MANUAL DEL COMERCIO POS MULTIMERCHANT - 1-
1. POS MULTIMERCHANT, provee un servicio de pagos en Internet con tarjeta VISA y es utilizado como un apoyo a las soluciones de comercio electrónico. Desde el punto de vista del software del comercio, cada comercio tiene lógicamente su propia plataforma de pagos y no percibe de ningún modo que los demás comercios utilicen la misma plataforma. no sólo permite esta separación lógica y dedicación de recursos, también aumenta la seguridad y protege a los comercios entre sí mediante la autenticación y el control de acceso. puede administrar aprobaciones de tarjetas de crédito, captura de fondos, además de procesar depósitos y las respectivas reversas. Para ingresar a la pantalla administrativa del se deberá escribir la siguiente dirección en un explorador Internet: http://www.multimerchantvisanet.com. Aparecerá la siguiente pantalla, donde se deberá ingresar su usuario y su contraseña Figura 1 A continuación describiremos un proceso típico de pagos donde existen diferentes participantes en las transacciones de compra en línea: Propietario de la tarjeta o tarjetahabiente: Aquella persona con una tarjeta Visa. También se les conoce como cliente, cliente en línea, consumidor o comprador. Banco Emisor: Institución financiera que otorga las tarjetas Visa y las autorizaciones de las transacciones realizadas por sus tarjetahabientes. Estas instituciones también afilian a sus tarjetahabientes a Verified by Visa. Comercio o Tienda: Organización que provee los bienes y servicios ofrecidos a los clientes o consumidores. Adquirente: Institución encargada del procesamiento de las transacciones con tarjeta Visa realizadas en los comercios afiliados. (VisaNet Perú) - 2-
2. FUNCIONALIDADES DENTRO DEL POS MULTIMERCHANT 2.1.Sobre la Gestión del Proceso de Pagos A continuación describiremos la gestión del proceso de pagos con tarjeta VISA, administrada por un usuario del comercio: Proceso Autorizar Depositar Liquidar Consultar pedidos Consultar lotes Descripción Seleccionar uno o más pedidos para su aprobación o venta. Esto implica validación del número de tarjeta, verificación de fondos y reserva del monto. Seleccionar uno o más pedidos para efectuar un depósito, del monto para ser depositado en la cuenta de la tienda. Someter lotes de pagos (depósitos) para su proceso. Buscar uno o más pedidos. Buscar uno o más lotes. Una vez que un usuario ha ingresado al administrador del, previa validación de su ID de usuario y contraseña, podrá visualizar la siguiente pantalla, de acuerdo a su tipo de usuario: 2.1.1.Denegadas Figura 2 El sistema realiza las autorizaciones de manera automática. Por lo que en esta pantalla de Denegadas, solo estarían aquellas transacciones que no fueron autorizadas en un inicio. Se puede realizar las búsquedas por fecha, sea de un día específico o un rango de fecha, ver figura 3. - 3-
Figura 3 Problemas en la Autorización Una petición de una compra puede fallar por las siguientes razones: 1. Los datos de la tarjeta han sido ingresados de manera errada. 2. La petición de aprobación ha sido rechazada por el banco emisor por motivos financieros. 3. Se ha producido un error en la red de comunicaciones y el POS Multimerchant no ha podido completar la aprobación. Si una aprobación falla, el pedido permanece en estado Denegado. Si se desea conocer el Motivo de la denegación de la Autorización, se debe hacer un clic en el número de pedido, ver figura 4. Figura 4-4-
Luego se debe hacer un clic en el número de operación (ver figura 5), aparecerá la siguiente pantalla donde podrá ver el Motivo de la denegación de la Autorización Figura 5 Figura 6-5-
2.1.2.Autorizadas Utilice la ventana Autorizadas para realizar el proceso de deposito de los pedidos seleccionados que formarán parte de un lote. El número de lote será generado de manera automática. Se puede realizar la búsqueda por una fecha determinada o un rango de fecha, ver figura 7. Figura 7 Para poder ver la información relacionada al pedido se debe hacer clic en el campo Detalle (ver figura 8), la pantalla que aparecerá será la siguiente: Figura 8-6-
El deposito de una transacción se puede realizar de dos formas: 1. Ingresando al número de pedido haciendo un clic al botón Depositar, ver figura 9. 2. Luego de presentarse el resultado de la búsqueda, se selecciona los números de pedido y se hace un clic al botón Depositar los Seleccionados, ver figura 8. Si se hace un clic al botón Depositar Todos, el sistema depositará todos los pedidos que aparecen en la pantalla. Resultados del Depósito Figura 9 La ventana Resultados del Depósito aparecerá cuando se somete un pedido, o varios, para depósito. Una vez realizado el depósito (o en algunos casos, el intento de depósito) de todos los pedidos, aparecerá una lista de todos los pedidos que indica si el depósito ha sido o no satisfactorio. Figura 10-7-
