1. Quiénes somos
SOMOS CREDIFINANCIERA La nueva forma de hacer las cosas como antes
Credifinanciera es SEGURIDAD: Solvencia económica de los accionistas y depósitos invertidos en créditos de bajo monto. RESPALDO: Socios locales y extranjeros con experiencia. RENTABILIDAD: CDT con una tasa de interés competitiva gracias eficiencia operativa de la compañía. SERVICIO: Una entidad enfocada hacia las personas, donde prevalece el servicio cercano.
Credifinanciera Somos una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia Los recursos de nuestros inversionistas están respaldados por el seguro de depósitos Fogafín Contamos con grado de calificación Emisor A y BRC2 Conocimiento de su mercado, cartera de bajo riesgo y portafolio rentable, liquidez por encima de sus pares Nuestros productos seleccionados de crédito y ahorro Portafolio de alta calidad: Interesantes rentabilidades para ahorradores, inversionistas gracias a: Políticas de riesgo conservadoras: créditos de bajo monto y alta diversificación por segmento
Hitos que han marcado nuestra historia 2011 inicio de operaciones 2014 primera capitalización y primera calificación de S&P 2015 respaldo de sus accionistas (Capitalización) 2016 mejora de la calificación de S&P y nueva capitalización 2017 ratificación de la calificación Nuevos Productos: Consumo y Microcrédito Cambio Razón Social: CA Credifinanciera SA. Primeros 10.000 clientes 2012 Oficinas: Barranquilla Bucaramanga Valledupar Calificación S&P Largo Plazo "A Corto Plazo BRC3 Capitalización de $20.200 mill. CDT - $157.000 mill. 2014 Ingreso recursos para capitalización de $19.000 mill. Oficina Pasto Bogotá Bulevar Niza Calificación S&P Largo Plazo "A Corto Plazo BRC2 2016 2011 2013 2015 Julio 2017 Aprobación de Compra SFC Adquisición y cierre del producto Leasing Comercial (CIT Capita) Apertura de las Oficinas: Bogotá Calle 93 Calle 102 Medellín Cali Norte Capitalización por 15.698 mill. Calificación S&P Largo Plazo "A Corto Plazo BRC3 Oficinas Cali Sur Bogotá Salitre CDT - $311.180 mill. Oficina: Bogotá Preferente Ratificación Calificación S&P Largo Plazo "A Corto Plazo BRC2
Nuestros accionistas Finanza Inversiones 94.5% Otros 5.5% Crediholding Socio fundador con más de 12 años de trayectoria en el negocio de intermediación en Colombia. Aporta experiencia y conocimiento del sector. ACON Firma internacional de private equity, accionista de Credifinanciera desde su inicio. Maneja activos superiores a USD 4.3 BN. Finanza Inversiones Crediholding Acon Gramercy GRAMERCY (Lacrot Inversiones) Firma internacional de administración de activos especializada en mercados emergentes, con más de 25 años invirtiendo en América Latina. Se unió como accionista en abril de 2014. Sus activos bajo manejo alcanzan USD 6 BN.
Aportes de los accionistas 1 Importante conocimiento sectorial y de negocios 2 Orientación y soporte a objetivos corporativos 3 Respaldo en las necesidades de crecimiento 4 Beneficios de escala de negocios conexos 5 Experiencia con mecanismos de fondeo sofisticados IFC y notas internacionales-
Crecimiento continuo En depósitos: (Ahorro e inversión) Más de 7.800 clientes y $ 542.000 millones en depósitos mediante CDT, especialmente concentrados en personas naturales. En colocación: (Créditos por nómina y microcrédito) Más de 51.000 clientes y $ 477.000 millones en cartera durante los primeros 4 años de operación (87,4% en Consumo, 12,4% en Microcrédito).
