REGLAMENTO DE CREDITO ASOMINAE

Transcripción

1 REGLAMENTO DE CREDITO ASOMINAE La Junta Directiva de la ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL MINISTERIO DEL AMBIENTE Y ENERGÍA (ASOMINAE), denominada en adelante la Asociación, con fundamento en las facultades que le confiere el articulo 49 de la Ley 6970, Ley de Asociaciones Solidaristas, y las disposiciones contenidas en el Estatuto de la Asociación, dicta el presente Reglamento General de Crédito, con el fin de brindar beneficios sociales y económicos a sus asociados y asociadas. CAPITULO I DE LOS OBJETIVOS DEL CRÉDITO Y LA CONSTITUCIÓN DEL COMITÉ DE CRÉDITO Artículo 1: El Servicio del Crédito estará dirigido hacia el logro de los siguientes fines: a) Contribuir a elevar el nivel social y económico de los (as) asociado (as) y sus familiares, fomentando el hábito del ahorro y otorgando facilidades de crédito, b) Solventar las necesidades socioeconómicas de sus asociados(as) mediante el otorgamiento de créditos, de acuerdo con las disposiciones del presente reglamento y la disponibilidad de liquidéz de la Asociación. c) Refundir o cancelar deudas externas a la Asociación que obliguen a los asociados (as) a pagar cuotas o intereses muy altos, d) Que el servicio de crédito sea un factor de superación y desarrollo en beneficio de los(as) asociados (as) y sus familiares, e) Cualquier otro fin que se ajuste al espíritu Solidarista, de conformidad con los Estatutos y Reglamentos que rigen a esta Asociación, con relación al crédito. Artículo 2: Los objetivos del crédito son proporcionar recursos económicos al asociado, para atender necesidades como las siguientes: a) Readecuación de deudas que ayude al asociado a efectuar pagos menos elevados y que le permitan disfrutar de una mayor liquidez. b) Cancelación de obligaciones adquiridas en otras entidades financieras por las cuales se están pagando intereses muy altos. c) Levantamiento de embargos por fianzas concedidas a otros o prevenciones de embargos, por causa similar. d) Pago de impuestos territoriales, municipales, renta, seguro obligatorio de vehículos, etc. e) Pago de estudios personales o de algún familiar en primer grado de consanguinidad.

2 f) Subsidio de ayuda social por enfermedad o muerte de parientes en primer grado de consanguinidad y de su cónyuge. g) Pago inicial o total de lotes, fincas, casas, etc. h) Pago de reparación, mejoramiento o ampliación de la casa de habitación. i) Compra de artefactos, electrodomésticos, muebles o artículos para el hogar. j) Pago inicial o total para la adquisición o reparación de vehículo. k) Adquisición de equipo o material para el desempeño de su profesión u oficio. l) Procurar el esparcimiento del asociado y su familia. m) Cualquier otro tipo de necesidad del asociado y su familia. Artículo 3: Estimular a los asociados con un sistema de crédito que sea ágil y oportuno. Artículo 4: Procurar que los asociados utilicen el crédito como un instrumento para su superación, en beneficio directo de su familia, promoviendo la utilización del crédito con un sentido útil y productivo. Artículo 5: La Junta Directiva nombrará un Comité de Crédito, el cual estará conformado por tres de sus miembros, cuya función será darle apoyo a la Administración, en la aprobación de todas aquellas solicitudes de crédito calificadas como casos especiales, entendidas èstas como las solicitudes que la Administración no pueda resolver. Artículo 6: Cuando los(as) miembros del Comité de Crédito no hayan sido nombrados(as), la aprobación de los Créditos calificados como especiales, dependerán directamente de la Junta Directiva, previo análisis de la solicitud y realizado por la Administración. Artículo 7: Serán miembros del Comité de Credito el Presidente, Tesorero y otro miembro de la Junta Directiva nombrado por concenso; en caso de ausencia de uno de los integrantes, la Junta Directiva a lo interno designara su sustituto. Asimismo, se nombrara un Coordinador del Comité. Artículo 8: Los(as) miembros del Comité de Crédito serán nombrados(as) por un período de dos años, pudiendo ser reelectos y/o sustituidos(as) de sus cargos por la Junta Directiva y/o la Asamblea General, cuando lo estimen conveniente. Artículo 9: Es función de la Junta Directiva y del Comité de Crédito, orientar a los(as) asociadas sobre el buen uso del Servicio de Crédito.

