Seguros Inclusivos: Estrategias y Productos Innovadores Estudio de Caso de Microseguros de Vida y Salud Mujer Segura y Vive Bien. Daysi Rosales Gerente General Seguros Futuro, AC de R.L. MERCADO OBJETIVO Población objetivo? El producto está dirigido a asociados de las cooperativas, usuarios de las Financieras y público en general. Son personas de bajos ingresos, se dedican a actividades productivas en su mayoría, trabajan en el mercado o son vendedores ambulantes. Una parte son empleados y un 50% son de las zonas rurales. Mercado objetivo del producto? Actualmente se cuenta con un potencial de mercado muy importante, ya que no se ha trabajado con todas las cooperativas Otras instituciones y público en general 1
canales de Distribución y Plataformas Transaccionales Canales de distribución? Red de Cooperativas a nivel de nacional, Instituciones Financieras, Cualquier otra entidad interesada, a través de alianzas institucionales Público en general. A la fecha se ha trabajado con 15 canales de distribución durante este Programa. Plataformas transaccionales? Se diseñó los Microseguros MUJER SEGURA Y VIVE BIEN, Fueron aprobado los productos por la Superintendencia del Sistema Financiero. El proceso de suscripción se hace de forma autoexpedible Se diseñó sistema para emisión directa en los canales de distribución ( se pueden emitir las pólizas) Se creó software para administración de la Red Médica Segura propia de Seguros Futuro. PRODUCTO Y VALOR AGREGADO Identificación de necesidades de la población objetivo: Se realizó estudio de mercado Estudio de Viabilidad Financiera y de Mercado Cuantitativo y Cualitativo con una muestra de mas de mil encuestados. Se pasó encuesta de mas de 70 preguntas orientada a hábitos de consumo, de seguros y salud preventiva. Grupos focales por región del país, por consultora especializada en estudios de mercado. Estudio de la oferta de servicios médicos y de laboratorios Estudio de línea base COBERTURAS: Coberturas y exclusiones del Microseguro: Muerte por Cualquier Causa Chequeo Médico Preventivo: (consulta médica) Mujeres: Citología Hombres: Examen PSA Indemnización por Primer Diagnóstico, 4 enfermedades graves: Insuficiencia Renal, cáncer, accidentes cerebrovasculares, infartos 2
COBERTURA: Renta Diaria por hospitalización para 4 enfermedades graves: Insuficiencia Renal, Cáncer, accidentes cerebrovasculares, Infartos Descuentos en hospitales, médicos y laboratorios BENEFICIOS: Red Médica propia Jornadas Médicas Educación Financiera PRODUCTO Y VALOR AGREGADO EXCLUSIONES: Se mantienen las exclusiones por muerte a causa de participación activa del asegurado en riñas, motines. Suicidio se cubre después e 2 años de aseguramiento No se amparan las cirugías estéticas. Primas COBERTURAS Coberturas Básicas (marque con x la suma de su elección): Muerte x Cualquier Causa Chequeo Médico Preventivo Coberturas Adicionales: Indem. por Enferm.Grave Renta Diaria por Hospitalización PRIMAS ANUALES PRIMAS MENSUALES PlanMujer Segura(Mujer) PlanViveBien(Hombre) Plan1 Plan 2 Plan 1 Plan 2 $ 2,000.00 $5,000.00 $ 2,000.00 $ 5,000.00 SI SI SI SI $ 1,000.00 $ 2,500.00 $ 1,000.00 $ 2,500.00 $ 10,00 $ 12,00 $ 10,00 $ 12,00 $ 72,00 $ 96,00 $ 88,00 $ 111,25 $ 6,00 $ 9,00 $ 8,00 $ 10,00 Chequeo Médico Preventivo Otros beneficios por uso del seguro UnaCitología y consulta de Lectura examen Descuentos en exámenes de laboratorio y otras consultas. Un PSA (antigeno prostático) y consulta de lectura Descuentos en exámenes de laboratorio y otras consultas. 3
USO DEL SEGURO Es un proceso auto-expedible, se entrega póliza de inmediato y se puede emitir directamente en la cooperativa Las primas, son pagadas a través de los crédito de una sola vez o mensualmente. los asegurados Se entregan los cupones para que hagan uso de la Red Médica Segura Se está midiendo la colocación del producto, a través de estadísticas mensuales. Se reportan al BID, las estadísticas semestralmente Se monitorea, a través de la Red Médica, sobre las personas que han hecho uso del seguro INDICADORES SOCIALES Y FINANCIEROS Índices de desempeño social El 75% de la colocación del seguro son mujeres Se han realizado jornadas médicas Talleres de Educación Financiera Medir el nivel de cuido de la salud de la mujer Contribuir a identificar preventivamente problemas de salud Charlas informativas Campaña publicitaria sobre el uso del seguro y sus coberturas Las Cooperativas y financieras son canales de comercialización Mas de $300 mil reinvertidos por Seguros Futuro VARIALES % Índices de desempeño económico SEGUROS COLOCADOS 30,322 100% MUJER SEGURA 22,614 75% VIVE BIEN 7,708 25% PRIMA GENERADA 2699,719 100% MUJER SEGURA 1868,609 69% VIVE BIEN 831,110 31% SINIESTRALIDAD 11% RENOVACIÓN 82% 4
RESULTADOS INNOVADORES Y LECCIONES APRENDIDAS Elementos innovadores: Único producto en el mercadeo con este tipo de coberturas de Vida y Salud Flexibilidad en la ampliación de beneficios para renovaciones Red Medica Segura propia de la Aseguradora Software de atención a Red Médica y en proceso desarrollo de la APP móvil Jornadas médicas en oficinas de los canales de comercialización Talleres de Educación Financiera y charlas informativas sobre el uso del producto Campaña publicitaria del producto Lecciones aprendidas: Baja cultura en adquisición de seguros y salud preventiva Interés de los canales de comercialización por ampliar su cartera de beneficios a asociados o clientes. Hace uso del seguro en vida Sensibilización y transferencia de conocimiento, a través de la metodologías de Educación Financiera en Riesgos y Salud Preventiva Se capacitó a una Red de facilitadores y comités de educación de aliados Se invirtió un fuerte monto usando una Red Médica particular Los asegurados no cuidan de su salud, ya que no les gusta ir al médico, hasta que están muy enfermos Es un producto a la fecha de baja siniestralidad MUCHAS GRACIAS 5