Procuraduría General de la República Programa de Financiamiento de Créditos para Vivienda 2008 6 de agosto de 2008
Evolución del Fovissste Productos y metas 2008
Evolución del FOVISSSTE Los créditos colocados por el FOVISSSTE en 2007 son casi el total de los otorgados en los primeros 12 años de su vida institucional. Los créditos que se otorgarán durante 2008 representan 70% de los colocados en los primeros tres sexenios de su vida institucional. La meta de colocación en el sexenio del Presidente Felipe Calderón iguala en número a 90% del total de los créditos otorgados durante los primeros 34 años. 55 25
Tipos de créditos hipotecarios Fovissste El Fondo de la Vivienda tiene 6 productos hipotecarios, de los cuales 4 son apropiados para personal de la Procuraduría General de la República: 1. Créditos Tradicionales 2. Créditos Conyugales Fovissste Infonavit 3. Créditos Alia2 4. Créditos Respalda2 5. Créditos Subsidiados 6. Créditos para Pensionados
Metas 2008 1 2 3 4 5 6 Línea Tradicional Subsidios Pensionados Conyugales Alia2 Respalda2 TOTAL Créditos 66,000 7,700 7,000 3,000 29,000 1,000 113,700
AVANCE DE LAS SOLICITUDES GANADORAS EN EL SORTEO DEL 2008 PARA TRABAJADORES DE LA PROCURADURIA GENERAL DE LA REPUBLICA DESCRIPCION SOLICITUDES GANADORAS SOLICITUDES QUE NO HAN INICIADO TRAMITE SOLICITUDES EN TRAMITE CREDITOS PAGADOS * TOTAL 1,300 907 150 243 OBSERVACION ESTADISTICA EL 70% DE LAS SOICITUDES GANADORAS EN EL SORTEO 2008 NO HAN INICIADO TRAMITE ANTE UNA ENTIDAD FINANCIERA EL 11% SE ENCUENTRA EN TRAMITE SE HAN FORMALIZADO EL 19% DE LAS SOLICITUDES GANADORAS *Adicionalmente se en el presente año, han pagado 184 créditos autorizados en ejercicios anteriores DE OTROS ESQUEMAS: ESQUEMA PAGADOS EN TRAMITE SUBSIDIOS 1 PENSIONA2 2 PENSIONA2 CON SUBSIDIO 1 FOVISSSTE INFONAVIT CONYUGAL 4 7 ALIA2 46 38 TOTAL 50 49
Montos máximos
Montos Máximos de Créditos 2008 No Línea de Crédito SMMGVDF Montos Máximos Pesos Pasos 1 Tradicional 341 $ 545,168.98 2 3 Alia2 Respalda2 (Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR) + 57 (Fovissste) Valor máximo de vivienda = 676 Fovissste otorga solamente lo que exista en el Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR (Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR) + 91,127.95 (Fovissste) La entidad financiera otorga el resto hasta 95% del valor de vivienda. Valor máximo de vivienda = 1,080,745.54 (Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR) La entidad financiera otorga el resto hasta la capacidad de endeudamiento del acreditado. Sin límite en el valor máximo de vivienda. 8 8 8 1 SMMGVDF = $ 1,537.27 (2007) 1 SMMGVDF = $ 1,598.7360 (2008)
Montos Máximos de Créditos 2008 No Línea de Crédito 4 Conyugales 5 Con Subsidio 6 Pensionados SMMGVDF 341 Fovissste + 220 Infonavit = 561 145 Fovissste 33 Subsidio sólo a los que ganen menos de 2.6 SMMGVDF de salario integrado o 2.4 SMMGVDF de sueldo base de cotización. Vivienda 148 SMGVDF 33 Subsidio sólo a los que ganen menos de 4.1 SMMGVDF Montos Máximos Pesos 545,168.98 Fovissste + 351,721.192 Infonavit = 896,890.90 231,816.72 crédito Fovissste. 52,758.29 Subsidio. Valor de la vivienda $236,612.93 350,000 Fovissste 52,758.29 (máximo del subsidio) Pasos 10 9 9 1 SMMGVDF = $ 1,537.27 (2007) 1 SMMGVDF = $ 1,598.7360 (2008)
Productos Hipotecarios Fovissste 2008
Crédito Tradicional CRÉDITO TRADICIONAL Características: Para adquisición, mejoramiento, redención de pasivos y construcción Se puede mancomunar: El titular ejerce 100% de su crédito y el cónyuge 75% del que le corresponde Se aplica el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR a la amortización Tasa de interés anual de 4 a 6% Sin penalizaciones por pagos anticipados Plazo máximo de 30 años Se descuenta por nómina (30% del salario básico) 29 de agosto de 2008: Fecha para elegir entidad financiera Se ejerce en 8 pasos
