TALLER SOBRE EL SEGURO DE VEJEZ, DISCAPACIDAD Y SOBREVIVENCIA DEL RÉGIMEN CONTRIBUTIVO. Kirsis Jáquez Presidenta Ejecutiva

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1 TALLER SOBRE EL SEGURO DE VEJEZ, DISCAPACIDAD Y SOBREVIVENCIA DEL RÉGIMEN CONTRIBUTIVO Kirsis Jáquez Presidenta Ejecutiva 10 de julio de 2013 Hotel Magna 365, Antiguo Hotel Meliá

2 5 Administradoras de Fondos de Pensiones AFP Popular AFP Reservas AFP Romana AFP Siembra Scotia Crecer AFP

3 Entidades del Sistema Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) Superintendencia de Pensiones (SIPEN) Dirección de Información y Defensa de los Afiliados (DIDA) Tesorería de la Seguridad Social (TSS) Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) - De forma complementaria las compañías de seguro UNIPAGO (Empresa Procesadora de la Base de Datos) Patronato de Recaudo e Informática de la Seguridad Social (PRISS)

4 Marco Legal y Normativo Sistema de Pensiones de la República Dominicana Ley crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social Reglamento de Pensiones. Promulgado mediante Decreto del Poder Ejecutivo No del 19 de diciembre del Normas Complementarias: Resoluciones del Consejo Nacional de Seguridad Social Resoluciones de la Comisión Clasificadora de Riesgos y Límites de Inversión. Resoluciones, Circulares e instrucciones de la Superintendencia de Pensiones

5 Las AFP Sociedades financieras constituidas de acuerdo con las leyes del país, con el objeto exclusivo de administrar las cuentas personales de los afiliados e invertir adecuadamente los fondos de pensiones; asimismo podrán administrar planes de pensiones bajo capitalización individual que operen con carácter complementario; otorgar y administrar las prestaciones del sistema previsional. El patrimonio de la AFP es separado del patrimonio del fondo; Registro de operaciones, supervisión permanente; Sólo podrán invertir en instrumentos autorizados, a través del mercado secundario; Custodia títulos representativos de las inversiones (95% Banco Central); Garantía de rentabilidad mínima (Reserva de Fluctuación de Rentabilidad; cuenta Garantía de Rentabilidad = 1% Fondo; Patrimonio). Comisiones de las AFP: a. Administración (0.5% salario cotizable), b. Complementaria (hasta 30% de la rentabilidad obtenida por encima de los CD s de la Banca comercial), por otros servicios opcionales y por intereses cobrados al empleador por retrasos en la entrega de la comisión de administración. Contratación y registro de promotores; publicidad; servicios.

6 Afiliación al Sistema Previsional Contributivo (Art.36) La afiliación del trabajador asalariado y del empleador es : Obligatoria Única Permanente - Cada trabajador está en la obligación de seleccionar una AFP para que le administre su fondo de pensiones, de acuerdo con la presente Ley y sus normas complementarias. - Si el trabajador no se afilia antes de los 30 días, el Sistema, en base a la Ley, lo afilia automáticamente.

7 Base de Cotización Para los trabajadores asalariados, el salario cotizable, que es en base al cual se determina la cotización a la Seguridad Social tanto para el aporte de los empleadores como de los trabajadores, es el que se define en el Art. 192 del Código de Trabajo. (Art. 17 Ley) Para los fines de aportes a la Seguridad Social, excepcionalmente, los ingresos que formarán parte del salario cotizable serán los siguientes: salario ordinario, comisiones y pago por concepto de vacaciones. (Res CNSS) Fuente: Ley y CNSS.