3 Artículo 10: Las actuaciones de la Junta Directiva y del Comité de Crédito se regirán por el Estatuto de la Asociación y este Reglamento, debiendo en última instancia, acatar las disposiciones que emanen de la Asamblea General. Artículo 11: El presente Reglamento deberá ser del conocimiento de todos los asociados(as) en general, y el mismo estará publicado en la página web de la Asociación. Artículo 12: El Comité de Crédito deberá reunirse siempre que existan solicitudes que considerar o cuando sea necesario tratar algún tema relacionado con Crédito. Artículo 13: En casos de extrema urgencia u otros asuntos relacionados con un Crédito de un asociado que lo amerite, el Comité de Crédito se reunirá en forma extraordinaria, siempre y cuando sea convocado por su coordinador o se lo solicite la Junta Directiva. Artículo 14: El quórum para las reuniones del Comité de Crédito, lo establecen como minimo 2 de sus miembros. Artículo 15: Los(as) Fiscales aunque no forman parte de este Comité de Crédito podrán asistir a sus reuniones con voz pero sin voto. Artículo 16: Las solicitudes deberán ser analizadas, investigadas y estudiadas a través de la oficina administrativa de la Asociación. Artículo 17 La Administración remitirá al Comité de Crédito, los casos considerados especiales, adjuntando la documentación necesaria para su estudio y resolución. Artículo 18: En casos excepcionales el Comité de Crédito remitirá las solicitudes con las respectivas recomendaciones a la Junta Directiva (al menos un día antes de su reunión ordinaria), la que en definitiva aprobará o denegará el Crédito. Artículo 19: El Comité de Crédito llevará un Libro de Actas en el cual se consignarán todos los acuerdos tomados por dicho Comité de Crédito. Artículo 20: Toda solicitud deberá llevar un consecutivo por fecha de acuerdo a su presentación para trámite, dandole prioridad a los créditos sobre ahorro.

4 Artículo 21: La Junta Directiva tendrá la facultad de revisar el Libro de Actas a cargo del Comité de Crédito. Artículo 22: La Junta Directiva y el Comité de Crédito, para conceder un Crédito, deberán basarse principalmente en las siguientes condiciones: a) Capacidad de endeudamiento b) Capacidad de pago c) Garantías ofrecidas d) Situación laboral Artículo 23: El giro de dinero sobre los Créditos otorgados se hará, tomando en cuenta los siguientes factores: - Estricto orden cronológico de presentación, - El grado de necesidad y utilización del mismo por el solicitante, - Disponibilidad de fondos (presupuesto mensual). Artículo 24: El asociado(a) que no estuviese de acuerdo con la resolución que se tome sobre su solicitud de crédito, tendrá derecho de recurrir (en forma escrita), en el lapso de cinco días hábiles, posteriores a la comunicación de la resolución, en primer instancia ante el Comité de Crédito y en última instancia ante la Junta Directiva, cuya resolución final será inapelable. Artículo 25: Los(as) miembros del Comité de Crédito deberán guardar un voto de confidencialidad por respeto a los(as) asociados(as) y de acuerdo a la ética profesional y responsabilidad que los(as) caracteriza, con relación a los tramites de créditos que se realicen. Articulo 26: El comité de crédito deberá presentar un informe de lo actuado mesualmente en las reuniones de la Junta Directiva. CAPITULO II CONCEPTOS GENERALES Artículo 27: De acuerdo al artículo dieciocho de la Ley de Asociaciones Solidaristas, se denomina Ahorro Personal : al monto correspondiente al 5% (cinco por ciento), del salario (reportado por la Institución a la CCSS), que obligatoriamente se le deduce (previa autorización y por medio de planilla), a cada trabajador, como parte de su compromiso de afiliación a la Asociación.