2.1.3.Pendientes por Liquidar Utilice la ventana Pendientes por Liquidar para realizar el procesamiento de los pagos. El POS Multimerchant intentará liquidar el lote que seleccione. Las transacciones deben ser depositadas y liquidadas dentro del siguiente plazo máximo (desde la fecha de autorización de las transacciones): 8 días calendario. Este proceso debe realizarse una vez que la mercadería ha salido a despacho. Importante: Las transacciones que el comercio liquide fuera del plazo máximo (entre los días 9 y 21 desde la fecha de autorización de las transacciones) les serán descontadas en caso el banco emisor contracarge las transacciones por presentación fuera de plazo. El día 22 todas las transacciones que no fueron liquidadas pasarán automáticamente al estado Vencido sin que tenga la posibilidad de procesarlas, en consecuencia, estas operaciones no serán abonadas y tampoco podrán ser reprocesadas por VisaNet. Figura 11 Para realizar la consulta de un lote hacer clic en el Número de lote, luego se presentará la siguiente pantalla: Figura 12-8-
Si se desea ver el detalle de las transacciones que forman parte del lote, hacer clic en Detalles del Lote, luego se presentará la pantalla que se muestra a continuación: Resultados de la Liquidación Figura 13 Aparecerá un mensaje de confirmación de que el lote fue procesado o no de manera exitosa. Figura 14-9-
2.1.4.Exportar el Detalle de Lote El sistema permite exportar un detalle de lote, siempre y cuando el lote se encuentre cerrado. Se ingresa al detalle de lote y aparecerá un botón con la opción de Descargar Archivo. Figura 15 Se selecciona el botón de Descargar Archivo y aparecerá una pantalla donde se debe hacer un clic al botón Abrir. Figura 16-10-
Luego aparecerá el archivo en excel en formato csv. 2.1.5.Eliminar un Pedido Figura 17 Para eliminar un pedido se debe ingresar a la ventana de Denegados y seleccionar el Número de pedido. Luego aparecerá la información del pedido seleccionado con la opción de Eliminar Pedido, este pedido se elimina de la lista de pedidos. Figura 18-11-
2.1.5.Anular un Pedido Autorizado Puede anular un pedido autorizado de la lista de Autorizadas. Para lo cual se selecciona una orden haciendo un clic en la columna Detalle, presentando los datos de la orden así como la opción para anular. Si anula un pedido autorizado, el pedido se eliminará de la lista de pedidos por depositar y pasará a la lista de Denegados. Las transacciones pueden ser anuladas dentro del siguiente plazo máximo (desde la fecha de autorización de las transacciones): 8 días calendario. Figura 19-12-
2.1.6.Consulta de Pedido Puede buscar un pedido o un grupo de pedidos basándose en varias características relacionadas con el pedido, como: Número de pedido, Estado, Fecha del pedido, Importe. Figura 20-13-
Resultados de la Consulta de Pedidos La ventana Resultados de la Búsqueda mostrará una lista de pedidos que cumplen los criterios solicitados. Desde esta ventana, podrá consultar el Pedido, haciendo clic en el campo Número de pedido. Figura 21 Solo se muestran como resultado de las consultas los 200 primeros registros. 2.1.7.Consulta de Lotes Puede buscar un lote o un grupo de lotes basándose en varias características relacionadas con el lote, como: Número de lote, Estado, Fechas. Figura 22-14-
Resultados de la Consulta de Lotes La ventana Resultados de la Búsqueda mostrará una lista de lotes que cumplen los criterios que ha especificado en la ventana Consultar Lotes. Para realizar la consulta de un lote, hacer clic en el Número de lote. 2.1.8.Solicitud de Información Figura 23 Muestra el listado de todas las solicitudes enviadas por el operador de VisaNet. Figura 24-15-
Detalle de la Solicitud Si se hace un clic sobre cualquier enlace que se encuentre bajo el campo Fecha de Solicitud, se obtendrá el detalle de la solicitud: Figura 25-16-
Se debe ingresar todos los campos obligatorios y enviarse la solicitud a VisaNet, para ello basta con hacer click en el botón enviar a VisaNet, si deseamos ver la solicitud tal y como será enviada a VISANET, hacemos click en previsualizar. - 17-
4. PREGUNTAS FRECUENTES 1. Qué debe realizar un establecimiento para procesar una transacción de comercio electrónico? Debe ingresar a la opción de Autorizadas hacer el deposito y luego a la opción de Pendientes por Liquidar para realizar el cierre del lote. 2. Hasta que hora se puede realizar el envío de los lotes? Los envíos de los lotes se pueden realizar hasta las 10 de la noche, para ser considerados dentro del mismo día. 3. Tiempo de Abono? 48 horas útiles de haberse realizado el deposito y liquidación de las transacciones. 4. Tiempo límite de proceso? El Depósito y/o Liquidación de transacciones debe efectuarlos dentro del siguiente plazo máximo (luego de haberse realizado la autorización de las mismas): 8 días calendario. Las transacciones que el comercio liquide fuera del plazo máximo (entre los días 9 y 21 desde la fecha de autorización de las transacciones) les serán descontadas en caso el banco emisor contracarge las transacciones por presentación fuera de plazo. El día 22 todas las transacciones que no fueron liquidadas pasarán automáticamente al estado Vencido sin que tenga la posibilidad de procesarlas, en consecuencia, estas operaciones no serán abonadas y tampoco podrán ser reprocesadas por VisaNet. 