8 Exención Impositiva (Art.15) Las Cotizaciones y contribuciones a la Seguridad Social Las Reservas y rendimientos de las inversiones que generen los fondos de pensiones. Las pensiones mensuales de hasta cinco (5) salarios mínimos

9 Recargos, Intereses y Multas (Art. 116) Recargos: Será abonado a la cuenta personal del afiliado Intereses por recargos: A la AFP correspondiente Multas: Irán al Fondo de Solidaridad Social

10 Salario Mínimo Nacional para fines de cotización, exención y sanciones (Art. 18) Promedio simple de los salarios mínimos legales del sector privado establecidos por el Comité Nacional de Salario. (No sectorizados) Salario Mínimo actual: RD$7,583.33

11 Límites máximo y Mínimo del Salario Cotizable del Seguro de Vejez (Art. 57) Mínimo: Un (1) Salario mínimo legal del sector donde trabaja el afiliado. Máximo: Veinte (20) Salarios mínimos nacional No hay tope de exclusión, porque todos cotizan, incluyendo los de ingresos superiores al tope máximo.

12 Costo y Financiamiento del Régimen Contributivo del Seguro de Vejez, Discapacidad y Sobrevivencia. Partidas Total 9.97% Cuentas Personales 8.00% Seguro de vida de afiliados 1.00% Fondo de Solidaridad Social 0.40% Comisión de la AFP 0.50% Operación de la Superintendencia 0.07% Distribución del Aporte Afiliado 2.87% Empleador 7.10% Nota: Salario Mínimo Nacional para el calcular el límite superior del salario cotizable del Régimen Contributivo: RD$7, Salario tope de cotización para pensiones RD$151, Fuente: Ley 87-01, Ley y Res CNSS.

13 Las Compañías de Seguros Toda compañía o sociedad debidamente autorizada por la Superintendencia de Seguros de común acuerdo con la Superintendencia de Pensiones de Pensiones (SIPEN) para dedicarse exclusivamente a la contratación de seguros y sus actividades consecuentes, de forma directa o a través de intermediarios. Entre las funciones de la SIPEN esta fiscalizar a las Compañías de Seguros en todo lo concerniente al seguro de vida de los afiliados y a la administración de las rentas vitalicias de los pensionados, con la colaboración de la Superintendencia de Seguros;

14 Las Compañías de Seguros Actualmente, las Compañías de Seguros que operan el Seguro de Discapacidad y Sobrevivencia son: AFP Popular Reservas Romana Siembra Scotia Crecer Compañía Aseguradora Seguros Universal Seguros Banreservas Progreso Cía. de Seguros MAPFRE BHD Seguros Scotia Seguros

15 Presencia de las AFP en diferentes Instancias del Sistema Comité Interinstitucional de Pensiones (CIP) De carácter consultivo, cuya finalidad es analizar, consultar y validar los proyectos, propuestas e informes de la Superintendencia de Pensiones que serán sometidos al Consejo Nacional de Seguridad Social (CNSS) Patronato de Recaudo e Informática de la Seguridad Social (PRISS) Creado exclusivamente para administrar el sistema único de información y recaudar los recursos financieros del SDSS, mediante concesión y por cuenta de la Tesorería de la Seguridad Social. Comisión Técnica sobre discapacidad Establece las normas, criterios y parámetros para evaluar y calificar el grado de discapacidad. Y es responsable de certificar la discapacidad total o parcial. Fuente: Ley

16 Beneficios que Otorga el Sistema

17 Beneficios que Otorga el Sistema Pensión por Vejez 60 años de edad cotizaciones; o 55 años de edad + fondo acumulado (150%) Pensión mínima Pensión por Cesantía* 57 años de edad + Cesante cotizaciones + fondo acumulado = Pensión mínima Pensión Mínima (a cargo del FSS) 65 años de edad cotizaciones + fondo acumulado < Pensión mínima. */ De no completar las 300 cotizaciones, recibe una pension en base al fondo acumulado. Fuente: Ley

18 Procedimiento solicitud de Pensión Pensión por Vejez Llenar el formulario Solicitud de Pensión por Vejez y Anexar: Extracto de su Acta de Nacimiento (certificada) Copia de su Cédula de Identidad. Pensión por Cesantía Pensión Mínima (a cargo del FSS) Llenar el formulario Solicitud de Pensión por Cesantía por Edad Avanzada y Anexar: Extracto de su Acta de Nacimiento (certificada) Copia de su Cédula de Identidad. Certificación de la TSS (afiliado cesante) Llenar el formulario Solicitud de Pensión Mínima a Cargo del Fondo de Solidaridad Social y Anexar: Extracto de su Acta de Nacimiento (certificada) Copia de su Cédula de Identidad. Fuente: Ley 87-01, SIPEN.