CRÉDITO TRADICIONAL Crédito Tradicional Del ejercicio 2008: 1,300 seleccionados en el Sorteo 2008 393 están en alguna fase o concluyeron los trámites 907 No han efectuado trámite alguno. Están en riesgo de no ejercer su crédito en este año
Los 8 pasos para ejercer tu crédito 1 Confirma personalmente que saliste ganador en el Sorteo 2 Reúne los documentos necesarios para integrar tu expediente 5 6 Elige una entidad financiera Fecha límite para créditos sorteados: 29 de agosto Se programará una fecha para firmar escrituras 3 4 Comprueba tu capacidad de crédito para saber el valor de la vivienda que puedes comprar Busca la vivienda que quieres comprar 7 8 Firma las escrituras Recibe las llaves de tu casa Felicidades! Has concluido con todos los pasos! Disfrútala! A partir de la primera quincena empezarás a amortizar tu crédito
Los 6 documentos para integrar tu expediente 1 Recibo de pago de la última quincena 4 Comprobante de domicilio 2 Último estado de la subcuenta del Fondo de la Vivienda del SAR 5 Constancia de servicios. No es la Hoja Única 3 Identificación oficial vigente con fotografía y firma 6 Cédula de la Clave Única de Registro de Población (CURP)
CRÉDITO CONYUGAL FOVISSSTE-INFONAVIT Características: Los créditos serán para adquisición de vivienda nueva o usada con un valor máximo de 650 VSMMGVDF Los montos máximos de crédito de cada institución estarán determinados por sus correspondientes políticas y podrán sumar hasta 561 VSMMGVDF, resultantes de los máximos otorgables por cada una de ellas El plazo máximo del crédito será de 30 años La tasa de interés anual será de 4 a 6% en el crédito Fovissste, y de 6 a 10 % en el crédito Infonavit Cada institución llevará la administración de su crédito La garantía hipotecaria será en primer lugar para las dos instituciones en proporción de los montos que otorguen, con la obligación solidaria del cónyuge No hay penalización por pago anticipado a capital
CRÉDITO CONYUGAL FOVISSSTE-INFONAVIT Características: El otorgamiento de estos créditos no estará sujeto a sorteo de FOVISSSTE y sus solicitudes serán atendidas conforme se vayan recibiendo hasta alcanzar la meta establecida; cuando un trabajador(a) solicite un crédito de esta modalidad a la institución en que cotiza, la otra institución, conforme a sus políticas, otorgará un crédito al cónyuge en su apartado, y ambos trámites serán canalizados a través de una misma entidad financiera Los impuestos y derechos de los dos créditos serán pagados por el derechohabiente con cargo al crédito que otorga el INFONAVIT La suma de ambos créditos no debe rebasar el valor de la vivienda. En su caso, el crédito INFONAVIT se ajustará como complemento
CRÉDITO CONYUGAL FOVISSSTE-INFONAVIT Características: El programa sólo aplicará a cónyuges, es decir, cuando exista y se demuestre la existencia de un vínculo matrimonial independientemente del régimen conyugal. Los solicitantes no deberán haber obtenido previamente un crédito en cualquiera de las dos instituciones. Cada uno de los solicitantes deberá cumplir con los criterios de elegibilidad del organismo de vivienda al que cotiza y solicita el crédito. Las viviendas deberán ser adquiridas en copropiedad por los cónyuges de acuerdo al porcentaje de aportación de cada uno de ellos. Cada Organismo pagará los honorarios notariales de acuerdo a sus políticas vigentes.
