NEGOCIO INTERNACIONAL 2011
MEDIOS DE PAGO EN OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR BIENVENIDOS!
Medios de Pago en Operaciones de Comercio Exterior Es importante conocer los Medios de Pago que se pueden utilizar al comprar o vender en el mercado internacional, así como los riesgos involucrados en cada uno de ellos. Esto sirve para: Identificar los riesgos a los que nos podemos enfrentar al participar en una operación de Comercio Exterior. Identificar y conocer los diferentes tipos de Medios de Pago que se utilizan en operaciones de Importadores y/o Exportación. Aceptar o solicitar el Medio de Pago de acuerdo a los riesgos involucrados en sus operaciones de comercio exterior y sus necesidades.
Medios de Pago en Cuenta Abierta Para elegir cualquiera de los Medios de Pago en Cuenta Abierta debe existir plena Confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en: La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones y fecha de entrega acordada El envió y entrega de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte y documentos necesarios para la importación: Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.) El pago de la mercancía por parte del Importador (Comprador) una vez que se envía la mercancía. El pago en la fecha acordada en el caso de haber otorgado plazo para el pago por parte del proveedor. Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador)
OPERACIONES Y RIESGOS EN COMERCIO EXTERIOR
Riesgos Involucrados en Operaciones de Comercio Exterior Riesgo de Crédito.- Impago por parte del Importador Riesgo País - Político, Soberano o Cross Border.- Impago por convertibilidad y/o transferibilidad Riesgo Operativo - Impago por errores operativos Riesgo Documentario - Impago por documentación incorrecta Riesgo de Lavado de Dinero Por realizar una operación comercial sin conocer al Importador o Exportador.
TRANSACCIÓN COMERCIAL 3 Pago 1 Acuerdan Términos y Condiciones Proveedor Importador 2 Embarca y Envía Documentos
Medios de Pago en Comercio Exterior De qué depende que el cliente utilice un Medio de Pago Internacional? Confianza entre el Proveedor y Comprador Mitigación de los Riesgos involucrados Costo del Medio de Pago Términos de Compra Venta entre Proveedor y Comprador + + Confianza Riesgo _ Cuenta Abierta Transferencia Cobranza Simple Cobranza Documentaria Importador: Paga sin control de la mercancía Exportador: Embarca sin garantía de pago Importador: Paga sin control de la mercancía Exportador: Embarca sin garantía de pago Importador: Paga/Acepta obligación de pago contra entrega de documentos Exportador: Embarca sin garantía de pago y envía documentos para el cobro, pero controla la entrega de mercancías Ordenante: Sus obligaciones de pago son Precio + Carta de Crédito Standby Carta de Crédito garantizadas por un Banco Exportador: Asegura el pago con garantía de un Banco Importador: Paga contra cumplimiento de términos y condiciones de la CC Exportador: Asegura el pago con garantía de un Banco
Cuenta Abierta (Open Account) 2 Pago Pagos Directos Internacionales: Efectivo Cheque Giro Transferencia Internacional Proveedor Importador 1 Embarca y Envía Documentos
PAGO EN EFECTIVO
Pago en Efectivo Los Medios de Pago Internacionales en Cuenta Abierta son también conocidos como Pagos Directos Internacionales: Pago en Efectivo: (poco común) La problemática más grave en cuanto a aceptar pagos en efectivo consiste en: Robo y riesgos que se generen por el movimiento del dinero en efectivo. Dificultad para verificar la autenticidad de los billetes. Límites en el monto por regulaciones Prevención de Lavado de Dinero
COBRANZAS, REMESAS Y GIROS
Cobranzas, Giros y Remesas Pagos con Cheque en Divisa: Es un título de crédito expedido a cargo de una Institución de Crédito, conteniendo la mención de ser cheque, lugar y fecha de pago en que se expide, la orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero, el nombre del librado, el lugar de pago y la firma del librador. Cobranza Simple Recibida: Es un cheque recibido por un Banco Corresponsal emitido por un Cliente de un Banco para pago. Cobranza Simple Enviada: Es un cheque presentado por un Cliente de un Banco en divisa para hacer el procedimiento de cobro ante el Banco del Extranjero (Corresponsal). Remesa: Cobranza Simple Recibida, se otorga una Línea de Crédito de Remesas para tomar en firme el cheque y que el Banco pueda anticipar los fondos. Giro Es un cheque de caja de un Banco en moneda extranjera a cargo de un Banco Corresponsal y a favor de un Girado (Beneficiario).
TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES
SWIFT SWIFT significa: Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication El único medio de comunicación electrónica entre instituciones financieras a nivel mundial es SWIFT BANCO EN MEXICO BANCO CORRESPONSAL Intercambio de Claves
Transferencia Internacional Transferencia Internacional Enviada: Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de un Banco Corresponsal para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero. Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de nuestros Bancos Corresponsales para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero. BANCO EN MEXICO BANCO DEL BENEFICIARIO Ordenante Beneficiario Transferencia Internacional Recibida: Son las Transferencias Recibidas del extranjero para ser acreditadas a un Beneficiario en México. BANCO DEL ORDENATE BANCO CORRESPONSAL BANCO EN MEXICO Ordenante Beneficiario
COBRANZA DOCUMENTARIA
Definición Es la tramitación por un Banco de Documentos Comerciales, facturas comerciales, documentos de embarque, certificados de origen, etc. acompañados o no de Documentos Financieros, Pagaré (Promissory Note); o Letra de Cambio (Bill of Exchange / Draft) de acuerdo a las instrucciones recibidas del Exportador a través de su banco en el extranjero, a fin de: Obtener el pago y/o la aceptación del documento financiero Entregar documentos comerciales contra pago y/o aceptación Reglas Internacionales que aplican a Cobranzas Documentarias: UCR522 Los Bancos actúan EXCLUSIVAMENTE como INTERMEDIARIOS
Cobranza Documentaria de Importación (Recibida) Es la entrega de documentos por parte de un Banco al Importador siempre y cuando se reciba por parte del Importador el pago de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura. Documentos $ Pago o Aceptación Girado / Cliente 4 Solicita Pago o Aceptación 1 Mercancía 2 Girador Documentos y Solicita CD $ Pago 8 El Banco actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de: 6 5 3 Documentos IMPORTACIÓN Banco en México 7 $ Pago Banco Corresponsal
Cobranza Documentaria de Exportación (Enviada) Es la entrega de documentos al Comprador en el extranjero, a través de un Banco Corresponsal, siempre y cuando el Banco en México, a través del Banco Corresponsal, reciba el pago de las de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura. 1 Mercancía El Banco en México actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de: EXPORTACIÓN Documentos 6 $ Pago o Aceptación 5 Girado 4 Solicita Pago o Aceptación 3 Documentos 2 Girador / Cliente Documentos y Solicita CD $ Pago 8 Banco Corresponsal 7 $ Pago Banco en México
CARTAS DE CREDITO COMERCIALES
Definición SWIFT MT 700 Es un medio de pago En dónde el Banco que emite la Carta de Crédito se compromete por cuenta de su Cliente (Ordenante/Importador) a pagar al Proveedor (Beneficiario/Exportador) una determinada cantidad de dinero, contra la presentación de documentos comerciales, que cumplan con los términos y condiciones indicados en la Carta de Crédito. Las CC son aceptadas mundialmente y se rigen bajo las Reglas y Usos Uniformes de la Cámara Internacional de Comercio. (UCP 600) La CC son operaciones independientes a las ventas o cualquier contrato en el que puedan estar basados.
Tipos de Cartas de Crédito Comerciales CLASIFICACIÓN POR SU ORIGEN Y DESTINO LA EMPRESA EN MEXICO COMPRA DEL EXTRANJERO Y EMITE LA CARTA DE CREDITO LA EMPRESA EN MEXICO VENDE AL EXTRANJERO Y RECIBE LA CARTA DE CREDITO LA EMPRESA EN MEXICO VENDE Y/O COMPRA EN MEXICO Y RECIBE Y/O EMITE LA CARTA DE CREDITO
Flujo de una Carta de Crédito de Importación Acuerdan Términos de Venta 4 Mercancía Ordenante Proveedor $ Pago 9 1 Solicita Emisión CC 2 Emite CCI Avisa CC 3 5 Documentos $ Pago 8 Banco Emisor 6 7 Documentos $ Pago Banco Corresponsal MÉXICO EXTRANJERO
Flujo de una Carta de Crédito de Exportación Confirmada Acuerdan Términos de Venta $ Pago 9 Comprador Importador 1 Solicita Emisión CC Banco Emisor EXTRANJERO 4 Mercancía 2 Emite y Solicita Confirmación CC 7 8 Documentos $ Pago Proveedor Exportador Confirma la CC 3 Presenta Documentos 5 Banco Confirmador MÉXICO Revisa Documentos y efectúa el $ Pago 6
CARTA DE CRÉDITO STANDBY COMERCIAL
Definición La Carta de Crédito Standby es una Garantía Bancaria emitida por un Banco para respaldar obligaciones de un Cliente a favor de un Beneficiario. El Standby garantiza el pago de cierta cantidad al Beneficiario en caso de que: - el Cliente o un tercero incumpla con sus obligaciones (comerciales o contractuales o financieras etc.) o - por la ocurrencia o no ocurrencia de cierto evento. Los Standby son aceptados mundialmente y se rigen por las Prácticas Internacionales de Standby de la Cámara Internacional de Comercio (ISP 98). El Standby se elige como Garantía de Pago cuando no hay confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en: Riesgo de Crédito del Importador (Comprador) Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador) Debe existir plena confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en: La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones de inicio entre las partes. El envió de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte, Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.
Flujo de una Carta de Crédito Standby Comercial Acuerdan Términos Ordenante Beneficiario $ Pago 5 1 Solicita Emisión Standby 2 Emite Standby Avisa / Confirma Standby 3 1 Requerimiento de Pago $ Pago 4 Banco Emisor 2 3 Requerimiento de Pago $ Pago Banco Corresponsal
Gracias! Negocio Internacional