19 Modalidades de Pensión Retiro Programado Renta Vitalicia El Afiliado mantiene sus fondos en la AFP y conserva la propiedad sobre los mismos, pero asume el riesgo de longevidad y rentabilidad futura. El Afiliado traspasa a una compañía de seguros el saldo de su CCI y pierde su propiedad. La Compañía de Seguros asume el riesgo de longevidad y rentabilidad, pues garantiza la renta vitalicia acordada. Fuente: Ley

20 Beneficios que Otorga el Sistema Pensión por Discapacidad Sufrir una enfermedad o lesión crónica Haber agotado derecho a prestaciones por enfermedad no profesional o por riesgos del trabajo. Tener cobertura de SDS. Discapacidad Parcial (reducción entre ½ y 2/3 capacidad laboral) Discapacidad Total (reducción de 2/3 capacidad laboral) Pensión equivalente al 30% del Salario Base* Pensión equivalente al 60% del Salario Base* */ Salario Base: equivalente al promedio del salario cotizable (cotizado) indexado de los últimos tres (3) años. Fuente: Ley

21 Beneficios que Otorga el Sistema Pensión por Sobrevivencia Fallecimiento del afiliado activo Tener cobertura de SDS. Beneficiarios: - El (la) cónyuge sobreviviente; - Los hijos solteros menores de 18 años; - Los hijos solteros mayores de 18 años y menores de 21 años que demuestren haber realizado estudios regulares durante no menos de los 6 meses anteriores al fallecimiento del afiliado; - Los hijos de cualquier edad considerados discapacitados de acuerdo al reglamento de pensiones. - A partir de su nacimiento, los hijos en gestación al momento del fallecimiento del afiliado. Fuente: Ley En caso de no existir beneficiarios, el saldo completo de su cuenta pasa a sus Herederos Legales: padre, madre, hermanos

22 Requisitos solicitud de pensión Pensión por Sobrevivencia Fuente: SIPEN. Extracto del acta de defunción del afiliado activo, debidamente legalizada. Extracto del acta de nacimiento del cónyuge legalizada. Extracto del acta de matrimonio legalizada. De existir una unión libre deberá de anexarse un acto de notoriedad donde se declare dicha unión. Extracto del acta de nacimiento legalizada de todos los hijos del afiliado fallecido. Si hubieren hijos adoptivos se deberá presentar además la documentación legal que los acredite como tales. Acto de Notoriedad para validar todos los hijos beneficiarios, donde se establezca la presunta edad, realizada por un Notario Público, debidamente legalizada ante la Procuraduría General de la República. Acta del Consejo de Familia, debidamente homologado, cuando el beneficiario sea menor de edad en ausencia de tutores legales. Certificación de estudios regulares realizados durante los seis (6) meses anteriores al fallecimiento del afiliado, para el caso de hijos mayores de 18 años y menores de 21 años, al momento del fallecimiento del afiliado. Declaración jurada de soltería realizada ante notario público, debidamente legalizada ante la Procuraduría General de la República, para el caso de hijos mayores de 18 años y menores de 21 años, al momento del fallecimiento del afiliado. Acta Policial y/o documento emanado de autoridad competente, en caso de muerte no natural. Carta del empleador del afiliado fallecido donde conste tiempo y horario de trabajo. En caso de hijos en gestación, certificado médico que avale la condición de embarazo de la madre.

