CNB y Bancarización Mas allá de una solución tecnológica Congreso Latinoamericano de Bancarización, Microfinanzas y Remesas Julio de 2008 Uso Interno de Visa
Agenda 1. El modelo de Negocios 2. Solución Integral Georeferenciación Identificación de Mercados Modelo de Bancarización Extensión de servicios Financieros - CNB 3. Conclusiones y Reflexiones Presentation Identifier.3
1. Modelo de Negocios Banca de las Oportunidades Bancarización Extensión de Servicios Financieros - CNB Acercamiento de la Banca a nuevos segmentos de la población. Apoyo a la formalización de la economía Creación de nuevos canales de atención al cliente. Evita la autoexclusión generada en la población de renta baja. Optimización de Costos El modelo debe permitir a la Banca incrementar de forma sostenible la oferta de servicios financieros, incursionar en nuevos segmentos de la población y optimizar las fuentes de ingresos y los generadores de costos. Presentation Identifier.4
2. Solución Integral Aspectos Operativos y Funcionales Modelo Experto Banco Solución Móvil Iniciación, Análisis y Verificación Definición Producto Emisión instantánea y Entrega Detección Georeferenciación a la medida Tipo I y II Tipo III y IV Info. Definición CNB Implementación tecnológica Sistemas de Prevalidación y Control Sistemas de Info. y Monitoreo Presentation Identifier.5
2. Modelo de Bancarización Solución Móvil - Definición Unidad de Bancarización Móvil (UBM) El objetivo principal de estas unidades es abarcar un territorio a bancarizar con tecnología que permita emular una sucursal bancaria de forma remota. Esta oportunidad permite al Banco penetrar en la población con un esquema rápido de aprobación y asignación de productos, generar impacto y presencia en la población, contando con una sucursal móvil de uso integral. Presentation Identifier.7
2. Modelo de Bancarización Primeros Resultados Aprendizaje 1 Experiencia El Pozón es una comunidad de estrato 1 en la ciudad de Cartagena, con total ausencia de servicios financieros. Los bancos más cercanos están localizados a 30 minutos en bus. En sus primeros 15 días de operación la unidad realizó mas de 800 contactos, bancarizó a 150 personas con productos crédito y débito (cuentas de ahorros, desembolsos de microcrédito). Aprendizaje El medio debe ser el facilitador de la operación y no puede representar el mayor costo de la solución. La bancarización debe estar unida al proceso de educación financiera de la población. Una vez concluida la labor de bancarización, la población debe tener acceso cercano a los servicios financieros derivados de esta primera fase. Presentation Identifier.8
2. Modelo de Bancarización Entrega de Subsidios Aprendizaje 2 Experiencia Entrega de subsidios del programa Familias en Acción en 22 ciudades y poblaciones del país. En un mes de trabajo conjunto con la el Banco Popular se lograron entregar mas de 373.000 subsidios en Tarjetas Débito Visa Pagos y se capacitó a la población sobre el uso del producto y los beneficios. Aprendizaje La población mas vulnerable requiere esquemas de capacitación novedosos y permanentes que le permitan familiarizarse con el sector financiero. El producto Visa Pagos permite a la Banca generar procesos de Bancarización de bajo costo dando ingreso a la población marginada al sector financiero con instrumentos electrónicos de pago de uso general, altamente seguros y Presentation Identifier.9
2. Modelo de Bancarización Transformación del modelo Aprendizaje final Unidad de Bancarización Móvil (UBM) Kit de Bancarización (BIB) Aprendizaje en la Bancarización: Bancarización mas allá de la entrega del producto financiero: El proceso de recolección de información, análisis y entrega de productos o servicios financieros a la población es tan solo el primer eslabón en la cadena de ingreso de un cliente al sector financiero. Estructuras actuales vs. nuevos tipos de clientes: Una vez ha ingresado esta población, la estructura de los bancos debe estar en capacidad de prestar la atención y mantenimiento a los nuevos clientes en términos de servicio, profundización, creación de productos, esquemas novedosos de contacto y cobranza, medios de comunicación adecuados, canales transaccionales de bajo costo y de fácil acceso. Presentation Identifier.10
2. Extensión de Servicios Financieros - CNB Solución Transaccional - Definición Corresponsal No Bancario Credibanco Transacciones Disponibles CNB Con el objetivo de optimizar los costos para la prestación de servicios financieros en los CNB, se desarrollo una solución de corresponsalía utilizando datáfonos, los cuales garantizan las condiciones de seguridad de la información a la vez que permiten de forma sencilla acceder a los esquemas transaccionales aprobados por el decreto 2233. En la evolución del modelo de acuerdo con las necesidades de la banca se han creado diferentes esquemas de señalización y amoblamiento de los corresponsales buscando funcionalidad y seguridad para el usuario. Presentation Identifier.11
2. Extensión de Servicios Financieros - CNB Resultados - Aprendizaje Resultados A Junio / 08 se han instalado y están operativos 157 puntos de CNB entre los Bancos HSBC y BBVA. Aprendizaje en CNB: En la implementación los bancos han incursionado desde modelos de tenderos en municipios y poblaciones, hasta grandes superficies con esquemas masivos y gran cobertura en ciudades principales e intermedias. Municipios vs. Ciudades Principales: Así como la bancarización, los servicios financieros se encuentran concentrados no solo en ciudades, sino en zonas especificas dentro de las mismas. Los CNB tienen un papel fundamental de extensión de servicios financieros en la población vulnerable y de escasos recursos en las ciudades principales. Tenderos vs. Grandes Comercios: Según la estrategia de servicio de la entidad financiera, la adopción de cualquiera de los esquemas genera ahorros y beneficios para el banco y el cliente Presentation Identifier.12
3. Conclusiones y Reflexiones La estrategia de Bancarización y extensión de servicios financieros a través de los CNB debe estar enmarcada un análisis detallado del mercado potencial. El uso de herramientas de georeferenciación permitirá determinar zonas prioritarias y acciones simultáneas en las dos vías. Para los estratos bajos de la población, la instalación de CNB debe estar supeditada a los procesos de Bancarización, asegurando que la sinergia de los procesos genere un modelo sostenible en el mediano plazo. Esta penetración de segmentos de Bajos ingresos se puede potencializar mediante: Vinculación de clientes con productos electrónicos de pago, de bajo costo y alto nivel de eficiencia. Implementación de nuevos modelos de negocios sostenibles en bancarización y extensión de servicios financieros Transformación organizacional en estructuras de servicio, operativas y de proceso Presentation Identifier.13