Ejemplo de crédito Conyugal Fovissste-Infonavit Sueldo básico del acreditado Fovissste = $ 3,095.59 = 2.01 Salarios mínimos El monto del crédito Infonavit depende de otros factores adicionales al sueldo: Reglas + Subcuenta de vivienda + Ahorro Seguro de protección de pagos Gastos de titulación, financieros y de operación Monto crédito Fovissste + $ 284,817.84 = $ 196,770.56 $ 284,817.84 Monto crédito Infonavit $ 481,588.40 Monto total de Crédito Descuento quincenal del acreditado Fovissste: 30% del sueldo básico: $ 928.68 Descuento mensual del acreditado Infonavit: $ 2,023.60
CRÉDITO ALIA2 Características: Requisitos: Metas 2008: Para vivienda nueva o usada con valor máximo hasta $ 1,080,748 Se pueden sumar los ingresos del cónyuge Pagos fijos en pesos La parte FOVISSSTE se descuenta de la subcuenta de vivienda del SAR Sin penalizaciones por pagos anticipados Plazo máximo de 30 años Tasa del crédito FOVISSSTE de 4 a 6% Trabajador activo al servicio del Estado No haber obtenido un crédito Fovissste con anterioridad Al menos 9 bimestres de cotización en la subcuenta de vivienda del SAR Sin adeudos en el Buró de Crédito 29,000 créditos 11,774 millones de pesos Montos: Promedio del crédito Fovissste: $ 145,639 Promedio del crédito de la entidad financiera: $ 271,889
Ejemplo de crédito Alia2 Ingreso mensual en nómina= $ 18,592.68 Valor de la Vivienda $ 700,000.00 $17,133.10 + $87,628.00 + = $542,372.00 + $ 52,866.90 $17,133.10 $ 700,000.00 Saldo de la Subcuenta de Vivienda 5 % de aportaciones patronales futuras Crédito Entidad Financiera Diferencia a pagar por el trabajador Valor de la Vivienda Monto máximo del valor de la Vivienda: 676 salarios mínimos $ 1,080,745.54
CRÉDITO RESPALDA2 Características generales: Requisitos: Metas 2008: Para vivienda nueva o usada con valor hasta por la capacidad de pago del acreditado Se pueden sumar los ingresos del cónyuge para incrementar la capacidad de pago Pagos fijos en pesos Se aplica el saldo la subcuenta de vivienda del SAR al momento de contratar Sin penalizaciones por pago anticipado Plazo máximo de 30 años Trabajador activo al servicio del Estado No haber obtenido un crédito Fovissste con anterioridad Al menos 9 bimestres de cotización en la subcuenta de vivienda del SAR Sin adeudos en el Buró de Crédito 1,000 créditos 1,004 millones de pesos Monto máximo: La capacidad de pago del acreditado Promedio del crédito Fovissste: $ 100,506 Promedio del crédito de la entidad financiera: $905,776
Ejemplo de crédito Respalda2 + = $196,000.00 $1,500,000.00 $1,500,000.00 $ 1,696,000.00 Saldo de la Subcuenta de Vivienda Crédito entidad financiera Crédito hasta la capacidad total del acreditado
Gastos que se deben prever
Gastos que se deben prever en un crédito Enganche: Avalúo: Lo paga el acreditado. Depende de condiciones que el acreditado pacte con el vendedor. Se debe consignar como abono al pago del inmueble y debe quedar asentado en escrituras. Lo paga el acreditado. Lo realiza un valuador registrado ante la Sociedad Hipotecaria Federal. Gastos de escrituración: Impuestos Los paga el acreditado. Los establecen las leyes administrativas y fiscales de cada entidad federativa. Derechos Honorarios notariales Inscripción en el RPP Los paga el acreditado. Derecho de registro, Traslado de dominio. El Fondo paga la mitad correspondiente al contrato de mutuo. La otra mitad la paga el acreditado y puede ser parte del crédito, sin rebasar el máximo autorizado (remanente).
Montos aproximados de gastos Monto del crédito: Ejemplo: $ 350,000 Avalúo: $3,000 Gastos de escrituración: Impuestos Derechos Honorarios notariales Inscripción en el RPP Los paga el acreditado. Impuesto (local) sobre adquisición de inmuebles. En el DF: 3.696% sobre el valor del inmueble: $ 12,936. $1,100. De registro $ 6,000. Traslado de dominio $ 5,500. $ 3,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito. De $ 1,000 a $ 1,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito. Total aproximado: $ 33,536. (Las cantidades y conceptos pueden variar según la entidad federativa)
La escrituración de un crédito Fovissste Las escrituras consignan tres operaciones: La compra-venta: El contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria: Se efectúa entre el vendedor y el acreditado. Los gastos los paga el acreditado. Establece el otorgamiento del crédito entre Fovissste y el acreditado. Honorarios e inscripción en el RPP se pagan por mitad entre Fovissste y el acreditado. La constitución de la hipoteca: Establece la garantía hipotecaria a favor del Fondo de la Vivienda. Los gastos los paga el acreditado.
Cómo se descuenta un crédito Fovissste Quincenalmente 30% del salario básico Clave 07 A1 77 13 Concepto de pago Sueldo Quinquenio Capacitación Compensación por riesgos de trabajo Sueldo básico $ $ 3,065 $ 23 $ 450 $ 1,200 $ 4,738 Monto del descuento quincenal: $ 1,421.40
24 entidades financieras operan en todo el país SOFOL SOFOM BANCOS 1 GE Money Condesa Financiera Banamex 2 Corporación Hipotecaria Soluciones Emprendedoras del Norte Banco del Bajío 3 ING Hipotecaria Equípate Banorte 4 Crédito y Casa City Home del Centro BBVA Bancomer 5 Hipotecaria Vértice Santander 6 Hipotecaria Nacional Scotiabank Inverlat 7 Su Casita 8 Crédito Inmobiliario 9 Fincasa Hipotecaria 10 Casa Mexicana 11 Hipotecaria Bajío 12 Hipotecaria Independiente 13 Finpatria 14 Patrimonio Hipotecaria 14 4 6
Muchas Gracias