23 Distribución y Cese de la Pensión Pensión por Sobrevivencia Distribución 50% al cónyuge o compañero de vida, siempre que ambos no tuviesen impedimento jurídico para contraer matrimonio. Por contraer matrimonio o nueva unión de hecho, cuando disfrute de una pensión mínima que haya sido complementada por el Fondo de Solidaridad Social. En ese caso, la pérdida se limitará a la porción complementaria; Por el cumplimiento de 18 años de edad, si son hijos solteros no estudiantes; y Por el cumplimiento de 21 años de edad, en el caso de los hijos solteros estudiantes. Fuente: Ley 87-01, SIPEN. Cese 50% a los hijos. Nota: Los hijos de cualquier edad considerados discapacitados por la CMR, recibirán una pensión vitalicia.

24 Beneficios que Otorga el Sistema Beneficio por ingreso tardío Los afiliados que al momento de su afiliación al Sistema de Pensiones tenía cuarenta y cinco (45) años o más de edad y que a los sesenta (60) años de edad no hayan acumulado recursos suficientes en su CCI, podrán recibir los recursos de su Cuenta de Capitalización Individual en un solo pago, luego de haber cumplido con los requisitos correspondientes. 45 años de edad al momento de entrar al sistema 60 años de edad cumplidos Cesante (tres meses antes a la solicitud). Fuente: Ley

25 En un adecuado marco macroeconómico y eficaz implementación y cumplimiento de cada uno de los entes participantes, el desarrollo del Sistema de Pensiones genera: Mejorar la calidad de vida de los trabajadores Propiciar mayor estabilidad laboral, al trabajador percibir mayor seguridad y protección Tender en el mediano plazo a disminuir la informalidad y la tasa de desempleo Proveer mejores y más seguras pensiones al momento del retiro y oportuna cobertura de discapacidad y sobrevivencia. Proveer liquidez bancaria estable Financiamiento a largo plazo y desarrollo del mercado hipotcario

26 En un adecuado marco macroeconómico y eficaz implementación y cumplimiento de cada uno de los entes participantes, el desarrollo del Sistema de Pensiones genera: Desarrollo del mercado de capitales en profundidad, liquidez y competencia, con la creación de nuevos instrumentos de inversión para financiamiento principalmente de los sectores productivos y de servicio. Mayor ahorro interno Incremento de la productividad Crecimiento de la inversión privada Mayor pago de impuestos producto de una mayor actividad económica privada Estabilidad económica y mejor distribución de la riqueza.

27 Estadísticas Sistema de Pensiones Administrado por las AFP

28 Evolución de la afiliados CCI 3,000,000 2,591,681 2,000,000 1,648,295 1,838,217 2,020,035 2,370,468 2,195,047 2,526,370 1,436,694 1,000,000 1,033,349 1,275, ,456 0 dic-03 Dic. 04 Dic. 05 Dic. 06 Dic. 07 Dic. 08 Dic. 09 Dic.10 Dic.11 Dic. 12 May.13 Fuente: Sipen.

29 Evolución Densidad de Cotizantes % 50.00% 67.46% 53.47% 47.18% 52.58% 49.26% 47.10% 51.78% 48.13% 48.59% 47.35% 46.27% 0.00% dic-03 Dic. 04 Dic. 05 Dic. 06 Dic. 07 Dic. 08 Dic. 09 Dic.10 Dic.11 Dic.12 May.13 Densidad Fuente: Sipen.

30 Evolución Salario Cotizable. RD$ 20,000 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, ,911 16,596 17,531 13,515 12,132 13,379 10,538 11,404 8,780 7,183 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 Fuente: Sipen.

