad Fallecimiento Intervención Quirúrgica Internación (por día) Parto Normal Parto Cesárea Titular Padre Madre Hijo /a Menor Titular Hijo /a Menor Titular Hijo /a Menor Gs. 200.000 Gs. 400.000 Gs. 600.000 Gs. 300.000 Gs. 300.000 Gs. 600.000 Gs. 400.000 Gs. 400.000 Gs. 20.000 Gs. 20.000 Matrimonio Titular Gs. 300.000 Para acceder a los servicios de Solidaridad, el /la socio /a deberá presentar, en todos los casos, los siguientes documentos: a) Cédula de Identidad Civil. b) Otros documentos que fueren requeridos por el Consejo de Administración. c) Estar al día con las obligaciones societarias (pago de solidaridad, aportes, cuotas de préstamo) en el momento del hecho ocurrido y a la fecha de presentación de los documentos. d) Tener antigüedad de 365 días. En el 2.014 se han aprobado 224 solicitudes de socios que accedieron a diferentes beneficios societarias que es de la siguiente manera: Maternidad 53 Fallecimiento 53 Intervención Quirúrgica 70 Internación 31 Matrimonio 17 20
COOPERATIVA MULTIACTIVA YAGUARON LTDA. Con esto se demuestra que los socios acceden a la cobertura que su Cooperativa brinda al socio y que ésta hace la gran diferencia de otros entes financieros donde el socio recibe beneficios adicionales que le permita contar con un oxígeno económico en los momentos especiales que se enmarca más arriba. Se aprecia en la siguiente gráfica: SUBSIDIOS 7% 14% 31% 24% 24% Maternidad Fallecimiento Interv. Quirúrgica Internación Matrimonio El Comité de Solidaridad insta a la masa societaria de la Cooperativa Multiactiva Yaguarón Limitada a usufructuar los servicios solidarios que ésta brinda. Tampoco dejamos de lado la atención médica que se cuenta con los principales sanatorios de nuestra Ciudad y así también mencionar la Clínica propia con que cuenta en la Sucursal de la Ciudad de Itá que se dio apertura oficial al servicio con la atención de galenos de reconocida trayectoria. También el servicio odontológico que ofrece la Cooperativa es muy importante ya que se cuenta con dos profesionales odontólogas que hace su atención a los requerimientos bucales de los beneficiarios. Dentro de los servicios, se encuentra la cobertura oftalmológica con un arancel preferencial para los asociados inclusive con los armazones y cristales que pueden ser otorgados con una financiación especial. Con el trabajo realizado en este grupo de apoyo, también se realiza visitas a socios que atraviesan dificultades y brindándole apoyo en atención médica, compra de medicamentos, ayudas económicas y salidas favorables a dificultades financieras con la Institución. Con Teletón Yaguarón, también se ha dado un aporte económico para sumar y poder cumplir con el programa departamental. A más del trabajo estimado por esté Comité, también se realiza el apoyo a otros comités para la organización y la buena ejecución de actividades propias de la Cooperativa ya sea en ámbitos, sociales, culturales o recreativas en los eventos programados como ser: cena aniversario de la Institución, concienciación a socios inactivos para reactivar de vuelta, charla magistral en homenaje a la Fiesta Patronal de Yaguarón, eventos por aniversario de la Cooperativa, Foro Nacional de Órganos Electorales, entre otros. Prof. Lic. Osmar Arsenio Sotelo Florentín Presidente del Comité 21