5. La información en el es on line? Si, la información que aparece en el POS MULTIMERCHANT es en tiempo real. 6. Tipos de transacciones aceptadas en las tiendas virtuales? Transacción Autenticada: una transacción realizada a través del Internet, por un tarjetahabiente Visa, que cuente con un sistema de autenticación. El banco emisor del tarjetahabiente tiene que realizar el enrolamiento de su cliente en Verified by Visa. Transacción No Autenticada: una transacción realizada a través del Internet, por un tarjetahabiente Visa, que no cuenta con un sistema de autenticación. El establecimiento asumirá completa responsabilidad por este tipo de transacciones, debe realizar las validaciones respectivas antes de atender el pedido. 7. Qué debe hacer un comercio para realizar una anulación o devolución de una transacción ya liquidada? Debe seguir los mismos procedimientos que se realizan para transacciones en el mundo físico. 8. Un comercio puede enviar varios lotes el mismo día? Si. Depende de los procedimientos administrativos de los comercios. 9. Cómo reconocer si una transacción es Verified by Visa? Cuando el campo Pago autenticado en el Pos Multimerchant dice SI. 10. Qué se debe hacer si una transacción es autorizada con tarjeta electrón y el comercio desea anularla (no liquidarla)? VisaNet debe solicitar al banco la liberación de la autorización. 11. Cómo el comercio puede ver el detalle de un pedido? - 18-
Para ver el detalle de un pedido se debe realizar un clic al campo número de pedido. En la opción Autorizadas se debe hacer un clic al campo detalle. 12. Qué información se presenta en el detalle de un pedido? Además de los datos básicos aparece número de tarjeta, fecha de vencimiento, código de autorización, motivo de denegación, fecha de deposito. 13. Se debe compartir el usuario y password del Pos Multimerchant? No. Por medidas de seguridad no es recomendable compartir el acceso con varias personas, ya que a través de este administrador se realiza el deposito y liquidación de las transacciones de comercio electrónico. 14. Cuál es la operativa que debe seguir un comercio que quiere depositar un pedido por un monto diferente? Debe ingresar a la opción de Consulta de Pedidos, ingresar al detalle del pedido, hacer un clic al botón Depositar, luego ingresar el monto que se quiere depositar. 15. Cómo se puede anular una transacción depositada? Ingresar a Consultas de Pedido, hacer un clic al número de pedido, luego al número de operación y finalmente presionar el botón anular. 16. Cuál es el plazo máximo en el cual un comercio puede cancelar una transacción depositada? Si tiene depósito y/o liquidación manual, puede cancelar el depósito dentro del siguiente plazo máximo (desde la fecha de autorización de la transacción): 8 días calendario. 17. Cómo eliminar un pedido que fue denegado? Se debe ingresar a Denegados, se selecciona el número de pedido y se hace un clic al botón Eliminar pedido. 18. Cuál es la cantidad máxima de registros que se pueden consultar en el POS Multimerchant? Solo se muestran como resultado de las consultas los 200 primeros registros. 19. Qué reporte del Pos Multimerchant se puede exportar a Excel? El reporte que se puede exportar a excel es el Detalle de lote, siempre y cuando el lote este cerrado, aparecerá un botón al lado de la opción Detalle del lote que dirá Descargar archivo. 20. El comercio puede recibir una solicitud de información a través del Pos Multimerchant? Si, esta solicitud es enviada por VisaNet, el comercio debe llenar en el pos multimerchant, en la opción Solicitud de Información, los campos de descripción del producto o servicio, nombre del tarjetahabiente, nombre del destinatario, dirección de entrega. Adicionalmente puede enviar documentación de sustento para enviarla al banco. - 19-
5. GLOSARIO Pedido: Representa todas las instrucciones e información que se necesita del comprador (usuario) para que el comerciante (establecimiento) pueda cobrar el dinero. Estados de pedidos: Determina qué acciones están permitidas para el pedido. Un pedido puede tener uno de los estados siguientes: Denegado Estado Descripción Indica que un pedido no ha sido autorizado por el banco emisor. El mandato que se permite: Eliminar la orden de la base de datos Autorizado Indica que el flujo de mensajes del pedido entre cliente/servidor del comerciante/ se ha completado satisfactoriamente. Ahora puede ejecutar mandatos en pagos. Los mandatos que se permiten en este estado son: Anular una Autorización. Depositar. Anular un Depósito. Depositado Indica que se abrió un lote con el pedido. Los mandatos que se permiten son: Liquidar un pedido. Anular un Depósito. Liquidado Indica que una orden ha sido enviada en un lote. No se permiten mandatos para pedidos en este estado. Lotes: Conjunto de transacciones financieras (pagos) que el Adquirente procesa como un grupo. Un lote está asociado a un comercio y a una cuenta. Estado Abierto Cerrado Descripción Indica que un lote se encuentra con transacciones depositadas. Indica que un lote ya ha sido liquidado. - 20-