31 Mayo 2013 Fondos acumulados en RD$ Millones Fuente: Sipen.

32 El Patrimonio ha tenido un crecimiento constante 180,000 Patrimonio de los Fondos de Pensiones (CCI) En RD$ Millones. 170, , , , ,000 80,000 60,000 40,000 20, , , , , , , , , , , dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 may- 13 TMCA=((Vf/Vi)^(1/n))-1 Fuente: Sipen, ADAFP TMCA 20.5% 33.3% 42.4% 50.0% 57.4% 64.2% 70.1% 76.0% 70.2%

33 Patrimonio de los Fondos de Pensiones (CCI) Como % PIB dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 Fuente: Sipen / Banco Central.

34 Patrimonio Total Administrado AFP / Total Afiliados AFP El patrimonio promedio del trabajador ha crecido 39.4 veces (Dic 03 -Dic 12) RD$ 80, , , , , , , , , dic-03 60, dic-12 Patrimonio Promedio 2012 / Patrimonio Promedio 2003 = 39.4 X

35 Requisitos fundamentales que deben cumplir los instrumentos elegibles para invertir los fondos de pensiones: Ser un instrumento autorizado dentro de lo que define la Ley en su Artículo 97. Que sean transables en mercados autorizados. Deben realizarse un mercado secundario formal a través del mercado de valores, a fin de asegurar la transparencia, equidad e información pública de emisores. Tener calificación de riesgo de una empresa especializada. En nuestro sistema los instrumentos elegibles deben tener una calificación de riesgo mínima de BBB o grado de inversión. Esta categoría de riesgo indica que el instrumento tenga una baja expectativa de riesgo de crédito, su capacidad de pago oportuno para con los compromisos financieros sea considerada adecuada, no obstante cambios adversos en la marcha del negocio o en las condiciones económicas podrían afectar dicha capacidad.

36 Requisitos fundamentales que deben cumplir los instrumentos elegibles para invertir los fondos de pensiones: Estar aprobados por la Comisión Clasificadora de Riesgos y Límites de Inversión, la cual determina cuáles instrumentos son elegibles para la inversión de los fondos de pensiones y establece asimismo los límites máximos de colocación tanto por emisor como por instrumento. Dentro de los límites máximos de inversión establecidos por tipo de instrumento y por emisor, si los títulos cumplen con estos requerimientos, serán opción de inversión y podrán ser adquiridos o no por las AFP para la inversión de los fondos de pensiones, atendiendo a su política y estrategia de inversión, a fin de estructurar un portafolio cuyo objetivo persiga maximizar el rendimiento ajustado al menor riesgo posible.

37 EVOLUCIÓN COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE LOS FONDOS DE PENSIONES ADMINISTRADOS POR LAS AFP Fuente: Sipen.

38 EVOLUCIÓN COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE LOS FONDOS DE PENSIONES ADMINISTRADOS POR LAS AFP Ministerio de Hacienda, $12, MM 10.26% Banco Central, $57, MM 48.20% Sector Financiero, $45, MM 38.37% 2010 Empresas Privadas, $3, MM 3.17% Fuente: Sipen.

39 COMPOSICIÓN ACTUAL DE LA CARTERA DE LOS FONDOS DE PENSIONES ADMINISTRADOS POR LAS AFP Dic Ministerio de Hacienda, $20, MM 13.01% Banco Central, $72, MM 46.93% Sector Financiero, $57, MM 36.97% Org. Multilaterales, $ MM 0.17% Empresas Privadas, $4, MM 2.92% Total del Fondo: RD$154, Millones Fuente: SIPEN

40 COMPOSICIÓN ACTUAL DE LA CARTERA DE LOS FONDOS DE PENSIONES ADMINISTRADOS POR LAS AFP Marzo Ministerio de Hacienda, $21, MM 13.08% Banco Central, $77, MM 47.31% Sector Financiero, $60, MM 36.69% Org. Multilaterales, $ MM 0.17% Empresas Privadas, $4, MM 2.75% Total del Fondo: RD$163, Millones Fuente: SIPEN

41 Sistema de Pensiones Comparativo Rentabilidades dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 Dic.-12 Rent. Nominal Inflación May.- 13 Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