Cartera 500,0 450,0 400,0 350,0 300,0 250,0 200,0 150,0 100,0 50,0 0,0 60 50 40 30 20 10 0 Cop Millones Crédito total: $478.188 (1) Composición Microcrédito Consumo $ 59.224 12,4% $ 417.850 87,4% (1) Cartera total originada y comprada a julio de 2017 asciende a $478.188millones 45 51 Crecimiento clientes 21 24 4 12 18,5 60,1 152,3 217,8 414,3 478,1 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 jul- 17 Cartera (COP MM) Clientes (miles) Nuestro mercado objetivo es la población de ingresos medios que desean acceder al sistema financiero, para alcanzar sus metas personales
Depósitos 9.000 8.000 7.000 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000-600,0 500,0 400,0 300,0 200,0 100,0 - Saldo total CDT: $542.320 MM Composición Persona Jurídica Persona Natural 20% 80% 7.803 6.307 4.548 Crecimiento clientes 2.030 21 726 3,3 57,4 157,4 311,2 429,6 542,3 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 jul-17 Saldo CDT (COP MM) Clientes Inversiones a corto, mediano o largo plazo con excelente rentabilidad y respaldo
Nuestra calificación Nuestra Calificadora Emisor A y BRC2 Nuestra Calificación Qué quiere decir ser BRC 2? Se otorgaron las calificaciones: A para deuda de largo plazo BRC2 para deuda de corto plazo. Calificación otorgada en marzo 23 de 2017 La calificación BRC 2 indica que la capacidad del Emisor o Emisión para cumplir con sus obligaciones financieras es satisfactoria. No obstante, los emisores o emisiones con esta calificación podrían ser más vulnerables ante acontecimientos adversos en comparación con aquellos calificados en categorías superiores. Qué quiere decir ser A? Por qué nuestra calificación La calificación A indica que la capacidad del Emisor o Emisión para cumplir con sus obligaciones financieras es fuerte. Conocimiento del nicho de mercado del activo Fortalecimiento Patrimonial Consolidación de una masa crítica que le permite generar una rentabilidad Creciente Indicador de liquidez por encima de sus pares Capacidad de generar volumen importante de captaciones para respaldar el crecimiento de las colocaciones
Nuestras oficinas Presencia en 7 ciudades estratégicas y contamos con 12 oficinas para la atención de nuestro mercado objetivo Barranquilla (1) (1) Valledupar Medellín (1) (1) Bucaramanga (5) Bogotá Cali (2) Pasto (1) Dirección General Nuestra oficina principal se encuentra en Bogotá, donde centralizamos procesos para el funcionamiento de las demás sucursales.
2. Nuestros productos
Nuestro portafolio de productos Producto CDT Consumo Microcrédito Descripción Alternativa de inversión a corto, mediano y largo plazo con altos niveles de rentabilidad y bajo riesgo Descuento por nómina: créditos para libre destinación Línea de crédito para capital de trabajo dirigida a propietarios de microempresas y emprendedores Mercado Objetivo Personas naturales y jurídicas con excedentes de liquidez que desean invertir sus recursos a bajo riesgo Pensionados/empleados de compañías del sector público y privado Propietarios de microempresas y emprendedores # de Clientes 7.803 38.513 12.841 Saldos jul-17 $ 542.320 millones $ 417.850 millones $ 59.224 millones Captación/ Desembolso Promedio $ 70 millones $ 10,8 millones $ 4,6 millones Plazo Promedio 244 días 77 meses 33 meses Tasa Promedio E.A. 8,86% 22,76% 38,47%
Nuestra cartera, evolución
Evolución del CDT
3. Indicadores
EEFF - NIIF
Nuestros indicadores, evolución dic-15 mar-16 jun-16 sep-16 dic-16 mar-17 jun-17 jul-17 Índice de Cartera Vencida 2.19% 1.81% 2.79% 3.51% 3.19% 3.13% 3.88% 3.94% Cobertura Cartera Vencida Margen Financiero (% del Ingreso) 181.23% 198.76% 136.39% 122.40% 139.88% 145.42% 139.44% 137.27% 57.29% 61.04% 58.75% 56.79% 57.19% 56.00% 56.03% 54.65% Margen Financiero (Tasa) 14.97% 15.91% 16.24% 15.90% 15.28% 15.77% 15.20% 14.88% Índice de Solvencia 22.50% 19.48% 17.94% 13.01% 16.53% 14.16% 15.49% 15.36% ROA 0.99% 0.18% 0.43% 0.31% 0.45% 0.03% 0.21% 0.25% ROE 6.77% 5.56% 7.03% 3.72% 4.41% 1.45% 3.47% 3.61% IRL 30 días 298.16% 321.33% 275.25% 125.29% 198.00% 154.87% 210.32% 191.40%
Indicadores de mercado
Nuestro equipo cuenta con amplia experiencia en el sector financiero