BASES DE LICITACION PUBLICA DE SEGUROS DE DESGRAVAMEN E INCAPACIDAD TEMPORAL (2/3) PARA CREDITOS HIPOTECARIOS OTORGADOS POR LA CCAF LA ARAUCANA

Transcripción

1 BASES DE LICITACION PUBLICA DE SEGUROS DE DESGRAVAMEN E INCAPACIDAD TEMPORAL (2/3) PARA CREDITOS HIPOTECARIOS OTORGADOS POR LA CCAF LA ARAUCANA

2 I.- Introducción En cumplimiento a lo dispuesto en la Norma de Carácter General Conjunta N 330 de la Superintendencia de Valores y Seguros y de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y en la Norma de Carácter General N 331 de Superintendencia de Valores y Seguros, se presenta a todo el mercado asegurador el siguiente documento con las bases de la Licitación Pública de los seguros de desgravamen e incapacidad temporal (2/3) para créditos hipotecarios otorgados por La CCAF La Araucana. Las pólizas que otorguen estas coberturas deberán cumplir con todos y cada uno de los puntos descritos en las normas indicadas además de lo establecido en el presente documento. Los participantes por el sólo hecho de enviar oferta comprometen el total cumplimiento de las exigencias establecidas en las circulares mencionadas independiente de cualquier estipulación que pudieren enviar en contrario. Por lo anterior los participantes también entienden que los eventuales deudores podrán optar por contratar individualmente pólizas en otras compañías de seguros.

3 II.- Póliza Póliza de Desgravamen con adicional de Incapacidad Temporal 2/3: Póliza que tiene por objeto cubrir el saldo insoluto de la deuda en caso de fallecimiento ( según POL ) o la incapacidad temporal 2/3 ( según CAD )del asegurado. Las principales características del seguro son: Monto Asegurado: Corresponde al saldo insoluto de la deuda hipotecaria a la fecha del deceso o invalidez permanente 2/3 del asegurado, excluyéndose de este monto la comisión de prepago y, suponiendo, en todo caso, el servicio regular de la deuda conforme a las estipulaciones del propio contrato, descontando: las cuotas atrasadas por más de 30 días, las cuotas en cartera vencida y/o castigadas, las cuotas prepagadas no aplicadas en el saldo insoluto de la deuda al cierre del mes anterior al del fallecimiento o a la resolución de invalidez. Vigencia Del Seguro: La cobertura regirá desde el día 1ro. del mes que se firma la escritura pública que contiene el contrato del crédito hipotecario, siempre y cuando el riesgo sea aceptado por la Compañía Aseguradora. Para aquellos créditos que en la declaración de salud manifiesten condiciones adversas de salud y para los que requieran de mayores antecedentes de cualquier índole, la cobertura entrará en rigor desde la fecha en que sea aprobada por la compañía. Beneficiario: C.C.A.F La Araucana. Vigencia de la Póliza Colectiva: La vigencia regirá a partir de las 0:00 horas del día hasta las 24:00 horas del día Requisitos de Asegurabilidad: Para la cobertura de Desgravamen: La edad mínima de ingreso de los asegurados es 18 años. La edad máxima de ingreso de los asegurados es hasta los 69 años y 364 días. La edad máxima de permanencia de los asegurados es hasta los 79 años y 364 días (la edad de incorporación al seguro más el plazo de la deuda no debe superar la edad máxima de permanencia). Para la cobertura de ITP 2/3: La edad mínima de ingreso de los asegurados es a los 18 años. La edad máxima de permanencia de los asegurados es hasta los 79 años y 364 días (la edad de incorporación al seguro más el plazo de la deuda no debe superar la edad máxima de permanencia).

4 MONTO ASEGURADO TOTAL EN LA CÍA. DOCUMENTOS EXIGIDOS UF 0 a UF DPS * El plazo para evaluación de DPS no podrá exceder a 48 hrs. Para esta póliza, habiendo transcurrido dos años de cobertura contínua, el asegurador no podrá invocar reticencia o inexactitud de las declaraciones efectuadas por el deudor asegurado que influyan en la estimación del riesgo, excepto cuando hubiesen sido efectuadas en forma dolosa por este último. Continuidad de Cobertura: Se otorgará continuidad de cobertura para este seguro, entendiéndose como tal, el aseguramiento en la nueva póliza de la cartera de deudores asegurados en la póliza colectiva anterior, sin realizar una nueva suscripción. Procedimiento para el pago de siniestros: Producido el fallecimiento o la invalidez 2/3 del asegurado, este último o los beneficiarios con información adicional proporcionada por C.C.A.F La Araucana, según corresponda deberán comunicarlo por escrito a la compañía entregando los siguientes antecedentes: En caso de fallecimiento: Formulario de denuncio del siniestro. Certificado original de defunción del asegurado. Fotocopia de la cédula de identidad del fallecido por ambos lados. En caso de muerte accidental debe adjuntar Parte Policial o Dictamen de la Justicia. Tabla de desarrollo del crédito. Certificado de Saldo de la deuda. En caso de invalidez permanente dos tercios: Formulario de denuncio de siniestros.