42 Sistema de Pensiones Comparativo Rentabilidades dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 Dic.12 May.13 Rent. Nominal Real Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

43 Comparativo Rentabilidades 40 Sistema de Pensiones dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 Dic.12 May.1 3 Rent. Nominal TIPP Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

44 Sistema de Pensiones. Comparativo Rentabilidades dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 Dic.12 May.13 Rent. Nominal TIPP Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

45 Sistema de Pensiones. Comparativo Rentabilidades dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 Real Rentabilidad Real Historica Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

46 Sistema de Pensiones. Año Patrimonio Total FP Millones de RD$ Rentabilidad Nominal Inflación Rentabilidad Real Dic-03 1, Dic-04 5, Dic-05 12, Dic-06 21, Dic-07 32, Dic-08 48, Dic-09 67, Dic-10 89, Dic , Dic , May , Fuente: Sipen y Banco Central de la República Dominicana.

47 AFP han contribuido con el 36.4% del capital acumulado en los Fondos de Pensiones Composición del Patrimonio Acumulado de los FP. 5.7% 28.0% 66.3% 20.2% 23.2% 33.6% 36.9% 56.6% 19.5% 46.9% 18.6% 44.5% 0 dic-03 dic-06 dic-11 dic-12 Fuente: Sipen. Aportes Empleador + Recargos Rendimientos por gestión AFP Aportes Trabajador

48 Crecimiento Fondos de Pensiones AFP Año , , ,000 Rendimiento 17, % Crecimiento 2012 RD$35,496 MM Millones RD$ 130, , ,000 Aportes 17,870 Saldo Inicial 118, % El 49.7% del crecimiento del fondo corresponde a rendimiento. 100,000 Dic.2012 Fuente: Sipen /ADAFP.

49 Pensiones por Discapacidad y Sobrevivencia Al 31 de Mayo de Pensiones por Discapacidad: Otorgadas 2,344 Pensiones por Sobrevivencia: Otorgadas 3,469 Fuente: Sipen.

50 Informaciones Macroeconómicas Producto Interno Bruto -PIB (MillUS$) 57, ,976 50,976 46,516 Fondo de Pensiones AFP (MillUS$) 3,800 3,061 2,409 1,879 Relación Fondo/PIB 6.63% 5.57% 4.73% 4.04% Inflación (%) Población Total n.d. 9,884,371 9,884,371 9,755,954 Población Económicamente Activa (PEA) 4,681,444 4,601,758 4,221,883 4,221,883 Tasa de Desempleo 14.3% 14.60% 14.30% 14.90% Tipo de Cambio Ingreso Imponible Promedio (US$) Fuente: Banco Central, SIPEN, One.

51 Retos y Desafíos del Sistema de Pensiones en el Régimen Contributivo (Asalariados) Incrementar la Cobertura Carácter Universal de la Ley Aumentar la densidad de cotización Reducir la informalidad laboral Reducir la evasión Determinar el Bono de Reconocimiento por derechos adquiridos Promover la educación e información sobre el Sistema

52 Retos y Desafíos del Sistema de Pensiones en el Régimen Contributivo (Asalariados) Mayor diversificación de las inversiones de los Fondos de Pensiones Dinamizar el mercado de capitales local Desarrollo del mercado hipotecario con nuevos instrumentos Autorización inversión de los fondos de pensiones en el exterior por la falta de títulos en el mercado local Permanente adecuación y actualización de la normativa y regulación de inversiones, conforme evoluciona el mercado Promover gradualmente la educación y cultura financiera

53 Muchas Gracias!!

54 TALLER SOBRE EL SEGURO DE VEJEZ, DISCAPACIDAD Y SOBREVIVENCIA DEL RÉGIMEN CONTRIBUTIVO Kirsis Jáquez Presidenta Ejecutiva 10 de julio de 2013 Hotel Magna 365, Antiguo Hotel Meliá

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