5 Artículo 28: Se denominará Saldo Disponible : el monto acumulado del Ahorro Personal que posea el asociado(a). Artículo 29: Se denominará Saldo Congelado : el monto del Saldo Disponible que está siendo utilizado como garantía para Crédito(s) por el propio asociado(a). Artículo 30: Se denominará Capacidad de Pago : al monto o porcentaje máximo del salario regular - neto- del asociado(a) que puede disponer para pagar la cuota por concepto del(os) crédito(s) que la Asociación le otorga, sin que comprometa sus obligaciones personales y familiares. Artículo 31: Para efectos de este reglamento, la Capacidad de Pago se establece hasta un 30% (treinta por ciento) como maximo sobre el salario regular -neto- del asociado(a). CAPITULO III DEL PRESUPUESTO Artículo 32: La aprobación de las diferentes solicitudes de crédito estará sujeta a la disponibilidad económica asignada mensualmente. CAPITULO IV USUARIOS, REQUISITOS Y TRAMITACIÓN DE LOS CRÉDITOS Artículo 33: Pueden ser usuarios de los servicios de crédito únicamente los asociados que estén al día con el pago de sus obligaciones, que mantengan un buen historial crediticio y que se ajusten a las disposiciones de este Reglamento. Artículo 34: Toda solicitud de crédito debe ser presentada en el formulario que para tal efecto se ha diseñado, completando toda la información que en el mismo se solicita de manera correcta y veraz, el cual deberá llenarse a máquina o en letra imprenta (legible), sin correcciones o tachones y deberá llevar: a) Monto a solicitar, c) Forma de pago (cuota propuesta), d) Datos personales (deudor y/o fiadores) que se le soliciten para fines de estudio (salarios, fecha de ingreso a la Institución, entre otros) e) Facturas, proformas, recibos o cualquier otro documento que considere necesario aportar.

6 Artículo 35: No se tramitarán solicitudes de crédito: 1. Cuando el monto solicitado obligue al asociado a pagar cuotas que comprometan mas del 30% de su salario neto. Igual disposición se aplicará para el estudio de viabilidad de los fiadores. 2. Cuando el monto de todos los créditos del asociado sobrepase cinco veces lo ahorrado. Quedan fuera de esta norma los créditos asociados a pagos de tarjetas de crédito o refuncion de deudas, estos serán normados por lo que este vigente al momento de la solicitud. 3. Cuando el solicitante esté moroso en cualquier línea de crédito vigente o cuando esté atrasado en sus aportes de capital. Asimismo, se estudiaran las solicitudes de crédito de aquellos solicitantes que estén fiando un préstamo moroso, hasta tanto no quede debidamente normalizada dicha situación. Articulo 36: Toda solicitud de crédito podrá ser pospuesta o modificada a juicio del Presidente, Tesorero o Junta Directiva, según sea el caso, si el presupuesto está agotado; o rechazada si algún aspecto del presente Reglamento no ha sido cabalmente cumplido o por cualquier otra razón, en respaldo de la seguridad económica de ASOMINAE. Artículo 37: Para obtener un Crédito el asociado debe contar con más de tres meses de ser asociado Artículo 38: Las sumas que como aporte extraordinario depositen los asociados, serán tomadas en cuenta para el otorgamiento del crédito de acuerdo a la disponibilidad de la asociación, y en el orden de presentación de las solicitudes ante el comité de crédito. Dicho aporte extraordinario será parte de la garantía del crédito hasta su cancelación. Artículo 39: Para participar del sistema de compras, ventas y ferias que lleva a cabo periódicamente ASOMINAE, los asociados deben estar al día con sus créditos. Artículo 40: La fianza debe cubrir un 100% del crédito solicitado, requiriéndose 2 fiadores los cuales deben ser empleados públicos nombrados por la Dirección General de Servicio Civil o de una entidad Autónoma con la cual se cuente con la debida autorización para realizar rebajos vía planilla; quienes serán responsables solidariamente en caso de morosidad del deudor. Además, los fiadores deben estar libres de embargos;

7 CAPITULO V DE LAS MODALIDADES DE CRÉDITO Artículo 41: Se dispondrá de una línea de Crédito Rápido o de Emergencia, la cual se regirá por las siguientes disposiciones: Este crédito se aprobará de acuerdo con el monto ahorrado por el asociado hasta un maximo de colones. b) El plazo máximo de amortización será hasta 36 meses; c) La tasa de interés será del 19% anual; d) Para poder renovar este crédito, el asociado deberá tener cancelado al menos el 50% del crédito anterior. Artículo 42: Se dispondrá de Crédito personal, se regirán por las siguientes disposiciones: a) El asociado podrá disponer de créditos personales hasta cinco veces lo ahorrado. Con base en lo anterior podrá realizar dos solicitudes de crédito, las cuales no sobrepasen el monto establecido. b) La suma de las cuotas no debe sobrepasar el 30% del salario líquido del asociado; c) El plazo máximo de amortización será hasta por 96 meses; d) La tasa de interés será del 15 % anual sobre saldos y estará sujeta a revisiones según lo estipula el presente Reglamento; e) Para poder optar por este crédito, si ya tiene operaciones en esta línea, el asociado deberá tener cancelado al menos el 50% del crédito anterior; f) Cuando el crédito corresponda al 100% o menos del ahorro total del asociado, no se requerirán fiadores. g) Este préstamo queda sujeto a lo que establece el Artículo 35 de este reglamento