5 Fotocopia de la cédula de identidad por ambos lados. Dictamen ejecutoriado en conformidad a las "Normas para la evaluación y calificación del grado de invalidez de los trabajadores afiliados al nuevo sistema de pensiones". Para las personas afiliadas al antiguo sistema previsional deberá presentarse el dictamen definitivo de invalidez otorgado por el Compin. En caso de trabajadores independientes no cotizantes se deberá acreditar la invalidez a través de informes y antecedentes médicos emitidos por el o los profesionales que dictaminaron su incapacidad. Tabla de desarrollo del crédito. Certificado de Saldo de la deuda. Primas: La prima mensual será el resultado del cálculo del saldo insoluto del crédito por la tasa por mil aplicada por la compañía de seguros. Las primas serán recaudadas y pagadas a la compañía de seguros por C.C.A.F La Araucana en un plazo de 45 días contados desde la fecha de devengamiento. Se considera período de gracia para pago de primas: 30 días. Las primas deberán considerar comisión de corredor. Servicio Corredores: La administración de la presente póliza será llevada a cabo por una corredora de seguros, quién deberá cumplir con todas sus obligaciones legales de acuerdo a lo establecido en el DFL N 251 y el Decreto Supremo N 863 (Reglamento de Auxiliares del Comercio de Seguros) y toda la normativa aplicable incluyendo lo establecido en las circulares que regulan esta licitación. Prestará servicios de recaudación de la prima, cuadraturas de primas, asistencia en información general y apoyo en la tramitación y pago oportuno de siniestros por parte de la compañía de seguros, entre otros. Además, deberá generar las instancias necesarias para capacitar al personal de CCAF La Araucana en lo que respecta a las coberturas del seguro licitado. Siniestralidad Desgravamen e ITP 2/3 A la fecha y desde el inicio del negocio en agosto del 2008 no existen siniestros reportados para las coberturas de desgravamen o invalidez. Resumen de Coberturas: Será Obligación de C.C.A.F La Araucana entregar la información descrita en el punto IV de la N.C.G 330, en relación a la carta resumen con las coberturas de seguro asociado al crédito hipotecario.

6 Monto de Prima Anual: El monto de prima anual intermediado durante los últimos 12 meses fueron de UF 110, IVA Incluido. Confidencialidad de la Información: Las compañías participantes deberán guardar total confidencialidad de la información proporcionada para la presente licitación.

7 III.- Ofertas La oferta entregada por las compañías participantes deberá ser expresada en tasa por mil aplicable sobre el saldo insoluto del crédito, incluyendo comisión del corredor. Formato Ofertas: Con la finalidad de hacer más rápida la confección del Acta de ofertas, las compañías deberán enviar su oferta completando el siguiente cuadro: Tasa mensual por mil sobre el saldo insoluto del crédito - IVA Incluido - Fallecimiento ITP 2/3 % Comisión Corredor Adjudicación: Se adjudicará tanto flujo como stock a la oferta que resulte ser la más económica en la suma de las tasas con IVA Incluido de fallecimiento e ITP 2/3., En caso de empate, se adjudicará en función de la clasificación de riesgo de las compañías de seguros respectivas. De persistir el empate, se pasará a considerar la producción total en el ramo de Desgravamen en el año 2011, de tales aseguradoras. Apertura de ofertas: La apertura de ofertas se realizará en presencia de los oferentes y público en general en dependencias de la Notaria Cosme Gomila Gatica, ubicada en Paseo Ahumada N 341 piso 4 Santiago, horario se informará oportunamente en la página web de La Araucana.

