Logística y transporte Medios de pago internacional Lander H. Román A. Analista de Logística
Medios de pago
OFICINAS DE COMERCIO EXTERIOR
Principales necesidades financieras de la empresa Fuente: Depto. Mercadeo banco estatales
VENDEDOR o EXPORTADOR Menor conveniencia CUENTA ABIERTA COMPRADOR o IMPORTADOR Mayor conveniencia COBRANZA DOCUMENTARIA CREDITO DOCUMENTARIO PAGO POR ANTICIPADO VENDEDOR o EXPORTADOR Mayor conveniencia COMPRADOR o IMPORTADOR Menor conveniencia
Cartas de Crédito
DAC 1.4.2 Cartas de Crédito SIN Financiamiento CON Financiamiento Depósito previo del 100% Crédito directo, ó Línea de Crédito
DAC 1.4.2 Cartas de Crédito CON Financiamiento Crédito directo ó Línea de Crédito Documentos de embarque (BL,etc) y pólizas de Seguros a nombre del BANCO
Para quién esta diseñado? Clientes Empresariales y personas físicas (A, AA, AAA). Beneficios del producto Ofrece al exportador colocar su riesgo de pago en un banco, sea a la vista (contra entrega de documentos de embarque) o a plazo (días pactados entre las partes a partir de la fecha del B/L o factura y otro), en colones y/o dólares
Carta de Crédito Es un instrumento clásico para asegurar operaciones de comercio internacional, y sobre todo, para dar seguridad a compromisos contractuales asociados a un contrato comercial, lo mismo si son montos grandes que pequeños. Importador Exportador 1. Solicitud C.C. 4. Envía la Mercancía 7. Entrega Documentos Cobra al cliente Según lo pactado 3. Notificacion al exportador 5. Presenta documentos 2. Envío mensaje SWIFT Banco Emisor 6. Envía documentos y ratifica condiciones de pago Banco Corresponsal
BANCOS CORRESPONSALES Se llama banco corresponsal cuando dos bancos mantienen negocios de forma directa, como lo hace UN BANCO con sus contrapartes en diferentes países.
BANCOS CORRESPONSALES A NIVEL MUNDIAL
Dónde está la lista de los Bancos Corresponsales?
SWIFT Es un medio de comunicación que conecta al BCR- BN- BAC entre otros con una red de más de 7,678 bancos de reconocida solidez, en más de 203 países alrededor del mundo, lo cual permite realizar las transacciones internacionales en segundos. Código SWIFT: BCRICRSJ - BNCRCRSJ
OTRAS NOMENCLATURAS Transit number A B A IBAN Países UE CLABE
ABA American Bankers Association Number Ej: 02100001 (Routing code, FED Wire)
IBAN International Bank Account Number PAIS NUM.DIG. EJEMPLO AUSTRIA (AUSTRIA) 20 AT611904300234573201 BELGIUM (BELGICA) 16 BE62510007547061 DENMARK (DINAMARCA) 18 DK5000400440116243 FINLAND (FINLANDIA) 18 FI2112345600000785 FRANCE (FRANCIA) 27 FR1420041010050500013M02606 GERMANY (ALEMANIA) 22 DE89370400440532113000 ICELAND (ISLANDIA) 26 IS140159260076545510730339 IRELAND (IRLANDIA) 22 IE29AIBK93115212345678 ITALY (ITALIA) 27 IT40S0542811101000000123456 LUXEMBOURG (LUXENBURGO) 20 LU280019400644750000 NETHERLANDS (HOLANDA) 18 NL39RABO0300065264 NORWAY (NORUEGA) 15 NO9386011117947 POLAND (POLONIA) 28 PL27114020040000300201355387 PORTUGAL (PORTUGAL) 25 PT50000201231234567890154 SPAIN (ESPAÑA) 24 ES0700120345030000067890 SWEDEN (SUECIA) 24 SE3550000000054910000003 SWITZERLAND (SUIZA) 21 CH9300762011623852957 UNITED KINGDOM (INGLATERRA) 22 GB29NWBK60161331926819
TRANSIT NUMBER Ej: 125476395 (9)
CLABE Clave Bancaria Estandarizada Ej: 125478549635241758 (18)
PAISES CON RESTRICCION PARA EL ENVIO DE TRANSFERENCIAS BELARUS BALKANS BURMA (MYANMAR) COSTA DE MARFIL CUBA CONGO IRAN o o o o o o IRAQ LIBERIA NORTH KOREA SIRIA SUDAN ZIMBABWE Fuente: http://www.treasury.gov/offices/enforcement/ofac/programs/index.shtml
Cobranzas
Cobranzas Es la orden que recibe un banco de un vendedor, la cual consiste en cobrar a un comprador, el valor que se consigne en los documentos de embarque. Gestión de cobro que realiza el banco sin asumir responsabilidad alguna por la falta de pago o aceptación de tales documentos. Vendedor Exportador Girador Bco. exportad. Remitente Ordenante Comprador Importador Girado Crédito BANCO Corresponsal Cobrador
Cartas de Crédito Se usa cuando hay menos confianza entre las partes El banco del país exportador se hace cargo del pago Los bancos revisan la documentación (el trámite tarda un poco más) Las comisiones son más altas Vrs. Cobranzas Se usa cuando hay más confianza entre las partes El banco del país exportador no se hace cargo del pago Los bancos no revisan la documentación (el trámite tarda menos) Las comisiones son más bajas
Transferencias Internacionales
Transferencias Internacionales
Para quién esta diseñado? Clientes Empresariales y personas físicas Beneficios del producto Enviar fondos a otros países (personas físicas o jurídicas). Monedas (FOREX)
Transferencias enviadas y recibidas Es un mandato de un cliente que le da al Banco para que por medio de un banco en el exterior se realice un pago a personas físicas o empresas por concepto de importaciones, repatriación de capitales, inversiones, remesas familiares, etc. Es un mandato de un banco en el exterior (emisor) al Banco (receptor), para que realice un pago o transfiera una suma específica de dinero a favor de una persona física o jurídica local.
Giros al Exterior
Giros al exterior Son cheques emitidos por el Banco de Costa Rica contra fondos depositados en un banco corresponsal, el cliente adquiere el beneficio de realizar pagos en el exterior.
GIROS AL EXTERIOR PANAMA
BCR Factoreo Descuento y cobro de facturas de crédito. Se tramita mediante el otorgamiento de una línea de crédito en cuenta corriente diseñada La garantía son las mismas facturas y fianzas de los socios. Atractivas tasas de interés
Órdenes de Pago
Recepción de Transferencias del exterior (Órdenes de Pago) Banco Corresponsal CLIENTE Costa Rica
ORDEN DE PAGO Instrucciones para recibir una orden de pago del exterior Dirección: Banco, Av.Central y Segunda, Calles A y B San José, Costa Rica. BIC Code (Swift) BCRICRSJ. Universal ID (UID/CHIPS) 019339. Número de Cuenta del beneficiario. Nombre correcto del beneficiario (dueño de la cuenta).
Muchas gracias