8 Artículo 43: Se dispondrá de una línea de Crédito para Compra de Saldos de Tarjetas de Crédito o reunificación de deudas, que se regirá por las siguientes condiciones: a) El monto máximo de este crédito es de ; b) El plazo de amortización sera hasta por 96 meses. c) La tasa de interés será del 22% anual sobre saldo d) Este préstamo queda sujeto a lo que establece el Artículo 35.1 y 35.3 de este reglamento. e) Se deberá presentar uno o dos fiadores (que esten en propiedad) que garanticen el monto prestado, estos, necesariamente deberán cumplir con el artículo número 35.1 y 35.2 del Capítulo IV del presente Reglamento. f) Si el ahorro del asociado cubre el monto solicitado y no tiene otras operaciones de crédito se podrá eximir de este requisito. g) El asociado deberá aportar documentos que comprueben sobre su deuda, para el respectivo estudio del comité de crédito y posterior realización del cheque a nombre del banco o entidad financiera correspondiente. h) Para poder renovar este crédito, el asociado deberá tener cancelado al menos el 60% del crédito anterior CAPITULO VI DE LAS TASAS DE INTERÉS Y OTROS CARGOS Artículo 50-. La Junta Directiva revisará y fijará semestralmente, en los meses de junio y diciembre, las tasas de interés que regirán para el semestre, en las líneas de crédito definidas en el Capitulo IV del presente Reglamento. Artículo 51-. El cobro por concepto de gastos administrativos, en todas las líneas de crédito estipuladas en el capítulo cinco será de un 2 % del total del crédito. Artículo 52-. El atraso de pago en las obligaciones devengará intereses moratorios, cuya tasa de interés será de un 20% anual sobre saldos.

9 Artículo 53-. Las amortizaciones y pagos de intereses sobre las obligaciones contraídas con la Asociación por sus asociados, serán deducidas directamente del salario que éstos devengan. Para optar por el pago de las cuotas en la oficina de ASOMINAE, será necesario aportar las razones que justifiquen tal solicitud, en caso de atraso mayor a un mes, ASOMINAE estará facultada para deducir directamente del salario la cuota correspondiente, y revocarle el privilegio de realizar los pagos en la Oficina, la cual será evaluada por la Junta Directiva. Artículo 54-. Los créditos se cancelarán mediante cuotas fijas consecutivas, quincenales o mensuales, que incluya amortización e intereses. Dichas cuotas podrán ser modificadas para adelantar el plazo de renovación a solicitud del interesado o para modificar el monto de las mismas, siempre y cuando en este último caso sea sometido previamente a conocimiento y decisión de la Junta Directiva. Artículo 55-. Los intereses corrientes se calcularán sobre saldos, los intereses moratorios se cobrarán sobre la cuota de amortización desde el día en que ésta deje de pagarse y se cargarán mensualmente a la cuota del asociado, sin perjuicio de las demás acciones que ASOMINAE está facultada para tomar. CAPITULO VII DE LAS GARANTÍAS Artículo 56-. Podrán constituirse en garantía de los créditos que se otorguen, lo siguiente: a) Las cuotas de ahorro del asociado; b) Las de orden fiduciario; c) Cédulas hipotecarias y/o prendarias en primer grado; Artículo 57-. Los miembros de la Junta Directiva y del Comité de Crédito no podrán constituirse en fiadores de las operaciones de crédito que realicen otros miembros de Junta Directiva. Artículo 58-. Un fiador puede otorgar fianza solidaria solamente en dos créditos cuyos montos no excedan diez veces su salario líquido o neto. Podrá otorgar una tercera fianza en forma excepcional, únicamente en aquellos casos en que el salario bruto del fiador no se encuentre comprometido más allá del 50%. No se aceptarán fiadores que estén garantizando préstamos morosos.