8 IV.- Resumen de Fechas Licitación Evento Fecha Desde Fecha Hasta Entrega de Bases e información Envío Consultas sobre Bases Respuesta de Consultas Envío Ofertas en sobre cerrado Apertura de Ofertas Entrega de Acta con ofertas y adjudicación

9 Anexo 1 Para efectos de la licitación se dispone de la siguiente información cuantitativa: Capital Asegurado Promedio al inicio de los créditos UF 615. Saldo insoluto promedio a la fecha de licitación UF 543. Unidad Monetaria del Crédito: UF. Antigüedad Promedio de los créditos de la cartera: 7 meses. Tasa de Interés Promedio de cartera: 6,1% anual. Plazo Promedio del crédito: 242 meses. Período de gracia promedio: 0 meses. Edad promedio del grupo: 41 años Número de Asegurados: 55. Morosidad Promedio Observada: 0 para pago de primas Morosidad Promedio Observada: 1,3 meses para pago de dividendos Monto promedio de operaciones mensuales: UF1.166 Número de Operaciones Mensuales: 2 operaciones mes.

10 Anexo 2 Cartera vigente de asegurados POLIZA PLAN F NAC SEXO COMUNA CIUDAD F-INICIO F- TIPO PLZ MONEDA MONTO F Maipú Santiago TERMINO M PLZ 359 PS ASG. 300, M La Florida Santiago M 240 PS 999, M Calama Calama M 180 PS 539, M Lanco Valdivia M 180 PS 362, M Puente Alto Puente Alto M 360 PS 683, M Lo Prado Santiago M 240 PS 406, F Quillota Quillota M 240 PS 436, F Punta Arenas Punta Arenas M 240 PS 742, M Purranque Osorno M 240 PS 745, M Los Angeles Los Angeles M 240 PS 371, M La Serena La Serena M 359 PS 960, F Quilicura Santiago M 180 PS 595, M Aysén Aysén M 240 PS 457, M Calera de Tango San M 300 PS 748, F Antofagasta Bernardo Antofagasta M 359 PS 388, M San Bernardo San M 240 PS 459, M Punta Arenas Bernardo Punta Arenas M 240 PS 501, M Puerto Montt Llanquihue M 180 PS 500, M San Bernardo San M 264 PS 659, F Puerto Montt Bernardo Llanquihue M 240 PS 488, M Antofagasta Antofagasta M 300 PS 666, M Maipú Santiago M 96 PS 423, F Recoleta Santiago M 300 PS 597, F San Pedro de la Paz Concepción M 360 PS 840, M Concepción Concepción M 216 PS 368, F Maipu Santiago M 264 PS 544, F La Florida Santiago M 300 PS 446, M Calama Calama M 180 PS 560, F El Bosque Santiago M 180 PS 366, M Quilpue Valparaíso M 180 PS 402, M Antofagasta Antofagasta M 360 PS 525, M San Antonio San Antonio M 144 PS 548, F Providencia Santiago M 120 PS 720, F Antofagasta Antofagasta M 120 PS 546, M Antofagasta Antofagasta M 120 PS 437, M Ancud Chiloé M 300 PS 611, M Valparaíso Valparaíso M 120 PS 582, M Lo Prado Santiago M 336 PS 573, M La Florida Santiago M 264 PS 543, F Puerto Montt Llanquihue M 360 PS 550, F Santiago Santiago M 192 PS 720, F Padre las Casas Temuco M 264 PS 540, M Puerto Varas Llanquihue M 156 PS 315, F Antofagasta Antofagasta M 300 PS 512, M Padre Hurtado Talagante M 180 PS 265,00

11 POLIZA PLAN F NAC SEXO COMUNA CIUDAD F-INICIO F- TIPO PLZ MONEDA MONTO M San Bernardo San TERMINO M PLZ 180 PS ASG. 240, M Recoleta Bernardo Santiago M 180 PS 369, M Pedro Aguirre Cerda Santiago M 240 PS 641, M Huechuraba Santiago M 300 PS 2.418, M Puerto Montt Llanquihue M 120 PS 320, M Maipu Santiago M 360 PS 534, M Talagante Talagante M 360 PS 468, M Puerto Varas Llanquihue M 264 PS 640, M Antofagasta Antofagasta M 180 PS 431, M Pudahuel Santiago M 300 PS 495, M Los Angeles Los Angeles M 180 PS 277, F La Florida Santiago M 240 PS 311, F San Antonio San Antonio M 240 PS 445, M Puerto Montt Llanquihue M 120 PS 374,11

12 Anexo 3 Informe de Siniestralidad Sin siniestros.