10 Artículo 59-. Queda establecido que los fiadores autorizan a ASOMINAE, para que se deduzca de sus salarios, las cuotas de amortización e intereses, en caso de que los deudores incumplan su compromiso de pago. Será aplicado el embargo a partir del tercer mes, previa notificación al fiador quien deberá cumplir con las obligaciones existentes. Artículo 60-. El capital ahorrado es garantía de toda obligación que como deudor o como fiador contraiga un asociado con ASOMINAE. La Asociación queda facultada para debitar de su salario, cualquier suma adeudada que se encuentre morosa, más los intereses, cargas y gastos correspondientes, previa notificación. CAPITULO VIII DISPOSICIONES GENERALES Artículo 61-. Para las solicitudes de crédito en donde el asociado esté pronto a pensionarse, el plazo del crédito no podrá exceder el término que reste para acogerse a la jubilación. Artículo 62-. Para mayor facilidad del asociado, ASOMINAE ordenará deducir quincenal o mensualmente de su salario las cuotas de pago de los créditos concedidos, sin que ello constituya una obligación para la asociación. En caso de que las cuotas correspondientes no sean rebajadas del salario es obligación del asociado efectuar los pagos directamente en la oficina de ASOMINAE y en caso de incumplimiento, responsabilizarse por la falta de pago. Sin embargo, antes de embargar los sueldos, la asociación avisará al fiador para su conocimiento. Artículo 63: Cualquier ajuste de intereses y otros cargos que la Asociación no haya cobrado oportunamente, se aplicarán al salario del asociado, previa notificación. Artículo 64-. Una vez aprobadas las solicitudes de crédito, se programará los desembolsos de acuerdo al plan de inversión, a la disponibilidad de fondos, debiendo pasar los interesados, deudores y fiadores a la oficina de la Asociación, para la formalización del crédito, salvo en los casos de asociados que trabajen en sitios alejados. Artículo 65-. Se dará prioridad en los desembolsos a los préstamos que presenten características de mayor urgencia, según el flujo de caja. Artículo 66-. No está permitido que un asociado por decisión propia, pueda aplicar capital ahorrado a cancelar cualquier deuda que tenga con ASOMINAE, excepto cuando el asociado renuncie a la Asociación, caso en el cual, de existir saldos pendientes, ASOMINAE deducirá tal saldo del monto

11 ahorrado y de los dividendos a entregar del periodo correspondiente. Si aún así existiere saldos pendientes, se llegará a un arreglo de pago con el deudor y se aplicará la tasa de interés vigente para el Crédito Corriente, más dos puntos porcentuales. Artículo 67-. ASOMINAE está plenamente autorizado para investigar en la forma y por los medios que estime conveniente, la inversión que se dé a los créditos solicitados. Si se logra comprobar falsedad, el socio no podrá efectuar operaciones crediticias con la Asociación hasta que transcurra el tiempo de sanción que fije la Junta Directiva. CAPITULO IX DISPOSICIONES FINALES Artículo 68-. En ningún caso se podrá aceptar la autorización o solicitud de cualquier asociado(a) que desee que se le deduzca de su Aporte Patronal suma alguna para cancelar o amortizar cuentas pendientes con la Asociación. Artículo 69-. ASOMINAE es la única autoridad facultada para solicitar ante la Dirección de Recursos Humanos de la Institución, modificaciones a la planilla, sobre la(s) cuota(s) de algún asociado(a). Artículo 70-. Queda facultada la Junta Directiva para modificar en todo o en parte el presente Reglamento, de acuerdo con: a-. Las exigencias o necesidades que para hacerlo considere pertinentes, tales como la fijación de un presupuesto mensual para Créditos, de acuerdo a los ingresos de la Asociación, señalando los montos destinados a las diferentes necesidades (Plan de Inversión), según las prioridades que se indiquen; b-. Recomendaciones del Comité de Crédito, Fiscalía, Asociados(as) o Asamblea General. Artículo 71-. Una vez que se aprueben las modificaciones al Reglamento de Crédito, la Junta Directiva deberá comunicarlo a los(as) asociados(as), en un plazo no menor de ocho días hábiles. Artículo 72-. La Junta Directiva tiene la facultad de abrir y cerrar los Créditos, así como establecer prioridades, por el tiempo que estime conveniente, con el propósito de proteger y controlar la disponibilidad de los fondos de la Asociación. Artículo 73-.Trasitorio: Las operaciones anteriormente realizadas seguiran vigentes en base a las condiciones que fueron aprobadas.

12 ARTICULO 74-.Los casos o situaciones no previstos en este Reglamento las resolverá la Junta Directiva, siempre y cuando no pugnen con las disposiciones legales y estatutarias de la ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL MINISTERIO DEL AMBIENTE Y ENERGÍA (ASOMINAE), según consta en el artículo Nº #4 del Acta de la Sesión Ordinaria Nº 4, celebrada el día 10 de Octubre 2011 y rige a partir de esta misma fecha. Firmas: Randall Loria Slack Presidente Oscar Vega Leandro Vocal 2 Marco Solano Martinez Vicepresidente Dennis Ruiz Perez Vocal 3 Victor Villegas Ugalde Tesorero Hannia Obando Razak Secretaria Erasmo Fernandez Sandi Vocal 1